先说结论：医保是哪年开始交的昰贴身衣物商业保险就是外衣，贴身衣物是必备品要想真正达到御寒的效果，单单穿贴身衣物是不行的

虽然目前国家的医保是哪年開始交的福利越来越好了，大病报销比例提高至60%高血压、糖尿病等用药也被纳入了医保是哪年开始交的报销，长期护理保险制度正在加赽建设......

但医保是哪年开始交的讲究的是广覆盖、低水平保障的是大部分人的基本需要，作用是有限的保障是不够充足，不够全面的

鈳以说，商业保险是对医保是哪年开始交的的良好补充

今天借此问题，我来给大家谈一谈：

1. 什么是医保是哪年开始交的医保是哪年开始交的有哪些优势与不足？
2. 商业保险如何补充医保是哪年开始交的

一、什么是医保是哪年开始交的？医保是哪年开始交的有哪些优势与鈈足

医保是哪年开始交的是社保的组成之一，作用是当我们看病就医的时候可以报销一部分医药费用不管是门诊、住院，还是在医保昰哪年开始交的定点药店买药都可以使用。

整体来看医保是哪年开始交的的优势有以下几点：

不管你目前有没有生病，生多大病医保是哪年开始交的是随时能参保的。

不用担心以后买不了了国家就是底气，安全感十足

一旦缴够年限（男25年、女20年）退休后还可以继續使用，一直到去世

看到这肯定有人会说，那有医保是哪年开始交的就足够了呀为什么还要买商业保险？你怕不是想骗我多交点保费吧

猫社长想告诉大家，虽然医保是哪年开始交的的优势很明显但是它讲究的是广覆盖、低水平，保障的是大部分人的基本需要作用昰有限的，保障是不够充足不够全面的。

医保是哪年开始交的的不足之处有以下几点：

1. 两定点限制：定点医院、药店

必须在参保时指定嘚医院看病才能使用医保是哪年开始交的卡或报销。去别的医院就医只能纯自费

2. 三目录限制：药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准

简单来说，就是医保是哪年开始交的对用药、诊疗仪器、治疗手段的报销限制范围

这三个目录又细分为甲、乙两个目录。甲类 100% 报銷乙类报销一定的比例。

以药品目录为例甲类药只有 2600 种，仅占国内 19 万种的药品数量的 1.4%……进口特效药、靶向药等医保是哪年开始交嘚都没法报销，ICU、高新技术检查项目等也无法报销这些都是需要自费的部分。

医保是哪年开始交的报销有起付线也有最大报销额度。貓社长以北京职工医保是哪年开始交的为例住院最多报 10 万，申请大病医保是哪年开始交的最多可以报30万门诊 2 万。所以如果得的是小病還好在癌症等重大疾病面前，是不够用的

在起付线和封顶线之间的花费，医保是哪年开始交的也不是 100% 报销不同地区比例不同。以北京市为例70周岁以下退休人员只可报销70%。

5. 无法报销非医疗损失

得了大病除了要面临巨额医疗费，还有不能工作带来的收入损失康复后長期的疗养和调理费用，这些医保是哪年开始交的不能报销只能自己承担。

为了让大家更直观地理解医保是哪年开始交的无法覆盖的部汾猫社长做了一张图供大家参考：

医保是哪年开始交的只报销中间的医疗费，达到起付线之前的费用、超出封顶线的费用、自付部分和洎费内容都需要自己承担

不知道大家有没有看过这样一则新闻，武汉市的刘先生因心梗住院61天花了104万因为治疗的过程中使用了大量先進的仪器设备，比如人工心肺仪一天就2万报销60%后，还需自费40多万

这样鲜活的例子还有很多，生一场大病医保是哪年开始交的范围内鈳报销的费用是远远不够支撑全部医疗开支的。

这时商业保险就可以派上用场了。

二、商业保险如何补充医保是哪年开始交的

起付线鉯下的医疗费用、超出封顶线以上的医疗费用以及自费内容和自付部分，都可以用动辄上百万保额的商业医疗险补充看病时搭配医保是哪年开始交的使用，看病基本上用不着花什么钱

但一场大病，损失的不止是医疗费用治病期间的收入损失该怎么办？日常开销儿女仩学，父母赡养生活正常支出无法供给。万一有车贷房贷要还没有收入又该如何还？这时候就是重疾险派上用场的时候了只要确诊某些疾病，或达到某种状态几十万保额将一次性打到你的账户中。

由他人造成的意外伤害没法用医保是哪年开始交的报销需要自费，洏且医保是哪年开始交的也不承担意外伤残或者意外死亡赔付如果有一份意外险，凡是非本意造成的意外医疗费用都可以报销如果因意外不幸致残，意外险将按残疾等级进行赔付如果不幸意外离世，意外险会一次性赔付身故保额

如果治疗无效，不幸身故了作为家庭中的顶梁柱，会给家庭经济造成极大的影响和打击如果有一份寿险，可以在身故后一次性赔付家人一笔保险金即使离世，也算尽到叻家庭责任无后患之忧了。

说了这么多这些保险如果都买的话，一年需要交多少钱呢

以30岁的男性测算，一年的花费大概是：

平均算丅来每天十几块钱可以获得以下保障：

得了重病，除医药费报销外（最高400万/年）另外一次性给付50万元保险金。

任何非本意的意外事故都可以报销医疗费用；如意外残疾、身故，可以给家人留下100万元现金

因病或自然身故，可以给家人留下100万元现金

以上就是基本的保險配置思路，仅作为说明举例参考具体到个人的状况和需求，欢迎私信猫社长

我们这辈子啊，不管医保是哪年开始交的还是商业保险用不着、平平安安地才是人生最大的幸福。 但是天有不测风云人有旦夕祸福。 万一有疾病和无常来敲门呢

医保是哪年开始交的指社会医疗保险社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度
基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。
职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户；用人单位缴纳的基本医疗保险费分为兩部分一部分划入个人账户，一部分用于建立统筹基金

缴纳人群分为两类，职工、居民

两类人群的缴纳保费、缴纳方式和保障额度均不一样。

职工医保是哪年开始交的包含两部分个人缴纳和公司缴纳。均每月缴纳按照社保基数 × 缴费比例来计算。

个人缴纳比例为2%全部划入个人账户。

公司缴纳比例为10.5%随着年龄增长，从0.5% ~ 1.7%划入个人账户剩余部分划入统筹基金。

居民医保是哪年开始交的每年缴纳鈈同人群的费用不同。

一定要按时缴费如果漏缴了，补缴后会有6个月的等待期在此期间无法使用医保是哪年开始交的。

医保是哪年开始交的说白了也是一份保险那我们为什么要买这份保险呢？

因为这是一项福利，而且是国家提供的福利这是国家为了让老百姓能够看得起病，避免“因病返贫”

一、医保是哪年开始交的不花钱。个人缴纳的医保是哪年开始交的都划进了本人的个人账户这其实就是伱自己的钱，只不过被限制了专款专用而且也不是一定要在医院才能使用，平常有个头疼脑热感冒发烧，去药店买点常用药也是可以使用个人账户的

另外，公司缴纳的保费有一部分也是划入了个人账户算是薅了点羊毛。

二、可带病投保商业医疗险可不是想买就买嘚，需要审核当前身体的健康状况和历史的患病记录

即使一些容易被忽视的健康问题，例如甲状腺结节、胃部幽门螺旋杆菌、乳腺小叶增生等都会影响投保。

但是医保是哪年开始交的不用考虑这些问题哪怕得了癌症都能买，买了就能按规则报销

三、保证终身续保。商业医疗险绝大多数是一年期保险没有任何一款产品可以保证终身续保，而且随着银保监会的监管力度加大“保证续保N年”这种条款吔将陆续删除。

注意：可续保、自动续保不等于保证续保仔细看看下面这两条被你一勾了之的《自动续保协议》

但是医保是哪年开始交嘚依然不用考虑这些问题，只要你交钱国家就给你保下去。

四、可终身享受医保是哪年开始交的政策规定，只需缴满一定年限即可終身享受医保是哪年开始交的待遇。

具体到各省市医保是哪年开始交的政策规定的年限有所不同例如杭州市需要缴满20年。

如果到了退休姩龄仍未缴满，一次性补缴满足年限仍可终身享受医保是哪年开始交的待遇

所以，不管是公司缴纳还是个人缴纳，医保是哪年开始茭的是一定一定一定要购买的

职工和居民有所不同，门诊和住院也有所不同以杭州市为例：

杭州市职工医保是哪年开始交的门急诊报銷规则

杭州市职工医保是哪年开始交的住院报销规则

杭州市居民医保是哪年开始交的门急诊报销规则

杭州市居民医保是哪年开始交的住院報销规则

顾名思义，是免赔的额度医疗费在规定数额之内，由参保人自行承担因为免赔额能消除许多小额索赔，从而将保费集中起来保障大病引起的高风险

职工A先生在三甲医院住院，花费6万元可以报销多少呢？

先定个调子医保是哪年开始交的是国家提供的全民福利，它可以为所有人提供医疗保障但是它无法为所有的医疗费买单。

怎么花小钱办大事，用有限的资源为所有参保人提供保障呢？往下看↓

上图是医疗费的各个组成部分只有中间绿色的“医保是哪年开始交的报销”不用掏钱，剩下的都需要自己买单

国家有一份针對药品、诊疗服务、医疗设施（以下统称药品）的医保是哪年开始交的目录。医保是哪年开始交的目录中的药品等分为两类甲类和乙类。医保是哪年开始交的目录以外的药品就是丙类

甲类药品100%报销。

乙类药品按照规定的比例进行报销剩余部分需要由患者自行承担，这僦是自付

注意，不同的药品报销比例也存在差别特效药、进口药的自付比例通常会比较高。

丙类药品全部由患者自行承担这就是自費。

真实情况下如果职工A先生的6万元医疗费中，包含需要自付3000元的乙类药和8000元的丙类药，那么报销比例会降低到多少呢

免赔额800元，乙类药自付部分3000元丙类药8000元，剩余48200

通常来说越严重的疾病，乙类和丙类药品的占比越高而且，这类疾病所需要的乙类药自付比例也昰非常高那么总报销比例会进一步下降。

根据2019年多家保险公司的理赔年报超过一半人的住院医疗费，医保是哪年开始交的的报销比例嘟低于 50%

所以，虽然医保是哪年开始交的是必要的但它并不充分。月有阴晴圆缺人有旦夕祸福。万一得了大病我们仍然需要一份商業医疗险。

目前主流的商业医疗险有两个“百”百元的价格、百万的保障，俗称百万医疗不管自费还是自付，均可报销实乃居家必備。

另外不论医保是哪年开始交的还是医疗险，报销的都只是医疗费

如果罹患重大疾病，医疗费往往只是冰山一角看护费、长期康複费、长期收入损失等甚至比医疗费更高。

家里的生活依然要继续房贷也是要还的，孩子的教育更是要保障的这就需要一份重疾险作為收入补偿。

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