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担保业务的风险控制及流程[1]
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(C) MBA Library, All rights reserved.融资性担保业务将出台“游戏规则”_焦点透视_新浪财经_新浪网
融资性担保业务将出台“游戏规则”
　　⊙本报记者 苗燕
　　记者获悉，为加强对融资性担保业务的监督管理，促进融资性担保业务健康发展，防范化解融资担保风险，国务院办公厅近日发出一份名为《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》，决定建立融资性担保业务监管部际联席会议。通知要求，研究建立融资性担保行业自律组织。
　　据了解，联席会议由银监会牵头，发改委、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。
　　通知要求，联席会议要抓紧完善有关制度和政策，尽快对融资性担保机构的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任做出规定，报国务院批准后施行，抓紧研究制订促进融资性担保业务健康发展、缓解中小企业贷款难担保难的政策措施。
　　通知指出，地方监管部门要切实负起监管责任。严格依照规定的设立条件审批融资性担保机构，对未经审批擅自开展融资性担保业务的，要坚决予以取缔。同时，加强对融资性担保机构的日常监管，对可能产生的风险实行定期排查和实时监控，对从事违法违规活动的融资性担保机构要依法予以处罚，情节严重的，责令其停止相关业务，直至取消其从事融资性担保业务资格。同时，要引导融资性担保机构建立风险预警和应急机制，切实防范融资性担保风险。
　　具体的操作，则交由地方政府完成。通知规定，地区融资性担保业务健康发展及缓解中小企业贷款难担保难的政策措施，交由各省、自治区、直辖市人民政府，由其负责制定本地区融资性担保机构风险防范和处置的具体办法并组织实施，负责协调处置融资性担保机构发生的风险，负责做好融资性担保机构重组和市场退出工作，督促融资性担保业务监管部门严格履行职责、依法加强监管，引导融资性担保机构探索建立符合国家产业政策和市场规律的商业模式，并完善运行机制和风险控制体系。
　　通知指出，各省（区、市）政府结合本地实际制定促进本地区融资性担保业务健康发展、缓解中小企业贷款难担保难的政策措施，负责制订本地区融资性担保机构风险防范和处置的具体办法并组织实施。省（区、市）政府按照“谁审批设立、谁负责监管”的要求，确定相应的部门根据国家有关规定和政策，负责本地区融资性担保机构的设立审批、关闭和日常监管。按照属地管理原则，对已设立的跨省区或规模较大的融资性担保机构，由地方负责监管和风险处置工作。
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
电话：010-深圳DB公司担保业务风险管理研究--《兰州大学》2011年硕士论文
深圳DB公司担保业务风险管理研究
【摘要】：在国民经济建设和发展过程中,中小企业的作用越来越重要,已成为国民经济的重要支柱。但相对于中小企业在国民经济中发挥的重要作用,解决中小企业融资难、担保难问题已到了刻不容缓的地步。我国的初步实践已证明：推进建立中小企业信用担保体系,设立经营规模大、抗风险能力强的专业中小企业担保机构是一条行之有效的措施。
但目前我国的担保机构风险管控水平普遍较低、优秀担保机构的数量少之又少,如何帮助担保公司控制好风险,保持其良性和可持续的发展,充分发挥出担保公司对中小企业的扶持功能是非常有意义的一个研究课题。
本文的研究对象——深圳DB公司是一家从事中小企业融资担保业务的专业机构,但自成立以来在风险控制方面存在诸多问题,导致担保项目风险频出、累计代偿率高企。深圳DB公司所面临的情况在我国的担保行业中普遍存在。本文对深圳DB公司现有的风险管理情况进行了分析,指出其中存在的问题并提出了相应的解决方案。以期本文所提出的建议和解决方案能对深圳DB公司以及其他在风险控制方面存在相同问题的担保机构学习和借鉴,进而促进更多的担保公司做大做强,为解决中小企业融资难做出力所能及的贡献。
【关键词】：
【学位授予单位】：兰州大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2011【分类号】：F832.4【目录】：
中文摘要3-4
Abstract4-7
第一章 绪论7-10
1.1 研究背景7-8
1.2 研究意义8-9
1.3 研究思路与框架9-10
第二章 风险与风险管理理论10-13
2.1 风险的基本定义10
2.2 风险管理概述10-13
2.2.1 风险管理概述10-11
2.2.2 风险管理的简要流程11-13
第三章 深圳DB公司担保业务的内外部风险分析13-19
3.1 深圳DB公司基本情况13
3.2 深圳DB公司组织机构13-14
3.3 深圳DB公司的担保业务流程14-16
3.3.1 深圳DB公司业务流程图14-15
3.3.2 深圳DB公司简要业务流程15-16
3.4 深圳DB公司担保业务的内外部风险分析16-19
3.4.1 深圳DB公司担保业务内部风险16-17
3.4.2 深圳DB公司担保业务外部风险17-19
第四章 深圳DB公司担保业务风险管理存在的问题19-22
4.1. 没有建立完善的担保业务内部控制制度19
4.1.1 内部控制制度建设不符合全面性原则19
4.1.2 内部控制制度建设没有遵循制衡性原则19
4.2 对拟担保企业的财务报表缺乏专业的审核手段19-20
4.3 没有形成有效的信用风险识别、量化测算和评价体系20
4.4 缺乏必要的员工素质控制20-22
第五章 深圳DB公司担保业务风险管理水平提升的对策22-44
5.1 健全担保业务的内部控制制度22-28
5.1.1 建立和健全内部控制制度应遵循的原则22
5.1.2 保前风险控制措施22-24
5.1.3 保中风险控制措施24-26
5.1.4 保后风险控制措施26-28
5.2 采用专业手段对拟担保企业的财务报表进行审核28-32
5.2.1 财务报表分析29-30
5.2.2 财务报表的实质性审查30-31
5.2.3 审核重要会计科目的几种行之有效的分析与审查方法31-32
5.3 对信用风险形成有效的识别、量化测算、评价体系32-43
5.3.1 定性分析33-35
5.3.2 定量分析35-37
5.3.3 综合评价与设计担保方案37
5.3.4 案例分析——采用定性分析与定量分析相结合的方法全面了解和判断拟担保企业的信用风险程度的案例37-43
5.4 加强员工素质控制43-44
第六章 结论与展望44-46
6.1 结论44-45
6.1.1 健全内部控制制度是控制担保业务内部风险的主要措施44
6.1.2 对信用风险形成有效的识别、量化测算、评价体系是控制担保业务外部风险的重要手段44-45
6.1.3 建设一支高素质的员工队伍有益于担保业务内外部风险的防范45
6.2 展望45-46
参考文献46-47
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