先说结论:乐享无忧这款终生型重疾险缺少中轻症,产品的保障很单一,价格上没有优势,目前来看乐享无忧比较落伍,十步不建议考虑。
乐享无忧是太平人寿的一款单次赔付型终身重疾险,保障内容仅含重疾和身故责任,形态十分简单。
太平人寿保险有限公司,隶属于中国太平保险集团有限责任公司,
公司总部设在上海,是国内经营时间最长的中资寿险企业。
中国太平是管理总部设在香港的中管金融保险集团。
2018年,中国太平高质量进入世界500强。
截至2018年底,太平人寿注册资本100.3亿元,总资产逾4600亿元,期末有效保险金额超过155000亿元。
服务网络基本覆盖全国,已开设37家分公司和1100余家三、四级机构,累计服务客户总量超过4800万人次,向客户支付理赔款和生存金总额近千亿元。
2019年,惠誉国际连续第四年对太平人寿作出“A+”(强劲)财务实力评级,展望为“稳定”。
下面我们来详细测评一下这款产品:
简单交代下投保规则,乐享无忧的投保年龄是28日-70周岁,等待期是90天,交费期间选择有趸交/10/15/20/30年交,以及缴费至55周岁和60周岁,是一款终身型保障重疾险。
重大疾病保险金:乐享无忧包含100种重疾,可赔付1次;
身故保险金:18岁前身故,赔付已交保费;18岁后身故,赔付100%的保额。
乐享无忧缺少中轻症责任,没有二次防癌等其他附加责任,是一款仅含身故责任的纯重疾险。
最长可以缴费至60岁,有助于减缓家庭压力,适合收入一般的家庭。
乐享无忧宣传有年金转换权益,可以在保单满20周年后,申请转换年金。
但是保额转为年金,保额同等比例减少,保障也就少了。
几十年后,对于年龄大了的被保人来讲,正是重疾的高发期,保额转年金非常不划算。
产品的基本信息讲完了,重点讲一下优点:
最长可缴费至60岁,降低保费压力,加大保险杠杆
对保障型保险来说,缴费期限越长,保险的杠杆效应就越高。
不过,有一个先决条件,就是具有持续长时间支付保费的能力。
简单说,就是要有稳定的收入。
如果是收入不稳定的商贩,今年赚30万,明后年兴许还赔钱的,莫不如趁着有钱把保险买上,短时间内交齐总保费,更安心一些。
公司大,太平是传统大公司,品牌号召力强,
全国各地的分支机构多,线下服务方便。
最高70岁都可以投保,对年纪较大的人群还是比较友好的。
在同类产品中的竞争力到底如何?
十步挑选了市面上热销的几款产品做了个对比,有:乐享无忧、达尔文2号、嘉和保、超级玛丽2020、康惠保2020和超惠保,
保障含重疾、中症、轻症,我们按照50万保额,20年缴费的情况:
由图可知,30岁男性购买乐享无忧每年的保费是10350元,女性是9100元。
乐享无忧和达尔文2号、嘉和保、超级玛丽2020、康惠保2020:
几款产品价格相差不多,都在几百元之间。
主要差别在于乐享无忧不含中轻症的保障,其他四款热销产品的基础保障覆盖了中轻症。
同样只含重疾+身故责任,超惠保的价格优势更大。
(不过,超惠保身故责任只保到70岁)
最后,这款产品也并不是完美无缺的。有什么劣势呢?
这款产品推出年限比较久了,所以保障也不是很充足,
缺少中轻症责任以及相应的豁免责任,保障单一,
相比同类型重疾险来说,稍显不足。
产品价格还是比较贵的,和其他产品相比保费 差距比较大,
对于首次发病的定义严苛比较严苛, 十步觉得我们有更好的产品可以选择。