保险公司的年金保险,是不错的理财产品,问题是:咱们在向客户推荐时,要讲清楚、明白,其本质就是保险产品,既然是保险产品,它就不能完全按银行储蓄来对待和处理。之后客户自然会做出适合自己的选择,否则再好的东西都会变味。从这位朋友的问题可以看出:这位朋友真没有明白这款保险,所以才这么问。
银行的工作人员基本上都是将保险公司的银保产品完全当储蓄为储户推荐、介绍,弱化了保险的本意。
这款天安人寿传家保(不是传家宝)增额终身寿险,其本质就是保险产品,既然是保险产品,它就不能完全按银行储蓄来对待和处理。
对于这款保险产品,简单的2点可以讲清楚:(以40岁女性,每年缴费2万,缴5年为例)
1、在缴费期5年内,储蓄意思很弱,保险意味较强,具体表述如下:
第一保单年度 缴费 2万 现金价值 6420元 身故保额:3.2万(累缴保费X1.6);
要是缴了一年,我不想缴费了,拿钱走人,那就只能领取现金价值6420元,一定会赔钱,因为这是保险产品,不是纯储蓄;
要是缴了一年,在这一年里不好彩,身故了,保险公司需赔付3.2万,合同终止。
第二保单年度 累计缴费 4万 现金价值 15700元 身故保额:6.4万(累缴保费X1.6);
第三保单年度 累计缴费 6万 现金价值 26300元 身故保额:9.6万(累缴保费X1.6);
第四保单年度 累计缴费 8万 现金价值 38340元 身故保额:12.8万(累缴保费X1.6);
第五保单年度 累计缴费 10万 现金价值 51860元 身故保额:16万(累缴保费X1.6);
如在第五保单年度内,想拿钱终止合同,那就只能领取现金价值51860元,是赔钱的,因为这是保险产品,不是纯储蓄;
如在第五保单年度内,要是在这一年里不好彩,身故了,保险公司需赔付16万,合同终止。
2、到第六保单年度开始,这款保险产品的储蓄意思很强,保险意味开始慢慢弱化直至第18个保单年度,弱化为0,
这款保险产品,从第六保单年度开始,直至终身,永久锁定接近3.5%的复利利率,具体见如下:
第六保单年度 现金价值109160元 身故保额:16万;
第七保单年度 现金价值112920元 身故保额:16万;(复利3.444%)
第八保单年度 现金价值116820元 身故保额:16万;(复利3.453%)
第九保单年度 现金价值120860元 身故保额:16万;(复利3.458%)
第十保单年度 现金价值125020元 身故保额:16万;(复利3.442%)
第十一保单年度 现金价值129340元 身故保额:16万;(复利3.455%)
第十二保单年度 现金价值133820元 身故保额:16万;(复利3.464%)
第十三保单年度 现金价值138460元 身故保额:16万;(复利3.467%)
第十四保单年度 现金价值143260元 身故保额:16万;(复利3.467%)
第十五保单年度 现金价值148240元 身故保额:16万;(复利3.476%)
第十六保单年度 现金价值153400元 身故保额:16万;(复利3.481%)
第十七保单年度 现金价值158760元 身故保额:16万;(复利3.494%)
第十八保单年度 现金价值164300元 身故保额:164300元;(复利3.490%)
第三十保单年度 现金价值247920元 身故保额:247920元;
第三十一保单年度 现金价值256520元 身故保额:256520元;(复利3.469%)
只要这合同不终止,现金价值就一直会锁定接近3.5%的复利利率。
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