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广发信用卡晚还款产生的高额利益
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我于13年12月在义乌办理广发信用卡一张，14年1月份消费74870元，广发银行在2月12日短信及邮件发出还款通知给我，最后还款日在14年2月27日。在2月12日到2月23日，广发银行多次打电话给我推荐办理分期还款业务，2月23日在广发银行的通荐下办理了半年期的分期还款业务，办理分期业务时广发办理的人员在电话里提醒2月份的最后还款日是2月27日，还款额是7488元。分期办理后广发银行在2月23日有短信通知2月份账单需还款7488元。但短信上没有注明2月份账单的最后还款日，并且没有邮件通知。
到3月3日我忽然想起2月份的广发账单还没有还，于当天晚上在拉卡拉自动还款。
3月12日，广发银行短信通知；3月人民币账单金额13946.10元，因为感觉不对，马上打电话给广发的客服，客服接电话后说因为2月份逾期还款，产生滞纳金374.3元，全额利息1690.52元，我当即表示异议，我的理由是：
1、 在我2月份最后还款日没有还款的情况下，银行没有进行必要的提醒才导致我忘
记还款，在这一点上银行是有责任的。因为作为一个人，忘记今天是几号或星期几是很正常的事情，而且应该每一个人都发生过，而作为银行的系统，他是不会忘记今天是几号，哪个客户该还款而未还款的。而银行在我最后还款日没有还款而不提醒，是不是可以理解为银行就在等我逾期还款以从利息和滞纳金方面创收？
2、 广发客服说他们有三天的容时容差期，我刚好是在第四天还款的，而他们的利息
和滞纳金是在我超时后从我消费那天开始计算的，但我认为就算计算利息也应该是按我的本期应还款金额进行计算，而不是分期前的金额进行计算。
3、 在办理信用卡时，负责办卡的人员并没有告知我按全额的万分之五自消费之日
开始进行计息，只是让我在一张单上面抄写了一段话，内容我现在记不清楚了，好象是知情之类的。
在我陈述以上理由时广发银行的电话接听人员一直在给银行方面做辩解，后来是我说：
“我在说的时候你也在说，你能听到我说什么吗？要不你先说，你说完我再说。”之后该人员才认真听我将我的理由陈述完毕，并答应在五天内给我答复。
我耐心的等了五天，一直没有广发方面的回复，在这期间，我从网上对信用卡进行了一些了解：
银监会2009年《关于进一步规范信用卡业务的通知》第二条：银行业金融机构应建立发卡营销行为规范机制，在营销过程中必须履行必要的信息披露，营销人员必须充分告知申请人有关信用卡的收费政策、计罚息政策，积极提示所申请的信用卡产品的潜在风险，并请申请人确认已知晓和理解上述信息。
银行业金融机构应通过适当方式积极为客户提供信用卡账单通知和还款提醒服务
《商业银行信用卡业务监督管理办法》2011年第2号：
第六十一条 发卡银行应当提供对账服务。对账单应当至少包括交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日、注意事项、发卡银行服务电话等要素。对账服务的具体形式由发卡银行和持卡人自行约定。
发卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，应当对信用卡卡号进行部分屏蔽，不得显示完整的卡号信息。银行柜台办理业务打印的业务凭证除外
第六十七条 发卡银行应当及时就即将到期的透支金额、还款日期等信息提醒持卡人。持卡人提供不实信息、变更联系方式未通知发卡银行等情况除外
到第六我打电话过去，接线人员等前面处理我投诉的人员来上班时给我回复，第七天天即3月19日，广发方面电话回复过来：减免374.3元的滞纳金，我当即不同意，并将我的理由又进行陈述：
按照银监会2009年《关于进一步规范信用卡业务的通知》的第二条、《商业银行信用卡业务监督管理办法》2011年第2号的第六十一条和六十七条
广发银行没有尽到充分告知和积极提醒还款的义务才导致我逾期还款并产生高额利息和滞纳金的。
而广发的客服人员说在我办理信用卡时已签订过关于了解信用卡收费政策、计罚息政策的合同，但我认为作为广发银行提供的格式合同，在他们的办理人员不提醒的情况下，我是不知道存在这些风险的。
同时广发的客服人员说他们已经在账单日的时候给过我短信提醒，并且上面有最后还款日期，但我认为那个提醒是我办理分期业务前的提醒，办理分期业务后那条提醒短信自然就作废了。而在2月23日广发银行重新发送的分期还款短信上没有最后还款日期。
再则在我最后还款日没有还款的情况下，广发银行不进行任何形式的提醒服务，明显没有尽到“通过适当方式积极为客户提供信用卡账单通知和还款提醒服务”的义务。
在你做完以上陈述后，广发客服人员又说再进行申请，并在本周五即3月21日前给出回复。
3月21日下午，广发银行方面打来电话，说经过申请后，银行方面可以给我减免利息1000元，但我还需要承担利息690.52元和滞纳金374.3元。至此，我未表示同意，我向广发客服人员表示我要先咨询一下，然后给予他答复。
以上为整个事件的全过程，现在我需要咨询的是：
1、在我信用卡到最后还款日未还款的情况下，银行没有进行必要的提醒，是不是违反了“银行业金融机构应通过适当方式积极为客户提供信用卡账单通知和还款提醒服务”？我的逾期可还认为是银行的过失导致了我的还款超期，我可以不必承担利息和滞纳金？
2、作为广发银行提供的格式合同，在他们的办理人员不提醒的情况下，是不是不能默认我已了解信用卡收费政策、计罚息政策的合同？
3、即使产生罚息，也应是我办理分期帐单后的本期帐单罚息，而不是全额罚息
4、广发银行在我办理过分期后的短信上并没有注明最后还款日，违反了《商业银行信用卡业务监督管理办法》2011年第2号第六十一条的规定。
综合以上几点，我是不是可以要求广发银行取消本次的全额罚息和滞纳金，同时如果广发银行方面不同意取消，我是不是可以按以上几点向银监会进行投诉，乃至向义乌本地法院提起诉讼？
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律师对“广发信用卡晚还款产生的高额利益”的解答：
热心网友解答
1."广发银行在2月12日短信及邮件发出还款通知给我，最后还款日在14年2月27日。" "2月23日在广发银行的通荐下办理了半年期的分期还款业务，办理分期业务时广发办理的人员在电话里提醒2月份的最后还款日是2月27日，还款额是7488元。 "
您自己已经回答了第一个问题了。
2.申请信用卡时候要抄的那段：（百度中搜索的）“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则。”
3.而且未能在最后还款日前把整个账单全额还款入账就不能享受消费免息期，换言之，全额计息，这是目前国内各家银行信用卡通用的。
而且按您所说的办理分期后，实际相当于2月23日银行把分期部分金额给您冲账了，否则利息肯定不止那么少。
4.同第一问答案。
顺便问问，您上述情况描述没告知您现在到底还款没哦？？？不管您打算采取何种方式继续申请，欠款需要先还的，否则会影响个人征信。
回复时间: 10:24:21
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信用卡取现可以在柜台或者ATM上办理，一般是你信用额度的一半，只要取现了，除了取现手续费之外，还有利息也是当天就开始计算的，还款可以用的很多，快钱、卡啦啦、柜台、ATM。尽量不要用信用卡取现，利息很高，而且在下个账单日的时候是必须还款的。
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自动还款,有广发的借记卡做还款帐户.转帐,通过民生,中国邮政等进行柜台转帐,但是转出行会收取手续费~最后当然就是广发柜台了好象现在自动存款机应该也能自动还款了~~
提问者评价
应该不会 信用卡的还款好象是自动默认归还最早时间的欠费额的
否则全球几亿信用卡用户 国外更是几乎每天都要使用几次信用卡 他们的刷卡时间几乎是不分周期持续的一笔笔消费/还款
光是出现这类情况来回找银行纠缠的就能烦死他们
如果还不放心可以拨打95508 广发行客服电话咨询
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网上银行汇款，手机银行汇款，银行电汇
什么银行都可以吗？
是的，如果是银行电汇的话，要周一到周五早九点到晚四点半，银行受理。
提问者评价
太给力了，你的回答完美解决了我的问题！
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　　您好，每家银行的还款方式都有各有不同，而平安银行信用卡的还款方式有：自动还款，网上还款、银行网点等，如网上还款：支付宝还款、财付通还款、环讯网上还款等方式。更多还款方式，您可登录平安信用卡官网在客户服务栏位点击“”栏位选择适合您的还款方式。具体如图所示：&&&&& 希望我们的回答能够得到您的认可，以后您可加入来体验不一样的微生活。
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> 广发信用卡账单日还款日有时差 短信提醒不到位
广发信用卡账单日还款日有时差 短信提醒不到位
/&&日11:26&&来源：北京晚报
(生意场讯)持卡人多花钱本报讯(记者 熊焱)对于持卡人来讲，最方便、安全的服务是不管刷卡消费金额大小都能收到免费的短信提示。虽然多家银行信用卡都开通了短信服务，但有不少持卡人认为，一些关键日期上的提醒内容(譬如还款日) ，却偏偏没有短信提醒，正因为服务不到位，持卡人要多花冤枉钱。账单日与还款日有时差昨天，国际金融问题专家赵庆明发微博对广发信用卡表示了不满，认为该卡有故意还款日到期不提醒之嫌，从而使客户交所谓罚息。&休假在外，突然想起广发信用卡的还款日已过，赶紧拨打95508，转人工持续等待无人接听！昨天还发广告短信给我，却无提醒还款短信，真乃缺德！&他表示，很久以前，在还款日会收到提醒短信，但现在它们宁可发送广告短信也不发提醒还款短信！广发银行95508客服人员昨天表示，该行每月都会在账单日给持卡人发送信用卡还款短信，提醒持卡人本月需还款账单金额。记者随即又从多家银行信用卡中心了解到，各家银行基本上都推出了这种账单日短信服务，有的银行需要持卡人定制，有的银行则是免费提醒。但由于账单日和还款日不是一个时间，有的甚至中间相差半个多月，这往往也容易让持卡人忘记还款。银行服务能不能再到位点，在持卡人还款前一天进行短信提醒呢？在记者昨天咨询的多家银行里没有一家银行表示提供这种服务。一家国有商业银行客服人员告诉记者，该行可以提供两种短信定制服务，一是信用卡余额变动服务；另外一种是账单日的账单服务。&其他服务都不在定制短信范围内。&绑定账户不一定能省心&最好去柜台办一个签约还款，绑定还款账户，只要账户有钱会自动扣款，不用总记挂着还款。&昨天也有网友在微博里给赵庆明支招。但绑定借记卡的戴先生也遇到了问题，&差点就因关联账户不够还钱，平白多付几百元利息。&戴先生告诉记者，他使用的信用卡与同一家银行借记卡办理了关联绑定，每月自动从借记卡中扣款还信用卡账，因此没太关注信用卡的还款日。前几天，当戴先生从ATM机上用借记卡取款时发现无款可取。他打电话咨询后才知道，当天是他的信用卡还款日，因为借记卡账户原有余额不足，银行把钱全划走了，但仍欠200多元信用卡账。戴先生赶紧从其他的借记卡中取了钱，给信用卡还了款。戴先生算了一笔账，如果200多元没有及时还上，银行方面会从刷卡之日起，按每当期账单全额以万分之五的日利计息。&还真是一笔不小金额。&关联账户不够还钱，银行为啥不及时短信通知？银行的服务怎么就不能全面周到点呢？&戴先生不禁感叹。&即使持卡人开通了信用卡短信提醒功能，但如果关联借记卡不够还款，也不会提前发通知短信。&多家银行信用卡客服人员均表示，一般会在还款日后一两天，银行才会短信通知扣款不够付卡账。(责任编辑：张尧)
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