《商业银行经营学》作业

1．商业银行外部组织形式

6．可转让定期存单(CD)

7．自动转账服务账户(ATS)

1、 从历史上看，银行起源于（ ）

2、商业银行为服务客户存款而支付的一切费用是存款的（  ）

3、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下午将会影响贷款的偿还，此种贷款是（  ）

4、下列银行业务中不属于表外业务的是（  ）

5、 按照风险的（ ），可把风险分为静态风险和动态风险。

6. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金达到充分的运用。这种功能被称为商业银行的（  ）功能。

7、促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）

B. 客户用在该行的存款偿还贷款

C. 向股东发放现金股利

D. 收回同业拆出资金

8、 导致银行出现呆坏账问题的最主要风险是（  ）

9、 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（  ）

10、下列结算方式中，属于同城结算方式的是 （  ）

11、认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（   ）

B. 解决头寸调度过程中的临时资金困难

13、某出口商从中国银行用美元兑换人民币应使用（   ）

14、按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（   ）

15、强调银行贷款以商业行为为基础，以真实票据做抵押的理论，被称为（  ）

A. 商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券

B. 回购协议利率较高

C. 回购协议不存在违约风险

D. 回购协议融资属于商业银行的被动型负债

17、 银行信贷风险形成的外部原因是（    ）和企业资金不足。

18、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是（   ）

A. 历史加权平均成本法

B. 单一资金的边际成本分析法

C. 加权平均边际成本分析法

19、规模较小、资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（    ）

A. 出口地银行向进口商提供的短期资金融通

B. 出口地银行向出口商提供的短期资金融通

C. 进口地银行向出口商提供的短期资金融通

D. 进口地银行向进口商提供的短期资金融通

A. 营业利润 ＋ 投资收益 ＋ 营业外收入

B. 营业利润 ＋ 投资收益 ＋ 营业外收入

C. 营业利润 ＋ 投资收益 ＋  营业外收入 － 营业外支出

D. 营业利润 ＋ 投资收益 ＋ 营业外收入 ＋ 营业外支出

23、反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（   ）

B. 短期可销售证券与总资产的比率

25、代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（    ）

26、商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于（    ）

D. 商业银行与中央银行协商

27、借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保称为（   ）

29、在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（   ）

30、在国际结算中占主要地位的票据类型是（   ）

31、 独家银行制的银行主要集中在（ ）

32、银行风险管理最重要的一环是（  ）

33、《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（  ）

34、资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（  ）

A. 银行资产的迅速变现能力

C. 银行是否迅速借入资金

D. 银行的资金来源主要是活期存款

35、关于出口信贷，描述不正确的是（  ）。

A. 主要包括买方信贷和卖方信贷

B. 一般用于大型成套设备的出口

C. 只对出口方具有较大吸引力

36、杠铃投资法基本不投资于（  ）。

37、商业银行非交易帐户是（ ）

38、对利息率极为敏感的存款和借入款称为（  ）

39、为了达到投资核算的目的，我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于（ ）

B. 中央银行的存款准备金利率

C. 银行长期贷款利率

D. 伦敦银行同业拆借利率

40、一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）

46、一般来说融资租期限较长，一般来说都在（　　　）以上

47、某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（　　　）

48、下列说法正确的是（　　　）

A.我国同业拆借利率已实现了市场化

B.我国同业拆借市场主体只有若干家银行

C.我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资

D.银行间同业拆借一般需要抵押

50、根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过

51、按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（   ）

A．正常、次级、关注、可疑、损失   

B．正常、关注、可疑、次级、损失

D．正常、关注、次级、可疑、损失

52、 商业银行来自投资活动的现金流出项目是（  ）

53、最适用于异地采购交易的结算工具是（   ）

54、商业银行加权平均边际成本分析法的特点是（  ）

A．能够准确评价一个银行的历史经营状况

B．能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适

C．为银行提供盈利资产定价的有用信息  

D．对银行的各种负债成本进行对比分析

55、商业银行资产中流动性最高的部分是（  ）

56、 银行发现有问题贷款的三条防线不包括（  ）

57、 不属于担保和类似的或有负债业务工具是（  ）

58、财务杠杆比率过高，说明银行（  ）

59、利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于（  ）

D．利率敏感比率的大小

60、下列关于表外业务描述正确的是（  ）

A．表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额

B．表外业务获得利息收入

C．表外业务提供资金的金融服务 

D．《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中

61、出口国银行向本国出口商提供的贷款称为（  ）

62、远期外汇业务最重要的功能是（  ）

63、商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（   ）

64、《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（   ）

65、在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（  ）

C. 董事会以下设置的各种委员会

E. 副总经理（副行长）

3、衡量存款稳定性的主要指标有（   ）

C. 活期平均占用天数

D. 定期平均占用天数

E. 活期存款平均余额

7、资产管理林仑经过了（   ）阶段。

8、商业银行财务报表中的流量报表包括（  ）

9、 要定量预测商业银行风险，可用（  ）方法。

D. 马尔可夫链预测法

10、商业银行内部控制方法主要有控制法和财务法两种，其主要的功能为（   ）风险。

11、贷款按风险程度分为（  ）

12、下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（ ）

13、信用分析的5c分析内容是指（ ）

14、贷款价格的构成包括（ ）

15、就抵押贷款而言，下列说法正确的是（ ）

D. 借款人是抵押权人

16、保证贷款应签订的合同包括（ ）

17、下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（ ）

18、根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（ ）

19、在下列负债项目中，属于商业银行被动性负债的项目是（ ）

20、商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（ ）

1、商业银行的存款越多越好。（  ）

2、中国在东京市场发行美元债券属于欧洲债券。（  ）

3、商业银行贷款变化趋势线在其波动线的下面。（ ）

4、基础头寸是指商业银行的库存现金与中央银行的法定存款准备金之和。（ ）

5、商业信用证结算方式中，开证行担负第一责任，是第一付款人。（ ）

6、易变负债比例越高，银行面临的潜在流动性需求规模越大且不稳定。（ ）

7、资产负债表是一种流量报表。（ ）

8、商业银行的非利息收入是由盈利资产带来的。（ ）

9、按技术划分商业银行内部控制类型可分为事前控制、同步控制、事后控制。（ ）

10、信贷风险是指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。（ ）

11、商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间总是一致的。（  ）

12、在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是风险树搜寻法。（  ）

13、在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短反比例变化。（  ）

14、商业银行所持有的短期有价证券资产属于二级储备。（   ）

15、发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的留存盈余。（  ）

16、在利率敏感性缺口管理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点出现。（  ）

17、商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。（   ）

18、当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。（  ）

19、远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。（   ）

20、只要资本充足，银行就没有倒闭的风险。（   ）

21、中国在东京市场发行美元债券属于欧洲债券。（  ）

22、商业信用证结算方式中，开证行担负第一责任，是第一付款人。（ ）

23、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负值。（  ）

24、商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。（  ）

25、特殊项目前净收益衡量银行经常性收入对于总产出的比率。（  ）

26、资金头寸需要量＝预计贷款增量＋应缴存款准备金增量－预计存款增量。（ ）

27、财务杠杆比率越高，说明银行资本越充足。（）

28、公开储备属于商业银行附属资本。（）

29、当今世界，各国商业银行的组织形式主要采用单一银行制。（）

30、银行证券投资主要是指银行从事股票交易。（）

1．简述银行管理的要素

2．简述银行经营的原则

3．简述银行的间接外部环境

5．设计银行内部组织结构应遵循的原则

6．商业银行组织结构的选择

7．简述中间业务的特点

8．简述新产品定价策略

9．商业银行定价应考虑的因素

10．简述银行承诺类的业务

11．简述商业银行一些创新的表外业务工具

12．简述商业银行财务管理的范围

六、问答题（要求列出基本要点，并加以解释和说明。）

1．论述银行的功能及中介理论

2．论述商业银行的主要的管理理论

3．商业银行的资产业务

4．论述商业银行中间业务发展的背景

5．论述商业银行的重组方法及应该注意的问题

6．论述《巴塞尔协议》关于资本充足率的衡量

西南财经大学金融学院、中国微金融与互联网金融创新研究中心 主任

西南财经大学金融学院（中国）

一桥大学研究生院（日本）经济学研究科硕士课程

一桥大学研究生院（日本）经济学研究科博士后期课程

日本一桥大学创新研究中心 ，博士研究员

日本一桥大学经济学研究科，访问学者

银行实证，微金融问题研究

银行治理；银行实证；微金融与互联网金融研究等。

出版或发表（转载）刊物

浅析P2P网贷的地域歧视特征媒体撰稿

《零壹财经》2015年9月

P2P平台利率定价模式浅析

《第一财经日报》2015年9月

金融发展、信贷期限结构与产业集聚——基于工业产业要素密集度的视角

互联网金融:“破冰”中小企业融资困局

企业生命周期、银行贷款与现金持有行为-基于非上市民营中小微企业的实证研究

张晓玫、马文睿、宋卓霖
生命周期、企业所有权与投资-现金流敏感性-来自非上市中小微企业的实证研究

我国上市商业银行系统性风险与非利息收入研究—基于LRMES方法的创新探讨

信贷增长、金融发展与宏观经济波动

货币空转与银行间市场流动性

中长期信贷、国有经济与全要素生产率

银企关系缓解了中小企业融资约束吗

我国银行业市场结构与中小企业关系型贷款（已被人大复印资料全文转载）

银行业市场结构与资产风险研究（已被

中国社会科学院金融研究所转载）

银行规模与中小企业贷款—基于中国上市中小企业银行贷款数据的经验研究

中国上市中小企业信息特征、银企关系与贷款担保决策—基于金融危机下上市中小企业银行贷款数据的经验研究

民間企業家の政治身分と民間企業の金融業への進出―2009年中国民間企業トップ100社の金融業への進出を通して

日本（社）中国研究所出版

从贷款技术视角浅析中小企业贷款难问题

杭州?温州における地域金融の実態と課題

イノベーション研究センター

地方圏の産業振興と中山間地域－希望の島根モデル?総合研究

中小企業金融におけるリレーションシップバンキングの役割

金融ビジネス広域化の弊害とコミュニティ銀行の役割

主持国家自然科学基金项目《小微企业互联网平台融资模式研究—基于双向拍卖和信号博弈双重视角》

关于产业组织关系模型的国际比较研究

围绕企业的新产业组织关系模型的国际比较研究――以日本?中国?美国?欧洲为中心

日本产业组织关系研究领域的带头人，牛津大学博士西口敏宏

日本文部科学省科学研究费辅助金 基盘研究(B)

日本政府委托的国家级课题-振兴落后地区的综合研究

日本经济学界的实际现场派经济学家关满博
日本政府特殊法人中小企业基础整备机构研究资金

此研究成果于2007年9月在日本国内商业出版后，迅速得到经济学界瞩目并引起日本政府高度关注，书中部分政策建议已被采纳。 书名：《地方圈的产业振兴和中部山区－希望的岛根模型?综合研究》（日本新评论出版社出版）

关于日本IT企业〔含中日合资企业〕进驻北京中关村后的金融支持

该课题是由关满博教授和日本贸易振兴机构北京代表处共同组建的科研课题组

该课题为中关村管委会设计针对高新技术和创新型企业的金融支持方案

杭州、温州民间金融实地调研

日本一桥大学、中国浙江大学

参与浙江大学和日本一桥大学共同携手进行的温州民间金融实地调研，并撰写研究报告《杭州、温州民间金融运行状况》

微金融与互联网金融创新发展研究

中国社科院、国研中心、清华大学、北京大学、中国人民大学、中央财经大学、西南财经大学、阿里巴巴集团研究院、蚂蚁金服研究院共同发起的“微金融50人论坛”

由张晓玫及其所负责的“中国微金融与互联网金融创新研究中心”和一批有志于采用互联网思维开展微金融研究的中青年专家作为首批发起人（机构）共同组建中国“微金融50人论坛”。这些专家涵盖经济、金融、电子商务、互联网、信息技术、法律、社会学等多个领域，且来自中国社科院、国研中心、清华大学、北京大学、中国人民大学、中央财经大学、西南财经大学等知名院校和中信信托、阿里巴巴集团研究院、蚂蚁金服研究院等互联网金融实务界

《特色鲜明高水平财经大学建设目标下，金融本科人才培养方案优化探索》，其中阶段性研究论文“财经类大学向研究型大学的转型探索——以日本财经名校一桥大学为例”入选第五届中国金融教育论坛征文，且荣获一等奖。

国内一流金融期刊审稿人；

“微金融50人论坛”发起人、执行秘书；

阿里巴巴集团“活水计划”互联网金融方向 专业导师；

工信部中国电子信息产业发展研究院《互联网经济》特约撰稿专家；

《第一财经日报》金融栏目特约撰稿专家；

《零壹财经》互联网金融专栏作家；

四川省人民政府“互联网+金融”咨询专家；

贵阳市人民政府大数据交易、众筹交易所战略咨询专家。

荣获西南财经大学“我心目中的好老师”称号；

荣获西南财经大学“十佳”女教职工称号；

荣获西南财经大学金融学院优秀“教学”先进个人奖；

荣获西南财经大学金融学院优秀“科研”先进个人奖；

荣获第2届“中国金融教育优秀论文奖”一等奖；

荣获第16届“四川省金融学会优秀科研成果”一等奖。