终身重疾险一直被诟病，因为它真的太贵了！

但是转身选择重疾险时，大多数人还是会选择终身重疾险，因为它可以提供稳定的保障，避免出现保障空窗期。

那么重疾险险真的有大家说的那么不堪吗？究竟要不要买呢？

一、终身重疾险有多坑呢？

终身重疾险是以保障期限作为划分标准而产生的，与之相对的是定期重疾险。

所谓终身重疾险顾名思义就是保终身，只要被保人活着，就可以持续享受保障权益。

而定期重疾险，比如保至70周岁岁，而被保人在70周岁零一天患约定重疾，符合条件也是无法获得赔付的。

因为所有的保障都是在合同中载明的，具体要求也都是明确的。

基于这一点，很多人在投保时，都会优先选择终身重疾险，因为这样就不会因为“时间”问题，而让自己无法获得重疾金。

不过也有人抱怨终身重疾险“坑”，那么究竟有多坑呢？

最主要就体现在价格上，同样一款产品，选择同样的保额，费率至少高出30%，后面我们将通过实例分析。

这样一来，无疑会增加投保人的经济负担，相比起定期的价格，于是便有了终身重疾险“坑”人的说法。

说到这里，我们就要思考：终身重疾险是否值得买？如果要投保的话，有哪些值得考虑呢？

下面我们就这些问题展开分析。

二、终身重疾险还值得买吗？

虽然终身重疾险可能有让人诟病的地方，但是终身稳定的保障，还是值得考虑的。

毕竟我们也不知道大病是否会在我们平凡的一生中出现，但是根据一般规律来看，年龄越大，患病的几率越高。

如果我们只是注重工作时间的保障，退休之后就成为“无险居民”，一旦遭遇大病，我们更没有经济能力应对。

而如果一开始就选择了终身，这时候至少有一道重疾屏障。

下面我们看看市面上有哪些终身重疾险可以给我们提供稳定的保障：

表格中展示的是后台咨询量比较大的产品，它们中大多数都是有保定期和终身两个计划的。

为了让大家对终身重疾险的价格有更清晰的认识，奶爸已经将同等条件下，不同产品保定期和终身的价格进行了简单测算。

比如同样是30岁男性投保30万保额，选择基础保障，30年缴费，投保保70年的达尔文5号荣耀版年交保费是2382元，而保终身则为3444元。

也就是说终身保障责任需要多交1062元/年，比保定期贵了44.5%。

这也印证了奶爸前面说，终身重疾险比定期的在价格方面高出“很多”的结论。

当然不同产品的具体价格，大家可以通过表格计算，奶爸就不再逐一展开。

下面我们还是回到终身重疾险该怎么选的问题，其实总结一句，按需选择即可！

奶爸将结合表格中的产品给出投保建议：

追求中轻症选择灵活：康惠保旗舰版2.0

这款产品的中轻症属于可选责任，投保人可以根据预算，结合被保人的需求选择呢、是否附加。

如果已经投保了其他重疾险，想要加大重疾保障的话，康惠保旗舰版2.0就有一定优势。

因为这款产品可以只增加重疾保障，投保人不需为中轻症责任付出“代价”。

追求60岁前额外赔付比例高：达尔文5号焕新版，超级玛丽4号

这两款产品都是信泰人寿的，它们都约定，如果被保人在60岁前患约定重疾，且符合条件，将获得80%基本保额赔付，也就是一起赔付180%基本保额。

追求同种疾病二次赔付：超级玛丽5号

这款产品有“重疾复原责任”，也就是说，同种疾病有获得二次赔付的机会，不过也有条件，具体可以参考表格。

总而言之，终身重疾险虽然价格虽高，但是可以给被保人稳定的保障，不需要担心出现保障的空窗期，如果预算充足的话，还是值得考虑的。

当然除了终身重疾险可以转移大病风险，百万医疗险也有同样的功能，如果你想更好地转移风险，可以将两者合理搭配。

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