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2014年工商银行考试题库.doc94页
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专业 运行管理
知识点 业务操作有关制度规定
柜员序列运行管理专业资格认证题库
一、单项选择题（下列各题的答案中，只有一个是正确的，错选、漏选、多选均无效，每题2分）
（注：1-221为难度1；222-401为难度2；402-492为难度3）
1、客户销户时，对于客户未用空白凭证，柜员应做到（
A、审查客户所有未用空白凭证必须全部交回开户银行
B、如有未退回的，不需出具正式公函说明
C、对交回的未用空白凭证可事后再切角或打洞做作废标记
D、未用空白凭证应加盖“作废”戳记
标准答案：A
2、目前我行办理外汇清算业务主要使用的系统为
B ISEE系统
C RMTS系统
D CB2000系统
标准答案：A
3、我行个人外汇买卖的名称是（
标准答案：C
4、自动柜员机现金应实行定期或不定期检查制度。使用部门的业务主管人员须不定期检查，每月至少（
标准答案：A
5、临时存款账户应根据有关证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限，最长不得超过
标准答案：A
6、银行承兑汇票申请人在汇票到期日未能足额交存票款的，应对出票人尚未支付的汇票金额按照每日（
）计收利息。A、万分之五
B、千分之五
C、万分之十
D、千分之十
标准答案：A
7、办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，严禁办理无真实（
）的银行承兑汇票。A、贸易背景
B、交易合同
C、增值税发票
D、商品发运
标准答案：A
8、凡由本行签发的空白重要凭证，不得由（
）签发使用。A、柜员
C、营业经理
D、网点负责
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工行湖州分行组织开展支付结算业务印押证管理风险排查工作
来源：张一萍　发布时间： 9:57:30
为切实防范支付结算业务风险，确保支付体系安全稳定运行，湖州分行近日在全辖范围内组织开展一次结算业务印押证管理风险排查工作。该行运行管理部按照人行的排查工作要求，认真落实该次排查工作：
1、加强领导，精心组织。根据通知要求，该行领导高度重视，运管部及时下发相关检查通知及具体要求布置在全行范围内立即组织开展排查工作。本次排查采取网点自查和分行抽查相结合的方式，并由该行运行督导员进行重点抽查检查，确保本次排查工作的顺利开展。
2、认真落实排查，要求发现问题及时上报。本次排查，重点是对支付结算业务的重要业务印章、印模、重要空白凭证、支付系统密押设备和密钥卡、行内业务系统密押设备的领用、交接、使用、保管及缴销等情况进行排查；对全国支票影像交换系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统等支付清算系统数字证书的下载、保存、交接和使用等情况的排查；对已贴现或质押商业汇票、已质押存单等重要物品的保管、交接以及对行内业务系统、支付系统、网上支付跨行清算系统、全国支票影像交换系统、同城票据交换清算系统等重要业务系统口令设置、使用等情况的排查。
通过本排查将进一步完善制度、规范使用、交接和保管等关键环节操作流程、强化支付结算业务的管理、以堵塞风险漏洞。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 中国工商银行湖州分行商业银行风险控制中印押证中的押字怎么解释_百度知道
商业银行风险控制中印押证中的押字怎么解释
商业银行风险控制印押证押字解释,请帮忙答吧
提问者采纳
信用证结算式口商发运货物要相关单据递交银行办理议付结汇手续收货款我银行办理议付结汇使用口押汇称谓使用议付甚至坚持做口押汇做议付几问题值注意
、口押汇、议付涵义二者区别
口押汇源口押汇我际贸易结算用称谓外罕见际商<img class="word-replace" src="/api/getdecpic?picenc=0a制定《跟单信用证统惯例》(简称UCP500)没涉及口押汇我律高民院司解释口押汇未作明确规定口押汇源于哪呢笔者认口押汇特、源于我银行实践概念信用证结算式我口商装运货物向我关银行提交全套单据请求议付信用证货款我银行按照际惯例审单付款口商填写银行印制《口押汇申请书》才付款些书面文件般都载银行押汇议付或贴现口商所签发汇票遇付款拒付或破产清理口商愿意偿该押汇款项；口商愿意该口货物及相关单据提交银行担保银行所负债务并授权银行遇付款拒付或破产清理自由处置货物抵偿由造切损失等条款
《高民院公报》1999第期登载银行新疆行诉新疆新兴水利电力实业总公司信用证交易纠纷案作口商新疆新兴水利电力实业总公司议付信用证项货款竟向银行作该笔押汇实属贵行预垫资金贵行与外保兑行结算现属贵行业务范畴内意外情况我公司愿承担该款偿责任书面承诺由见我口商银行议付信用证货款我银行立即议付口商提供相关单据质押给口商提供融资贷款所口押汇我银行信用证业务操作程际通行议付作变通产概念
口押汇涵义边析看口押汇源于我银行实务操作《UCP500》我律均没给明确定义工商银行其《口押汇业务管理办》规定：口押汇系指信用证受益货物装运全套货运单据质押给所银行该行扣除利息及关费用货款预先支付给受益向证行索偿收货款种贸易融资业务银行其《际结算业务基本规定》规定口押汇银行凭口商提供信用证项完备确货运单据做抵押收证行支付货款前向口商融通资金业务；光银行则指明口押汇向口商提供短期贸易融资基础强调任何情况都解释银行购买口商口单据农业银行《口业务操作规程》规定：口押汇指口商信用证项全套单据提交往银行或信用证指定银行由该银行买入单据并按票面金额扣除议付估计收汇利息及关手续费其净额预付给口商种口融资式述各家银行内部规定看工商银行、银行光银行等口押汇界定基本致别单据质押、单据做抵押解释购买口单据措辞揭示银行做口押汇业务并未购买口商提交单据农业银行口押汇界定与其银行口押汇界定相反认口押汇银行买入口商单据
议付信用证业务见专业术语《UCP500》议付定义授权议付银行汇票及/或单据付价仅审核单据未付价并构议付该定义关键词付价作进步解释际商银行技术与惯例委员专门公布关于信用证议付文件规定所谓付价许应该既解释作立即付款或者解释承担项付款义务其位委员主提想认定自议付行想根据各律拥议付行权利并保护必须仅仅审核单据应该购买些单据些单据付价并适持并且我相信许家构议付些较权威解释使议付涵义进步明确起即：议付应由银行审核单据并购买单据
口押汇与议付区别呢析看我银行认口押汇与议付二同概念数银行认口押汇买入口商提交单据口商单据质押给银行银行给口商贷款押字足表明口商银行间借贷质押担保关系笔者认二者同概念并且认赞口押汇即议付者仅理论际惯例二角度作研究没考虑我际贸易结算实际情况口押汇源
二、我银行用议付际通用术语用口押汇原
1.银行承担审单失责任根据《UCP500》规定议付行作议付前必须合理谨慎审查单据信用证条款否单证致、单单致；议付行必须向证行交单前或交单同书面告知证行自已经审查单据并付价根据《UCP500》述规定银行做议付审单义务审单误承担审单失责任银行做押汇业务没审单义务更承担审单失责任
2.银行避免卷入际诉讼所述议付由银行审核并购买单据银行议付单据所证行理拒付议付行必须原告身份提诉讼要支付巨额诉讼费律师费做口押汇业务银行贷款质押权单据外付款行拒付银行要依据我《担保》规定通内律程序解决问题避免卷入复杂、费用昂贵际诉讼
3.外付款行拒付办理押汇银行较易口商处索押汇款口押汇性质借贷质押结合口押汇单据外付款行拒付办理押汇银行依据借款律关系直接要求口商返贷款口商愿偿押汇融资贷款银行依据质押律关系质押单据或货物拍卖、变卖获优先受偿做议付外付款行拒付议付行能否要求口商清偿需要区情况银行审单误情况能要求口商清偿原议付行与口商存着单据买卖关系旦议付行接受单据支付价则认议付行已经认口商提交单据符合信用证规定单据符风险转移议付行旦现单据符拒付情形口商议付行审单失由拒绝返议付行融资议付行审单误、主要证行丧失清偿能力情况议付行能否要求口商返融资须区议付否带汇票带汇票拒付根据《票据》规定议付行向口商行使追索权；带汇票议付口商权利本身存瑕疵议付行买断单据应承担相应商业风险由拒绝向议付行赔付所外证行拒付情况办理口押汇银行较容易口商处追融资办理议付银行向口商追要融资则较复杂
4.我律制度使展际结算业务银行愿做口押汇愿做议付根据我目前已涉及议付判例看我事信用证议付银行面临风险：我院议付行保护并强议付行律位认识存定偏差旦发单据欺诈情况我院通作利于外证行征申请利于议付行判决
三、我银行应办议付业务放弃做口押汇做议付惯例
首先议付际惯例我银行办理口押汇审单、付精确价款向证行索偿等行本质议付行应受际惯例约束应独创口押汇称谓更应议付变通质押贷款性质
其银行竞争需要口商向银行交单议付我银行未付价甚至单据未作认真审核情况即议付行身份向证行索汇同我银行接收口商单据按际惯例真履行议付行支付价义务反质押贷款形式变相履行自义务种做仅违背际惯例且严重损害口商利益银行利用其优势位意减轻自责任合理加重口商风险公平做我加入世贸组织内商业银行面临着外资银行跨金融集团巨竞争压力挑战要求我银行转变传统观念改变做口押汇做议付惯例积极办真议付业务否则内口商抛弃内银行与办理真议付外资银行展业务
第三我银行顺利向外证行索汇需要我口押汇《UCP500》规定议付我银行给客户办理口押汇权行使议付行权利即我银行办理口押汇权持单据向信用证付款行索汇外信用证付款行借口拒付信用证款项我银行处于十利位所我银行要向外证行顺利索汇必须真向口商议付信用证项货款
综口押汇与议付二种性质同业务、同概念二者区别我银行应按际惯例办真意义议付育路职业
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