0免赔是具有跨时代意义的一件事。很多人对于医院看病的印象，就是大病、重病，看一次病会花掉家庭很大的积蓄，所以在买保险时更看重的是赔付比例，对于起付线没有太多关注。但现实却不是这样，因为在医院工作，我能明显感到现在住院的病人，小病居多。这也是因为人们对于健康认知提升，所以医院的疾病谱也跟着发生改变。比如肿瘤、损伤中毒这样的大病、重病，得益于体检的普及，生活环境的变化，在住院总病人量中逐渐减少，而呼吸、消化、循环疾病以及影响健康保健的因素逐渐成了住院病人的主流。根据2014-2019 年西安市某三甲医院出院患者疾病谱分析[1]，肿瘤、损伤类的疾病仅占17.48％，呼吸、消化、循环疾病以及影响健康保健的因素占到了住院病人的53.44%。影响健康保健的因素这个词大家可能会比较陌生，它全称是“影响健康状态与保健机构接触的因素”，是一类住院病人的统称，意思是患者的疾病情况已得到解决，但仍存在影响健康的问题，比如外伤的人行了钢板固定，需要住院手术取出钢板；再比如恶性肿瘤的患者术后的放疗化疗，还有像是一些肠道问题的患者行人工造口，再次入院行造口维护。这些病不涉及耗材，没有自费项目，化疗药大部分也在集采范围内，病人花费基本达不到大部分百万医疗险1万元的“免赔额”。而像是呼吸、消化系统疾病，现在的花费也并不算很高，比如患病率较高的社区获得性肺炎，按单病种（官方制定的规定病种费用）付费标准一般在5000元上下，胃十二指肠溃疡、反流性食管炎在6000元左右，像是涉及到手术的结石性胆囊炎，付费标准也只有12000元。同样因为“免赔额”的问题不能让大多数人受益。所以从总的趋势来说，“大花费”的疾病比例逐渐降低，而一些“花费低、住院短”的疾病比例逐渐上升，但受限于免赔额，很多人并不能明显从保险中受益。作为一个护士+妈妈，我深知疾病的突发和人的脆弱，为家里办理保险也是一个高知妈妈应尽的责任。之前保险的选择让人犯难，百万医疗险免赔额大多数在1万~3万，费用超过这部分我们才能赔。而家庭的常见疾病，肺炎、胆囊炎胃肠炎等花费都在六七千，孩子的花费要更少，导致我们看小病时，实打实要花出去钱。现在有了0免赔的保险，去医院看病千八百的也能报销，整体报销下来门诊住院费可以报大头，非常实用。刚好也借这个机会，给各位爸爸妈妈介绍一下我的家庭保险是如何配置的。首先是宝宝，宝宝得病是各位妈妈最头疼的问题，婴幼儿免疫力较差，可能会感染各类小病，同时宝宝也很调皮，容易招致猫抓狗咬等意外伤害，同时生长发育中难免遇到一些问题，所以可以选择好医保·少儿长期医疗（0免赔）。在支付宝的蚂蚁保金选打分可以看到，这款产品的性价比得到了4.9分，和同类产品比算很高了，新生儿宝宝投保需要791元（后面保费逐年降低，5岁是392元）。跟其他的少儿医疗比，这款产品是包含门诊+住院的，很多市面的少儿医疗险只有住院；第二是0免赔，1元起赔，最高400万。可以说一次生病报销的钱就超过保费了，对于容易生小病的小孩来说，这个医疗险很实用。同时它保障范围很大，涵盖了：意外伤害，其中包括宠物咬伤烫伤烧伤 、高处跌落 、意外溺水，小宝宝调皮的话这些伤害都是免不了的，还有传染病、常见小病像是肺炎、蛔虫病、中耳炎、食物中毒、吞咽异物等，这些治疗简单，很多都在门诊进行，好医保·少儿长期医疗（0免赔）都可以进行门诊费的赔付。报销大病全部的住院费用：包括了呼吸道疾病消化道疾病心脏疾病脑部疾病 (如小儿肺炎、肠胃炎、心肌炎、脑损伤)等等。报销常见重病特需病房：包括了白血病、重度癌症、重度手足口病、心肌炎等28种。报销的范围大，种类多：所有的挂号费、检查费、药品费。包括VIP部、国际部、特需部的床位费、特需医疗放疗费、化疗费，住院产生的手术费、诊疗费、检查费药品费、护理费、床位费等等。续保年龄：保证续保到18岁，续保免健康告知，保护孩子健康成年。有这个保险就医体验也会改善，它能在全国大部分三甲医院代约医生，如果是重病全程提供高端服务，专人安排不排队，还有一点，就是医院外用药也能赔，抗癌特药放心用，包括白血病、肾癌、淋巴瘤、脑瘤、肝癌、肺癌等120种特药，还有CAR-T！！这样一来不怕院内缺药耽误治疗，无需用户自己支付高昂药费保险公司直接结算。对于容易生小病的小孩来说，这个医疗险很实用。而且如果不幸罹患大病，保障也让人非常放心。我和孩子爸保险配置也是需要的，和上面思路一样，成人的保险也要0免赔。为什么呢？这就要说到我们父辈那一代人，遇到身体不舒服经常忍忍就算了，结果十年不进医院，进医院就是大病。为了保持身体健康，我们要经常体检，一旦遇到身体出现了异常信号，就要尽早干预，不然小病拖成大病。比如高血压，早期可能没有任何症状，但不治疗拖久了问题就来了，严重了还会危及生命，比如高血压并发脑出血、夹层等。我和孩子爸买的是好医保·住院医疗（0免赔），也是一款0免赔保险，跟一般百万医疗比，免赔额降到0元，价格相差不大，30岁的人一年300块不到的保费，对比原本的好医保1万免赔的住院医疗，只涨了四五十块钱。百万医疗险对于家庭意义是重大的，再遇到身体不舒服，可以从容地住院检查，及早将身体调整到正常状态；因为可以0免赔，再也不用担心这种小病高频的花费影响生活质量。最后再说一下免赔额这件事，在我们固有观念里，有免赔额的保险虽然小病不赔，但保费低，性价比高。大家可能会担心0免赔的产品贵，但这两款产品不同，费用没有上涨多少，可说在0免赔基础上也做到了普惠，让更多普通人可以轻松负担。还有投保也很简单，这两款0免赔的医疗险，在支付宝上搜【0免赔】就能找到。总的来说，保险的配置要与我们的健康理念相匹配。如果将保险定义为抵抗生活中的意外风险，那么原来的百万医疗险也可以的。但如果是想调整自己的身体状态，健康的生活，让得小病不用为住院发愁，那0免赔的医疗险更适合我们。

华小主1号百万医疗险是一款保额高达600万的百万医疗险，这款产品保障全面、涵盖5项增值服务，在癌症保障方面比较给力，有社保买，30岁成人每年保费只需285元。一、2021华小主1号百万医疗险保什么？1.一般医疗：最高300万保额一般医疗费用包括：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前7后30天门急诊医疗费用；免赔额：1万报销比例：100%报销，有社保未经社保按60%报销。2、重疾医疗：最高600万保额重疾医疗费用包括：重疾住院医疗费用、重疾特殊门诊医疗费用、重疾门诊手术医疗费用、重疾住院前后30天门急诊医疗费用；免赔额：0元；报销比例：100%报销，有社保未经社保按60%报销。3、其他保障：质子重离子医疗：最高600万保额、100%报销；院外特定药品费用保险金：85种院外特药（含CAR-T用药）最高600万保额、100%报销；指定医疗检测费用（可选）：最高1万，限1次；特定疾病保险金（可选）：6种特疾确诊赔1000元。4、增值服务：5项医疗增值服务+特定癌症早检服务：①健康咨询：电话及图文健康咨询，全年不限次数②重疾绿道：重疾咨询服务、重疾门诊及二诊安排（1次/年） 、重疾住院安排（1次/年） 、重疾手术安排（1次/年）③住院医疗垫付：住院押金垫付服务，且不限次数④全程就医陪同：第三方服务机构在提供二次诊断、住院安排或手术，安排服务时，提供就医陪同服务⑤康复追踪二、2021华小主1号百万医疗险好不好？1、投保年龄范围广：最高70岁可购买，出生满30天-70周岁都能买。投保年龄放宽到70周岁，为61-70岁老年人买医疗险，提供了一个难得的好选择。2、保障范围广：华小主1号基本保障范围包括：一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等，几乎融合了当下市面上所有主流百万医疗险的保障范围。3、报销保额高：华小主1号不限社保用药，不限疾病种类，只要达到理赔条件即可100%报销（一般医疗免赔额为1万，重疾疾病医疗0免赔额）；值得一提的是，价格昂贵的ICU、质子重离子等都可以报销，最高报销保额可达600万元。4、续保条款友好：只要华小主1号在售，可以直接经过审核续保，不重新计算等待期、无需重新健康告知、不因健康及理赔情况而拒绝续保。三、2021华小主1号百万医疗险适合什么人买？结合华小主1号的保障亮点来看，希望获得全面的医疗保障，并且看重性价比，华小主1号适合以下两类朋友选择。①61-70岁，身体比较健康的老年人这个年龄段的朋友，如果身体比较健康，能够符合华小主1号的健康告知，可以选这款产品，这款产品在保障方面还是很有优势。②60岁以下，看重癌症保障的朋友60岁以下的朋友，看重癌症保障以及增值服务的朋友，也是可以选择华小主1号百万医疗险。四、2021华小主1号百万医疗险值得买吗？华小主1号·百万医疗险，打通线上“医+药+保”服务闭环，通过线上线下融合的服务，真正为消费者提供覆盖全程的健康照护，随时随地守护居民全家人的健康，真正成为值得居民信赖的“家庭医生”。华小主保费便宜、杠杆高，能够解决“看病贵”的问题。建议尚未配置百万医疗险的朋友，配置一份百万医疗险。以上就是关于“2021华小主1号百万医疗险”的内容，想要了解更多其他保险内容或者想购买保险产品，可以点击“在线咨询”或是“免费获取方案”来获取投保渠道，或者如果您还不知道如何选择保险，我们会有专业人士为您服务。最后小编推荐几款还不错的产品：点击：2022平安御享金瑞年金险点击：2021年11月新冠保险推荐点击：中国人寿鑫裕金生年金保险点击：众安尊享e生2021门急诊版

作为一个在知乎上长期科普中高端医疗险的达人，知乎中高端医疗输出约20万字，熟悉主流中高端医疗险的特点和适用人群。关于医疗险，其实是一个很复杂、很个人定制化的工具。因为当几个方案互相纠结的时候，还是要回归自己的真实需求，是介意免赔额更多些？还是希望保障品质更好些？或者预算充足，我让自己既享受到好的品质，又不用担心免赔额。一、医疗险是什么？可以参考下图，把医疗险的分类说的很清楚。因为这样，我们才能知道，中端医疗所在的位置。没错，如果你想让自己的就医品质更好点，去公立特需/国际部；如果你希望可以享受保险公司更好的就医协助服务，那么，真正的中端医疗就是必须！① 基本面一定是医保医保具有普惠性，对每个人都很友好，不挑人。而且我们有强大的医保体系，包括每年都有工作人员去和药品厂商杀价格，其目的也是为了让更多的好药纳入医保范畴，让老百姓可以得到实惠。② 惠民医保 —— 普惠型的商业医疗保险惠民医保是这几年特别火的一个产品。诸多城市的惠民医疗保险一样，是一个价格便宜、杠杆高，可以简易替代百万医疗险，惠及城市人民的一种医疗保险。但每个城市有自己独特的惠民保的设计，所以不能一概而论。但总体来说，搭配城市的基础医疗体系，是非常好用的。③ 百万医疗险 —— 建议人手必入的能负担较大治疗费用的商业医疗保险我估计好多人都知道百万医疗险了吧，它已经慢慢地被普罗大众所接受，而且现在百万医疗的产品也越来越多，包括一年期的百万医疗险，甚至有20年的长期医疗险。它的本质都是利用保费杠杆，来覆盖较大的住院治疗费用。虽然自己仍然要支付一些钱（比如1w免赔额），但还是很值得的。④ 中端医疗险 —— 适合都市打工人，希望有更好品质的商业医疗保险上述商业保险对于医院的限定通常都是公立医院普通部，但是如果生活在大都市的你，希望可以有更好的住院环境，比如去公立医院特需部/国际部，那么你你必须要看看中端医疗险。而且，通常中端医疗险可以享受更好的服务，例如保险公司支持部分医院住院有直付功能，而且中端医疗险的免赔额通常是相对免赔额，对客户更有利。⑤ 高端医疗险 —— 希望享受公立和私立的环境，品质和服务更好的商业医疗保险如果你想打通公立+私立医院的就医资源，如果你希望今后有机会去日本、美国这样的医疗资源更发达的城市去寻求治疗机会，那么，你要选的就必须是高端医疗。除了国内公立医院/私立医院的住院或者门诊都支持直付功能，此外还能根据需要包含孕产、齿科、眼科等附加责任。你能享受到的医疗服务的品质，会更好！也是就是说，到了高端医疗这个范畴，我虽然支付了较高的保费，但我换来的是国内国外、公立私立就医的自由，也可以享受保险公司的直接结算的服务，对个人的现金流压力真的是小很多。二、医疗险真的太多了！随着医疗险的大力发展，现在通过互联网已经可以买到多种多样的医疗险了。不仅仅可以买到百万医疗险，还可以买到更高品质的中端医疗险，以及支持私立医院支持直付的高端医疗险……既然市场已经把气氛烘托到这里，那剩下的就是为自己选择一款合适的医疗险了！互联网医疗险其实可选很多三、到底是免赔额重要还是保障责任更重要？假设我只有这点预算，常规的百万医疗必须有1w免赔额设置，当然现在很多产品也通过无理赔下降免赔额，或者直接给你5000免赔额来做设计，让理赔的时候更有买了保险能用上的感觉。另外，还有一些产品，做到了0免赔百万医疗的设计，但也只能在公立普通部使用。所以真正的中端医疗的作用就体现出来了，有几点好处：支持公立特需/国际部部分好的公立医院，住院支持直付，比如北京协和、上海瑞金等社保统筹部分可用于抵扣免赔额不限制外购药的品类，这点很重要四、MSH欣享人生2023升级后的欣享人生和以前有较大的改变。除在原有基础上做了保障福利的提升之外，此次新增的计划A，可以看成是中端医疗向普通百万医疗靠拢的一种尝试，在保证福利和服务品质的同时，还提供了相当有竞争力的保费。从基本保障福利表中，可以看到：计划A作为一款全新的产品，保额虽然只有100万，但还是具备了中端医疗的一些特性，如支持公立医院特需部和国际部，也支持部分网络内医院的住院直付等。计划B和计划C是在原有版本上的升级，计划B是一款纯住院的中端医疗险，计划C则涵盖住院和门诊。此外，作为中端医疗是不包括既往症的；外购药和外购器械，则分别受限于门诊或住院的福利额度。（欣享人生2023概览）我们知道欣享人生的免赔额是可以用社保统筹金额来抵扣的，所以计划A没有设置0免赔，可以自选15,000元或30,000元免赔。计划B/C则保留了原有的设计，三档可自由选择。好消息是，如果连续投保第二年，因恶性肿瘤治疗的费用是无需免赔额的。这个福利同样适用于从老版本续保至欣享人生2023的客户们。在住院福利上，确实做到了整体福利的提升。比如计划B的住院食宿费从1,500元/天提升至了2,000元/天。新增了护工津贴的设计，计划A是200元/天，每年最长10天；计划B/C都是300元/天，每年最长15天。这部分无需发票，直接申请理赔，可以为客户带来更多住院上的便利。此外，在特殊门诊治疗中也做了一定的优化。例如增加了器官移植后的抗排异治疗、日间住院、日间手术费。计划C还新增了紧急牙科的福利，每年有1万元的理赔额度。（欣享人生2023住院福利提升）门诊责任没有什么变化。计划C依然保留了原来的门诊责任，无等待期，年度理赔限额为5万元，特别注意单项部分的限额，如门诊费、化验费和普通检查费是日限额1千元；理疗费和中医治疗的年度限额为6千元等。（欣享人生2023门诊福利）此外，欣享人生2023还取消了齿科和体检的可选福利。所以整体来看，此次升级主要还是在产品保障责任本身，以及其他增值服务上做了提升，更贴近客户实际使用的感受和需求。五、AXA卓越环球智选住院在2023年7月，AXA把旗下产品做了个升级，当然智选住院已经是销售量非常高，产品责任也很稳定。所以主要调整的地方是增加了服务。① 智选住院保额直接提升至800万智选住院是一款中端医疗险，可在国内公立医院特需部/国际部住院使用。这款产品使用的TPA是中间带，支持部分公立医院的住院直付服务，其他医院提供住院垫付服务。从福利表里可以很明确的看到，它包括了一般住院的医疗费用（含住院前后14天的相关门急诊费用）、特殊门诊费用、器官移植、耐用医疗设备，和AXA提供的紧急救援服务。此外，还为6-65周岁的人群提供互联网医院在线问诊和配药服务。(AXA智选住院2023福利表)鉴于MSH欣享人生2023仅支持智能核保，但AXA还提供在线智能核保和人工核保，所以如果体况比较复杂也想试试上车中端医疗的客户们，可以试试这一款。② AXA保单服务全面升级相比保障细节的调整，此次的服务全面升级是真的要多讲讲！金牌家庭医生安盛全球健康险所有个险在保客户，凡年满6岁至65周岁，皆可享受无限次的在线问诊服务及10次/年的线下快递药品服务（这部分在产品福利表里已有所体现）。另外，AXA提供的金牌家庭医生具备10年以上全科临床经验，且服务案例超10000例，可以在线为客户提供健康咨询、就医指导、常见疾病预防、体检报告解读、用药咨询等全方位健康服务。此次，金牌家庭医生还提供体检报告解读服务，给出个性化建议，指定合理的治疗目标和复查建议，包括日常用药指导等。2. 在线理赔额度提升至6000元原本在线小额理赔的限额为3000元，此次提升至6000元，让事后理赔的体验感受更加丝滑。而且理赔类型不做任何限制，不管是门诊还是住院，都可以在线上提交，提升了理赔的时效性。3. 一对一”专属护工服务如客户在保单有效期内因疾病或意外住院，可享受1次住院专属护工服务，包括入院前指导、照护需求评估、指定照护计划等。入院后，可随即享受3天住院护工服务（需连续使用）。目前此项服务，已经覆盖全国31个省市，多达1767家公立医院。4. 门诊挂号协调服务无论是否购买门诊责任，安盛全球健康险的客户均可享有每年2次/年的门诊专家挂号协调服务。客户告知身体情况和就医诉求，AXA将协调国内知名三甲医院的科室和医生，在承诺的5个工作日内确保客户就医。5. 住院绿通服务安盛全球健康险的客户享有每年1次/年住院绿通服务。当有手术或住院需求时，AXA会根据客户实际情况启动该服务，在承诺的8-10个工作日内安排客户入住指定的国内知名三甲医院进行治疗，并有现场人员全程陪同就诊及服务回访。若客户不幸罹患重疾，首诊医院和前往就医的医院不在同一个城市，可额外申请获得最高10000元的异地就医交通和住宿补助。6. 出院专车护送服务当安盛全球健康险的客户出院时，可提前致电安盛安排合适的交通工具，由专人全程协助从病床转移至车辆并陪同安返居住地(在200公里以内)。专人将陪同客户返回家中，并根据出院小结等相关材料提供定制的《出院居家康复指导书》。给与客户专业的病后康复指导。该项服务每年享受1次。7. 新增线上心理咨询服务这次，AXA为客户提供了每年3次，每次50-60分钟的电话或视频心理咨询服务。所有的心理咨询师皆拥有国家二级以上证书认证，服务时常超800小时，能为客户提供家庭关系、婚恋情感、亲子教育、职场压力、个人成长等各方面的顾问式高端咨询服务。要知道，现在正儿八经做一次心理咨询，费用不低的。六、柏盛健康柏世利享先summary一下它的亮点：保额高：最高600万，涵盖责任全面单人病房：国内可以享受标准私人病房，支持公立和私立医院的直付或垫付服务赴港就医：涵盖香港养和、香港明德等9家知名私立医院，对接前沿诊疗方案和尖端技术使用先进药物：开放外购药，另外还提供30多种海南博鳌和香港地区进口药品重疾关爱金：重疾住院有500元/天的住院津贴，全年30天；另外还提供1万元的异地就诊交通补贴1v1私人健康管家：在线服务时效高，提供就诊前、中、后全流程健康管理服务如果对中端医疗险熟悉的朋友，看到柏世利享的福利表后还是会忍不住惊叹一句：很全面，几乎无死角！(柏世利享保障福利表)柏世利享除支持中国大陆的公立特需、国际部之外，另外还扩展了一些私立医院，目前上海和睦家、青岛和睦家、上海嘉会都在可直付的范围内，所以很推荐魔都ers来看看这款产品！此外，基本版是发生重疾时，可向柏盛健康申请启动赴港就医的服务；pro版本身就支持香港的九家私立医院。所以如果从保费最优化的角度来看，选择基本版其实很够用了！七、中间带臻合意做个简单summary：未成年人可单独投保：出生满15天即可参保直付计划；医院范围再度拓展：除公立医院外，医保定点的民营医院普通部亦可使用；细节福利直逼高端医疗：如矫形改造手术费、临终关怀费等，新增住院精神和心理障碍治疗费；涵盖处方药院外购药：可事后理赔，也可享受送药上门服务新增非直付计划：价格再下探家庭投保灵活：家庭成员方案可不同，还可享受折扣从基本面来看，臻合意2024是一款纯住院的中端医疗险。从福利表可以看到，直付计划是典型的中端医疗，非直付计划则通过减少部分福利和直付服务，使得它的形态更趋近于百万医疗。（臻合意2024福利表）八、价格怎么样？如今，对我们而言，产品越多，细节福利设计越有特点，就越容易根据自己的需要做产品选择，最终在保费和保障福利上取平衡点即可。（仅供参考，另要关注各产品投保规则）所以我建议在最终的选择上，可以多维度考虑这些产品的表现。甚至包括参保人职业限制、核保结论等等，综合做一个对自己最优的选择！但无论如何，这样优秀的中端医疗险是非常值得我们，尤其是在一二线大城市的打工人们优先考虑的！最后的最后，希望每个人，在今年除了努力搬砖之外，多考虑两类保险：能解决就医问题的中高端医疗险能让自己养老无忧的养老保险真的，没有什么事，能比让自己、让家人健康快乐更重要的了！想要买保险，或卖保险，都来找我呀~延伸阅读高端医疗险：少儿专属高端医疗——MSH欣生代2023再升级！ - 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