疑问1：香港寿险有哪些不保事项，香港寿险最大的优势是什么？香港保险的卖点是什么？解答：除了一年以内自杀，枪毙，无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款“或”不保事项“！香港保险卖点：保障高（比如人寿单没有不保事项)、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、行业监管严谨、投保严格，理赔规范化、离岸投资（资金合法自由进出香港）、全球联保（全球性保障）、保险产品完善、人民币近年升值，赴港投保更合算、特区的私隐条例保护投保人的个人私隐、香港保险理赔投诉低。疑问2：香港保单的优势有哪些？解答：对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。1、相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的70%-80%（当然指的是同样的保障责任情况下）2、如果是重大疾病，保障病种更多，多重赔付方式更实用（比如针对高发病率高复发率的癌症、中风、心脏病等，可以高达额外7次赔付），保障范围更全面。3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。这是说明什么？说明两个问题：疑问4：为什么说买香港保险可以避税避债？解答：香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。疑问5：内地客人投保香港保险最关心的三个问题是什么？解答：1/汇率贬值问题？2/如何理赔和缴费？3/内地人买香港保险是否受香港法律保护，有纠纷是否可以解决？疑问6：港元和美元挂钩于人民币兑换价，七年内从1.2元跌到0.79元，相当于40%下跌，从香港买保险长期看收益未必高？解答：买香港保险汇率确实是大的问题，如果人民币一直只升不跌，那么客户确实有汇率损失。但是这个世界会有只升不跌的定律吗？国内短短十几二十年间，通涨高达600%，货币对内贬值对外升值，在国内高保费的情况下，客户购买的保单贬值速度更快，而香港保险就算计上汇率损失，也比国内保单更便宜更能保值。疑问7：假如未来人民币升值，购买港币或美元计价的香港保险，是否划算？解答：从趋势来看，人民币升值已经接近尾声，中国内地外汇盈余开始持续减少，制造业竞争力在下降，人口也开始老龄化，楼市泡沫通胀越来越厉害，作为中国外贸市场的欧洲和美国，都大幅削减开支，节俭度日，所以中国经济已经不能靠出口来拉动增长。如果用人民币投资香港保险，缴费也是分期缴付，汇率波动对保单价值的影响也比较小，而十几年或者几十年后的人民币又是否还能维持今天的价值？如果几十年以后人民币兑美元汇率下降，在香港购买保险会获益更高。（例如：现在人民币和港币是1/0.8算，您购入了香港保险，等于打了8折。到十年后美国经济上去了，中央抵制人民币升值，甚至人民币主动贬值，那时候人民币和港币是1/0.9算了，那你的保单将达到最大收益）疑问8：一般哪些人适合去香港买保险？解答：客户统计，有保险意识的，家庭条件比较好了，文化层次比较好的，比较热衷了解新鲜事物的、有家庭的30-50岁的人比较喜欢购买香港保险，无论他们以前有没有买过国内保险。总结的有以下4点，仅供参考：1、高学历，高收入的白领们，在选择寿险是可以考虑香港保险，因为未来这些人中可能移民的也不少，我们国家是外汇管制的，在国内买保险范围会有很多麻烦，而香港不存在这样的问题。2、做贸易物流等很多有外币收入的企业主和金领们，长期的美金收入，来不及拿回国内，在香港做理财，买保险顺理成章。3、收入较高的，有孩子的父母们，他们可能未来送孩子出国读书，移民，买个海外保险当然是个很好选择，同时，考虑到国内保险比国外贵上一倍的价格，大部分人15-25年的缴费期，省下来的可能是几年的家庭年收入，就冲这点，花个几千块，去趟香港顺便做个港股投资也值了。4、其他需要转移资产的人士，这里就不多提了。疑问9：现时美元转弱，是否投保香港保单的时候？解答：储蓄寿险是长远的人生计划，不应受短期经济波动所影响，美国是世界经济大国，136个国家大量持有和储蓄美国国债（如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债），中国持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。港币汇率和美元汇率是挂钩的，长远来说，拥有一笔香港保险应更稳妥。况且，如果您的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。保费每年缴付，汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。疑问10：保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？解答：一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买香港的，香港赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）疑问11：香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？解答：由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson’sDisease，在内地译为“帕金森氏症”，在香港称为“柏金逊症”，但都指的是一种疾病.因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响！疑问12：在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？解答：客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。（国内银行收汇款手续费138元人民币，香港银行转账收65元港币手续费）如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。疑问13：中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？解答：一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务。如有需要，客户可以选择两种理赔方式：1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。疑问14：香港“意外死亡和失肢险”是否理赔地震造成死亡和失肢？解答：因地震造成的死亡和失肢属于“意外死亡和失肢险”的保障范围，完全可以理赔。尤其是“失肢”情况，在地震灾害中尤为突出。疑问15：香港人寿险是否保障因地震造成的死亡？解答：香港人寿险保障因地震造成的死亡，因为香港人寿险没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！（除了一年之内自杀，枪毙之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔）疑问16：中国内地人（大陆人）买香港保险，是否受法律保护？解答：香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界任何人都可以到香港来买保险，只要过程是符合香港法律，这就是自由市场经济。香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。疑问17：中国国内客户在香港投保是否合法？香港特区政府主管保险业的部门是什么？解答：“根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，专人验证，以确保投保地点在香港本地。香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。疑问18：保险索偿投诉局服务范围包括非香港居民吗？非香港居民购买的保险投诉是否受理？解答：投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国，日本，台湾东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。疑问19：计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？解答：在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。疑问20：在香港买的保险在中国不具备避税避债功能？解答：由于在香港购买的保险已经脱离中国法律的监控，中国政府无权干涉，所以避税避债功能是绝对比国内的更安全有效。疑问21：中国法律失踪两年可宣告死亡，在香港是规定失踪七年才能宣告死亡？若在内地出险，香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师做死亡认定？解答：两地法律确有不同，例如根据中国保监会规定，若被保险人未成年身故，身故保额以10万为上限，而香港则以最高320万赔偿额为上限。其人寿理赔程序不需要香港律师做死亡认定，但需要受益人来港办理领取赔偿款手续。前提要国内公证处公证死亡。（所需档除公证死亡需要原件外，其他复印件即可）疑问22：中国法律规定保险公司不允许倒闭，监管严格，而在国外即使像友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大。解答：全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，否则就不会出现美国雷曼兄弟经营的400家银行和美国友邦AIA一起到了破产的边缘，而美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家银行，任由银行倒闭；而美国政府出钱收购了友X保险85%的股权，不允许友X保险公司倒闭。保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。疑问23：香港的保险公司是否也有破产的风险？解答：对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。疑问24：为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？解答：国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比表内地保险公司平X人寿责任免除条款：因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人或受益人的故意行为；（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；（6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；（7）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；（8）核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。疑问25：为什么国内保单保费比香港的高，但回报反而较低？解答：首先，国内政府对保险公司的监管比较保守，所以公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资，不能最有效的进行投资；再者，两地的保险公司的费用结构也不一样，由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资，所以费率和分红都对客户更有利。香港是世界三大国际金融中心之一，金融服务的竞争激烈，产品当然更有优势，国内居民到香港投保，用国内同样的保费，可以得到更高的保额，条款完善，理赔容易，保障更全面。疑问26：内地客人来港购买保险，需要携带什么？解答：内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。疑问27：国内客户香港投保，需要哪些条件？解答：A、有合法证件来香港签署保单。B、对香港的制度有基本了解。C、投保人健康符合投保要求。疑问28：内地居民投保香港步骤是什么？解答：1/投保人带齐证件来港投保（整个流程只需2小时左右）2/在保险公司签单缴费3/在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）疑问29：来港投保走自助过关通道，为什么要领取“入境纸”？解答：来港投保走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案！疑问30：为什么投保香港保险时要如实告知？为什么要告知吸烟的情况？解答：保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。如果不如实相告有吸烟习惯，万一以后患上肺癌，保险公司查出会以骗保为理由拒赔保险款。投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。疑问31：香港保险保单可以选择的货币种类？解答：香港保险可以选择港币保单，也可以选择美元保单，现在慢慢也有人民币保单，以上3种保单货币中，港币保单和美元保单的收益相对更高，人民币保单收益比较低。在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，因为港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币，投资管道相对比较窄，所以人民币保单的回报就相对低。疑问32：为什么寄来的香港正式保单，没有公章，是否有公司负责人的签字？解答：香港与内地不同，在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种方法就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。香港社会还是一个相对诚信的社会，只要客户按照保险公司指定方式投保，一切都没有问题。香港正式保单合同的封二页上，有保险公司运营部总经理的签名。疑问33：香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说退保一分钱拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要保险。解答：既然说保险是一辈子的事，那买完又退保这是啥跟啥呀？中途退保无论在国内买还是香港买都一样会有损失，国内的退保非常多，2012年的退保款达到300亿，大多跟代理人在购买时“忽悠”客户有很大的关系，和中国保险是宽松投保理赔严格，香港保险是严格投保宽松理赔有关。在香港，退保人数很少。疑问34：能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险？香港重大疾病险的投保年龄是多少解答：无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年龄通常为0岁（14天后）—— 65岁。疑问35：香港保险公司的投保年龄有哪几种核定方法？解答：一般有两种方法核定投保年龄，一种是按照国内身份证上出生年月日来确定。香港是按出生证或身份证上的出生年月日来确定投保年龄。疑问36：投保香港保险时，保险合同当场能拿到吗？解答：保单合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。疑问37：买香港保险需要体检吗？解答：是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港的诊所查体，费用由保险公司负责疑问38：香港保险理赔申请表中为什么设有“被保人近亲签署”一栏？解答：在向保险公司索偿时，考虑到被保人的身体不允许签字的状况下，允许被保人亲属在“被保人近亲签署”处签字。疑问39：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？解答：投保人在香港和内地同时购买的危疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。疑问40：为什么说健康身体是购买香港保险的最大资本？解答：购买保险的目的是将自己的各种风险，如疾病风险等转移给保险公司，因此保险公司，尤其是香港保险公司的核保程序非常严格。如果没有好的身体，通常是无法购买保险的，因此说健康身体是购买保险的最大资本。疑问41：为什么说危疾健康险是最具保障作用的保险？解答：保险有很多险种，危疾，人寿，储蓄，养老，教育，定投等等。我一直以为，危疾健康险是最具保障作用的险种。原因有二：一是人们，无论是儿童，少年还是成人，现在患病，尤其是患大病的概率要远远超过从前；二是诊断和治疗疾病的费用大幅度增加，已经成为人们和家庭巨大的潜在经济负担。因此为了保障自己和家庭，需要尽早建立危疾保障的“防火墙疑问42：香港大病险多次赔付适用癌症理赔吗？香港重疾险多重赔偿是什么？解答：香港大病险多次赔付完全适用癌症理赔！据最新统计，67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上，他们再次患癌的机会达到80%，因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。香港重疾险多重赔付是指患病第一次赔偿后，只要符合理赔条件，投保人还会再有第二或第三次的赔付，通常多重赔付是以附约的形式投保。有些保险公司的多重赔偿的保额是逐次递增的。疑问43：是否可以给亲兄弟姐妹投保香港保险？解答：不可以！因为没有“可保利益”。“可保利益”只存在于父母与儿女之间或夫妻之间。也就是夫妻可以互相投保，父母可为儿女投保以及儿女为父母投保。疑问44：香港大病险中的“第二医疗意见”是什么？解答：“第二医疗意见”是投保香港大病险的客户在患病后，可以通过“国际SOS救援中心”，向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构，申请额外医疗咨询服务，从而获得更先进适宜的医疗方案。疑问45：艾滋病是否属于香港重疾险的保障范围？解答：香港重疾险保障因输血导致的或因职业感染的艾滋病。疑问46：香港重疾险是否保“意外”？解答：香港重疾险保障意外导致的疾病，如失明，严重头部创伤和断肢。香港重疾险也保障“意外”造成的死亡。疑问47：如何选择香港保险缴费期？解答：如果购买保障型的险种，如人寿，大病等计划，建议选择长的缴费期，因为同样保额，缴费期长，每年保费便宜，可达到以小博大的目的；如果购买理财型的，返还型的险种，建议选择缴费期灵活或缴费期略短的计划，因为这种计划的投资额较大，缴费期灵活或短的理财计划可防止今后财务状况的不确定状况发生疑问48：保单的冷静期,宽限期和等候期的区别是什么?解答：冷静期是保单生效后的某一段时间内,投保人可以有权提出终止保单合约的申请,保险公司必须退回全额保费给客人(投连险除外).宽限期是缴纳续期保费时,保险公司允许投保人在过了缴费日的某一段宽限期内(一般为30天)缴纳保费.等候期是指住院或大病保单生效后的某一段观察期,只有在观察期后,这些保障方可生效疑问49：香港保险续期保费缴费宽限期有多久？解答：公司会在保单缴费日前一个月通知客人，缴费日后还有30天宽限期，所以前前后后有近二个月长的保费缴费期疑问50：香港保险建议书中的保证现金价值怎么理解？领走后保单是否终止？解答：“现金价值”就是退保时保险公司保证退还给客人的保单利益；退保后，保单终止。疑问51：香港保单生效后，投保人可以上网查阅自己的投保资料吗？解答：完全可以！只要到公司指定的网站，输入客户号码和密码，就可上网查阅保单资料，甚至可以做电话，通信地址的网上变更。如果购买香港投连险，还可在网上变更投资组合疑问52：香港寿险或医疗保单有没有最高金额的投保限制？解答：寿险计划可以说是没有的，人的生命价值是无价的，只要承保公司接受，经过核保程序（体检和财务审核），保障保额是没有最高的限制，购买亿万保单的故事不是天方夜谭。但重大疾病有的，成人有工作的，就买240万港币保额，再想多买也不可以。另外由于体检问题，如有人怕麻烦，45岁以下的、购买300万港币以下总保障额度的基本上可以免体检，超过300万就要做体检，超过不是太多，一般就只需要在指定医生那里做问卷和验尿，15分钟就完成了。小孩一般保单最高可以到200万港币。疑问53：投保后如果移民外国，会否影响现时投保的保单？解答：不会的，但一定要填表更改证件号码和联系方式（这很重要，一定要和代理联系，不能拖延），还有理赔也一定要在保单购买地也就是香港完成，人不需要亲自到香港，只要填好有关理赔表格和需要的资料，直接寄给保险公司的理赔部或由你的代理人转交就可以。香港的寿险保单不受地域限制，全球有效，像香港英国保诚这样的国际知名保险集团，网络遍全球，其提供很完善售后服务，客人所购买的附加医疗险，全世界的医院的单据都可以用于理赔，国内也有1600家以上的指定医院（基本上都是三甲医院）的住院、手术医疗可以理赔。更有24小时保诚急救热线，让客户带着一张卡去到世界各地，如遇到紧急的意外或医疗情况，一个电话就可以得到相应的援助，十分有用和让人安心。疑问54：保险公司在本国以外发展业务，为什么都会先在百慕达等国家先注册公司作为海外公司的控股公司？这样公司的监管会不会出问题？解答：欧美等有资产增值税法的国家，规定海外投资者也须同样缴纳资产增值税，且每种产品的规定都不一样，令投资者无所适从。所以这些国家的公司往住都会在百慕达、巴哈马等地开设一间控股公司来发展海外业务，这样客户领取保险金和红利时便可避免税务的问题。说到对客户的保障，其实保险公司的母公司的经营都受其注册国的政府监管，国际性的保险公司大都是上市公司，公司的总账、包括海外控股公司及其以下的子、分公司的帐都要在注册国接受稽核，并报送主管机构。在百慕达控股公司以下的公司，如在香港经营业务，就要受香港政府监管，以确保有足够偿付能力。疑问55：红利是不保证的，将来客户所能领的金额可能会少很多吗？解答：虽然红利是不保证的，但建议书上所列的红利预估，是根据目前派发红利的情况和红利累积率计算，目前的红利率是过去十多年以来最低的，建议书上的红利预估其实已很保守了。疑问56：香港保险理赔程序危疾赔偿程序人寿赔偿程序死亡证正本（正本将会由公司确认后退还）死者的身份证副本受益人*的身份证副本保单正本死亡赔偿申请表格，须由受益人正确地填写死亡赔偿申请-医生报告书，须由最后接触/诊治死者的医生正确地填写（若死者于保单首三周年内死亡）死者至亲同意书，须由受益人*正确地填写相关的新闻剪报（如适用）住院赔偿程序住院赔偿申请表甲部，须由被保人正确地填写住院赔偿申请表乙部，须由被保人的诊治医生正确地填写住院收据正本检验报告副本（如适用）保单权益人之身份证明文件副本了解香港保险，从港险好朋友开始!香港保险好朋友· 做您港险最好的朋友欢迎咨询交流我们耕耘的不仅是一份保险更是一份浓情的责任与关怀让您知己知彼，理智资产配置！— The end—香港保险好朋友扫描下面二维码丨添加小助理咨询点击关注【香港保险好朋友】了解香港保险，从现在开始！联系我们 欢迎有偿投稿给我们，欢迎优质原创文章！投稿信箱lovebib@outlook.com 商务合作，广告投放及媒体报道，请在公众号会话窗回复“合作”

香港不愧是“购物天堂”，内地的朋友不仅喜欢去香港买药妆、电器等，原因是认为香港的产品更便宜，质量也更好。但买回去后才发现，不少都是在内地工厂生产，再运回去卖的，价格加上路费不便宜，质量也没有更加好。同时，还喜欢去香港买保险。我们总是骂内地保险坑，而迷上了香港的重疾险，那香港的重疾险真的比内地的便宜，保障比内地的齐全、保障力度更大吗？今天，我就来给大家扒扒香港保险常见的问题，看看是真物美价廉，还是偷工减料了。的确，香港的重疾险比内地的便宜不少。但可别忘了，香港保险公司也是以赚钱为目的的呀！香港公司难道卖低价还分红，他们不想赚钱吗？顺着这个思路，对两地保险公司进行了PK，不出意料，我嗅到了当中套路的味道：香港保险及内地保险大pk！weixin.qq.275.com本文重点：● 香港重疾险好在哪？● 香港重疾险的套路一、香港重疾险好在哪？● 保费便宜香港重疾险的费率和国内一些性价比较高的终身重疾险的费率差不多，但随着内地的保险业发展，两地的保险价格已经越发接近了，价差在不断缩小。所以不少朋友随着大流，选择去香港买重疾险，但谨慎的朋友同时会想一个问题：便宜是不是就没好货？那倒也未必，万事无绝对。我贴心地为各位网友们收集了香港性价比最高的几款香港保险，或许可以帮大家解除这个疑惑：十大【值得买】的香港保险大盘点！weixin.qq.275.com● 分红高我国的银保监会严格规定，健康险不得用以往的分红来对消费者进行营销。并且大部分高性价的比消费型重疾险主要是保障很齐全和赔付力度大，都不涉及分红。而香港的保险单属于分红险，在保障规定疾病的同时，还会有额外的分红。分红又可以转换成保额，所以正常情况下，保额越滚越大，高保额也吸引了不少消费者，这一点也是抵御通货膨胀的一大亮点。但是，羊毛出在羊身上，这些优点背后都有代价的。诱惑力是非常够的，但却经不起我的推敲！二、香港重疾险的套路1、保费低的代价● 签单的成本我相信不少内地朋友，去香港购物前都会和我一样恐惧去香港，购物走路累，到处人多也累，交通也累，没错！懒人就是很累。就算是从很近的深圳过去香港，也要排队过海关吧！更何况很多不是深圳的朋友，来回一趟真的非常耗时耗力。而且，路费、酒店费用也应该被算进保费当中的哦。● 恶性肿瘤的赔付更严格不少熟悉保险的人都知道：在所有赔付案例中，因为癌症而赔付的比例是最高的。从我整理的十大重疾风险因素图中也可以明显看到，癌症高达67.5%的比例。但香港保险的恶性肿瘤赔付，相对内地却更为严格。拿患病率最高的甲状腺癌来说，香港保险公司把这一点放进了轻症保障中，重疾保障是不含有甲状腺癌赔付的。对消费者来说，重疾险最重要的是买到全面和优质的保障，但港险这基本的点却没做到呀！但在内地的重疾险市场中，保障齐全、价格美丽的优质产品，可是美不胜收的：十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com● 轻症赔付比例低为什么说内地的重疾险做的越来越好了呢？从轻症赔付比例上就能看出确实有两把刷子，香港的轻症基本都是赔付20%的保额，其中骨质疏松症连骨折仅赔付10%，这对骨质疏松的中老年朋友更不友好了吧？而内地的重疾险，优秀重疾险的标配：轻症赔付最少30%，中症最少也赔付50%。这也只是入门级别，也有些优秀的产品轻症、中症赔付比例是可以递增的，且保额都是单独，不会占用重疾保额。这累计的保额就多了，性价比不错的都是180%起的！相比之下，内地的保险公司确实做的更加人性化！无论是价格优势、还是保障力度优势，这些产品都能在内地保险市场中霸占c位：十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com2、分红高的代价我相信投资者们都有听过，高收益高风险。分红高就是一个高收益，但伴随的是不确定的风险！说白了，就是香港保险的分红，不是一定的哦！不少经纪人为了忽悠你买，给你报了以往最高的收益率，但分不分的了、分多少，都是取决于保险公司的实际投资回报率，那么一大笔钱，风险必然是特别大的。再者，销售会明确告诉我们怎么计算出来的收益率？会明确告诉我们收益不确定、收益方式吗？不少投资者就是被这些收益数字糊弄了！记住以下几点：（1）香港保险高收益都是不确定的，收益多少不能被保证；（2）有保证部分的收益，但是非常低。并且这笔钱还受到美元汇率的牵制，我们还可能面临汇率变动导致的保单贬值的风险，分红实际值多少自然也会缩水啦！3、其他套路汇总（1）法律体系不同买保险产品其实买的是一份保险合同，就是买了一份法律合同。但香港和内地的法律体系不一样呀！无论在哪里买保险，都会有可能遇到投诉或诉讼问题，到时候怎么办？确实是可以向香港的“保险投诉局”，但是这需要漫长的过程呀！我们来看看这个来自香港保险投诉局官网的图：可以看到，这个投诉的平均处理时长为4-6个月。且不谈要向请多少假去香港搞诉讼，还得花大价钱请律师帮自己争取正义，一个小时上千的律师费，你又舍得给吗？所以这么看来，没了保险法的保障，内地人去香港买保险显得有点吃亏了！（2）无限告知在内地健康告知采取的是有问必答，但香港的要求全部都要告知！意味着你连个喉咙发炎都需要主动告知，否则可能遇到保险公司拒赔的情况。但这些小病小痛，我们也不是所有都记得的呀！所以无限告知，非常没有人情味了。无疑是大大增加了被保人理赔的难度。相比下，国内的这些健康告知宽松的重疾险就有人情味多了，感兴趣的不妨看看：十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com总之呀，香港的保险有好也有坏，重疾险分红性质更是一项投资，除了关注保障内容是否齐全，我们还需要关注投资的风险性和收益性。无论是内地还是香港，如果一款产品风险高、收益没保障、保障内容还不齐全，只做到价廉，却忽略了物美，可别捡了芝麻丢了西瓜了。