2024年建行首套住2021建设银行房贷利率2020最新公告款利率为何不下调？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-26 04:19 标签： 2021建设银行房贷利率2020最新公告
距离向银行申请存量首套住房贷款利率下调还有不到三周时间，哪些房贷能申请？能降低多少？房贷有拖欠怎么办？近日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、招商银行、光大银行通过问答形式回应了购房者关心的焦点问题。8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。各家银行均表示，正在抓紧制定具体实施细则，按照有关要求，自9月25日起接受客户调整申请，后续进展还请及时关注各家银行官网、手机银行、公众号、网点等渠道公告。哪些存量房贷利率能调整？公积金贷款、公积金组合贷、商住房贷款等，能否申请?本次存量房贷利率调整的对象为存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。各家银行在问答中均明确表示，个人商业用房（含商住两用房）等非住宅型房屋贷款不在调整范围之内。公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分也不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。办理贷款时不是首套房的，能否调整？建行表示，这个取决于当前实际住房情况是否已经符合办贷款的城市首套住房标准。如已符合，可以认定为首套房贷。例如，如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时 “认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。上述情形下，需要您提供相应的证明材料。如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。存量房贷利率能降到多少？调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。各城市首套房贷利率政策下限，以中国人民银行各省级分行官方网站公布的为准，具体利率调整幅度及规则以银行后续公告为准。此外，当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。中行和建行表示，目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。两种调整方式如何选？通知明确，存量首套住房贷款调整方式有两种，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。农行表示，两种方式调整后的利率定价水平一致。该行主要采取协商变更合同约定利率方式办理。工行也表示，考虑到操作的便利性，主要采取变更合同利率方式。申请存量房贷利率下调，需要哪些材料？中行表示，首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等，具体流程及所需材料将及时通过官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告。存量房贷利率调整完成后，何时生效？中行表示，在调整完成后的次日将按照降低后的贷款利率执行。房贷利率是固定利率，能否调整？光大银行表示，固定利率客户可以向该行申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。房贷逾期了或已经是不良贷款，能否申请存量房贷利率调整?建行表示，符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，可咨询贷款经办机构。工行在问答中称，不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要归还积欠本息后再申请调整。已办理提前还款，是否可以下调？农行在问答中表示，要区分两种情况，一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，符合条件的可进行利率下调。二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请，凡符合条件的，纳入此次调整范围。
记者从多家银行了解到，从2024年1月1日起，大多数存量房贷将迎来利率下调，调整的幅度是10个基点。据了解，选择将每年1月1日作为“重定价日”、且在2023年6月20日以前定价的存量房贷，利率再度下调10个基点。这与2023年9月底开始的调降存量房利率并不冲突。与2023年9月份存量贷款利率调整时下调加点部分不同，LPR虽然每月更新1次，但对于贷款客户而言，其利率每年仅能在合同中约定的“重定价日”调整1次，并以重定价日前公布的最新LPR为准。据了解，大部分贷款客户的重定价日设为每年1月1日。大多数存量房贷1月1日起下调银行：无需客户做任何操作据央视新闻，银行人士介绍，目前市场上的个人房贷利率基本上都是采用贷款市场报价利率LPR加减点形成的，也就是说房贷利率的高低受LPR涨跌的影响。贷款市场报价利率LPR每月公布一次，而房贷利率则是每年有一次调整机会。贷款人可以选择在每年的1月1日调整，也可以选择在贷款发放日调整。每年1月，银行会根据上一年LPR的涨跌幅度，调整新一年的个人房贷利率。交通银行北京市分行消费金融部总经理陈静表示，2023年6月，LPR进行了调整，5年期以上的LPR从4.3%调降到了4.2%，减少了10个基点，相应客户的贷款利率也会减少10个基点。绝大多数客户的重定价日都是1月1日，所以绝大多数客户也都会从2024年1月1日进行调整，无需客户做任何操作。据银行人士测算，以北京地区首套房贷、贷款金额100万元、期限20年、采用等额本息还款方式的个人房贷为例：2024年1月1日贷款利率由4.3%下降为4.2%，月供就会从6219元下降到6166元，减少了53元。如果按贷款期限20年计算，总利息支出将减少12801元。2023年9月下旬，根据中国人民银行、金融监管总局的通知，超过22万亿元的存量房贷利率得到了下调，平均降幅0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿到1700亿元。专家：2024年房贷利率或将继续下行近日，工行、农行、中行、建行、交行等国有大行，以及中信银行、招商银行等12家股份制银行均官宣下调存款利率。据证券日报，中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平指出，此次降息的背景，是2023年12月份LPR按兵不动，且预期中的降准也没有兑现。“但是根据市场的判断，降准降息在近期仍然是有必要的，也是有空间的。”杨海平表示，此次银行降息是意料之外、情理之中，“商业银行还要维持一个合理的净息差，只能是先下调存款利率。”他判断，“这一轮的下调，实际上是为LPR下调腾出了空间。”图片来源：央行网站据报道，民生银行首席经济学家温彬指出，2024年，央行大概率仍将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求，但LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。为实现“灵活适度、精准有效”，结构性工具也有望发挥更大作用，负债端成本进一步管控必要性仍强。对2024年经济工作做出全面部署和安排，2023年的中央经济工作会议要求，要继续“加大宏观调控力度”，要“强化宏观政策逆周期和跨周期调节”。这意味着稳增长政策会保持连续性。对于2024年的货币政策，要求“稳健的货币政策要灵活适度、精准有效”。东方金诚首席宏观分析师王青指出，在物价水平仍将低位运行的前景下，着眼于提振内需，支持地方债务风险化解，2024年央行降息降准都有空间。2024年美、欧央行将转向降息，为我国央行“以我为主”、灵活实施货币政策提供了更大空间。王青称，基于宏观经济走势，2024年上半年MLF操作利率有可能下调1次，届时两个期限品种的LPR报价将跟进下调，进而“促进社会综合融资成本稳中有降”。同时，即使2024年MLF利率保持不动，5年期以上LPR报价不调整，着眼于推动房地产行业尽快实现软着陆，政策面也会通过全面下调房贷利率下限等方式，引导居民房贷利率较大幅度下行。原标题：《2024年1月1日起，下调！》阅读原文

2024-01-08 13:12来源：
中国消费者报
　　新年伊始　　房贷一族迎来了　　利率下调“开年礼包”　　1月1日　　不少购房者的手机　　都收到一条短信　　存量房贷利率下调10个基点　　从4.3%调降到了4.2%　　“房贷礼包”已发
　　近日，从2019年开始还房贷的小董打开建行APP看到了房贷利率下调通知，他对记者表示：“虽然利率下调不多，但每个月房贷也能少还了200多元。”　　资料图
　　工商银行北京西客站支行的理财经理冯先生告诉记者，个人房贷利率基本上都是以贷款市场报价利率LPR为基础，组合加点或减点两部分组成的，也就是说房贷利率的高低受LPR涨跌的影响。其中，LPR部分每月20日更新一次，并在全国银行间同业拆借中心对外公布，而房贷利率每年有一次调整机会，即所谓的“重定价日”。据他介绍，绝大多数客户的重定价日都选在1月1日。
　　房贷利率LPR部分主要按5年期以上品种计算，加点或减点部分则因地区、时间、银行等因素而有所不同。此次存量房贷重定价是对LPR部分进行调整，2023年6月，5年期以上的LPR从4.3%下降至4.2%，减少了10个基点，此后，5年期以上LPR“按兵不动”，一直维持4.2%的利率，这意味着选择每年1月1日为“重定价日”的借款人，房贷利率将在当日相应减少10个基点。
　　也有部分房贷借款人向记者反映没有收到调整的信息提示。对此，建设银行的客服人员表示，需要查询一下自己的重定价日是不是1月1日，也许选成了贷款发放日。不过借款人无须担心，只要符合条件就不用申请，也不必做任何操作，系统会自动执行利率调整。　　进一步降低购房人负担　　那么房贷利率下调后　　每个月能少还多少钱？
　　以北京地区首套房贷、贷款金额100万元、期限20年为例，在等额本息计算方式下，若2024年1月1日贷款利率由4.3%下降为4.2%，总利息支出将减少12801.35元，月供将从6219.05元降至6165.71元，减少了53.34元。　　如今　　利率一降再降　　提前还贷划算吗？
　　合硕机构首席分析师郭毅则对记者表示，如果是首套房的贷款，提前还贷的必要性不是很大。经过下调之后，首套房贷款利率至少可以降到4.2%，有的甚至还可以更低，当前来看，这个利率已经算是比较低的了。
　　然而，如果借款人之前未能享受利率下调的优惠，仍处于5%以上的高利率状态，即便LPR下调也只是10个基点，那么，在条件允许的情况下，提前还贷较为划算。具体而言，对于等额本息还款方式，在还款初期，还款金额大部分是利息，因此在贷款周期的前1/2期限内提前还贷较为划算。　　是否还有下调空间？
　　去年，存量房贷已有一次大幅度下调。据央行和国家金融监管总局发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，多地存量房贷利率调整后低至“LPR-20个基点”。
　　央行、国家金融监管总局披露的数据显示，截至2023年9月末，超过22万亿元的存量房贷利率得到下调，平均降幅0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿到1700亿元。　　2024年房贷利率　　是否还有下调空间？
　　对此，民生银行首席经济学家温彬认为，中央经济工作会议提出“促进社会综合融资成本稳中有降”，意味着2024年央行大概率仍将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求。不过，结合央行前期提出的维持银行息差和利润在合理水平，LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。
　　光大银行金融市场部分析师周茂华也认为，考虑到目前经济复苏节奏与外部环境的不确定性，人民银行仍可能适度加大稳增长政策的力度，LPR利率仍存在适度下调可能。　　招联首席研究员董希淼对记者表示，2024年LPR下降的空间仍然存在，应该还有10—15个基点的降幅。
　　“居民对购房成本敏感，预计2024年将会加大‘降成本’措施，提高宏观政策和微观感受的一致性，其中重要的就是降低按揭利率。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉还提到，由于各地房价仍在持续调整，首套房按揭利率不设下限的城市会明显增加，实际按揭贷款利率降幅可能要大于LPR的降幅。　　记者/孙蔚[责任编辑:
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