怎么样信用贷款是怎么贷的 了解信用贷款是怎么贷的的相关知识和申请方法？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-16 05:30 标签： 信用贷款是怎么贷的
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2023-06-02
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报告编号：NO.20230602*****
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在银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的，一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。个人信用贷款申请条件1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具...想要了解更多关于个人信用贷款申请条件有哪些的知识，跟着华律网小编一起看看吧。个人信用贷款申请条件1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;4、在贷款银行取得A-级(含)以上个人资信等级;5、在贷款银行开立个人结算账户;6、银行规定的其他条件。除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：(1)为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员;(2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上;(3)为牡丹白金卡客户;(4)持有银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上;(5)为贷款银行个人贷款客户，贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。关于这些问题的资料，小编就整理到这里，希望能够对您有所帮助。我国法律在逐步完善中，我们也期待可以帮助到更多的人。如果有这方面的需求，可以到华律网获取更多法律知识，也可以找律师进行专业法律咨询。华律网倾情推荐增值服务线下律所价：99元/份限时折扣价9.9元查看详情银行个人住房贷款借款合同专业律师起草，内容直接套用；签字即具法律效力， 合同陷阱提前预防华律网 - 30亿人次的信赖选择！
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延伸阅读：
个个人收入影响个人信用贷款额度吗
个人信用贷款逾期需要承担哪些后果
个人信用贷款需具备哪些条件
如何选择和办理银行信贷业务？为什么总是被银行贷款申请拒绝？面对众多银行，我们该如何选择合适的贷款服务？没有工作的人是否有机会申请贷款？征信记录上的逾期是否意味着无法申请贷款？中介所承诺的放款是否可靠？朋友提议提高信用评分，这是怎么回事？许多人在申请贷款时都会遇到类似问题。如果你还不了解这些问题的答案，那么就看下去！！！一、信用贷款的最高额度是多少？ 信用贷款的额度通常在20W、30W、50W，部分甚至可达80W-100万。在条件较好的情况下，个人信贷额度可高达300W甚至更高，堪比抵押贷款。举例来说，如果你的征信状况良好，公积金个人缴纳部分达到1000元以上，那么你可以申请超过100W的贷款额度。比如在北京工作，公积金缴纳比例为12%，月薪为1W，你就可以申请到百万级别的贷款。当然，如果你只需要短期周转资金，也可以选择银行贷款，根据需要借款，很多产品都可以做到随借随还，按日计息。一般来说，银行贷款的利息要比网贷低很多。二、申请银行信用贷款的基本条件和准入专案 满足申请个人信用贷款的基础条件和任意一项准入专案就可以申请个人信用贷款！申请个人信用贷款的基本条件：1.借款人年龄在25-55周岁之间的中国公民2.无论借款人是在公司工作还是自己做生意，必须具备偿还银行贷款本息的能力。3.借款人信用记录良好，没有严重不良信用记录，借款人多个人征信良好，在近三个月的时间内征信机构查询次数不多，五年内逾期没有超过“连三累六”，负债在合理范围以内。4.并非高危行业或者银行禁入行业5.大数据良好，没有刑事案件、不良记录等负面信息6.借款人需要满足银行的硬性准入专案，其中比较常见的准入专案包括按揭房、人寿保单、税单、工资卡、生意流水、学历等。7.贷款用途合理合规，能提供贷后凭证申请银行信用贷款的准入专案：1.公积金缴纳：公积金产品相对利息较低，额度也高，几乎所有银行都有相应的贷款产品。银行喜欢这种客户。2.社保和打卡工资：最好可以同时出现，但单独满足一个条件也可以申请，但可选银行会减少。如果没有打卡工资，还有一些银行产品可以接受持续稳定的个人流水作为可认定收入，如兴业银行，但这一政策经常变化，政策宽松时可以申请，收紧时可能就不行了。值得注意的是，公司财务转账不算。3.月供房和保单：银行通过稳定的月供和缴费来判断申请者的收入水平，即使没有打卡工资、社保、公积金，仍然可以体现还款能力，喜欢这类客户的银行比如平安银行。4.按揭车：同样是通过稳定的月供来体现还款能力。5.法人：主要看流水、开票和纳税等级，可以申请企业经营贷款，这个需要单独另开一篇文章讲解。6.房产价值：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个，贷款授信额度为房产价值的10%～20%
7.车主准入：名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆，贷款授信一般为车辆价值的50%～70%
8.企业流水准入：企业主或者个体户具有一定收入流水，一般一年的结息需要大于28元
9.烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷
10.企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者股东可以申请个人名下的开票贷，贷款授信金额一般为年开票的10%～20%三、申请个人信用贷款的征信要求在办理个人信用贷款之前，我们需要去银行获取一份个人信用报告。可以使用自助打印机打印，只需刷身份证即可，每年前两次是免费的。但并非每个网点都有自助打印机，需要提前百度一下位置，网上一般都有支行电话，建议提前打个电话确认是否可以打印，免得白跑。个人信用报告反映了个人近5年的贷款还款情况以及其他一些个人信息。银行主要看个人信用报告中的逾期、负债、查询、小贷网贷笔数和信用卡使用率这几个方面。逾期：一般来说，银行要求我们不能“连3累6”，即连续3个月逾期或者累计6个月逾期。时间范围是近5年或近2年。有些银行重点看近2年，那么2年以外的逾期记录就会被看得宽松一些。负债：有些银行有明确的负债要求，比如不能超过50万元，有些则是根据个人资质来决定能否接受150万元以内甚至无明确要求。在判断负债时，我们可以参考自己的平均月还款额，如果月还款额几乎与可认证收入持平，甚至超过收入，那么我们需要换位思考，如果是我们自己的钱，是否愿意将其借出去。查询：查询次数指的是征信报告中显示的机构查询次数。这一点非常容易被忽略，但也是非常重要的一项。每申请一次贷款、信用卡或网贷，征信报告上就会多一条查询记录。一般来说，近3个月的查询次数不要超过6次。不同的贷款产品差别较大，具体情况请以实际为准。需要注意的是，有些人在网上测额度，但不知道自己测的额度也会被记录在查询次数中。此外，一些贷款超市会将你的申请提交给多家公司，因此需要特别注意查询次数的问题，否则会对贷款审批产生不利影响。小贷网贷笔数：征信报告中显示的放款方是消费金融、小额贷款有限公司、信托等非银行机构的贷款，一般都会被归为小贷网贷。普遍来说，要求是不要超过3笔。信用卡使用率：信用卡使用率指的是近6个月的平均使用额度与信用卡授信总额的比值，最好不要超过60%。如果使用率超过80%，那么大概率会被拒绝。但也有一些银行不会特别注重信用卡使用率这一方面。需要注意的是，个人信用报告需要和个人资质一起考虑，如果个人贷款资质好，那么银行对于个人信用报告的要求可能会相对宽松一些。此外，不同的银行注重的个人信用报告方面也不完全一样，例如，有些银行特别注重逾期记录，有些则更关注查询、网贷笔数等方面。四、如何选择个人信用贷款产品？如果你基本符合以上要求，那么在选择贷款产品时，首先要选择利息较低的，优先选择公积金贷款，其次是社保+打卡工资、按揭和保单，其他的再看情况。现在大部分银行都推出了线上个人信用贷款产品，可以直接去官网或者下载APP了解各家贷款产品的基础信息，并按照APP流程申请。在了解之后，如果条件基本符合，那么优先选择利息较低的大行，可以尝试申请1-2家。如果连续被拒绝，那么最好不要继续盲目尝试了，这可能意味着你的情况存在一定问题。如果需要大额度组合贷款，通常需要同时操作几家银行的产品，建议找专业人士来帮助操作。他们需要熟悉各种产品规则，能够准确匹配方案，并排好进件的先后顺序，以提高贷款成功率。如果自己操作，可能会出现多次查询导致后续申请失败的情况。最后，回答一些常见问题：1、为什么申请银行贷款总是被拒绝？这可能是因为个人资质不完美或个人信用报告存在问题，自己无法准确匹配合适的产品。比如查询次数过多、网贷过多、信用卡刷爆等等。另外，个人信用报告上未显示出来的大数据问题也可能导致申请被拒绝。2、如何选择个人信用贷款产品？这个问题与匹配方案有关。如果所需额度不高，且个人资质良好，优先选择利息低的产品即可，例如建行、招行、邮储等银行，如果没有工作，但有其他条件，也可以考虑上面第二部分所提到的方案，选择一些小银行或者非银金融机构，比如保险公司、消费金融公司。如果一个人什么都没有，只有一个干净的信用报告，那么机会就需要看缘分了，有时候会有一些特殊政策。3、个人信用报告上有逾期记录，还能办贷款吗？中介说只要去了就能放款，可信吗？如上文所述，逾期记录要具体分析情况。即便是“连3累6”，也不是完全没有机会，这需要看一个人的整体情况。很多需要贷款的人会接到中介的电话，某某渠道，某某平台，鱼龙混杂，几乎都会告诉你能办，着急用钱不想放过任何机会的心理可以理解，但是还是希望大家要理智，办理失败就算了，被套路才是最可怕的。4、评分不足需要朋友增信拉评分是什么意思？不管是什么说辞，增信也好，拉评分也好，风险账户也好，总之就是让你找个资质好的人来帮你贷款。需要注意的是，这种做法可能会涉及到违规操作，建议慎重考虑。贷款的确是一个需要专业和经验的事情，很多细节没有写出来。如果你对这方面一点概念都没有，希望这篇文章能对你有所帮助。选择贷款产品时，不要盲目跟从所谓的专业人士，要根据自身情况选择合适的产品，不要因为着急用钱而轻易地贷款。如果你遇到其他问题，也欢迎在评论区或私信中与我们交流。专注专业知识分享，让行业不再有坑。若有关于房贷按揭丨个人征信丨抵押丨信用贷等相关问题。可戳知乎付费咨询，提出咨询！最后，我是上海贷款ALIEN，码字不易，如果喜欢我的话，就给我个赞吧^_^

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