保险中介人员信息查询信息查询？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-26 11:00 标签： 保险中介人员信息查询
当下，线上化、数字化已经不再是趋势，而是现实。在疫情防控常态化的不确定性时代，留给各个行业、各家企业数字化迁徙的窗口期一再压缩。聚焦到贡献了行业近九成保费的保险中介领域，2600多家专业中介、2万多家兼业代理多为中小型机构，又有多少具备数字化、线上化能力？该如何提升数字化效率？“浪潮来袭，对保险中介、保险科技平台来说，唯有提前布局，早转型，才能在数字化时代抓住更大的发展机遇，否则就会被时代抛弃。”近日，致保科技（上海）有限公司董事长、韦莱保险经纪副董事长马波涛在接受《国际金融报》记者专访时表示。马波涛强调，数字化能力早已成为保险中介解决生存及发展问题的关键。近年来，消费者保险保障意识和线上化保险购买需求都有了明显提升，亟需保险经纪等中介机构通过线上化投保、理赔、运营来满足需求。“保险经纪+科技更是生逢其时，发展正当时。”数字化、信息化短板亟待补齐马波涛告诉记者，近两年来，从监管层到行业协会，从各类政策文件到保险科技“十四五”发展规划，都在聚焦保险业数字化转型的未来发展，并引导行业在转型中规范化发展。并对保险中介机构信息化提出了具体要求。2021年初，《保险中介机构信息化工作监管办法的通知》（下称《办法》）明确要求，保险中介法人机构应根据业务规模和发展需要，建立相匹配的业务管理、财务管理和人员管理等信息系统，并且应与合作保险公司系统互通、业务互联、数据对接。并提出自2021年2月1日起实施后的一年期内，即至今年2月1日，保险中介机构应完成信息化工作自查整改，属地银保监会派出机构对其信息化开展审查，若不完成信息化系统建设，则不得经营保险中介业务。这是继2020年针对财险行业提出三年信息化规划之后，监管又一次旗帜鲜明地提出加快信息化管理进程的新规。只不过，这一次针对的是市场主体机构更多的中介领域。“这当然也折射出，保险中介数字化、信息化的滞后已成为行业高质量发展、必须补齐的一块短板。”马波涛直言，无线上化能力的保险中介机构将注定被淘汰。2021年12月，中国保险行业协会向业内保险机构下发了《保险科技“十四五”发展规划（征求意见稿）意见的通知》，首次从全行业的高度对保险科技发展予以梳理规划，圈出核心重点，并定下到2025年的具体目标。即到2025年，推动行业平均线上化产品比例超过50％，推动线上化客户比例超60％，推动行业平均承保自动化率超70％，核保自动化率超80％，理赔自动化率超40％，行业平均业务线上化率超90％。“保险中介机构面临数字化大考，已成毋庸置疑的事实。”马波涛说。“线上+线下”更精准获客一直以来，保险中介机构是我国保险业发展的重要推动力量。银保监会最新数据显示，截至2020年末，全国共有保险专业中介机构2639家，兼业代理机构2.1万家，代理网点22万余家。截至2020年12月，保险中介渠道实现保费收入3.98万亿元，同比增长6.46%，占全国总保费收入的87.29%，同比增长0.23%。“保险中介机构在信息化建设方面的进展却不尽如人意。”马波涛透露，目前仍有很多中介机构采用以全线下的方式开展业务，部分机构甚至尚未建立财务及业务管理系统。他表示，中介机构应该以最积极的态度去拥抱科技，用科技改造公司经营的各个方面，包括获客、运营、服务，与保险公司的合作，提升运营效率等。“不改造就会被时代淘汰，数字化的时代为中介行业提供了巨大的发展空间，但并未给传统中介机构留下任何机会。”具体如何提升中介机构的数字化效率？马波涛指出，可自建科技能力，也可引入外部的科技能力，将所有能力集合成一个科技化、数字化的运营平台，不断与业务交互，积累数据，在实践中提升数字化水平。“拥有保险经纪+科技能力的互联网保险经纪公司则有着先天优势。”他补充称，在数字化业务流程中，售前咨询是线上运营的重要环节，与线下咨询相比，线上运营的效率已有显著提升，借助对运营过程中各类数据的分析运用，运营效率可得以持续提升。举个例子，致保科技在公众号发一篇保险科普类文章，通过点击量、文章页面埋点，以及阅读留存的数据，则可判断客户对哪类保险感兴趣，然后就可以再针对性地对这部分用户推送其感兴趣的保险服务，及一些健康管理等服务。在这个过程中，还可进行客户的分层、分类，再对他们的保险配置提出建议，是需要高端医疗保险还是百万医疗，还是其他保险。一些标准化、简单场景的产品，客户好理解，适合互联网销售，即可在推送文章页面完成购买；那些非标准化、个性化产品，客户不太好理解，则要“线上+线下”相结合，先通过线上的自动化运营，微信沟通，再和线下保险代理公司合作，安排代理人去跟进。“线上确定需求，线下完成最后一公里，大大提高了效率。”马波涛说，即使是代理人线下对接的过程，也是数字化运营能力的体现。致保科技对内部员工和合作的线下代理人团队都打上了标签，通过平日其在系统上留存的数据，对其表现进行监测、评估，看其是否符合对接更复杂产品的转化，从而提高其收入。平台也能更精准地匹配客户需求，高效完成转化流程。2B2C或成中介市场趋势现阶段，客户日趋多样化和个性化，保险中介机构该如何服务并满足客户需求？马波涛介绍，保险经纪公司与代理公司、公估公司扮演的角色不同，在服务上的作用也不一样。经纪人是客户的代表，在客户服务上将从客户的利益出发，由自身或保险公司或其他供应商共同为客户提供服务。对保险公司或供应商提供哪些服务，应该达到什么标准，在客户选择他们的时候就会有详细的约定，一旦被选择，经纪人将严格监督保险公司等的服务，对出现偏差的情况将及时提醒，要求改正，对于持续不达标准的保险公司等，将在服务到期后不予续约，或重新约定条件，确保为客户提供尽可能优质的服务。“数字化为保险服务的改进创造了条件。”马波涛称，在数字化的经纪服务流程中，在前端，客户可实时提出需求，并实时对服务进行反馈；在后端，与保险公司、健康管理公司等供应商都实现了系统对接，出单、支付、赔案提交等服务都可以在线完成；各类服务数据均可在线查询，系统还可按需生成各类分析报告，便于精准发现并解决问题。他告诉记者，保险经纪可分为2B（对企业）和2C（对个人）业务，2B业务是相对传统的业务，但这块业务同样需要完成线上化改造，只是这个过程可能会相对比较漫长，或者说暂时还没有那么急迫。“从监管层的要求来看，需要所有业务都有信息化系统，当然也包括2B业务。”而2C的业务已经基本实现了初步的线上化保单购买、运营和服务。保险经纪公司主要通过线上化实现效率提升，挖掘客户需求，并通过数据驱动不断提升服务、运行，内部管理等，最终让客户更方便地买到更合适和保费更合理的保险产品。“这一切都是数字化时代为保险经纪公司提供的机会。”马波涛表示。对于数字化时代保险中介市场的发展趋势，马波涛认为，保险经纪机构可从2B业务转为2C业务，也可直接做2C业务，还可以是2B2C模式。所谓2B2C，即为场景、渠道及合作伙伴赋能，并一同为其背后的个人或中小微客户提供保险经纪服务。记者
罗葛妹
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