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【理财规划必备】家庭财务报表-资源下载
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学习委员|小晋()
星期一 9:58:43
简七早课堂
收入高低能否决定你的家庭地位，多少会有人站在能提高的角度呐喊，这已是无需争辩的
尊敬的新老用户：莆商贷祝您和家人身体健康，合家欢乐。感恩回馈，为答谢您的长期支持
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发布者：ft124431&&&&&来源：网络转载
　　家庭财务报表编制与财务诊断
　　根据客户提供的家庭财务情况，我理财室为李伟家庭制作了相关的财务报表以及财务诊断如下：
　　1．家庭资产负债表
& & 3.家庭财务诊断分析：
　　1.资产负债率：总负债/总资产=381=41.36%。我们的理想经验值是小于50%，比较正常。
　　2.储蓄率：每月储蓄额/税后月收入=.57%。储蓄率达到48.57%，以李伟家庭目前的收入支出情况，比较合理。
　　3.流动比率：流动性资产/每月支出=0/3600=0，而我们的理想经验值是3-8，一般而言,家庭的应急储备金应该满足家庭3-6个月的开支,而李伟家庭对于应急储备金毫无安排，这是很不合理的。应该留足备用金，以备不时之需。
　　4.投资与净资产比率：投资资产/净资产=381=29.47%可见李伟家庭的投资比例较低，合理的投资比例应控制在50%以上，有投资才会有收益。李伟家庭年龄较轻，薪资收入还有很大的成长余地，也有一定的风险承受能力，这是必须要作出调整的。
　　5.李伟家庭现阶段除了单位缴的失业养老等，没有自己的安排，缺乏保障，一旦有所变故没有应急措施来维持一家人今后的生活。
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微信公众号票市价为7.2元/股。以成本计，年末资产负债表的净值为( )(假定活期存款不计利息，答案取最接近值)。
A．281534元
B．272728元
C．278988元
D．280548元
根据以下资料回答第49～52题：
刘先生一家年初有资产如下：现金1万元，银行活期存款5万元，外币定期存款1万美元，成本汇率7.8，年末汇率7.2，基金净值2万元，此外每月基金定投600元，月末扣款。股票包括招商银行10手，成本价6.5元/股；中铝股份5手，成本价21元/股；中国人寿15手，成本价27元/股。自用住房成本90万元，现值150万元，房贷余额40万元。刘先生每月税后工资8000元，妻子每月税后工资6000元，每月支出4000元。定期寿险和人身意外险保费年支出为400元，终身寿险每月交费500元(全部形成现金价值)，年初保单现金价值2万元，子女教育金保险每年2400元。本年偿还房贷32000元，其中本金24000元。年末股票市价分别为招商银行15元/股，中铝股份24.5元/股，中国人寿38元/股，刘先生将中国人寿卖出10手。
49．刘先生家外币定期存款1万美元属于( )。
A．流动性资产
B．投资性资产
C．自用性资产
D．消费性资产
50．刘先生一家本年的理财储蓄为(不考虑存款利息)( )。
D．-3400元
51．以成本计，年初资产负债表的净值为( )。
A．765000元
B．695000元
C．735500元
D．715500元
52．以成本计，年末资产负债表的净值为( )。
A．858100元
B．815000元
C．838100元
D．817600元
53．2008年年初，张先生累积的投资资产成本价值为150000元。2008年期间，张先生赎回了投资性资产50000元。2008年年底，张先生持有的资产为：A股票20手，成本价格为10元/股；B股票10手，成本价格为12元/股；C股票20手，成本价格为15元/股，基金资产80000元。则2008年张先生的新增投资为( )(本题全部以成本计价)。
A．-10000元
B．34000元
C．42000元
D．51000元
54．下列有关家庭现金流量结构分析的说法中，正确的是( )。
A．当月新增的现金余额=当月的储蓄
B．当月的现金流出=当月的生活支出
C．当月的现金变动=储蓄+资产负债调整的现金净流量
D．当月的现金流入=工作收入+理财收入
55．李先生2008年税后工作收入20万元，生活支出12万元。年初购房向银行贷款80万元，年利率为5%，20年期，按年等额本息偿还。此外，2008年李先生从银行以年利率6%借入30万元购买股票，每年年末支付借款利息。李先生在2008年年底卖出股票归还贷款30万元，并获得资本利得3万元，债券利息0.5万元。假设年初李先生家现金余额为1万元，则2008年年底李先生家庭现金余额为( )。
A．3.50万元
B．4.28万元
C．5.08万元
D．6.08万元
56．2008年年初，萧先生有现金2万元，以成本计价的净资产为100万元，2008年年末以成本计价的净资产为120万元。当年新增投资10万元，赎回投资本金5万元。另外，萧先生2007年年初贷款50万元购买房产一套，利率6%，期限20年，按年等额本息还款。则萧先生2008年末的现金为( )。
A．15.5592万元
B．11.3592万元
C．14.0816万元
D．12.6408万元
57．孙晓海在2008年6月底有现金10000元，2008年7月，他从公司获得税后工资8000元，其中3000元用于日常生活支出，1800元用于偿还房贷(其中800元利息、1000元本金)，同时还将2000元定期定额投资于某指数型基金，则下列说法正确的是( )。
A．若对偿还贷款做借贷分录，则应借记利息支出1800元，贷记现金1800元
B．孙晓海付出的3000元生活支出，应记入2008年7月的资产负债表中
C．孙晓海在2008年7月的月储蓄额为4200元
D．孙晓海在2008年7月底的现金余额应为12200元
58．小张本月储蓄额为5万元，新增投资10万元，投资赎回本金12万元，房贷月供1万元，其中利息和本金各0.5万元，则小张本月现金增加额为( )。
A．6.5万元
B．7.0万元
C．7.5万元
D．6.0万元
根据以下资料回答第59～61题：
白小青今年32岁，是一家外资企业的员工。每个月税后收入8000元，每月生活支出3500元。上个月刚贷款60万元购买了一套价值80万元的房子，贷款利率7%，期限20年，从本月开始按月本利平均摊还。上月底小青花了3万元买
了一只股票，剩有现金1万元。这个月下旬年迈的父亲生病住院，下个月需要进行手术。为了给父亲筹集手术费用，小青只好把股票都卖了，所幸股票行情较好，除去成本还赚了5000元，另外还找朋友借了2万元。
59．根据白小青的收支情况，本月的储蓄应为( )。
A．10000元
60．本月的资产负债调整现金净流量为( )。
A．48848元
B．55000元
C．35000元
D．20000元
61．本月月底现金余额为( )。
A．63848元
B．59848元
C．64848元
D．49848元
62．张先生年收入15万元，年支出8万元；年初生息资产为100万元，年投资报酬率为5%。张先生于年初自生息资产中提取了60万元买车以供自用，买车后年支出增加1万元(不考虑汽车折旧)，则下列叙述中错误的是( )[理财收入=(生息资产+工作储蓄/2)×投资报酬率]。
A．在没有买车时，该年度净值成长率为12.18%
B．买车后该年度净值成长率为10.15%
C．比较买车前后年度，买车后的理财收入减少3.03万元
D．若未买车，则年底的净值为112.18万元
63．关于提高个人净值成长率，下列叙述中错误的是( )。
A．年轻人净值起始点低时，应提升薪资储蓄率
B．步入中年，由于已累积了不少净值，理财收入比重提高，此时应提高投资报酬率
C．年轻人想要快速致富就要提高自用住宅、汽车等自用资产占总资产的比重
D．要实现财务自由，必须在生涯阶段中逐年提高理财收入对薪资收入的相对比率
64．小刘月薪10000元，每月缴三险一金和个人所得税为1200元、置装费500元、交通费及外食费800元。固定生活费用2000元、房贷本息为1500元，每月应有储蓄为1500元，考虑应有储蓄，则小刘的收支平衡点的月收入为( )。
65．不考虑应有储蓄，其他条件同上题，则安全边际率为( )。
66．小林刚毕业参加工作(首次工作)，月收入10000元，每月生活支出6000元，年报酬率为8%。假设收入增长率等于通货膨胀率等于投资报酬率，小林需要工作( )后，才能只靠理财收入就可以维持基本生活。
67．王先生今年50岁，己工作25年，目前税后收入12万元，支出8万元，若合理的投资报酬率为5%，假设收入增长率等于通货膨胀率等于投资报酬率，则其财务自由度为( )。
68．下列有关资产成长率的因素，描述错误的是( )。
A．工作储蓄率越高，资产增长率越高
B．资产周转率越高，资产增长率越低
C．生息资产比重越高，资产增长率越高
D．投资报酬率越高，资产增长率越高
69．小智每年工作收入12万元，生活支出8万元，储蓄平均投入投资，年初生息资产20万元，自用房地产60万元，房贷20万元，年投资报酬率6%，年贷款利率4%，只还利息，小智净值年增长率为( )(净值增长率=净值增加额÷期初净值)。
70．2008年张先生的年税后工作收入10万元，年生活支出8万元，期初生息资产30万元，投资报酬率8%，无负债。如果该年不贷款买房的话，可以达到10%的净值增长率。如果贷款买房，房价70万元，需变现25万元生息资产，贷款45万元，生活支出降为5.3万元，房贷利率6%。假设第一年只还利息，年末支付，则本年的净值增长率为( )(假设储蓄平均投入投资)。
71．下列有关家庭财务比率分析的说法中，错误的是( )。
A．净值成就率越大，表示过去理财成绩越佳
B．当前年支出越低，财务自由度越高
C．工作收入净结余比例越高，家庭收支平衡点收入越高
D．收支平衡点收入越高，安全边际率就越低
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　　3月初，国务院常务会议，讨论并原则通过《中华人民共和国个人所得税法修正案（草案）》。该草案经进一步修改后，将由国务院提请全国人大常委会审议。
　　关于个税起征点是否应该提高、提高多少的争论再起。
　　“即使一年66万的收入，我对退休以后的也没有安全感。”陈明辉说，“对我来说，我更想知道，我们交的税去哪里了，怎么用？国家能不能提供给我相应的社会保障？”
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　　个人所得税近年调整频繁，但是都集中在调高起征点上，中产阶层因为收入单一成为个税缴纳的主力，而富人却可以通过种种避税手段逃避征管。税收发挥出调节收入分配的作用了吗？&&上一页…
李丹 邓丽】 （责任编辑：徐瑾妍）
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