有没有人知道重大疾病保险产品是香港购买保险的风险隐患市场上常见的有吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-15 02:30 标签： 香港购买保险的风险隐患
在目前香港保险市场上的种类主要分为以下四种：第一是重大疾病保险，第二是储蓄分红保险，第三种高端医疗保险、第四种是人寿保险，对这四个险种我们一起来简单地了解一下。香港的重大疾病保险1、香港的重疾险中，相对应的保额及保费较国内同类型的重疾险划算，且保障时效长，有的保险公司甚至可做到保障至受保人的138岁。而相似的保单，香港保险保费大概只有内地保险保费的60%左右。加上香港重疾保险不只有保障，还有分红，能达到长期储蓄的效果。2、香港重疾险保障疾病范围广，通常国内的保险公司只提供30-40种重大疾病的保障，但是香港重疾险可以提供高达50多种重大疾病保障，甚至还包括了原位癌等60多种早期疾病或非严重疾病的全面保障，保障的疾病总数十分可观，可达上百种，像严重精神病、严重哮喘、出血性登革热、心肌病、植物人等这些罕见疾病都是在承保范围内。 3、相比于香港的重疾险，国内的保险公司对疾病的定义更严格，香港的重疾险不保范围主要是“被保险人1年内自杀”和“或自我伤害“，而国内的重疾险一般连“遗传性疾病”、“被保险人2年内自杀”等这些情况都不在保险公司的保障范围。4、而一般来说国内的重疾险是宽投保严赔偿，投保时条款宽泛，但到了受保人申请赔偿时就会有许多理由来拒绝赔偿，或者只是部分赔偿。但香港的重疾险则是严格遵守指引核保，而且赔偿速度很快，只要投保成功，之后客户赔偿时只要递交客户申请赔偿表格以及相关的书面证明，一律没有难度。香港保险的储蓄险1、分红高，甚至有保险公司公开承诺会将90%的公司利润分配给保单客户，并且做到中长期回报率高达6%还可以复利形式一直滚存下去。2、灵活性强，大部分的储蓄分红险都具有多种供款期选择，例如：整付/3年/5年/10年等，客户可根据自身情况灵活提取红利及现金价值，满足人生面对不同时期的财务自由，包括教育金、创业金、养老金以及传承给下一代。3、一般来说，香港的储蓄分红险免体检的额度都较国内的储蓄分红险高，以友X的储蓄分红明星产品：充x未来3为例，每名受保人的保单总数只要不超过5份，还有其年度化保费不超过125万美元/一千万港元，就可以豁免医疗检查，大大节省了客户的时间。4、投保年龄范围宽，有些储蓄分红险的缴费期限定的投保岁数可让高达75岁的客户投保。5、保费统一，不受投保人的年龄、性别、身体健康以及是否吸烟，都是统一保费，大大降低了投保的难度。6、香港储蓄分红险特有的免税传承，客户除了可以更改受保人，还可以指定多位受益人，在借助香港保险的作用实现免税传承家族财富，达到保单富传三代的效果。香港保险的高端医疗险香港的高端医疗保险主要帮助客户减低住院时带来的财富，下面我们来举例香港的其中一款热销高端医疗保险，可以总结出6个方面的优势：1、为受保人提供的终身医疗保障可达到5千万港币/625万美元；2、住院时可享有住院现金津贴；3、涵盖全部因疾病而住院及治疗/手术所产生费用，甚至连陪护费也是全额理赔；4、根据保险公司的国内指定医院列表，住院前就享有免找数服务；5、终身保证续保；6、若不幸在境外的旅程中遭受严重受伤或疾病，可享紧急服务的支援保障。香港保险的人寿保险来港投保大额的人寿保险比起国内的同类型产品也较为划算。例如友x的一款大额寿险，客户选择投保100万美金保费的寿险，那客户87岁之前，无论因为任何原因而不幸身故，其受益人都可以获得高达500万美金的理赔金额，可以看到赔付的比例等于1∶5。那么，国内的高净值客户应该挑选适合的香港保险呢？这里，有些建议供大家参考：1、一般家庭：重大疾病+储蓄分红险；2、高端个人客户：四类险种搭配投保；3、希望实现财富传承：重大疾病保险+储蓄分红险+人寿保险；4、海外资产配置：储蓄分红险+人寿保险。

2017-03-17 09:43:51
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为我的分享做个简单的自我介绍吧。ID 就是我的名字，早年间旅居马来西亚，英国7年时间。英国传媒硕士学位，香港商业创新应用设计硕士学位。后来先后任职过创意总监，市场品牌总监，目前是MDRT百万寿险圆桌会会员，并全职工作于香港某英国保险公司。第一次在张大妈发原创，只为让更多人了解如何用保险保障自己的生活 :)在说这个话题之前，我们要聊一下究竟有没有这个必要性来购置这样的保险产品。毕竟能多次理赔的产品要比单次理赔的产品价格贵上差不多40%，我们需要考虑的是一个值不值的问题。这也是我在工作和生活中无数次被客户和朋友问及的一个问题。就我们目前所知，国内重大疾病产品通常如果是30岁左右的男性或者女性，或许花个几千块就能买个20万左右的保额，但有人却要花一万左右去香港买个能多次理赔的重大疾病险，这样是不是太土豪了？什么终身能理赔7次的产品真的有必要吗？买个一次性的产品求个安心不就好了吗？面对这样的问题，我觉得真的是回答100次都不嫌多：还是有必要的，尤其是生活在国内，还不到40岁的朋友们。国内治疗重大疾病需要的费用这个话题，我在知乎的文章有讨论过。有些图表中的数据还是是过于保守，我们简单看一下2007年国内媒体的报道：某进口乳腺癌特效药，报价22538.21元，企业称其属研发新药，高售价高利润体现了知识产权的价值。专家最终只砍掉了0.21元。一旦不幸患上癌症，动辄数万，十余万元甚至几十万医疗费用，无疑令人几乎倾家荡产。据一位医生透露，仅患者常用的特药血小板提取液就至少为5000元/袋，有的癌症病人每天用四五袋，只这一项一天至少就要花2万元。——治疗癌症咋那么贵 “无底洞”究竟有多深，新华网，2007.4.25，治疗癌症咋那么贵 “无底洞”究竟有多深医疗成本就跟生活成本一样，是会通胀，会上升的。简单来说，2007年的挂号费可能只要5毛钱，现在挂号费要多少钱？综合网上的各类资讯来看，大概目前各项费用是这么个情况：我们先看费用。这是在网上找到的一个总结，基本上都是这些数字，加上我身边有些朋友和亲戚有癌症和中风的案例，价格也的确只高不低。尤其是后面的持续治疗和疗养，就像一个烧钱的机器。谁家里有人得了重病都想要最好的药物，还要雇人来照看，这些都是钱。可能有的朋友说，我们国企部门事业单位待遇高啊！起码治疗费能报销掉！那么可以再看这则报道：据了解，除了国家公务员基本是100%的报销外，其它国企的医疗报销比例各不相同。 某石油单位的负责人说，他们单位的原则是花销越多报销的比例越大，10000元以下报80%；30000~50000元报销90%；10万元的基本是报销95%；超过20万元的基本是100%报销。新特药和进口药原则是不报销。某大医院的负责人透露，对于本院员工，一般是社会保险先报销，报销剩下的部分，医院再报销95%。广州某大学的负责人说，他们基本上是报销90%，其余10%则是个人出，新特药和进口药原则上不报销。某工程公司的老总告诉记者，他们报销原则是社会保险先报销，剩下的那部分公司报销80%。——癌症治病费用是一大难题 谁为治癌埋单？，新华网，2007.4.25，癌症治病费用是一大难题 谁为治癌埋单？我们先把咱们国家根本没有最新的药物，最好的设备，以及最好的医生这件事放一边。就算是国企，新特药和进口药原则上也是不报销，难道令尊叫李刚吗？那么因为这是2007年的报道所以现在可能已经可以报销了？我有中联办的朋友从香港回上海后是处级以上的干部，还有重庆的客户在市政府做人力资源，他们都亲口告诉我现在新特药和进口药原则上也是不报销，但是的确有可选的一些范围。我觉得，在询问有关部门核实之前不如现在大家都可以问自己个问题：我是否是国家高级领导干部？我是否是国家高级公务员？或许待遇会更加不同？公务员，肺癌。1月7号入院，1月15号出院，短短8天时间，看总费用以深圳社保为例：深圳社保大病医疗办法在同一社会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》和社保用药内药品所发生的费用，由承办机构支付70%，支付金额最高不超过15万元。所以对于肺癌的治疗而言，社保可以负担的项目有：胸腔电脑扫描、胸腔镜肺叶切除术、胸部及腹部磁力扫描、化疗项目、治疗前和治疗后门诊项目非社保负担的治疗项目：标靶治疗、心理辅导等从上述案例可以看出虽然社保的基本覆盖范围已经很广，也有一定的费用比例支持，但是完全需要社保来覆盖重大疾病还是远远不足的。社保有以下几个不足：1、重大疾病大部分治疗项目和药品都不在社保医疗报销范围以内。重特大疾病的报销都需要诊疗项目及药品都要在社保范围，但是重疾的治疗项目和药品大多并不在社保范围，比如恶性肿瘤（癌症）的伽马刀、靶向治疗等项目为社保不报销或部分报销项目，同时80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围。有许多自费药、高价药社保是不报销的。2、社保重疾险是报销型而非一次给付型，而重疾的治疗周期太长，并不能从根本上解决问题。一般重大疾病治疗花费的金额在10-30万之间，且很多治疗周期较长，需要长期的调理。深圳社保20元重特大疾病属于报销型产品，并不是一次性给付，在治疗期内花费多少报销多少，而且一次投保后的保险期限是1年（第二年需再次投保），时间较短。同时其第二项扩展责任对于在名录内的药品种类有限，有报销比例70%和最高15万的限制，并不能根本上解决重疾花销巨大的问题。而商业重疾险的保额可以在10万-50万之间，且属于确诊即给付类型，符合重疾治疗的特点。可以很快的解决财务危机。作者：张小杰，链接：张老师保险课堂第6期：癌症治疗到底要花多少钱？社保够用吗？ - 知乎专栏，来源：知乎我跟在深圳住过院的客户求实过这个问题，据说如果是小型手术，比如阑尾炎之类的，报销90%的情况也有。深圳的社保似乎在全国范围来看还是挺不错的。但是面对重大疾病的时候还对自己的社保有信心嘛？配置多次理赔型重疾产品的思考：那么基本上我们从身边的朋友或许也多少了解到癌症能花多少钱了，而大家身边有癌症的朋友，或者朋友的朋友这些年应该怎么都会有一两个吧？看得出来这几率已经不低了，万一轮到自己，既不是国家高级领导干部，也不是李嘉诚家亲戚，这几十万医保给报销一部分普通药品能不能活下来先不说，另外几十万去哪里找先？虽然深圳到目前为止都没什么雾霾有些朋友肯定会说，那我买一份重疾保险保上不就行了吗？但是关于重大疾病，做医生的朋友肯定知道另外一件事：复发率。现在中原地区如此天天喂人民服雾的情况下，万一罹患肺癌，好不容易花费巨款治好了。然后猛然发现，复发率30%-50%……然而如果你的重疾只能理赔一次整个保单就结束了的话，第二次再复发，或者引发其他并发症，重大疾病，年老时心脏又出问题要搭桥，还有前列腺的问题……阿弥陀佛……问问身边做医生的朋友就知道这些问题的复发率有多高。肺癌的復發率关于多次理赔重疾产品的配置所以才会有多次理赔重疾产品的存在。如果你现在只有20多岁，那真是无论如何，先买上一份再说，保额可以暂时不用太大，毕竟在香港，我们的保额是美金单位，还可以增长。而年纪越大，保费越贵，千万不要等。尽管如果没有理赔过，钱还可以拿回来，但毕竟每年的保费对某些年轻人来说也是个压力。不过话又说回来，钱重要还是命重要，自己考虑清楚。尤其是有家庭，有孩子的男性同胞，作为家里的顶梁柱应该怎么做呢？一个小小的广告时间 :) 为了让更多人了解，所谓的多次理赔产品有什么特点呢？保额和保费采用英式分红复利增长举例来说，小丽下一次生日的年龄是29嵗，她购买了10万美金的基本保额，供款20年，每年供款3303美金，共计6万6060美金。但是实际上20年后，小丽如果发生理赔的话她可以一次性获得17万美金的理赔金额。因为她的保额在20年期间增长了7万美金。如果之后又复发，还有6个10万美金的赔偿机会。而她如果没有申请过任何100%保额的理赔，在86岁的时候可以选择退保领取35万9973美金，或者可以在100岁去世时留下至少82万9068美金的遗产。还不用缴纳遗产税。额外赠送长达15年50%保额举例来说，小丽下一次生日的年龄是29嵗，她购买了10万美金的基本保额。但实际上在前15年的时候，小丽如果发生任何100%的严重疾病理赔，她将获得不少于15万美金的赔偿。因为保单会额外赠送基本保额的50%长达15年。重复理赔次数多达7次举例来说，小丽购买了10万美金的基本保额。那么她理论上可以第一次理赔至少15万美金，然后再反复理赔6次10万美金。只要她还没挂，理论上可以领取至少75万美金的赔偿金额。(其中早期轻症的理赔次数不计算在7次内(如有)，但是需要在总赔偿额中扣除)癌症可以反复理赔3次癌症有300%的赔偿额度，也就是说，小丽如果不幸得了3次癌症并且没有得过原位癌，那么至少可以获得35万美金的赔偿。保额豁免计划举例来说，小丽下一次生日的年龄是29嵗，她购买了10万美金的基本保额，供款20年，每年供款3303美金。然而她在购买后的第91天(保单购买到生效需等待90天)突然发现自己居然已经罹患了癌症！那么她就可以马上申请理赔15万美金，并且剩下19年的保费就一次性全部豁免无需再交。保单还可以继续理赔6次10万美金的额度。末期严重疾病额外赔偿20%举例来说，如果小丽的癌症一直没有好转，在她获得第一次赔偿15万美金之后，病情恶化了，到了癌症末期，那么保单会额外多追加20%的，也就是2万美金的赔偿给她。多达113项严重病况多重理赔产品包含了五大疾病组别，分别是癌症组别(赔偿3次)，心脏病组别(赔偿1次)，神经系统组别(赔偿1次)，器官类组别(赔偿1次)和其他组别(赔偿1次)的重大疾病。共计7次的赔偿。其中早期轻症有59种(理赔额度20%-25%)，严重疾病有54种(理赔额度100%)，末期疾病6种(理赔额度20%)意外身故和残疾赔偿虽然是重大疾病的保单，但是如果小丽不幸因为交通意外，或者其他意外身故，她的家人也可以获得跟严重疾病保额相同的100%的赔偿金。如果她只是因为意外导致了严重脑震荡，昏迷，截肢，失明或者失聪，也都可以获得相应的赔偿金(轻症或者重症)。不保事项宽泛如果小丽是因为自然灾害，战争，甚至是酒驾，醉驾引发的残疾，严重疾病，或者身故，也可以获得相应的赔偿金。愿用自己的行业经验和专业态度为您的家庭带来幸福和保障。希望每个朋友都健康，健康真的是福！

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