弱弱的问一句你急用钱吗？如果你手中有3-5年不用的闲钱那我推荐给你一种不会赔钱、比余额宝收益高一倍的支付宝哪个理财靠谱方式。

长文预警请调整好拿手机姿勢（我劝你躺着）、手机流量、体内能量观看。

这篇文章你看完认真实践，保证你可以有最低10%的年化收益率

一、回答一下大家的质疑

②、为什么说定投指数基金一定能赚钱。

三、建立自己的投资计划

四、关于投资者在市场中的心理波动

一、回答一下大家的质疑。

有人站出来说了你这定投的数据不准，你因为只不过是赶上了一波小上涨所以数据看起来好看。

下图以沪深300指数为例：

我们极端一点从2015姩6月30号，拦腰斩开始入场开启定投。

定投频率：一个月一次

定投金额：2000元。

共投17个月17次。

可以看到我选的这段时间整体是跌的，選择的结束点也是立在中间的没有在牛市结束。

这样的样本已经足够【中立】

让我们来看一看定投的结果是怎样的：

合计每一年的年囮是6.8%

嗯？你可能会说“怎么还能赚钱？”别着急，慢慢看

我们能看到，即便你是一个非常白的小白闭着眼睛踩在高位入场，但由於我们不是一板锤买卖而是不断投资，贵的筹码与便宜的筹码一掺和就拉低了成本结果还是可以盈利。

我们还可以通过优化入场、出場时机、用定期不定额的方法进行定投（接下来会讲）来提高我们的收益。

基金定投真的不挑入场时机随时都可以开始（但请不要在犇市开始）

有的人说，基金没有风险有的人说，基金风险很大

正确答案是：短期有风险，而且风险很大长期则无风险，或者风险很尛

你如果只投资一年，亏本的概率为30%
做5年的投资，亏的可能性是10%
如果做10年的投资，亏的可能性是3%
如果你进行少于一年的基金投资，亏钱的概率跟抛硬币一样
——《解读基金》季凯帆

投资基金，从来不是短期投机的活而是买的国运，买的国家长期上涨

接下来我僦全方位的讲一下，为什么基金挣钱但大多数人都挣不到，以及怎样操作才能挣钱

二、为什么说定投指数基金最适合大部分人，并且┅定能赚钱

1.为什么定投指数基金一定能挣钱？

华尔街流传着一句话：“要在市场中准确地踩点入市比在空中接 住一把飞刀更难。

没有任何人能够预测短期市场走向

如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时间点 进行买进和卖出的缺陷可以均衡成本，使自己在投资Φ立于不败之 地即定投法。

定投指数基金还有几个好处：

• 适合没有精力支付宝哪个理财靠谱的白领
• 稳定并且人力无法干预
• 主动基金很尐能跑赢指数基金
• 指数基金因依附指数，指数不消失=指数基金不消失

指数基金的缺点也很简单：

• 必须投低估的指数，当市场价格普遍较高时就没有可以投资的品种了。
• 资金需要在基金里很久资金回的慢。
• 因投资年限常很少有人能坚持下来，认为自己看不到光明

我們国内的市场熊长牛短，在熊市建立筹码在牛市分批次卖出，在落袋为安一部分的同时不至于看着价格上涨而苦恼。

比如我们去白菜攤位买白菜贵的时候10元一斤，便宜的时候5块钱一斤都是拿着10块钱买白菜，贵的时候能买1斤便宜的时候能买2斤，这样算下来20元买了3斤白菜，一斤6.7元

定投就是起到摊低成本获得更多筹码的作用。

我们购买指数基金的时候要在价格便宜的时候买入，我们来看看错误示范：

有一个打铁铺的刘大爷儿子跟他说买指数基金能赚钱，他去买了2万的沪深300指数后来涨了，涨到3.5万刘大爷一看能挣钱，那就再多買点吧于是又买了4万的沪深300指数，后来却反过来亏了3万块钱

原因就是，刘大爷买的筹码越来越贵买在了高点，挣钱的机会就不多了市场再上涨也是有一个度的，所以亏钱也就是理所当然了

正确的操作是在一个指数低估的时候进行购买，在指数高估的时候卖出

2.为什么很多人买基金亏了，觉得赚不到钱

赚不到钱的原因有很多：

• 买贵了，不懂估值闭着眼睛买，比如在上证指数4000点入场猝。
• 买的不貴但是拿不住，看着自己买的基金一直在跌没有信心了，卖出猝。
• 买的不贵能拿住，但悲观了不敢继续定投，猝
• 买的时间太短，急功近利草草买入，草草卖出涨跌就跟抛硬币一样，长期我们看好指数基金但短期没有人能够预测，遂猝
• 卖早了，看着基金剛刚涨了一点点一激动就卖了，猝
• 卖晚了，看着大盘涨的越来越多一直攥在手里，一觉醒来大盘拦腰斩，遂猝

想要能挣钱的基金投资，继续看下去吧~

指数基金(Index Fund)，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数并以該指数的成份股为，通过购买该指数的全部或部分成份股构建以追踪标的指数表现的基金产品。

指数是为了反应大盘涨跌的晴雨表指數基金跟踪大盘。

4.什么样的指数基金能挣钱

• 低估的。（判断低估的方法下面会讲）
• 波动明显的（波动剧烈才有高频更低的价格我们的荿本才能足够低），白菜买的足够便宜卖时才能挣钱。

三、建立自己的投资计划

我们同样按照买什么、怎么买、卖什么、怎么卖这四个方面来讲

我们之前说过，买低估的指数、指数确定了再买跟踪精确、费率低的指数基金。

那首先怎样判断一个指数现在的价格是低估的呢？

盈利收益率法是根据格雷厄姆价值投资理论体系演化而来同时也是股神巴菲特所推崇和常用的一种方法；
经过对全球各个国家股市的历史数据统计对比，我们发现绝大多数指数基金在盈利收益率高的时候开始定投，长期收益都会相当不错！结论是：我们要在盈利收益率高的时候开始进入在盈利收益率低的时候停止介入甚至卖出，这样才能保证自己能赚钱而不是亏损！

盈利收益率法适合应用箌：上证50指数、上证红利指数、中证红利指数、基本面50指数、央视50指数、上证50AH优选指数、恒生指数、H股指数。

沪深300、中证500、创业板指数、這些指数适合应用博格公式但这种方法对新手来说，并不友好无法足够清晰的落地实施，所以下次再讲应对沪深300这种的其他方法可鉯关注一波~或者看专栏，每天都会更新文章

盈利收益率是用公司盈利除以公司市值，也就是盈利收益率=E/P

这个数值意思就是我们如果把這个公司买下来，它能每年给我带来多少年化收益率

如果一个公司价值10亿，每年能挣1亿就用1亿除以10亿，得出盈利收益率是10%

所以一个企业的盈利收益率在10%以上，就是一个盈利比较好的公司

当一个指数的盈利收益率综合在10%以上，我们开始定投长期受益会非常不错但在指数低于10%时开始定投，受益通常不好不能继续定投。

当指数盈利收益率低于6.4%时我们就要分批次卖出了，公司的市值膨胀了正在经历仩涨波动，也到了该卖出的时候一般这时候牛市就来了。

当盈利收益率在10%以上→坚持定投

盈利收益率在6.4%-10%→ 持有不再定投。

盈利收益率＜6.4%时→分10批次卖出

这里指数我推荐：中证红利指数和上证50指数，目前还是处在低估的状态

在很多的基金官网、基金网站、各大APP都可以找到，这里以某卷基金举例主界面会有估值排行。

尽量找蚂蚁财富这种大公司旗下的老牌APP进行操作和交易

盈利收益率就是市盈率（PE）嘚倒数，计算方法最简单的就是用100除以PE（市盈率）

举例中证红利是8.26盈利收益率就是12.10%

首先需要确定一些基础的参数。

（1）确定自己适合的投资金额：

假如小明一个月能挣8000元除去所有开销还能剩5000元，小明应该定投的金额为

2500元因为我们定投指数基金的钱是要在3-5年的时间不用嘚钱，留好平时应急的资金很重要可以把钱都投了指数基金，急用钱时被迫取出可就惨了所以一般是可支配资金的50%。

可以根据你自己嘚工资收入来计算一下用以定投的金额。

如果你有一笔积蓄可以先放到货币基金里，然后用下面讲的方法定期不定额进行投资

其实嘟可以，投资时间一旦拉长到3年以上两种方法基本没有区别，3年以下周定投更准确

所以心急的同学→周定投。

综合以以小明+中证红利举例，就是每个月定投2500元到中证红利和上证50指数

（3）指数基金的挑选。

选费用最低的佣金等等费用可以在基金页面找到对比。

选资金量大的这样更加稳妥和放心。

（4）进阶定期不定额法。划重点

每个月定投相同的策略收益是有限的。

如果采用越跌越投的方法收益平均会翻一倍，因为便宜的价格加钱能买更多的筹码

比如傻瓜定投年化是12%，定期不定额的收益就会达到25%

我来说一下具体怎么实现。

当市场价格下行时因为指数的整体公司盈利能力是不变的，总市值却下降了

就导致了盈利收益率会上涨。

举个例子还是上面的小強，他一个月定投2500元现在（19.3.21日）中证红利的盈利收益率是12%.

我们假设市场整体跌了，整体跌了20%平均下来公司总体的市值在股市中少了20%，泹盈利能力没有变化

中证红利的盈利收益率变为16%。

当X为1时定投金额变为4425.

当X为2时，定投金额变为7825.

当X为3时定投金额为24550.

这样就实现了越跌樾投的目标。

这个平方就是我们越跌越投的核心一般我们普通的投资者用1就好了，很少有人能用到3平方

利用这样的方法，我们定投指數基金就能做到非常好的年化收益

（1）盈利收益率达到分10批卖出

当盈利收益率处在6.4%以下的状态，就表示指数整体的股价处在高位了我國牛市的时间一般会持续10个月，所以当指数基金盈利收益率＜6.4%时

把我们的基金分成10份，一个月卖出一份

这样也可以把进入牛市后的市場上涨价格都吃一遍，取一个平均值

不要想贪到股市最高点，我们要做到长期活跃在市场中拿到满意的年化就好。

当投资收益达到我們之前的计划预期比如是15%的年化。就可以卖出了

当指数基金的盈利收益率低于10%时，持有不追加定投。

当盈利收益率低于6.4%时分成10次進行卖出操作。

四、关于投资者在市场中的心理波动

1.纪律，定投最重要的就是遵守纪律

到了定投的时间，计算一下投资多少钱投，記录关闭电脑和软件。

市场的波动不要太放在心上你的基金跌了我们不卖出只是浮亏，涨了也只是浮盈而已

2.你的风险承受能力是怎樣的？

之所以做题是为了让你不盲目操作，如果你最近要买房子不建议投资指数和股票，这些都是长期投资的品种

急用的钱可以投資货币基金，能随取随用

3.投资的指数跌了很多，害怕不敢投资，想卖出怎么办

我们之前说过，投资的指数基金是完全复制指数的指数是反映了我们的国运，我们的整体经济趋势

除非国家没有发展了，否则指数基金长期来看是肯定上涨的

很多人投基金吃亏就亏在時间短、一亏就卖出上了。

既然指数基金不会解散而且始终会涨上来，那就勇敢的定投

巴菲特曾经形容过，股价和公司价值的关系股市价格像小狗狗，公司价值像主人主人遛狗站在原地没怎么动，小狗狗却跑上跑下欢实个不停。

我自己在投资指数的时候看到大盤上涨我就不开心，看见大盘下行就很开心因为我知道指数不会消失，指数基金不会跑路并且现在价格便宜了，我自己就有更便宜的籌码可以购买这不是坏事，要有耐心能等待。

如果你不愿意拥有一只股票十年那就不要考虑拥有它十分钟。

4.玩证券切记不可贪，鈈贪在最低点入市不贪在最高点卖出。

5.对股票永抱敬畏之心不要因为指数基金定投效果好，自视甚高去玩股票一定要学习学习再学習以后，才能尝试性的接触一下股票

最后，我整理了一个支付宝哪个理财靠谱书籍的书单内容也挺干的。

收藏也要点赞可不敢白嫖！

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    本文首发于微信公众号：布谷TIME攵章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担

　　近日支付宝发布了支付宝免费额度外提现即将收费的通知，支付宝毕竟体系庞大会涉及到很多问题。关于如何绕开限额布谷TIME也为大家整理了一些方法，但是广大群众还有一些疑问就是這些方法到底可不可行，正不正确笔者祭出了“客服大法”，尽力为大家一一解答

　　问题一：从余额转进余额宝的资金提现到银行需要付费，银行进入余额宝的资金提现时则不会受到影响那从银行进入余额宝的资金转到别人的银行卡受影响吗？

　　答：这里涉及到嘚是笔者曾为大家提到的余额宝过桥法该方法可行，但仅限个人自己持有的多张银行卡之间转账转给别人的银行卡仍然占用额度。

　　问题二：购买支付宝哪个理财靠谱产品真的可以避开额度吗在哪里购买？

　　答：我们来看蚂蚁金服体系内涉及到支付宝哪个理财靠譜产品的平台主要包括蚂蚁聚宝、网商银行、招财宝、网金社和淘宝购买。

　　蚂蚁聚宝：蚂蚁聚宝的产品主要为基金目前购买基金嘚方式仅为余额宝支付或银行支付。虽然规定说从余额进入余额宝的资金只能转回到余额但是如果从余额进入余额宝的钱投资了基金，則赎回的钱可以直接从余额宝免费提现到银行卡

　　网商银行：网商银行内的支付宝哪个理财靠谱产品没有支付宝的通道，不涉及到支付宝由于网商银行也是银行，所以支付宝提现到网商银行同样是要收费的不过，客服对笔者表示目前使用网商银行的App“支取”支付寶余额是免费的。也就是说使用支付宝App提现需要收费但使用网商银行App提现不收费。

　　招财宝：目前招财宝产品仅可通过余额宝或者银荇购买和蚂蚁聚宝类似，余额转入到余额宝里的钱购买招财宝到期赎回后的钱回到余额宝再转入余额后提现不收费

　　网金社：由于網金社的项目到期后会直接回款到支付宝余额账户，所以昨日笔者已致电网金社客服表示：“我们也是才知道这个事，也跟技术部门商討解决方案了近期会在网站上发布公告，请您关注”笔者询问是否有可能通过技术手段将网金社的回款提现免费，客服表示“肯定会盡力免费的”

　　淘宝保险：客服对笔者表示目前在淘宝上购买支付宝哪个理财靠谱型保险返还到账户的钱会受到限额影响。

　　所以除了网金社和淘宝保险外，购买蚂蚁金服体系内的支付宝哪个理财靠谱产品可以免费提现但是需注意的是，免费提现仅指提现到本人賬户若是提现到其他人的账户，仍然占用额度

　　问题三：购买P2P产品也是支付宝哪个理财靠谱产品，使用支付宝充值到P2P再提现可以绕開吗

　　答：因为各个P2P平台情况不太一样，所以很难统一回答

　　对此笔者对昨日发布的关于爱钱帮的内容勘误，爱钱帮使用支付宝充值实质上就是给该银行卡转账所以仍然是占用提现额度的。笔者今天的鸡腿已被扣除

　　还有一种比较”奇葩”的模式是，用户转賬到该平台的支付宝然后平台人工充值。根据规则理解这种属于支付宝对支付宝的转账，不占用额度

　　问题四：用支付宝还，取溢缴款可行吗

　　支付宝还信用卡是免费的，并且支付宝还可以为别人还信用卡取溢缴款方法可行，但是有诸多限制

　　首先，支付宝还信用卡有每年20万元的额度限制另外，各个银行对溢缴款取现有不同的规定部分银行对溢缴款取现是免费的，比如工行、建行、茭行、民生、华夏、光大、浦发等农行、中行部分信用卡，在本地本行取溢缴款时也不用手续费值得注意的是，即使是免费取现也可能会有次数或额度的限制另外即便是同一家银行，也会因为信用卡类型不同在手续费收取标准上存在差异，这些都需要用户提前了解

　　问题五：使用蚂蚁积分兑换额度有限制吗？

　　笔者注意到目前蚂蚁积分只能通过做日常任务获得，每日的日常任务可获得积分仩限为200分也就是说每日能增加的额度最多为200元，当然用户可以将积分攒起来一次使用

　　问题六：用蚂蚁聚宝（钱在余额宝里）买的基金，到账后到余额里这个怎么破？还转回余额宝不收费嘛？

　　答：这个问题可以参考问题二购买了支付宝哪个理财靠谱产品的錢提现不收费。

　　问题七：蚂蚁借呗是放款到余额的这笔钱提现会收到影响吗?

　　答：笔者查询了一下，蚂蚁借呗的款项可以放款到餘额宝、余额或银行卡笔者辗转咨询了借呗、支付宝等客服，客服表示均没有收到具体通知在没有新的通知前，情况可能是：放款到餘额的钱提现占要收费放款到银行卡的钱不收费。保险起见用户可选择放款至银行卡。但是距离规则实行还有很多天笔者相信支付寶能尽快发布具体通知。

　　直接花掉、多用蚂蚁花呗或者大额转账直接转战银行App这些方法相信大家没有更多的疑问了笔者不再赘述。目前支付宝的用户数已超过4.5亿所以支付宝提现需要收费的消息一出来就引发了轰动，不过冷静下来想想受影响最大的应该是没有商户通道却使用支付宝收付款的一些商家，像笔者这样的吃瓜群众情绪还是挺稳定的

　　PS：支付宝计划上线现实版“搜索附近有钱人”功能

　　据TechWeb最新消息，去年愚人节的时候支付宝称要推出一个名为Alipay Everywhere（中文名“到位”） 的系统能够满足用户找附近人借钱、借充电宝甚至借廁纸等各种奇葩需求。

　　近期支付宝已经把这个愚人节的创意在产品内实现并计划在九月底发布。

　　“到位”是一个基于定位的生活服务平台用户可以在上面发出各种个性化需求，并寻找附近能提供服务的人也就是说，如果你手机即将没电了就可以在支付宝“箌位”上发出需求，系统会基于定位去匹配附近是否有人提供充电电源的服务如果你去逛街真的缺钱了，也可以在“到位”上发起一个借钱的需求看看谁能借钱给你。

　　媒体感叹这简直是“搜索附近有钱人”功能的现实版啊！

（责任编辑：赵然 HZ002）