个人信用贷款怎么贷？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-19 08:48 标签： 信用贷款10万利息多少

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如果个人信用较差或者收入不购稳定或者收入比较低，但有相应的抵押物做抵押的话，可以申请抵押贷款。抵押贷款必须要有相应的抵押物做抵押。

已婚的可以一个人信用贷款吗

已婚人士贷款买房，夫妻任何一方信用记录不良，银行都会拒绝放贷。以夫妻一方名义贷款买房，即使贷款人征信记录良好，若其配偶多次逾期还款，银行也会怀疑家庭还款能力及信用程度，在放贷时更加谨慎。若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款，银行都会拒发贷款。银行个贷人士提醒大家，调查贷款人征信记录是以家庭为单位的。夫妻任何一方有过六次以上逾期还款记录，另一方信用记录良好，贷款买房也会被拒。按照《婚姻法》的规定，婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同，产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方在法律上是一个经济实体，商业银行在考察个人信用状况以决定是否发放贷款时，要同时考察贷款申请人本人及其配偶的信用状况。因此，一个家庭良好的信用，也需要夫妻双方共同维护。

首先要说的是，购买房子对于一个家庭来讲是大事

毕竟安居才能乐业，有自己的房子是很多家庭的梦想，所以，不管房价的未来如何？是上涨还是下跌，只要是刚需，房子是用来住的，那么，购买住房就是合理的，应该的。

其次要说的是，诚信很重要。

过去我们讲，人无信而不立。仅仅以为是一个道德问题，但是在目前的信用经济或者在未来的经济形态下，一个人的信用无论是对个人还是对家庭都是十分重要的。过去，我们的一些人不太重视个人的信用问题，甚至有的还有各种各样的侥幸心理，有的是占便宜心理，有的则是粗心大意，导致出现各种违约行为，影响了自己的诚信。

其三，一旦有一方发生了信用问题影响到购房要怎么办呢？

一是如果是近期发生的征信问题，建议尽快偿还欠款，同时与违约的银行或者其它金融机构协商，在你还款以后，撤掉你的信用违约记录。你的信用要你自己的努力，你不能要求别人对你的违约行为无视，所以你必须尽快偿还，这是根本。

二是如果是以前的征信问题，一般而言，如果你的违约次数并不是很多，而且时间已经很长，正常情况下，一个人的诚信记录只保留五年，五年以后会自动消除，当然前提是你已经偿还，如果没有偿还可能会被起诉并进入老赖名单，那样的话你的信用状况会更糟糕。所以，你可查询一下，如果你的违约时间快到五年了，可以再等到五年自动消除后再贷款。

三是如果上面的条件都无法得到满足，一般情况下，房产中介给你的建议一定是离婚后以征信没有问题的一方去贷款。这里有两个问题：

第一个问题是一个人贷款购房你的贷款额度和你的收入状况是不是能够支持你购买住房的额度。如果你的收入足够高可能就不存在问题。

第二个问题是有很多假戏真做的案例，离婚后购房者完全把房产归属到自己的名下，而另一方可能面临财产损失；当然也有可能在假离婚的前提下达到了真离婚的现实。

其四，你也可以在亲戚朋友间借款，执行与银行贷款一样的利率或者可能略高于银行贷款利率，这样你也可以实现购房的目标。但是如果金额太大或者朋友对你的信任度低，可能就难以实现了。

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一般抵押贷才需要夫妻双方知晓贷款并签字，信用贷可以单独贷款

已婚人士办理汽车贷款，查看征信记录是以家庭为单位的。你已婚，银行和金融公司在审核时会对你和配偶进行审核，其配偶的不良征信记录有可能会影响到你的车贷申请。即使以夫妻一方名义贷款买房，贷款人征信记录良好，若其配偶多次逾期还款，银行在放贷时会更加谨慎。 不过银行和金融公司审贷时更看重贷款人信用记录，若贷款人配偶征信记录不佳，银行和金融公司审贷时会更加谨慎，但并不意味肯定不放贷。若逾期行为非有意，可向银行和金融公司说明情况，出具相关“无意逾期”证明，这种情况通常不会拒绝放贷。从逾期次数看，银行对于你办理贷款可能执行的标准有：减低贷款成数，提高贷款利率。但若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款，贷款会被拒绝。

可以的，农村信用社根据人民银行的《农村信用社小额贷款管理办法》开展了农户小额信用贷款。该信用贷款是不需要任何担保抵押，只凭个人信用就可以贷款，但条件是：

1.年满18周岁，一般不超过60岁，具有完全民事行为能力，具有有效的身份证明；

2.户口在当地，并居住在农村信用社服务区域之内；

3.家庭成员中须具有劳动生产或经营管理能力的劳动力；

4.信用观念强、资信状况良好，无恶意逃废债务记录；

5.从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济收入来源；

6.具有清偿贷款本息的能力和还款意愿。

7.遵纪守法，品行端正。 对于满足以上条件的农户，在农村信用社贷款可以由户主申办贷款，也可以是家庭成员申办贷款，但按规定一户人只能由一个人申办贷款。

1、有合法的居留身份;申请政策性个人住房贷款的，应有当地常住房口;

2、有稳定的职业和收入;

3、有按期偿还贷款本息的能力;

4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保。

5、有购买住房的合同或协议;

6、提出借款申请时，在建设银行有不低于购买住房所需资金30%的存款，申请政策性个人住房贷款的，应按规定在建设银行交存住房公积金;

7、贷款行规定的其他条件。

二、银行贷款买房需要什么材料

2、认购协议书或买卖合同;

身份证明是指，外籍人士的护照、台湾人士的通行证和户籍本、港澳的身份证、回乡证、工作证。婚姻证明指购房人及配偶的所在国注册证明，

4、收入证明(包括税单、银行存款记录及雇主确认书)。

三、银行贷款买房流程是怎样的

第一步：买卖双方准备齐全资料见律师。

第二步：评估公司评估房屋，律师出具法律意见书;

第三步：银行审阅评估报告，行长签字批贷。

贷款买房，银行会审核贷款家庭的征信状况，还款能力，贷款资质，交易事实等方面，对客户进行综合评估。

已婚家庭买房，在银行办理贷款申请面签时，夫妻双方必须去银行申请办理，不能做公证委托。

去银行办理贷款需要提供以下材料：

（1）身份证明：夫妻双方的身份证，户口本，结婚证（未成年子女的身份证，户口本）

（2）还款能力：收入证明，银行流水（近半年固定时间进账，工资，奖金，报销等）

（3）交易事实：买卖合同，定金收据，转账凭证，刷卡小票，首期款监管卡

（4）补充材料：近一个月内还清贷款需要提供贷款结清证明。

泻药，首先，婚否不是信用贷的限制条件，可能会影响贷款额度，只是可能（因为银行会考虑你的还款能力），有没有房贷，也不是信用贷的限制条件，同理如上，可能会影响贷款额度，据我所知，每个人在央行的额度在一定的时间段是固定的，举个栗子，你现在的额度是100万，你房贷已经贷了80万，那么即使你信用再好，你最多也就能贷款20万。至于逾期，肯定会上征信，但是如果一年只有一次，那么对于额度影响应该不大，当然具体要看你当地的银行是怎么去评判的。还是举刚才的栗子，农行可能能给你贷20万，但工行可能更严格，由于你征信有预期，所以只给你贷了10万。至于网贷平台，我建议还是不要考虑，如果你只是很短期的资金周转，假设3个月以内，额度也不大，如果银行给你借的钱不够，你迫不得已可以选择一下，否则，一般不建议考虑这种，尤其你如果是个人消费用的。当然如果你是个体户，或者公司需要周转资金那就另说了。还有，房子可以做二次抵押，但这个也是分银行，各个银行政策可能不一样，甚至假设政策上都是允许的，不同的地方，各自为政，也会有自己的考虑。

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