（原标题：三类账户 如何开户和销户）

央行关于个人银行账户实行分类管理的新政明天正式实施。根据新政要求，个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，Ⅰ类户：为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。Ⅱ类户：为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。Ⅲ类户：为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。由此带来的个人转账和支付结算规则也发生了重大变化。那么央行新政将给个人账户的操作带来哪些具体改变？

多家银行排查“一人多户”

原文：今年9月30日，央行下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。个人于11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并。

解读：截至昨天，工行、农行、招行、广发等多家银行已经发布公告，表示将对“一人多户”情况进行排查。农行表示，自12月1日起，同一个客户在该行只能开立一个Ⅰ类账户（含借记卡、个人人民币活期结算存折），若个人客户在该行已开立5个及以上Ⅰ类账户（借记卡或存折），建议进行清理归并，但不会强制销户。

Ⅱ类、Ⅲ类户如何开户和销户？

原文：为进一步明确三类账户的使用规则，央行又在11月25日发布了《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》。这份通知规定，个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人Ⅰ类银行账户或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。个人可以凭有效身份证件通过银行柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。

解读：工行北京市分行个人金融业务部经理刘楠介绍，Ⅰ类户就是存折和借记卡。同现在一样，今后个人开立Ⅰ类户只能通过银行柜台或者远程VTM机，通过VTM机开户时现场需有工作人员审核。个人开立Ⅱ类、Ⅲ类所绑定的Ⅰ类户或信用卡，可以是本行的，也可以是他行的。比如在工行开立Ⅱ类户，可以绑定本人工行的Ⅰ类户，也可以绑定建行的Ⅰ类户。

原文：银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户时，需要验证4个要素。银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。

解读：以工行为例，Ⅱ类户将有虚拟户和实体卡片两种形式，虚拟户只要通过工行手机银行App就可以自助开立，实体卡片必须在银行柜台开立。根据银监会“一人在同一家银行的借记卡数量不得超过4张”的要求，12月1日以后个人在同一家银行开立的Ⅰ类户和Ⅱ类户实体借记卡总共不能超过4张。个人通过网银、手机银行为Ⅱ、Ⅲ类户销户时，资金需转回新绑定账户后再办理销户。

原文：Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

解读：转账金额的限制只针对Ⅱ类户与非绑定账户之间的转入，对于绑定账户，资金进出不受限制。例如，交通银行的Ⅱ类户可以买银行的投资理财产品，但是不支持银证转账、银期转账，不能用做炒股账户。交行还对Ⅱ类账户的投资限额作出了规定：投资人作完风险评估之后，通过手机动态验证码认证的，单日购买理财产品的限额为20万元。

原文：Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

解读：Ⅲ类户的功能主要是小额支付。同Ⅱ类户一样，Ⅲ类户转账金额的限制只针对非绑定账户。

原文：自12月1日起，银行和支付机构提供转账服务：1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。2.除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。

解读：实时到账，就是转账后两小时内到账。普通到账，是转账后两小时银行才发起资金处理。次日到账，是当天24点以后银行再进行资金处理。所以，如果是晚上11点选择“次日到账”进行转账汇款，说不定比“普通到账”的时间还早一些。现在大多数银行的手机银行、网银都提供这三种到账方式供选择。自助柜员机给他人转账强制24小时之后到账，是为了给电信诈骗受害者一个亡羊补牢、及时撤销的机会。工行表示，到账时间延迟后，银行会确认资金到账后再发送余额变动短信提醒。

同行异地取现取消手续费

原文：银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

解读：一直以来，收取行内异地取现、转账手续费的主要是规模较大的银行，收费标准从每笔千分之三到千分之五不等，最高50元封顶。华夏、广发、兴业、北京银行、南京银行等规模较小的银行则没有异地取现手续费。但是大行网点多，ATM机多，存取现方便，收费也得用。

除了对银行业金融机构的个人支付账户提出新要求之外，央行也对微信支付、支付宝等非银行支付机构的个人转账支付账户提出要求。微信支付已经在11月初发布公告称，自12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次。而余额付款限额将继续按照央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的要求执行。本报记者 张品秋 J229

(原标题：三类账户 如何开户和销户)

不可以。注销银行卡需要本人携带身份证以及银行卡到当初开户发卡的银行办理销户，到目前为止，还是不允许异地注销的。如果注销的银行卡是借记卡，可以不注销，当余额为零时，一段时间后自动注销，不会产生不好的影响。具体细节可通过电话咨询北京的工商银行。扩展资料：借记卡遗失：持卡人遗失借记卡应及时办理挂失手续（芯片卡电子现金除外，发卡银行不受理芯片卡电子现金的挂失）。挂失分为临时挂失和正式挂失。持卡人可在营业网点或通过电子银行渠道办理临时挂失，挂失时需提供卡号、户名、证件号码、余额、住址、开卡日期等信息供发卡银行验证。临时挂失15个自然日内（自挂失当日算起），须补办正式挂失手续，否则临时挂失将自动失效。正式挂失为书面挂失，持卡人需持本人有效身份证件，并提供卡号、户名、证件号码、余额、住址、开卡日期等信息，到发卡银行营业网点办理。持卡人在正式挂失后可在规定期限后办理补发新卡或销卡手续。持卡人撤销挂失，持卡人须凭本人有效身份证件、已挂失借记卡和挂失申请书留存联向营业网点申请办理挂失撤销手续。挂失手续办妥，挂失即生效，挂失生效前或挂失失效后持卡人因遗失借记卡产生的一切经济损失，银行不承担责任。参考资料来源：中国工商银行

在外地注销不了，必须回开卡地工行和建行的相对应任何一家网点才可以办理销户。建议把卡里的钱一次性取出或去商场超市消费了。然后卡就不管它了，等以后会自动注销。银行卡普通卡只是储蓄性质的，不同于信用卡，不会记录不良信息。因为有年费和小额账户管理费，年费每年10元，余额低于300元时小额账户管理费每季度3元，这样一年就扣22元，当卡余额扣到零元时，过一段时间系统就将你的银行卡打入休眠期。过后系统会自动注销的。以后要用在开个新卡就行了。不用管它。

部分银行可以异地注销借记卡。多家银行客服均表示可以异地注销借记卡，但部分银行有一定的限制条件。以农行为例，开通短信通知影响异地销卡。该行客服人员表示异地销卡的条件之一是没有开通短信通知业务。当然，该业务可以通过网上银行、掌上银行取消。如果没开网银，则只能回原办卡地销卡。同时，办卡后长期搁置不用也不行。建行规定，其借记卡三年不用会变成“睡眠卡”，无法异地注销。用银行卡交水电费十分便捷，但也有银行客服表示，如果用借记卡办理过水电费代缴等代扣代缴业务，又没有取消，则不能异地注销。如果因为买卖股票、基金等签订第三方存管协议，多家银行会要求先取消协议。农行、交行客服均表示，若借记卡开通了第三方存管、理财投资等不支持跨分行注销的协议，则只能持卡回原开卡地区销户。扩展资料：不注销借记卡的影响不符合异地销卡的条件，又没有时间回原开卡地区注销，是否可以把借记卡的钱全部取出，不再理它呢?多家银行客服表示，长期不使用借记卡，即便欠有年费或管理费，也不会影响持卡人的信用。但是，该借记卡会“占用一个名额”，无论是异地还是本地的借记卡还是建议销掉。所谓占用名额，是因为根据央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。也就是：假如你在某银行已经办了一张卡了就不能办第二张了，如果你还没有该银行的卡，12月1日之后只能办一张新卡。如果长期不使用的借记卡捆绑有网上银行、保险等业务，又没有注销的话，后面办理新的借记卡并开通相关业务时可能会有影响。参考资料来源：百度百科-银行卡

一般不同银行对借记卡异地注销的规定不同，但大部分信用卡可通过拨打客服电话注销，在任何地方都可以操作。1、通过工行、农行、建行、中行、交行等了解到，在省内办的中行、工行借记卡，可以在全国任何一个地方注销。2、而交行规定，没有签署任何协议的交行借记卡，即没有短信提醒、网银、基金业务等所有功能的，可以在全国任何地方注销，但是签过协议的卡只能在办卡行所在的地方注销。3、农行借记卡则只局限当地注销，并表示借记卡如果不注销，也不会对信用记录产生影响。扩展资料1、借记卡睡眠卡指连续12个月以上无持卡人主动发起的消费、存取现、转账等金融交易（不含量结息、查询），且存款余额在10元以下的卡片。2、不同银行对于银行卡自动销户的相关规定：（1）交行：借记卡每年会被收取10元年费，如果连续2年没有扣到年费，那么银行会为客户自动销卡。其间客户如果自己去销卡需要将欠费补上。（2）工行：账户当季日均余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费、10元年费。欠费一年半，银行自动销掉账户。（3）建行：账户当季日均余额不足300元，银行自动扣收每季度3元的管理费、10元的年费。账户余额为零，连续3年(含3年)无交易的借记卡，银行自动销卡。（4）招行：月日均余额不足1万，每月扣收1元账户管理费，银行不会主动销卡。如果客户主动销卡，必须补上欠下的账户管理费，到任一网点凭身份证、密码销户。参考资料：百度百科-银行卡

可以注销。如需办理借记卡销卡，可以携带本人有效身份证件和人民币借记卡卡片到本、异地任意网点办理销卡。长时间没有使用一张银行卡，且卡内还有余额，通常情况是，银行卡会继续被扣除管理费，直到卡内全部钱扣光为止，如果一段时间内没有发生业务，就会被暂停使用并打入不动户（或者睡眠户），这时客户还可以通过激活的方式重新启用这张卡，而如果连续几年都没有再发生业务，账户就会被银行注销。银行卡不同于信用卡，销户不会产生信用问题。扩展资料：信用卡决定不用的时候，最好销户。一是因为信用卡会占用你的授信额度，征信记录上会记载有这张信用卡，以后你再申请新卡时，对额度有不利影响（但是不是不良记录）。二是万一信用卡丢失，挂失费用比借记卡贵，如果被别人捡去消费或者取现了，资金也会有损失。银行卡注销了还能办理，一类账户只能办理一个账户，Ⅰ类户，指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。它的功能包括存款，购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等。新规定出台以前，很多人都可能会有在同一家银行办好几张银行卡的情况。新规定执行以后，银行会对存款人的账户进行摸排清理，核实每个用户开户的合理性。对于不符合规定的账户银行会引导存款人撤销或者归并账户，只保留Ⅰ类户，或者把存款人的其他账户直接进行降低账户类别处理。作为存款人也应该提前有所准备，可以自行保留常用账户作为Ⅰ类户，多余卡去银行办理销户手续。参考资料：百度百科——银行卡；百度百科——休眠卡

一般不同银行对借记卡异地注销的规定不同，但大部分信用卡可通过拨打客服电话注销，在任何地方都可以操作。通过工行、农行、建行、中行、交行等了解到，在省内办的中行、工行借记卡，可以在全国任何一个地方注销。而交行规定，没有签署任何协议的交行借记卡，即没有短信提醒、网银、基金业务等所有功能的，可以在全国任何地方注销，但是签过协议的卡只能在办卡行所在的地方注销。农行借记卡则只局限当地注销，并表示借记卡如果不注销，也不会对信用记录产生影响。对于某些外地银行卡不可以在本地注销的，需前往发卡行所在地办理注销。拓展资料：储蓄卡的话不用注销，信用卡可以注销。1、储蓄卡是不可以在异地注销，信用卡可以打电话申请注销，不注销一样会收年费的；2、如果是储蓄卡没有必要注销，卡里没有钱就不用理会它了，银行一般在两年后自动调整到“睡眠户”；3、银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡减少了现金和支票的流通，使银行业务突破了时间和空间的限制，发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使这个“无支票、无现金社会”的梦想成为现实。参考资料：百度百科-银行卡