香港购买保险的风险隐患市场上的重大疾病保险产品有哪些？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-25 12:45 标签： 香港购买保险的风险隐患
今天开启一个新的系列：产品系列。希望通过这个系列，大家可以快速地了解香港各个产品的细节性问题，适合于哪些人士，并作出最为适合自己的选择。今天聊的是香港高端医疗险。请留意，在文章中并不会提及任何具体的保险公司以及保险产品名称。若有具体需求或者疑问的知友们请私信问询。导读：1、基本特点2、保费条款3、免赔额度及无索偿奖赏4、医疗核保及地区限制5、哪些人士适合选择高端医疗险一、香港高端医疗险的基本特点高端医疗险是适合于高薪人士，或者期待未来可以获得更好的医疗服务的人士。高端医疗险的可报销额度比普通医疗险要高很多，且一般分为两档：1）中端医疗：每年1000万港币，终身3000万港币；保障范围为亚太地区，包含中国内地、香港、台湾地区、日本、韩国、东南亚、澳大利亚及新西兰等。病房级别为半私家病房（即双人病房）。2）高端医疗：每年2000万港币，终身5000万港币。保障范围为全球。一般美国会除外，以获得较低的保费。如果包含美国，则保费会更贵一些。病房级别为私家病房（即单人病房）。由于高端医疗险的可报销额度较高，因此几乎无论出现什么疾病，只要在可接受治疗的地区一直，一般高昂的医疗费都可以被医疗险几乎完全覆盖（需要除去垫底费）。二、香港高端医疗险的保费条款高端医疗险的保费是逐年增加的，包含两个调整：1、随着受保人年龄的增加，每年保费会不断增加；2、随着每年通胀的增加，保险公司每年会调整保费表。而如果受保人已经发生了理赔，即便是大病理赔，都不会因为大病理赔而额外增加保费。一般来说，买高端医疗险，而且可以顺利通过医疗核保的年龄都是30-40岁。在这个年龄段，保费是不高的。不过随着年纪以及通胀的增长，保费会逐渐增加。部分保险公司提供无索偿奖赏，且形式不同：1、有些公司以直接的下一个周年的保费折扣的形式提供；2、有些公司以免赔额度的折扣来提供（即减少下一年的免赔额度）；而无索偿奖赏，就是对于身体健康且很多年没有发生理赔的客户提供一些回赠的优惠；亦是鼓励客户本身应当保持健康，不要有事没事就跑去住院。三、香港高端医疗险的免赔额度（垫底费）所谓免赔额度（垫底费）是指：一年内，超过免赔额度的部分才会被高端医疗险报销。例如免赔额度为5万港币：1、如果一年内产生的合资格医疗总费用大于5万港币，则可以用高端医疗险报销实际消费额度减去5万港币；2、如果一年内产生的合资格医疗总费用小于等于5万港币，则不可以用高端医疗险报销任何费用。这个免赔额度是每个保单年度统计的。每到一个新的保单年度就会清零重新计算。免赔额度的作用，一方面是降低保费。一般对于高端医疗险，保障的都是严重一些的疾病（但是又有可能没有达到重疾险的理赔标准），避免产生无底洞式的医疗费用而让生活陷入困境。如果只是生了小病，用本身的社保或者普通医疗险报销，更为合适。不同的产品，免赔额度的设置不同，一般有多档可供选择。例如：零免赔额，2.5万港币以及5万港币三档。需要留意：零免赔额的高端医疗险，就是所有费用都可以报销的，保费自然也最贵。四、香港高端医疗险的医疗核保及地区限制高端医疗险的医疗核保相当严格！千万不要在没有任何健康告知的情况之下就贸然投保，否则理赔纠纷的可能性相当大。医疗险和重疾险不同。医疗险保障所有病况，且只要住院都可以获得赔付。在这种情况之下，保险公司对于受保人的可保资格审核的相当严格。部分重疾险可以正常过保的过往或现有病况，高端医疗险都是很难以标准体过保的。因此，投保高端医疗险，一定要联系专业的代理或者经纪做严格的健康申报。特别留意：有部分保险公司推出了“无需健康申报”的高端医疗产品，可以保障现在已经有的病况，但是设置限制条件：1）保费较贵，比需要健康申报的产品，贵出1倍以上；2）2年之内如果病发，则保障额度大幅降低；3）2年之内如果没有病发，则全额赔偿；相当于前两年的保费是完全被消费的。一句话点评这类产品：土豪专属，钱多的花不掉。另一方面，内地人士投保香港高端医疗险，绝大多数公司都设有额外加费，不过加费幅度并不大，比香港身份证持有人大约贵5%-10%左右的保费。而如果是其他国家和地区的人士前来投保，亦需要留意可投保地区。此外，如果是在中国内地住院，亦需要在保险公司的指定医院（一般为当地的三甲医院）治疗方可以获得报销。而对于可以在内地挂账的医院亦需要由保险公司指定。整体说来，可以挂账的医院数量是比较少的，具体需要参考相关保险公司的网站。五、哪些人士适合选择高端医疗险说了这么多，最后来看看哪些人士适合选择香港的高端医疗险：高净值人士希望未来良好的医疗条件的人士希望身患大病可以在海外地区治疗的人士而下列人士则不适合高端医疗险：中低收入人士主要在内地生活而很少出境的人士内地医疗保障已经相当充足的人士一般来说，对于大部分人士，应当先选择家庭保障的最基本的重大疾病保险，而后才是高端医疗险。毕竟高端医疗险从很多层面上来说还有些“土豪专供”的意味。最后，投保高端医疗险务必留意保单条款以及健康核保。而随着产品的不断发展，香港市场目前在主流的5000万港币终身保额的基础之上，已经出现了“无限保额”的高端医疗险，不过由于相当非主流，选择的投保人士并不多。本文首发于知乎专栏：小淇的香港保险讲堂转载需求、问题讨论、个案咨询：知乎私信或者作者微信 hk_zhouqi（加微信请说明原因）请尊重版权，未经许可，禁止任何形式的转载。
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学霸说保险-晓宇
品类繁多的重疾险都在市场上销售，怎样挑选重疾险？咋选呢？下文会教大家一些“一款好的重疾险”应该具备以下哪些条件，避免各位踩坑！作为一款好的重疾险前提是，其重症、中症、轻症保障要齐全。中、轻症涵盖的高发疾病种类越多越好，是能够加大赔付的几率。如果一款产品没有轻症，没有中症，那基本可以不用考虑了。各位真的不要忽视轻症与中症的保障。其实轻症并不“轻”！轻症是重要的器官已经发生病变，又或者是重疾还在前期或者更轻的症状，离重疾条款的赔付要求还差一大段。中症疾病在轻症和重疾之中。治疗轻症和中症疾病需要一大笔钱，对于工薪一族来说是难以承担的，得了轻症、中症，能够获得理赔，治好了，才不会演变成大病。如果想要继续了解重疾险的轻症保障，戳这篇可以更详细了解：《重大疾病保险的轻症数量越多就越好吗？》weixin.qq.275.com第二，一款优秀的重疾险，最好具备重疾保额额外赔的条件。有重疾保额额外赔的重大疾病保险产品更好，对于被保人来说，条件更好。比方说，被保人在60岁前，发生了合同中规定的保险事故，除了必须赔偿的金额外，还额外赔付60%基本保额。比方说有个人他投保了50万保额的重疾险，比方说被保人在60岁前患上重疾，则一共能获得80万的赔付！大多数人在不高于60岁前都属于家庭经济支柱，处于最需要保险来规避风险的年龄段，如果说购买的重疾险保额比较高，这样就可以有力缓解家庭经济压力了。买多少保额才能足以支撑我们用于治疗疾病和日常支出。买保险就是买保额，你买对了吗？《我们要买这个数目的保额？原因竟是这样！》weixin.qq.275.com第三，判断一份重疾险是否优秀？要先看看它是否有癌症多次赔。重疾险拥有身故、被保人豁免等保障内容是最基本的，具备癌症多次赔保障就最好了，保障才会更加的全面。显而易见的是，人类被癌症一步步地威胁着生命安全不能彻底治愈好，即使能够治好，依然会有复发的可能，也有转移到其他器官的可能性。源于以上癌症的情况分析，倘若一款重疾险产品的癌症赔付次数超过一次，令再次患病的人能够继续治疗，那它的设计可谓是良心至极。而且需要着重关注的是，想要快点得到保障就选择癌症赔付间隔期短的产品，市场上普遍存在重疾险二次赔付间隔期为3年和5年的产品，当然是选3年的对自己更有保障啦。关于重疾险哪个好？如何辨别一款重疾险产品是好是坏？具体内容了解，干货在这，错过就是损失：《重疾险新规下，重疾险的购买建议！》weixin.qq.275.com以上就是我对 "香港重疾险哪个好"的图文回答，望采纳！扫码关注微信公众号帮你花更少的钱，买对的保险 热点问题 最新问题 最新查询

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