中行称存量房贷“被加息”非一刀切
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中行日前调整的存量房贷利率，大量存量房贷面临&被加息&，将增加购房人的利息支出，这引起不少客户的担忧。中行有关人士表示，调整并非一刀切，主要针对签署补充协议的那部分客户。法律界人士认为，若贷款合同确有对利率调整方式的约定，那么中行这么做不能算违约。另外，中国证券报的记者致电工行、建行、农行、招商、民生、华夏银行，相关人士均表示目前未对存量房贷政策做出调整。 &被加息&指向&补充协议&中国银行近日出台了新的房贷细则，宣布提高了存量房贷利率。根据与客户合同中约定的利率调整方式，到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。经过测算，100万元的个人住房贷款，按照20%缴纳首付，贷款期限为30年，在将利率调整为基准利率0.85倍之后，支付的利息总额将增加15万多元，每月客户将多支出425元。对于多出的利息支出引发了&单方面更改优惠幅度是否违约&的质疑。中国银行的相关负责人表示，中行对房贷利率做出调整，肯定会依据合同规定来执行。中行的存量贷款利率优惠的调整并不是一刀切。&这次的利率调整主要针对签署补充协议的那部分客户。&中行人士称，当初为了贯彻国务院对房地产市场的振兴政策，中行对日(含)之前发放的首套住房贷款，如利率执行基准利率的0.85倍、借款人在还款期间无不良还款记录且调整当日无逾期，借款人可以申请办理利率优惠业务。随后，中行和部分存量房贷的客户签署了补充协议，将部分客户的优惠调整至基准利率的7折执行。&当时中行在和部分房贷客户签署的补充协议中明确规定了执行存量贷款基准利率下浮调整的有效期限。即自《补充协议》生效日起执行两年期满。&中行有关人士告诉中国证券报记者。而问题的关键在于，合同约定&贷款人有权根据人行及自身届时颁布的相关规定，确定借款人具体适用的利率浮动比例及有效期限。&显然，这次中行的调整&有约在先&。中国证券报的记者就此咨询法律界人士。他们表示，若贷款合同确有对利率调整方式的约定，那么中行这么做不能算违约。但是在2009年订立的合同中，该行许多地区分行的合同范本中均未涉及或明确对浮动利率下浮30%的水平是可以调整的，包括北京在内的多个地区分行也都未出台执行细则。这位人士提醒，直接享受房贷的7折优惠政策的客户不必恐慌。从中行在北京地区广泛执行的房贷合同范本上看，中行明确贷款利率为浮动的利率，&本合同现行利率是在基准利率基础上下浮30%&。专家表示，各行在签订贷款合同的时候均会对浮动利率留有一定的&口子&，根据宏观政策的变动调整房贷政策是很正常的。上述专家认为，对房贷利率的定价本来就应该交给市场，而非行政性的。各行根据自身的经营策略，经股东同意的&打折促销&或是&加息&都无可非议。其实中行想要为存量房贷&加息&也十分困难，利率打折是国家当时为了应对金融危机而出台的刺激政策之一，现在如果想改变当时在合同中约定的基准利率基础上的既定优惠幅度，无疑将引发很大非议。
1 2其他银行仍在观望&中国银行的存量贷款利率调整政策在中国银行业的速度是最快的，力度也是明确有力的。&西南证券分析师付立春表示，政策实施主要是为了尽可能快地提高存量房贷的利差水平，使房贷新政对业绩的正面影响迅速体现出来。但是，也有银行业的人士对中行此举表示不解，房贷毕竟还是银行优质资产，这样做对老客户伤害较大，在其他银行的调整步伐还未跟上之时，可能会引发较多的转按揭、提前还贷，造成市场份额流失。当中国银行率先对老客户&动刀&后，是否其他银行会&跟风&压缩存量房贷利率优惠呢？中国证券报的记者致电工行、建行、农行、招商、民生、华夏银行，相关人士均表示目前未对存量房贷政策做出调整。独立研究机构莫尼塔表示，在货币政策收紧信贷额度紧缩、调控政策不支持大量按揭的宏观背景下，各家银行陆续上调存量按揭利率是大势所趋。他们测算，在整个行业的层面上，全部4.85万亿的按揭贷款余额中，七折优惠利率难以调整的部分大约有2万亿元，可调整的存量按揭余额接近3万亿元。按照上市银行按揭贷款的市场份额大致在60%左右，推算大约有1.8-2万亿元的存量按揭贷款，其利率有条件逐步提升。
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公司版权所有银行房贷新规又现。4月23日，中国银行在官方网站宣布上调存量房贷利率，将取消7折，恢复8.5折。记者昨日致电中行东莞分行，相关人士回复称还没有接到有关通知。工行东莞分行、农行东莞分行等银行均表示仍未收到通知。存量房贷首套取消7折依中行公告，将严格执行动态、差别化的个人住房贷款政策。根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时，将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例，分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。早在2008年，为刺激受金融危机影响而低迷的楼市，各商业银行推出首套房贷款利率七折优惠政策，随后范围扩大至符合条件的存量首套房贷。多数银行实施的是，只要当年10月27日前购房的贷款者，且无不良信用记录，即可享受7折利率优惠，此前首套房贷款利率为基准利率的8.5折。此次中行宣布的新规，意味存量首套住房贷款7折利率优惠将恢复为8.5折。这也是业内首家宣布调整存量房贷款利率优惠的银行。调整严格参照合同中行相关负责人表示，中行存量房贷利率的调整将严格依照合同进行，如果当时所签合同明确约定贷款利率执行基准利率的0.7倍，那么此类合同并不在调整之列。此前，由于房贷政策调整，2009年初中国银行曾表示，对日(含)之前发放的首套住房贷款，如利率执行基准利率的0.85倍，借款人在还款期间无不良还款记录，且调整当日无逾期，借款人可以于日起申请办理利率优惠业务，即房贷利率可以打&7折&。中行相关负责人表示，去年一季度，根据房贷客户的意愿，中行和部分存量房贷客户签署了一份补充协议，将部分客户的优惠调整至7折执行，当时约定合同有效期为2年，2年后中行将执行新的合同文本。小账本20年期贷款100万 月供增480元●房贷利率为基准利率的0.7倍，即4.158% 需支付利息元，月供6143.38元(按等额本息还款法，下同）。调整为基准利率的0.85倍，即5.049%，需支付利息为元，月供为6626.66元，利息总额增加元，月供增加了约483.28元。●专家看点进一步加重观望心态东莞中原地产研究员车德锐分析认为，一旦其他银行跟进并在东莞实施，将使贷款成本大幅提高，对首次购房、改善性购房者都带来影响，一个月要多付出几百元。这会影响到购房者的积极性，从而导致观望心态加重。特别是对于一些购买力不强的购房者，原来计划元的月供，现在要多付了，就会考虑停止出手。车德锐说，还会导致购房者倾向小户型，原来准备选120平方米的，现在只能考虑110平方米了。相关阅读：相关文章购房指南家居二手房 租房&&东莞日报多媒体数字报刊平台
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中行存量房贷恢复8.5折利率
东莞分行尚未接到相关通知，分析称此举加重购房者观望心态
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　　本报讯&银行房贷新规又现。4月23日，中国银行在官方网站宣布上调存量房贷利率，将取消7折，恢复8.5折。记者昨日致电中行东莞分行，相关人士回复称还没有接到有关通知。　　工行东莞分行、农行东莞分行等银行均表示仍未收到通知。　　存量房贷首套取消7折　　依中行公告，将严格执行动态、差别化的个人住房贷款政策。根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时，将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例，分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。　　早在2008年，为刺激受金融危机影响而低迷的楼市，各商业银行推出首套房贷款利率七折优惠政策，随后范围扩大至符合条件的存量首套房贷。多数银行实施的是，只要当年10月27日前购房的贷款者，且无不良信用记录，即可享受7折利率优惠，此前首套房贷款利率为基准利率的8.5折。　　此次中行宣布的新规，意味存量首套住房贷款7折利率优惠将恢复为8.5折。这也是业内首家宣布调整存量房贷款利率优惠的银行。　　调整严格参照合同　　中行相关负责人表示，中行存量房贷利率的调整将严格依照合同进行，如果当时所签合同明确约定贷款利率执行基准利率的0.7倍，那么此类合同并不在调整之列。　　此前，由于房贷政策调整，2009年初中国银行曾表示，对日(含)之前发放的首套住房贷款，如利率执行基准利率的0.85倍，借款人在还款期间无不良还款记录，且调整当日无逾期，借款人可以于日起申请办理利率优惠业务，即房贷利率可以打“7折”。　　中行相关负责人表示，去年一季度，根据房贷客户的意愿，中行和部分存量房贷客户签署了一份补充协议，将部分客户的优惠调整至7折执行，当时约定合同有效期为2年，2年后中行将执行新的合同文本。　　小账本　　20年期贷款100万&&月供增480元　　●房贷利率为基准利率的0.7倍，即4.158%&需支付利息元，月供6143.38元(按等额本息还款法，下同）。调整为基准利率的0.85倍，即5.049%，需支付利息为元，月供为6626.66元，利息总额增加元，月供增加了约483.28元。　　●专家看点　　进一步加重观望心态　　东莞中原地产研究员车德锐分析认为，一旦其他银行跟进并在东莞实施，将使贷款成本大幅提高，对首次购房、改善性购房者都带来影响，一个月要多付出几百元。这会影响到购房者的积极性，从而导致观望心态加重。特别是对于一些购买力不强的购房者，原来计划元的月供，现在要多付了，就会考虑停止出手。　　车德锐说，还会导致购房者倾向小户型，原来准备选120平方米的，现在只能考虑110平方米了。
——澳媒调侃阿博特普京尴尬相遇——习近平称赞梁振英——高校出版《男生安全手册》称——环球时报发表评论中行存量房贷取消优惠利率 楼市不确定性增大
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中行存量房贷取消优惠利率、暂停三套房贷，专家分析&&中资行房贷将陆续从紧4月26日，上海房地产市场还是掀起了一阵涟漪。上周五晚，中国银行宣布取消存量房贷七折利率，相当于&被加息&89个基点，并暂停三套房贷。中行取消七折2008年，为刺激因金融危机影响低迷的房市，各商业银行推出首套房贷款利率七折优惠政策，随后范围扩大至符合条件的存量首套房贷(存量房贷是指已经按揭买房但尚未还清的贷款)。多数银行的条件是，只要是当年10月27日前购房的贷款者，且无不良信用记录，即可享受房贷的七折利率优惠，而此前首套房贷款利率为基准利率的0.85倍(八五折)。中行昨日的文件，意味着已经实施了一年多的存量首套住房贷款七折利率优惠将恢复为八五折，这使得中行成为首家宣布调整存量房贷款利率优惠的银行。不过对于&存量首套房&的界定以及所涉及的范围，中行文件中并未予以详细说明。记者在中国银行浦西多家网点采访时发现，不少居民围着大堂经理询问：&两周前递交的三套房申请，还办理么？当初放贷合同中明确标注七折，并强调持续执行的是否也在调整范围内？&值得注意的是，没有发布调整信息的工商银行、农业银行和建设银行，一样也因为现场和电话咨询房贷的事忙碌起来。上述3家银行的办公室人士告诉记者，目前尚未接到总行的发文，仍旧执行过去的方案。其他银行仍在观望长信基金首席策略分析师安昀分析指出，在住房贷款的实际操作中有三类房贷合同，银行调整存量房贷利率也会针对房贷合同标注的不同情况而区别对待。其中一类是在放贷合同中明确标注七折，并强调持续执行，这类合同自然不会受到存量房贷利率调整的影响；第二类则仅标注为七折，无持续执行的标注，这类合同很大程度上也不会被调整利率，但不排除个别银行、个别区域特立独行的可能性；第三类房贷合同则标注某个具体的利率水平，但不表明折扣，这类可能会被马上调整。记者在采访中了解到，大多数银行目前采取观望态度，将根据消费者的反应来决定是否追随中行。楼市不确定性增大中行的消息出台也让房地产中介忙碌起来。一些中介告诉记者，听到中行的消息后，很多投资客来挂牌出售房子，担心手中的资产质量受到影响。而原本打算近期购房的居民，则纷纷推迟了计划，加重了业内对于今年上海楼市的忧虑。一位不愿具名的房产分析师告诉记者，未来房地产市场的不确定性已经大大增加。外资行逐步叫停三套房贷继上周，中国银行在其官方网站公布暂停三套房贷后，昨日，作为外资行的汇丰中国对外宣布，该行已经全面停止三套房贷。之后，《国际金融报》记者分别致电沪上几家主要外资银行，其中曾在外资行中首家宣布实施一套、二套房贷新政的渣打银行表示，该行已经暂停三套房贷。而花旗中国则尚未作出决定。东亚中国副行长孙敏杰在接受记者采访时表示：&关于三套房，东亚原则上都不进行借贷。目前合规是首要的，我们支持政府打击楼市投机。&而当记者问及房贷新政是否会对银行的个人信贷业务及盈利产生影响时，孙敏杰表示：&房贷量的减少是一定存在的，但是现在利率上升了，所以总体而言，个人信贷盈利影响不大。&一位银行业分析人士同样指出：&外资行在国内的房贷业务量还是比较小的，所以目前的房贷新政对外资行的影响要小于中资行。不过，目前几个一、二线城市正在考虑开征房产税，而且主要针对高端物业。如果这一政策实施的话，估计对外资行的影响会大一些，因为外资行的房贷对象多数为高端物业。&另外，对外资行来说，除人民币贷款外，在京、沪等地工作的境外人士购房多通过外资行的外币贷款来操作。而监管层对于这一方面的房贷一直没有特别有针对性的明确规定，房贷新政中也没有提到这一方面。
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