年金保险和终身寿险有什么区别？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-09-17 05:20 标签： 终身寿险属于什么类型的保险

为了满足不同客户的需求，如今的保险产品层出不穷，其中年金保险和终身寿险是市面常见的，两者都属于理财保险的一类，那么年金险和终身寿险的区别是什么呢，下面来了解。

（1）年金保险：被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司按照被保险人生存为条件，或者按年、半年、季或月给付保险金；

如果是开门红年金保险产品，由于附加了万能账户，实际结算利率不同，因此导致获取的金额有波动，可高可低，毕竟万能账户是上不封顶，下有保底的。

（2）增额终身寿险：这类保险的特征是保额会随着时间增长，因此不仅有保障功能，还能进行理财，可以通过减保的方式作为教育金、养老金。

通常来说增额终身寿险虽然可以提前锁定收益，但是每年复利增值，最高的IRR值一般不会超过3.5%，或者最高3.5%左右；而年金保险如果是附加了万能账户，保险公司经营稳健，每年的复利值可以达到4%左右，但是收益不确定，需要看未来万能账户的实际结算利率；

要说年金险和终身寿险的区别，除了收益不同，其实回本速度也不一样，以终身终额寿险来说，趸交个别产品最快2年回本，3年缴费4-5年回本的多，最迟7年差不多能回本。

但是年金险，尤其是专款专用的养老年金保险，由于是针对晚年养老生活的，回本速度很慢，趸交或者3年缴费，基本上要15年以上才能回本，回本速度很慢，不利于资金周转回笼。

介绍完年金险和增额终身寿险，很多朋友说有点分不清的感觉，也有朋友问，年金险和增额寿哪个更好呢？今天我们就对比一下年金险和增额寿。

1、两者都有使钱保值增值的功能

2、两者都有安全、稳健的特点

3、两者都可以用作教育金、养老金的规划

5、两者都可以通过减保、保单贷款的方式进行取现，都具备一定的灵活性，能满足资金周转的需求。

1、保障的侧重点不同：年金险主要保障的是生存，尤其是养老年金可以提供与生命等长的现金流，活的时间越长，累计领取的金额越多。

终身寿险主要保障的是身故，解决被保险人因寿命过短而对家庭经济造成的打击，以及身故后遗产的分配问题。

2、现金价值的不同：增额寿的现金价值增长较快，随着时间的积累，越来越多；年金险现金价值增长相对较慢，开始领取后，现金价值会逐渐减少。

3、灵活度不同：增额寿灵活度比年金险更高，可通过减保取现，投保人什么时候想领都可以，领取多少也是由投保人自己决定。年金保险则是在规定的时间内领取，不能随意领取。

4、规避税务风险方面：增额寿险，是以死亡为给付的人寿保险，可以合理降税，指定继承者，可以规避将来可能会推出的遗产税。而年金险只能作为遗产来分配，不能定向传承，也不能规避未来可能推出的遗产税。

5、适合人群方面：增额终身寿险侧重适用于有家族财务规划、资产隔离需求的人群。

年金险侧重提供稳定的现金流，适用于长期需要稳定现金流的人群，尤其是作为养老规划，年金险可领取至终身。

在短期财务规划方面，如教育金等场景，两者可相互替代，当然，实际选择需结合个人需求以及具体产品分析。

资产需求不同的人群可以配置不同的产品来满足自己的需求，如果只配置其中一款产品不能解决所有问题的话，可以采取组合配置的方式：

不过两者哪个更好？不能一概而论，每个人的侧重点不同，选择的产品也截然不同。

保险没有好与坏，归根到底，适合自己的才是最好的。

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