先说结论，i无忧2.0更适合追求大品牌，但有乙肝、甲状腺结节、乳房结节等非标体人群。
如果身体健康，还是建议选择性价比更高的产品。下面我来好好介绍一下这款放水的新产品。另附常见病投保攻略。前段时间产品的大下架，3%时代的到来，对于保司来说打击无疑是巨大的，这段时间销量急剧下滑。不过在这产品更新换代还在不断试探的时间点，对许多身体有些小问题的朋友们来说，却是好消息。不少保司又开始在核保方面放水了，其中还不乏大保司的产品，主打一个宽松。如果你有肺结节、甲状腺结节、乙肝等这些常见健康问题，趁着放水，不要错过这次机会了。本篇文章一共两部分，第一部分介绍一款目前核保比较宽松且是大保司的新产品；第二部分则介绍常见的一些疾病，以及目前“放水”的产品们。但是先提醒大家，如果你或家人很健康，不必浪费这个时间看这篇文章；因为牵扯到疾病，细枝末节的地方很多，所以投保之前也不建议盲目下单，有需要可以找我咨询后，再行购买。下面让我们开始吧。首先给大家介绍的是新产品——人保i无忧2.0重疾险。中国人保（PICC），大家或许都不陌生，和共和国同龄的保险公司，成立于1949年。i无忧2.0重疾险这款产品，就是来自人保PICC旗下人保寿险公司的产品。自带“中国人民”属性，大保司，其产品也令人感到信服。这款产品，虽不属于性价比最高的重疾险，但是核保真的很宽松，对于非健康体及钟爱大保司人群来说，可以选择，而且价格也算合适。1、必选责任基础的三项必选责任都有：120种重疾，赔1次，赔100%保额；
20种中症，赔3次，每次赔60%保额；
40种轻症，赔5次，每次赔30%保额。含身故版本，是绑定身故保险金的，这点可以稍微注意一下。2、可选责任然后是几个可选责任。特定心脑血管疾病扩展保险金：首次特定心脑血管疾病，间隔1年，首次非特定心脑血管疾病，间隔180天，确诊非同种特定心脑血管疾病，赔付1次，120%基本保额；癌症扩展保险金：首次恶性肿瘤重度，间隔3年，首次非恶性肿瘤重度，间隔180天，再次确诊恶性肿瘤重度，赔付1次，120%基本保额；重疾扩展保险金：60岁前，与首次赔付非同种重疾，间隔365天，额外赔付1次，100%基本保额；疾病关爱金：60岁前，首次重疾额外赔付80%，中症额外赔付30%，轻症额外赔付10%。可选保障方面还是比较全面的，实用性也高。不过i无忧2.0最大的亮点还是在于投保门槛非常低。3、投保门槛低主要体现在三个方面：首先，可投保职业广。不含身故版的i无忧2.0的投保职业放宽至1-6类，也就是说，像消防员、空调安装人员等这些高危职业人群也能投保。其次，健康告知更简单。通常重疾险都会问到近1年或2年，是否有多项检查异常的情况。而人保i无忧2.0重疾险就没有健康检查异常的询问。健康告知项目里面问询的疾病或症状明确且清晰，例外事项是对健康告知项目的补充，可以减少一些不必要的告知。
以上6类情况可正常承保。比如子宫肌瘤、盆腔炎、鼻炎、咽炎、胆囊炎、颈椎病、腰椎盘突出症、肾/输尿管/膀胱结石、1级高血压等。最后，它的核保也非常宽松。对肺结节、甲状腺结节、乙肝等这些常见病人群非常友好，符合要求可直接投保。（具体可以见下面表格）4、保费当然，甘蔗没有两头甜，买保险也没办法既要又要还要。核保宽松的产品，其保费可能也不太美丽：相比超级玛丽9号、小红花致夏版这些性价比高的产品，i无忧2.0保费贵了20%-30%。总之，作为i无忧的升级版，i无忧2.0优点还是比较吸引人的：健康告知和核保宽松；保障灵活可自由搭配；大保司承保。不过不足之处也是比较明显的，比如个别中轻症缺失、身故保险金不含全残、保费偏贵等等。说到底，i无忧2.0还是更适合追求大品牌，但有乙肝、甲状腺结节、乳房结节等非标体人群。如果身体健康，还是建议选择性价比更高的产品。那么除了i无忧2.0，针对常见疾病，目前又有哪些产品核保比较宽松呢？为了帮助大家解决这些“小毛病”造成的“大问题”，我特意整理出了一部分。大家接着往下看。A肺结节这些年，因为高分辨率CT的普及，越来越多人在体检中检查出肺结节。在“首届中国预防医学创新峰会”上，某专业体检机构发布了2022年度国人健康体检大数据。从抽查的1647万样本数据显示，体检异常结果中，肺结节占54%，占据榜首。如果你在50岁-74岁之间，每年吸烟超过20包，需要高度重视，肺结节的风险比较高。引起肺结节，和烟、雾等粉尘有关。所以只要你正常呼吸，就可能有肺结节。体检出肺结节，可以先进行肿瘤恶性评估，然后在医生的指导下进行必要的治疗和复查。根据《2023年全球癌症报告》，肺癌是死亡率排名第一的癌症。在中国，肺癌发病率、死亡率都是最高的癌症，也是男性最高发癌症。所以，肺结节是三大结节里买保险受限最大的，尤其是重疾险。对于肺结节的核保重点，主要体现在结节的性质，是实性的还是非实性的，是新发的还是旧发的，是多发的还是单发的；还有结节的大小和被保人的年龄、有无吸烟史等。不过如果满足一定要求，还是有机会买到医疗险和重疾险的。B甲状腺结节甲状腺结节，属于最常见的甲状腺异常。但大部分甲状腺结节都是良性的，对健康几乎没有影响，去医院，医生也只会让你定期检查。极少数结节（5%）才会发展为癌，而且甲状腺癌早期治疗效果好，5年生存率高达97%，所以才被称为“喜癌”。如果是良性结节，体积也较小，医生会建议每年进行一次甲状腺B超复查。如果结节较大，影响美观甚至出现压迫感，可以考虑手术切除。但如果是恶性结节的话，建议手术治疗。它一般和辐射、遗传等有关，如果颈部受到过大量辐射，比如放疗，或者家人中有得甲状腺癌去世的，就要格外小心，可能会比较严重。更别说最近热议的核污水问题，未来对我们甲状腺是否会产生影响，还不得而知。我们的体检报告上，一般还会写一个TI-RADS评级，而TI-RADS就是根据这五项指标来进行分级的。所以结节的分级越高，癌变的风险就越大。而在保险理赔中，甲状腺癌作为最高发癌症，一直占据着大头位置。所以甲状腺结节，自然是投保时很头疼的拦路虎。以下是甲状腺结节核保比较宽松的几款产品。C桥本甲状腺炎保险核保中急性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎最为常见，其中前者大多能治愈，而后者是慢性疾病，发病缓慢，病程通常比较长，常伴随甲状腺肿大及甲减相关症状。所以通常以定期复查为主，是否治疗则取决于甲状腺功能是否正常，以及甲状腺肿的程度。如果是甲状腺炎，可以核保宽松的产品也不少。比如和泰人寿、国富的重疾险产品，可以直接走智能核保标体承保；比如还没有发现有明确“桥本”选项的医疗险，多数产品需要人核，对于甲状腺疾病除外。部分产品可以通过智能核保里面的甲状腺炎告知，如蓝医保。D甲癌术后甲状腺癌，通常被称为“喜癌”。它的治愈率非常高，甲状腺癌的5年生存率接近90%。虽然存活率高，但是毕竟是癌症，得了癌症还想买保险，那会是非常非常难的。而对于甲状腺癌的放宽核保，主要是针对甲状腺癌术后的人群。重疾险一般术后1-2年，最快至少半年，根据手术情况、恢复情况、目前身体情况等综合评估。具体视个体情况、各家保险公司的核保尺度而定。具体可以参考：而医疗险和寿险大部分产品是直接拒保，只有极少数产品有机会：E乳腺结节乳腺结节在体检报告中，也是高频词汇。但大部分属于良性乳房肿块，包括纤维腺瘤、单纯性囊肿、乳腺炎等。乳腺结节大多是良性肿瘤， 4%～10% 才是恶性的。 如果医生判断恶性可能不大，在短期内结节没有迅速增大的情况，就没必要进行切除，只要定期做好复查就行。但如果发现有恶性可能，就要及时就诊，手术切除。常用BI-RADS分级表明乳腺结节恶性程度，级别越高，买保险也越难。同样分级越高，恶化风险也越高。根据《2023年度癌症报告》，女性最高发癌症就是乳腺癌，发病率达31%，少数结节发展成癌症后，治疗费上万块不等。但如果是早期乳腺癌，5 年生存率很高，达到90%以上。乳腺结节和甲状腺结节核保宽松度差不多，乳腺结节核保也是分手术切除和未手术切除两种情况。FHPV感染HPV是一种病毒，叫人乳头瘤病毒，HPV 病毒家族庞大，现在已知就有 100 多种分型，临床上根据 HPV 的致癌性，将其分为低危型和高危型两种。一些低危型的 HPV 会引起生殖道疣，比如尖锐湿疣；高危型HPV能诱发上皮组织恶性增生，增加男女生殖器官癌症，比如宫颈癌、阴道癌、外阴癌、阴茎癌、肛门癌和口咽癌的风险。据数据统计，中国女性HPV感染率约为16%，尤其是年轻育龄女性，检查出HPV阳性非常普遍。大多数HPV感染就像感冒病毒，不需要任何治疗，机体通过自身免疫系统使病毒逐渐清除，但病毒一般也不会在短期内很快消失。因此投保健康险时保司对HPV阳性的核保相对比较谨慎。G乙肝乙肝也是我们听得比较多的一类疾病。对于乙肝患者来说，严重乙肝可能会恶化成肝癌，所以建议每隔半年或一年定期复查一次“肝五项”，“肝功能”以及“乙肝DNA”：所谓肝五项，指的是：（1）乙肝表面抗原（2） 乙肝表面抗体（3） 乙肝e抗原（4） 乙肝e抗体（5）乙肝核心抗体而根据几项指标，分成下面四类情况：乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎严重程度递增：那么有哪些保险对乙肝核保比较宽松呢？这里我们分成两部分，1、乙肝病毒携带、乙肝小三阳很多产品核保把乙肝病毒携带和乙肝小三阳放一起了，两者的核保规则基本没什么大差别。2、乙肝大三阳乙肝大三阳人群买保险的难度更高，尤其是重疾险。H抑郁/焦虑/强迫症当下抑郁症、焦虑症、强迫症等精神类疾病的现象越来越多，这些精神类疾病和一切疾病一样，有着明确的临床诊断标准，和一系列发病原理。典型的就是抑郁症，根据《2022年国民抑郁症蓝皮书》，中国精神卫生调查显示，我国成人抑郁障碍终生患病率为6.8%，其中抑郁症为3.4%。目前我国患抑郁症人数9500万，每年大约有28万人自杀，其中40%患有抑郁症。反正大家一定记住：如果自己或者身边有朋友开始出现明显异常、持续的情绪问题，一定要及时寻求专业心理咨询师的帮助，或者找当地的精神卫生中心、精神科医院就医。而且这类精神疾病，治好了，复发的几率还很高。终身复发率高达 80%，对于已经治愈的患者，一年内的复发率高达 30 - 40%。所以对于常见精神类疾病，保险公司也会谨慎对待。I糖尿病糖尿病是一种受遗传因素、环境因素及生活习惯所影响导致的一种慢性代谢性疾病。确诊糖尿病/高血糖，主要通过两个指标：空腹血糖、服糖后2小时血糖。空腹血糖>7.0mmol/L为糖尿病，介于6.1~7mmol/L之间为糖耐量异常（糖尿病前期）服糖后2小时血糖>11.1mmol/L为糖尿病，介于7.8~11.1之间为糖尿病前期以上两个指标只要有一个超标，就可以确诊为高血糖，超过较高指标，就是我们平常所说的糖尿病。确诊糖尿病后还要进行分型：都知道健康告知对糖尿病患者不友好，能买的保险屈指可数。如果已经确诊糖尿病，像一般的重疾险和医疗险，健康告知无法通过就不能投保。但也有些保险，部分糖尿病患者还是能够投保的。J心律失常心律失常比较常见，多见于老年人，但发病有年轻化趋势，主要累及心脏。是指心脏电冲动的频率，节律，起源部位，传导速度或激动次序发生异常。较轻的心律失常包括：窦性心律不齐、窦性心动、窦性心动过缓、偶发室早房早、一度和二度一房室传导阻滞、右束支传导阻滞（完全、不完全性）、预激综合征；严重的心律失常包括：室颤、室速、阵发性室上速心动过速、二度二和三度房室传导阻滞、频发房早是室早、左束支传导阻滞、左前或左后分支传导阻滞。核保方面，较轻的心律失常，百万医疗险通常对整个心律失常进行除外。重疾险通常可以标体。严重的心律失常，医疗险和重疾险通常均为拒保。部分中高端医疗相对友好，不会将整个病种除外，而是针对具体的疾病除外，如窦性心动过缓，百万医疗除外心失常，而是中端医疗的某享人生仅除外心动过缓。K高血压高血压是常见的慢性病之一，它能引起脑出血、脑血栓等一系列并发症。正常情况下，人体的正常血压是收缩压<140，舒张压<90，若收缩压>140，舒张压>90，就是我们所说的高血压了，高血压分为三级：注意，偶尔一次血压升高，并不代表换上了高血压。要确诊高血压，一般会少需要量3次，而且尽量不要在同一天测量。当经过多次测量，平均收缩压>140，或平均舒张压>90，才能确诊患上高血压。大多数的高血压无法根治，确诊后要服药控制，不良的生活方式也会增加血压升高的风险。一般来说，1级高血压，很多产品均可以正常购买；但2 级及以上高血压就比较难买了。特别是医疗险、重疾险，会更加严格，以下这些产品对高血压核保相对宽松。L新生儿黄疸新生儿黄疸是新生儿时期常见的一种疾病，分为生理性和病理性两种。生理性黄疸无需治疗可自愈，对投保影响较小，直接告知即可；而病理性黄疸需要尽快发现进行治疗，对核保影响比较大。难点在于生理性和病理性的鉴别，需要结合黄疸出现时间、持续时间、消退时间以及血清总红素综合判断。最后：以上就是我们常见的几种疾病，以及目前对应核保比较宽松的产品。我们作为消费者，自然是希望产品核保越宽松越好，但同时大家也要记住，上帝肯给你开扇门，大概率是在哪里关了扇窗。核保宽松的产品，其不足之处也是很明显的，或整体保费偏贵，或责任不够完美，又或者对某疾病核保可能宽松，对另一疾病核保又更严。总之，每个产品，各有各的优势，我列举出来的产品，有的可能性价比也不是最优的，但肯定是你这个情况能买的最好方案，这个时候不是你挑产品，而是产品挑你了。可能能买就很不错了。对于健康的朋友来说，买保险，还是趁早下手，能选择的也越多。买保险，十买九坑？关注肆大财子，打破信息不对称： 1.从事保险行业十余载，凭多年的经验，诊断解决各种疑难保险问题！ 2.探讨最新热点，分析理赔案例，解读政策条款，分享产品方案。 3.教你买保险，少花几万冤枉钱，专业且客观中立。
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