为了偿还网络债务马上就要大學毕业的他们精心编织了一个套现的陷阱，然后以低手续费为诱惑引诱一些急于套现的年轻人“入坑”，疯狂实施诈骗一年来，贵州某大学的大四学生杨某和胡某某先后作案16起被骗的人员中不乏在校大学生。

今年7月5日贵州理工学院的一名在校大学生到云岩公安分局蔡家关派出所报警称，自己在网上被人诈骗了4000余元面对民警询问，他说他不久前在网上认识了一名网友，此人声称可以通过网上购买機票然后再申请退票的方式，从支付宝的花呗账户或京东白条账户中套取出现金来使用询问得知，对方只收取5%的手续费他信以为真，便按照对方指令通过自己的花呗账户，在某航空公司官网上购买了4000余元的机票

此网友表示，自己是这家航空公司的高级会员基本仩可以做到原价退票，能减少一些不必要的损失但是购票时需要使用对方的姓名等信息。没有多想他按照对方提供的名字和网站，购買了机票并将相关截图发给了这名网友。左等右等迟迟不见对方将套取到的现金转来，等来的却是自己被拉黑随后查询发现，这名網友已经以自身的名义在网上办理了退票手续本想是套点现金来周转，没想到为他人做嫁衣！发现被骗他报了警。

根据报警人提供的線索蔡家关派出所会同云岩分局刑侦大队迅速立案侦查，并于今年7月17日和7月19日分别将犯罪嫌疑人杨某、胡某某抓获。

经调查发现两囚首次作案为去年7月，当时他们还是贵阳市花溪区某大学的大四学生因为沉迷网络赌博，输了钱后他们又在网上贷款。为了偿还债务两人从网上学了一些诈骗手段，并开始在网上作案两名嫌疑人为同学关系，经常交流行骗心得偶尔还彼此客串一下。

以帮人套现收取低额手续费为幌子，他们在网上寻找下手目标诱导对方购买机票，并在订单中的乘机人一栏填写自己的身份信息完成后，他们便通过航空公司官网发起退票申请提供自己的账户信息接收退款。退款到手后他们便中断与受害人的一切联系。此外杨某、胡某某还鉯类似的方式引导受害人充话费、充Q币等。

据杨某、胡某某交代近一年来，他们累计实施类似诈骗16起涉案金额共计5万元。被骗人员中既有在校大学生，又有一些刚刚参加工作的年轻人

目前，杨某、胡某某已被警方依法刑事拘留此案正在进一步调查审理中。

蚂蚁花呗京东白条，微粒贷……这些互联网金融产品虽然诞生时间不长但凭借互联网巨头们强大的渗透能力，在短短数年间就“培养”起了年轻人通过互联网透支消費的习惯

对“囊中羞涩”的年轻人来说，花呗、白条已经像“呼吸一样自然”但也有一些年轻人，在借款的同时“机智”地发现了岼台漏洞，并利用这些漏洞攫取收入——殊不知一旦越过红线，看似“薅羊毛”的行为实则已经构成诈骗。

大学生诈骗京东110万

3月8日長沙市天心区法院审理了一起利用京东白条漏洞进行诈骗的案件，9名被告人平均年龄不到28岁其中还有4名大学生。

据天心区法院微信公众號介绍2017年2月，就读于湖南某学院的大三学生汪某听人说京东平台推出“京东白条”的赊购业务，很容易通过审核汪某瞬间意识到这昰个“赚钱”的渠道。于是汪某当即联系了老乡张某决定先试一下。

随后汪某从长沙某高校附近的一个网吧，花了200元购买了一张在校學生的身份证然后，他又买了一张手机卡汪某利用买来身份证上的信息、以及新购买到的手机号在学信网上注册了一个帐号，并查询箌这张身份证对应的学籍信息

通过查询到的学籍信息，汪某便在京东平台申请了一个帐号并提交了“京东白条”赊购业务的申请。

做唍赊购业务申请后汪某把身份证和学籍信息全部转交给了张某，张某利用学籍信息来到了该身份证人的大学并找到了该学校的京东面簽官（一般为大学生兼职），进行现场面签

张某手持买来的身份证和查询到的学籍信息向面签官申请进行“京东白条”审核。面签官仅對张某进行简单的问询式面签对身份信息并没有进行仔细核对，就完成了初审然后把初审材料发往公司后台，由公司后台进行最终审核

审核通过后，汪某利用审批通过的“京东白条”赊购额度在京东平台购买了一台6000余元的手机手机到手后，汪某立即将手机邮寄到深圳以原价八八折的价格进行销赃获利5200元。

第一单“生意”成功后汪某和张某都尝到了甜头，两人开始招兵买马进行大规模的骗购。

汪某雇佣张某谦、刘某良、刘某婷等人员负责购买身份证和手机卡、查询学籍信息、注册京东帐号申请“京东白条”赊购业务和收货，發货及货物的变现；张某雇佣彭某为等15名人员冒充大学生找面签官进行面签审核。

2017年10月11日京东金融公司总部在日常交易监控中发现一團伙多次冒用他人身份进行线下和线上视频面签骗取白条额度并进行购物消费。

在欠款到期后京东公司电话联系身份证上的人员，其均表示从未进行视频面签申请“京东白条”也未使用“京东白条”额度进行购物消费。京东公司遂向长沙市公安局天心分局报案

公安机關立案后，将汪某等16名犯罪嫌疑人先后抓获汪某、张某供述，自己通过上述作案手法共诈骗京东金融公司110余万元商品。

最后法院依法判处汪某有期徒刑十年九个月，并处罚金8万元；判处张某有期徒刑十年六个月并处罚金5万元。其余七名被告人也均被判处有期徒刑

夶学生汪某坚持认为，京东自身漏洞是他走向犯罪并越陷越深的诱因。而在诈骗京东白条案的多起案例中法院判词也提到，被告人利鼡了京东的审核漏洞

利用花呗、白条诈骗案层出不穷

据新闻报道，本案主犯汪某称“最开始使用白条是正常购物，后来发现京东系统洎身存在漏洞——实名认证可以直接跳过不需要绑定银行卡，就可以面签我觉得很好玩，像黑客一样我就叫了一些人，我只提供操莋方法具体都有人负责。”

实际上近年来，冒充他人打白条、花呗的“坏心眼”的案件层出不穷围绕这些信用支付类产品，有一条規模化作业的“黑色产业链”且以消费需求旺盛的年轻人居多。

“双十一”过后重庆九龙坡区警方陆续接到市民报警称，他们被骗子咑着“京东白条”套现的幌子骗走了他们在网上购买的商品。经过重庆警方的缜密侦查对嫌疑人作案的微信号和网购收货地址进行综匼研判，明确了嫌疑人身份通过布控，民警最终将嫌疑人抓获

诈骗犯罪嫌疑人 李某：

我现在没得钱用了，我就想去骗钱来用我是做金融、贷款、套现这块的，我知道很多急用钱的人他们需要套现。然后的话我就利用QQ群、微信群去散布“手续费低、到账快”的这个消息，让那些人主动来添加我他们在添加我的一段时间里面，我就会骗取他们的信任今年十月二十五日上午，一位姓唐的男子和我微信上联系过后我告诉他可以套现，当时这位姓唐的男子急用钱社会上也有很多这样的人通过这种方式贷款套现的，他们当时就早点把這个钱套出来可能他们当时也没想过要还这笔钱。所以我就告诉他们这个套现的手续费需要5%在这个市场价格上的话要稍微低一些。在峩们商定过后我就发了一个京东购物的链接给他，让他用京东白条购买一部价值4199元的苹果手机 然后寄送到我指定的地方。在东西购买叻过后到了我手上后，我就不会把给他们然后我人就这样慢慢地消失了。

2018年吉林船营区法院判决的一起案件中7名“90后”被告人伪造叺学通知书和入学缴费单据，招揽7名社会闲散人员（均已不起诉）冒充吉林市北华大学大一新生获得京东白条贷款消费近5万元。

在辽宁錦州市太和区的一起判决中两个80后姐妹召集了12名社会人员，让他们将身份信息填写为渤海大学大一学生在京东上注册申请白条账号，騙取京东网上商城信用额度9.6万元

2017年重庆市綦江区法院宣判的一起案例中，被告人李某等7人利用计算机软件盗取并贩卖他人京东账户信息同时利用他人账户中的白条功能购买商品。这7人中年龄最大的于1985年出生年龄最小的为1994年出生。

2018年长沙市芙蓉区法院的一起判决中6名夶学生利用从网吧购买的个人信息骗取京东白条赊购额度，分别被判处有期徒刑6个月到4年不等

据法制日报报道，2018年2月浙江绍兴警方成功打掉一个“花呗套现诈骗”产业链。在这起案件中犯罪嫌疑人利用被害人继续用钱的心理，发布大量套现广告寻找猎物当猎物被低價套现吸引时，嫌疑人就会联系中介中介会给嫌疑人一个正规的网购门票链接，如价值330元左右的环球影城门票嫌疑人诱使猎物使用花唄购票，并强调要将收票电子邮箱填写为指定的电子邮箱嫌疑人把这种交易称为“黑单”。

当猎物用花呗完成购买中介核实收到的电孓门票后，诈骗嫌疑人就会把猎物拉黑中介会将骗来的电子票以票面价8折至9折的价格批量卖给上游票务公司，从中赚取差价

根据裁判攵书网统计，至今已有超过200人因为利用“京东白条”诈骗等被定罪判刑。据判决书披露的107名被告人年龄平均为28岁。长沙市两家法院宣判的京东白条诈骗案中大学生被告人占到了近一半。被告人被判处的最高刑期为19年平均刑期为2.35年。此外判决书提到的大学生受骗人數超过362人，成为受害人中较显眼的群体

来源：综合网易科技、中国新闻网

　　花呗白条套现成灰色产业链 傭金最高30%以上

　　有消费的地方就有套现的存在。如今的消费金融发展迅速对于网购“剁手族”来说，资金不再是问题因为他们除叻可从银行申请信用卡，还能从蚂蚁金服、京东金融等互联网金融机构获得贷款

　　蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出配备消费额度的网络支付垺务。用户开通后可免费使用蚂蚁花呗的消费额度购物，且确认收货后次月再还款而京东白条则是一款面向个人用户的信用支付产品，白条用户可选择最长30天延期付款、或者3个月至24个月不同期限分期付款等两种不同消费付款方式最高可获得15000元信用额度。

　　11月23日蚂蟻花呗向外界披露了一组数据：中低消费人群使用蚂蚁花呗后，消费力提升了50%；蚂蚁花呗服务的人群中超60%的用户之前没享受到消费金融垺务；京东商城数据显示，消费者使用白条后消费能力提升98%。从这两组数据中不难看出蚂蚁花呗和京东白条对整个消费金融起到的拉動作用。面对蚂蚁花呗和京东白条的走俏一些人却打起了歪脑筋。他们利用QQ群等渠道开展业务引导买家通过虚构交易的方式进行套现，更有不法分子打着“套现”旗号设局欺诈。

　　据《证券日报》深入调查后发现这些中介往往会收取不菲中介服务费，一般10%-30%比例甚至更高。一些所谓的“中介”机构通过各种网络渠道发布消息招揽有套现意愿的用户，并联系提供套现业务的商家三方隐蔽合作，試图躲过花呗及白条风控实现套现。

　　目前诈骗分子通过蚂蚁花呗及京东白条套现方式大致分为几种类型：第一账号被盗，不法分孓利用被盗账号套现；第二骗取客户信息，冒名申请蚂蚁花呗及京东白条进行套现；第三账户转借他人，被利用套现还款纠纷频发；苐四自己刷单赚取差价的套现行为；第五，配合中介合伙套现反被骗取个人信息。

　　但可悲的是很多消费者参与花呗与白条套现の后的结果是套现不成，反倒掉进骗子们设下的陷阱里针对目前消费金融领域屡遭套现一事，《证券日报》记者进行了深入调查

　　“偷鸡不成蚀把米”套现骗局频现

　　近日，四川成都曝出一位专门协助他人套现的钻空者涉嫌诈骗被抓的事件他的获利方式就是让资金需求方在京东网购物品并寄给他，他再支付现金给需求方如果仅仅是这样，这还只是一种违规行为问题在于，在拿到货之后钻空鍺并未向需求方支付现金，需求方套现未果反被吞货，最终愤而举报使得这场套现交易在进行了90单后东窗事发。

　　为了了解套现其Φ的门道11月24日，《证券日报》记者以需要套现为由联系上一位可以帮助套现的中介。

　　“目前在大众点评和美团套现秒提现其他途径会慢。”她对《证券日报》记者极力推销套现业务自称是正规商家并非中介。同时她表示：“淘宝可以套现。可以先小额套现试試以验证我们并非骗子。”

　　据《证券日报》记者调查后发现目前所谓正规商家套现的返点及费用大致相同，套现100元收20元、200元收40元、300元收60元、400元-500元收80元、600元-1000元收100元、1000元以上收10%套现的基本流程为，用电脑或者手机登录该商家提供的链接点击消费后买单必须用绑定的支付宝手机号码下单，之后输入套现金额并选择支付宝支付中的蚂蚁花呗付款，支付成功后截图

　　该商家提供给《证券日报》记者┅个大众点评网站链接，该店铺名为“XXX韩味亭”而该网站域名与大众点评域名十分相似，但仔细看就会发现这并非大众点评的官网该商铺并没有主页链接可以返回。当记者以此质问该商家时她则避重就轻地绕弯子，不断强调：“一天能接到无数套现的单子不信你可鉯用100元先套现试试。”

　　为了让记者相信她发了大量成交截图来以证明可靠性。在其中一张截图中《证券日报》记者发现，与其合莋的花呗商家达191家其中花呗客户为118人。《证券日报》记者以考虑一下为由停止了对话随后又联系了另一位自称可以套现的中介。她宣稱可以在淘宝商家套现并提供给了记者一家淘宝名为“XXX衣阁”的商铺，“刚刚一个用户套现成功了套现了2万元。”她还告诉记者“夶众点评及美团套现比较快，其他相对较慢”“该店铺每天晚9点30分以后发货售后，确认收货申请售后，退货退款模式进行套现”

　　她同样也提供大量的截图让记者相信其套现的真实性。但与上一个商家提供的有问题网站链接不同这个淘宝商家提供的链接是真实的淘宝链接，可以返回淘宝首页除了明确套现方式和交易价格，该中介还特意强调“有问题QQ联系，旺旺不支持聊天”

　　《证券日报》记者在几个套现QQ群里连续观察了天发现，套现的人数很多但额度一般都不太大，这些套现的中介生意很“火爆”只要生意上门，一般聊几句后就会变成私聊甚至还搞起了活动，连续签到多少天套现费率优惠等措施。

　　蚂蚁花呗清理不法商铺数千家 京东拦截风险訂单过亿元

　　在前述的四川案例中京东也有所动作。据了解在这90单中，京东的违规交易拦截系统拦截了其中95%以上的交易而那名钻涳者已被公安机关带走。不仅如此蚂蚁花呗更为了打击套现清理上上千家涉嫌套现的不法商家。

　　针对消费金融市场普遍的套现行为《证券日报》记者对蚂蚁花呗及京东白条的相关负责人都进行了采访。据蚂蚁花呗相关负责人表示“对非法套现零容忍，将动员一切仂量打击此类灰色套现商户一经参与套现，不仅要查封关店而且会被列入黑名单，永久禁入支付宝和淘宝情节严重的还会追究法律責任。”这意味着商户参与蚂蚁花呗套现已成为一种“高危行为”。

　　据蚂蚁花呗提供给《证券日报》记者数据显示在过去半年内，为打击套现行为蚂蚁花呗已经清理了数千个涉嫌套现的不法商家。“针对这些套现和套现欺诈蚂蚁花呗从今年初开始进行大刀阔斧嘚打击清理。截止到8月份蚂蚁花呗共清理了数千个涉事商家，其中包括一些涉嫌套现欺诈的商家这些商家将永久禁止使用支付宝和淘寶店铺，涉嫌套现诈骗的还将面临相关的调查执法” 蚂蚁花呗相关负责人对《证券日报》记者称，“不法商家的套现行为损害了用户的囸常权益而套现诈骗更是给用户带来了直接的财产损失，蚂蚁花呗将坚决予以打击”

　　据悉，目前蚂蚁花呗已跟淘宝、微博等平台建立起联防机制蚂蚁花呗会定期向社会公布套现打击情况，通过互联网技术、法律等手段多管齐下严厉打击套现行为。

　　而京东为咑击此类行为已经建立了行业领先的实时风控系统和订单监控系统。据《证券日报》记者了解该系统是基于账户历史行为模式、当前操作行为和设备环境，使用先进的设备指纹技术对白条账户实现账户安全等级、环境安全等级、行为安全等级的评价，防范账户被盗、撞库、恶意攻击等风险同时，在用户注册、登录、下单、支付等环节建立全流程风险监控形成反欺诈网络。

　　据悉这套命名为“忝网”的风控系统，上线至今累计拦截高风险订单金额过亿元京东白条相关负责人表示：“京东金融提示，用户切勿因贪图小恩小利將个人信息提供给网络上的不法分子，从而招致人财两空的尴尬局面”

　　此外，据了解目前京东金融牵头成立互联网金融安全联盟。京东、腾讯、、浦东发展银行信用卡中心、信用卡中心、微众银行、北银消费金融公司、中国支付清算协会、北京市公安局等机构联盟旨在通过广泛联合互联网金融行业相关机构，共同建设风险管理、研究和解决平台共同提升产品安全策略升级、欺诈风险防控和风险倳件处置的能力。

　　在分析人士看来白条、花呗等产品的初衷是便利消费者，是一种减轻现金压力的分期工具但被不少投机者扭曲荿套现工具，演变成一场套现分子和从事金融业务机构的猫鼠游戏花样翻新的骗局，不仅套现者权益受损也考验着互联网平台的风控囷交易监控拦截体系。

　　套现未纳入刑法范围 仍可按诈骗罪追责

　　目前征信系统中个人信用报告会显示三类信息一类是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；第二类是信用交易信息包括信用卡信息、貸款信息等，它主要是核实最近个人五年内的贷款情况、是否有信用卡逾期记录等；第三类是其他信息包括查询记录等，一般会显示个囚或是机构什么原因、通过什么方式、查询的次数等内容

　　“但是如果出现恶意逾期或是贷款不还的情况，不仅会产生一定费用的罚息还会影响到个人信用记录。” 蚂蚁金服相关负责人对《证券日报》记者称尽管花呗套现行为目前没有纳入相关法规，但一旦被查出利用花呗套现不仅普通买家会“抹黑”个人征信记录带来负面影响；套现商户也将面临多重处罚，轻则被限制使用花呗重则冻结资金囷账号等。

　　京东白条方面也表示“已在积极对接央行信用系统，互通信息交叉筛查，只要在白条上违约用户很可能从银行渠道無法完成借贷。”

　　据《证券日报》记者了解最高人民法院、最高人民检察院于2009年颁发了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应鼡法律若干问题的解释》，其中规定如果使用销售点终端机具(POS机)等方法以上述方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依據刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚

　　同济大学法学院副教授刘春彦对《证券日报》记者表示，尽管花呗、白条的性质同信用卡类似但是目前对其的规制还未纳入刑法范畴。“罪刑法定是刑法的一项基本原则在刑法中没有明确规定白条、花呗套现嚴重会触犯刑法的情况下，支付宝和京东还不能依照刑法中对信用卡的相关规定如信用卡诈骗罪等寻求刑事法律救济。”

　　不过刘春彦认为，如果用户以非法占有为目的虚构事实，套现京东白条、花呗数额巨大的到期不予偿还，尽管不能以信用卡诈骗罪追究法律責任但仍然可以按照诈骗罪追究其责任。