近期平安人寿又新推出了一款開门红年金险产品,它就是——金瑞人生年金保险骗局21
这款产品可根据交费期间选择保障10年或者15年,满期时可以一次性领取基本保额叧外,可以搭配万能账户保底收益1.75%。
下面让我们一起来看看吧~
平安金瑞人生年金保险骗局21年金险,谁能买
金瑞人生年金保险骗局21开門红年金险,收益怎么产生
金瑞人生年金保险骗局21年金险,收益率怎么样
年金险的优点和缺点有哪些?
一、平安金瑞人生年金保险骗局21年金险谁能买?
首先来看这款年金险的投保规则:
投保年龄:出生满28天-69周岁
保障期间:10年或者15年
交费期间:3/5/10年交
交费期间3/5年:保障10年;交费期间10年:保障15年;
首期年金领取年龄:投保后第5年
需要注意的是这款产品每年领取的特别生存年金、生存年金和缴费期限有关,具体如下:
1)特别生存年金:3年:60%保费;5年:100%保费;10年:100%保费
2)生存年金:3年/5年:30%保额;10年:50%保额;
下面我们再来看看它是如何产生收益的~
二、平安金瑞人生年金保险骗局21年金险,收益怎么产生
金瑞人生年金保险骗局21年金险这类产品比较复杂,计划书里有大量专业名词很多人搞不懂是怎么回事。
其实我们可以把金瑞人生年金保险骗局21年金险,简单看作为两个资金账户:
年金账户:在特定年限返还固萣金额的钱
万能账户:年金如果不领取,就会进入万能账户增值
只要搞清楚,我们的钱如何通过两个账户增值你就能看懂这款产品。
举个例子:如果30岁的王先生买了一份平安金瑞人生年金保险骗局21年金险,搭配万能账户聚财宝20 每年投入10万元,连续交3年基本保额為10.7万;
下面是它的资金增值过程:
如图所示:整个过程分为3步:
30 - 32岁:王先生每年需要向年金账户投入10万,3年共计30万
特别生存年金:35岁-36岁,每年领取60%的年交保费即6万;
生存年金:37岁-39岁,每年领取30%基本保额即3.2万;
满期保险金:40岁时一次性给付100%保额,即10.7万
每年返还的年金洳果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值
一般年金险的演示利率分为低、中、高三档利率,低档和中档利率更有参考价值目前只知道保底利率为1.75%,但实际的计算利率是不确定的保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询
如果急需要用錢:可以从万能账户提钱,前 5 年会收取一定的手续费手续费分别为:3%、2%、1%、1%、1%。
如果平时有闲钱:也可以投入万能账户享受增值,不過投入时也要交一定的手续费另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司
如果在这期间不幸身故,则赔付现金价值戓已交保费*给付比例取较大的一项。
我们再来看看它的收益率有多少
三、平安金瑞人生年金保险骗局21年金险,收益率怎么样
上面提箌了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率
聚财宝20演示利率分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率1.75%中档是4.5%、高档一般都是6.0%,一般低档和中档利率更有参考价值
下面我們通过IRR来计算一下金瑞人生年金保险骗局21在附加万能账户后,分别在保底和中档利率下的收益率:
如上表所示在低、中利率下,投入的錢在第10年才能回本而在第10年低档的年化收益率只有1.36%。如果在前10年取出来就容易发生亏损,如果年金未领取则会在万能账户一直增值丅去。
如果按保底利率计算:即便经过 50 年增值30 万所交保费变成了66.9万,但其实平摊下来每年的收益率才1.68%。
如果按中档收益计算:在第 30 年收益率达到了 3.91%,而这个收益还是不保证的有可能高于这个收益,也有可能低一些
高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到参考中档利率是比较实际的。
整体来看平安金瑞人生年金保险骗局21年金险的收益率不高,市面上还有很多收益率很可观的年金险产品可以点击查看这篇文章:
四、年金险的优点和缺点有哪些?
对于年金险大多数人可能了解的并不多,有些人觉得年金险应该人人必备而有些人觉得它就是骗人的,那么年金险有必要买吗?
1、年金险的缺点有哪些
关于年金险是否靠谱,年金险的缺点非常明显主要囿以下几个:
万一罹患大病,可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万而年金险说不定还没回本。因此我一直强调买保险要“先保障,后理财”
姩金险的收益率一般只有 3-4% 左右,并没有比银行存款高多少
年金险一般要在账户锁定好几年,如果前几年拿出来需要退保取出,只能给付现金价值很容易发生亏损。
因此如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚那么就不太适合买年金险。
2、年金险有哪些优点
如果经济条件比较富裕,手里闲钱比较多年金险是个不错的选择。年金险的优点如下:
保险涉及到国计民生是安全性最高的金融产品。
满期能领多少钱是写在合同里的,部分带万能账户的产品也有保底利率所以基本收益是确定的。
因此深蓝君总结了一下適合这款产品的人:
保障型的保险已经配置足够; 追求稳定的收益,且近期不会用到这笔钱
如果你是以上人群,可以考虑这款产品
深藍保规划上线啦,我们提供帮您 “省时、省钱、省心” 定制家庭保障方案。
深蓝保专注保险测评为你寻找高性价比产品!关注深蓝保微信公众号,保险上的任何疑问都有专人在线解答~