目前各个大城市都纷纷推出互惠保作为二社会医疗保险的一种补充，比如上海的叫沪惠保，成都的叫惠蓉保，不管名称叫什么，都是以社会医疗保险作为基本，商业保险作为补充的有效形式，今天帮兄就带大家一起来认识一下上海市的沪惠保。

第一，什么是上海市的沪惠保？

所谓的“沪惠保”是上海市医局指导、银保监局监督，为上海市参加城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险的人员定制的补充医疗保险，是社会医疗保险的一种补充。参保对象为参加上海市城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险的人员，没有参加城镇职工医疗保险、城乡居民养老保险的人员，是不能单独购买沪惠保的。

第二，上海沪惠保有什么特点？

一是参保范围广，只要是参加了社会医疗保险的人员均可参保，不限年龄、户籍、职业和健康状况；二是参保费用低，今年仅需115元，参加职工医疗保险的人员，还可以使用个人账户资金为家庭成员投保沪惠保；三是保额高，医保外获得最高保障金额为230万元。

第三，怎么办理沪惠保？

只要参加了社会医疗保险的人员，包括城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险人员，均可以通过个人的支付宝办理。支付宝作为沪惠保的官方指定投保入口之一，已与上海市医保支付系统完成系统对接，支持医保账户余额直接支付，市民在支付宝上搜沪惠保就可一键投保。还可享受一对一客服投保咨询、参保期内无理由退保、在线理赔等服务。沪惠保的集中投保时间是2021年4月27日至6月30日，所有保单统一在7月1日0时生效，保障期为一年，至2022年6月30日24时终止。

第四，沪惠保保障的内容有哪些？

沪惠保保障的内容为大病住院自费医疗，分项最高赔付比例达70%，累计保障额度高达230万。其中100万的特定住院自费医疗，覆盖住院期间各项医保范围外需要自费的检查费、材料费等支出；100万的特定高额药品费，覆盖17个病种21种指定特药费；30万的质子重离子医疗，覆盖因患有恶性肿瘤，质子重离子治疗的医疗费用。质子重离子治疗作为现代最顶尖的一种癌症治疗手段，能明显提高癌症治疗效果。全国为数不多能做质子重离子治疗的医院基本上都在上海。质子重离子医疗项目费用昂贵，一个疗程费用大概在30万左右，并且不在社会医疗保险的报销范围，需要全部自费。而沪惠保可以报销一部分治疗费用，可以大大减轻患者的经济压力。

第五，沪惠保是怎么报销医疗费用的？

沪惠保保障的内容分为三个方面，一是100万元的特定住院自费医疗费用保险金(医保范围外的特定药品、检查检验费和手术材料费等3项自费费用)，特定住院自费费用医疗保障金，免赔金额为2万元，也就是医保中所说的门槛费。2万元的门槛费是按一年多次住院累计计算，高于2万元上的部分，非既往住症病人报销70%，既往住症病人报销50%；二是特定高额药品费用保险金100万元，没有免赔金额也就是门槛费的限制，非既往住症病人报销70%，既往住症病人报销30%。特定药品费主要是指13种高发恶性肿瘤和3种罕见病在条款约定医院门诊或药店购买符合适应症范围的21种高额特定药品费用；三是质子、重离子医疗保险金30万元。没有免赔金额的限制，非既往住症病人报销70%，既往住症病人报销30%。

以上讲述了那么多，可能大家看起来比较费劲，还是举例说明大家才能一目了然。例如高先因病生住院治疗，高先生办理了社会医疗保险的，在上海住院时总的医疗费用花了30万，医保范围内的费用22万元，按照职工医疗保险的规定，报销比例为85%，医保报18.04万元，销后高先生需要自付3.96万元，这23.96万元不属于沪惠保的保障范围；医保外高先生同时需要自费8万元，这8万元就属于沪惠保保障范围，除去2万元的免赔金以后，余下的6万，如果高先生在两年之内没有享受过大病医保报销待遇的，就属于非既往住症人群，可以按照70%的比例报销，高先生可以通过沪惠保报销4.2万元；如果高先生在过去的两年之内享受职工医保或是居民医保大病待遇报销的，属于既往住症人群，报销比例就有只有50%，可以通过沪惠保报销3万元。这就是医保报销范围之外报销的情况，如果高先生还符合第二种特定的药品费用和第三种质子、重离子医疗，还可以按照规定在另外130万元的范围之内报销。

综上所述，目前各个大城市都分别推出了以社会医疗保险保基本，商业保险做补充的互惠医疗保险，上海的叫沪惠保，成都的叫惠蓉保，不管名称叫什么，其性质都是属于社会医疗保险的补充医疗保险，主要针对社会基本医疗保险保障范围外产生的自费医疗费用保障，已达到减轻患者医疗费用负担作为根本目的。不过大家只要记住，保障范围是医保范围之外产生的费用才属于报销范围，医保报销范围之内的产生自费部分，并不是沪惠保保障的范围。