据全国第七次人口普查数据显示：15至59岁人口的比重下降6.79个百分点，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点，65岁及以上人口的比重上升4.63个百分点。如今，我国65岁以上人口比重已经达到了13.5%，离国际社会深度老龄化标准14%仅差0.5个百分点，全国31个省份已经有12个省份超越了这条线，专家预计2023年便可全面跨入深度老龄化社会。

面对日益严重的老龄化趋势，仅仅靠社保养老金只能有最基础的生存养老保障，要想在晚年依然“有钱花、钱够花”，利用商业保险准备一笔养老金是个安全的选择。中国人保寿险推出的福寿年年专属商业养老保险是业内首款专属养老险，养老保障突出，可以真正实现长寿也有钱花。

福寿年年专属商业养老保险的投保年龄非常宽泛，覆盖28天- 85周岁，无论是刚刚出生不久的新生儿，还是上有老下有小的中年人，或是年事已高的老人，都可以投保。

而且，用户可以最低100元起不定期缴费，也可以选择一次性、定期交费，准入门槛低，人人能够用闲钱交费。

另外，领取方式也给用户提供了更多的选择：用户满60周岁后开始领取养老金，养老年金领取方式为按年或者按月分期领取，可以选择10、15、20、25年固定期限领取或者保证返还账户价值终身领取。

除养老年金外，福寿年年专属商业养老保险还提供重度失能保险金、身故保险金保障，呵护养老、体现关爱，传承财富、延续保障。

值得一提的是，2022年6月起，人保寿险公司联合支付宝商家服务、蚂蚁保，首次面向支付宝收单商家大规模提供“福寿年年”产品2%保费补贴，每月最多补贴400元封顶，每年最高补贴5200元封顶。全国支付宝商家可通过支付宝搜索“商家保障中心商家养老”找到补贴申领和产品购买入口。

不难发现，福寿年年专属商业养老保险投保门槛低，缴费灵活，让更多人可以拥有保障；领取方式多样，让更多人能根据自身实际情况灵活搭配，实现养老自由。

温馨提示：文章内容仅供消费者了解产品特点，具体保障内容请以保险合同为准。您可在中国人民人寿保险官网“公开信息披露”栏目，或在支付宝中搜索“福寿年年”查阅本产品的详细信息。支付宝商家可搜索“商家保障中心商家养老”了解更多详情。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

有粉丝最近私信问我，支付宝新推出了几款专属商业养老保险，分别是人保寿险福寿年年、太平洋保险寿险易生福、还有太平保险岁岁金生，据说历史结算利率都能高达 5.3%+，而且，还都是政策普惠型产品，有政府背书，听起来感觉都非常不错。

那真实收益，是否像宣传上讲的有那么高呢？今天三文重点先测评一下人保福寿年年，看一下，收益是否真的有这么高，是否超级值得入手呢？

（如果想了解其他几款产品的，记得先关注一下三文，三文正在安排这4款产品的全方位对比）

• 什么是专属商业养老保险？
• 福寿年年保障责任怎么样？
• 福寿年年保障收益怎么样？

一、什么是专属商业养老保险？

所谓专属商业养老保险，是银保监会指定6家保险公司定制的养老金，和一般养老金的区别是

专属商业养老保险有两个期间：积累期和领取期。

积累期你把钱存进去，扣掉一部分初始费用后，每年按结算利率生息；

到60岁时，账户里的钱，连本带息，会按“统一标准”转化为养老金，按照领取时间每年发到我们手里。具体领多少和积累期的结算利率有关，专属商业养老保险的结算利率采用“保底+浮动”的模式，熟悉吧，其实就和万能险一样。

二、福寿年年保障责任怎么样？

说完什么是专属商业养老保险后，我们来看看福寿年年的具体保障详情：

福寿年年的承保年龄在支付宝上是18岁-80岁，保障期限可以是终身也可以是长期，缴费期限有年交和月交，但年交只有趸交这一个选择。还有福寿年年的起投门槛也比价低年交是2500元起投，月交目前支付宝是10元起投。

因为福寿年年属于专业养老年金，和一般养老金的领取还是有一点区别的：

首先领取得年龄最早不超过60岁；

其次领取的方式可以月领也可以年龄；

领取的类型有终身领取和保证领取（可保证领取10/15/20/25）；

具体能领取多少钱是不确定的，因为这和我们在投保时选取的领取类型和所选投资型账户是有关的：

终身领取和定期领取因为领取的时间长短不同，所以每月或是每年领的钱不同。

目前投资型账户分为稳健性投资组合账户和进取型投资账户：

因为稳健型组合账户和进取型投资账户因投资的风险不同，那保底利率就不同：

因为上面讲了专属商业养老保险和普通养老金有一点区别以及投资型账户和万能账户相似，所以具体倒60岁能领多少钱是不确定的可以根据你的钱给到你一个最低领取金额，因为保险和其他风险投资不同的是保险可以保本以及有保底收益。

3.未来资金充裕能否加保？

专属商业养老保险福寿年年比较好的一点就是如果后期资金充裕的情况下，在未领取养老金前可以把钱加进这个账户里面进行增值。

福寿年年的追加比较灵活，可以定期追加也可以不定期追加，很多朋友会误解加保只能三次加保吗？其实不是的，这个三次是指定期追加的过程中，如果遇到资金紧张可以中途中断，中断如果想再追加，只有三追加机会。

有一点需要我们注意：不是我们想追加多少就可以追加多少的，目前官方客服给出的追加保费的上限是：之前缴纳的保险费+追加的保费两者之和不能大于199000元。

关于福寿年年的一旦身故了怎么领钱分两种情况：

①在养老金或重度失能保险金领取之前是身故：领取账户价值的100%。

②在养老金领取后身故:

如果是保证终身领取：若被保险人身故给付的养老年金总和（不计利息）小于养老年金领取起始日零时的个人账户价值， 我们按养老年金领取起始日零时的个人账户价值与已给付的养老年金总和（不计 利息）的差额一次性给付。

如果是保证定期领取：如被保险人在固定领取期限届满前身故按照以下两者中的较大者一次性给付：

• 固定领取期内尚未给付的养老年金之和（不计利息）；
• 养老年金领取起始日零时的个人账户价值与已给付的养老年金总和（不计利 息）的差额。

5.如果急需钱怎么办？

因为福寿年年不支持减保和保单贷款，所以一旦遇到急需钱只能通过退保取现金价值来实现取现，在领取养老金领取前退保获取得现金价值因不同保单年度退保有一些差异

①在第 1-5个保单年度的现金价值为您已交保险费的具体比例给付，具体比例如下：

②在第 6-10个保单年度的现金价值为以下两者之和： （已交总保费+ 账户累计收益的 75%）。

③在第 11 个保单年度及以后现金价值为以下两者之和： （已交总保费+ 账户累计收益的 90%）。

三、福寿年年收益怎么样？

了解福寿年年的收益保障责任后，咱来看看福寿年年的收益怎么样，买养老金我们都想知道到老能领多少钱？

1.福寿年年VS市面上养老金

因为福寿年年只能一次性交，天眼君把福寿年年趸交的收益和市面目前热销的12款养老金趸交收益做了对比，如下表：

从上表可以看出福寿年年稳健型收益保底是3%，而其他养老金像除了华夏保险的华夏红收益比福寿年年保底收益低，其他10款养老金收益写进合同的保底收益都比福寿年年收益高。

因为福寿年年之能趸交，所以我以28岁女，年交10万为例：

因为福寿年年的其实就类似于万能型保险，前面也讲了福寿年年有一个投资型组合账户，一个稳健型账户一个进取型账户，从上表可以看出：

如果选择稳健型账户，28岁女年交10万到60岁开始领取至终身，以全球降息潮利率不会大于5%，那养老金的领取在元之间。

如果选择进取型账户以保底收益0.5%来算，到60岁开始领取到终身，最少有可能领到每年6100元的养老金，高档利率高于5.3%也不现实。

通过福寿年年的收益和与其他产品的对比，并没有什么优势。

四、福寿年年优势和劣势：

每一款产品都不可能十全十美，天眼君这边就把福寿年年给大家总结一下：

优势一加保灵活：现在一般的年金金额一旦确定后，如果后面有闲钱想要加是加不了的，但是福寿年年是加加保是比较灵活的。

劣势一收益不理想：买养金就是为了给确老年的生活准备一笔钱，虽然福寿年年历史收益达到了5.3%，很多人会把万能账户历史收益最为以后收益的参考，但是这是不科学的。因为纵观各大保险公司的万能账户利息都是逐年走低的。

这是中国人寿官网公布万能型账户的收益，其实不只人寿这一家利率下跌，其实是每一家保险公司利率都是走下坡路，养老本来就是确定的为什么不选择一个确定的写进合同里的收益呢。

劣势二不能减保和保单贷款：一般年金险遇到急用钱都是可以减保和保单贷款取现，但是福寿年年只能退保来套现。

综上述，福寿寿的5.3%高收益只不过是一个噱头，是一个历史收益，对于万能型账户而言历史收益只代表过去的收益和你未来收益是不挂钩，保险公司只会兑现他的保底收益。但是福寿年年的最高的写进合同的保底收益也就3%，比起其他可以达到4%多的写进的收益还是有很大差异。

还有买养老金就是为了给自己确定的老年留一笔钱，追求的一定是稳定和安全，当然所有的保险都是安全的，其次未来能领多少钱一定是确定的，而万能账户却给不了你确定的养老钱，如果想入手养老金的朋友可以注意以下几款产品 北京人寿京福颐年（趸交收益最优）、爱心乐养多（5年交收益最优）、大家养多多2号（10年、15年、20年交收益最优） 。

福寿年年今天就介绍到这，如果还有什么不懂的的，可以先关注三文私信我或是留言。

专注家庭财富管理，规避风险，稳定收益，阅读以下文章查看了解更多资讯，如有疑问，可以直接私信或者留言咨询我。

为响应国家养老部署，积极推动灵活就业者自主养老，自2022年6月起，支付宝将通过“商家保障中心”为收单商户提供政策型个人商业养老保险平台交费支持。

这是中国人保寿险公司联合支付宝商家服务、蚂蚁保首次面向收单商家大规模提供福寿年年专属商业养老保险2%保费补贴，每月最多补贴400元封顶，每年最高补贴5200元封顶。

福寿年年专属商业养老保险：最低缴费100元起、养老金双账户管理、一险三用

人保寿险推出的福寿年年专属商业养老保险是业内首款专属养老保险产品。

众所周知，未来无法预测，我们可能会因为种种突如其来的问题而深陷泥潭，造成资金短缺，传统定期大额缴费的养老险已经无法适应当今用户的消费习惯。福寿年年专属商业养老保险投保门槛最低额仅为100元，缴费灵活，支持一次性缴费和定投缴费，还可以不定期追加保费，很大程度上能帮用户缓解缴费压力。

福寿年年专属商业养老保险采取“稳健+进取”双账户管理模式，为不同需求的用户设置了稳健型投资组合账户，保证年利率为3%;进取型投资组合账户，保证年利率为0.5%，每个账户保费配比从0%至100%自由配置。

除养老保障外，福寿年年专属商业养老保险还向用户提供重度失能保险金、身故保险金保障，能够有效减轻重度失能人员以及家庭的经济负担，责任更全面，真情更到位。

可以看到，福寿年年专属商业养老保险灵活的缴费设计、稳健+进取的账户模式，非常符合广大新产业、新业态从业人员以及各类灵活就业人员对养老补充产品的需求。产品一经上市，迅速赢得各类新业态从业人员和各级消费者的青睐。

人保寿险公司：心怀“国之大者”，着力拓宽专属商业养老保险业务覆盖面

2021年的政府工作报告提出，推进养老保险全国统筹制度，规范发展第三支柱养老保险。这是“发展第三支柱养老保险”第一次被纳入政府工作报告中。2021年5月15日，中国银保监会下发关于开展专属商业养老保险试点的通知，此为规范发展养老保险第三支柱的重要部署，满足人民群众对养老的多样化多层次需求。鉴于试点效果良好，自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。

专属商业养老保险试点扩大到全国范围以来，人保寿险各地分支机构心怀“国之大者”，牢记“为党工作、为国经营、为民保险、为人成就”政治责任，全力服务多层次、多支柱养老保障体系建设。近日，人保寿险召开全系统业务推动会，进一步发挥协同效应，着力拓宽专属商业养老保险业务覆盖面。截至4月份，“福寿年年”产品累计规模保费逾1.7亿元，累计承保件数逾4万件，在社会产生了广泛良好的反响。

温馨提示：文章内容仅供消费者了解产品特点，具体保障内容请以保险合同为准。您可在中国人民人寿保险官网“公开信息披露”栏目，或在支付宝中搜索“福寿年年”查阅本产品的详细信息。支付宝商家可搜索“商家保障中心商家养老”了解更多详情。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎!此文仅供参考，不作买卖依据。