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封进：“五险一金”为啥这么高
日，浙江省宁波市，一位市民展示社会保障卡医保“一卡通”。 张培坚 / 东方IC
　　【背景】近日，十二届全国人大常委会第十二次会议举行联组会议，结合国务院关于统筹推进城乡社会保障体系建设工作情况的报告进行专题询问。国务院副总理马凯在回答委员询问时表示，我国现在的养老保险缴费水平确实偏高，“五险一金”已占到工资总额的40%至50%，企业负担很重。但另一方面，现在社保基金收入增长幅度慢于支出增长幅度，财政负担亦在加重。“一方面企业反映缴费水平太高，一方面降低缴费水平又会影响当期的收入，这个两难矛盾怎么解决，需要研究。”马凯表示。
　　目前，我国城镇职工缴纳的“五险一金”中，“五险”指的是养老、医疗、失业、工伤和生育保险，通常称之为“社保”；“一金”是指住房公积金。现在全国尚未形成统一的社保账户，所以各地社保缴纳水平也略有不同，按大致水平估算，现在企业为每个职工所缴纳社保占其工资的40%-50%之间不等。美国社保局2012年发布的研究报告称，中国社保缴费比率在参与调查的173个国家中，排名第13位。在世界上已算较高水平。
　　十八届三中全会全面深化改革决议中提出，要适当降低养老保险缴费水平。如此之高的社保缴费比是如何形成的？造成了哪些影响？未来社保制度改革又有多大的降费空间？
　　复旦大学经济学院教授、就业与社会保障中心研究员封进表示，目前我国社保缴费比率过高，增加了企业的劳动力成本，也造成了很多企业和个人逃避缴费的现象。适度降低社保缴费比率，有利于扩大社保参保人员，规范缴费行为，所以从长远看，有利于财政体系的稳定。经测算，我国社保缴费比具有2%-4%的降费空间。
　　封进指出，我国企业社保缴费比占到工资总额的40%-50%，其中最高的缴费项目就是养老保险，占到20%。1997年国务院26号文，规定企业统一建立社会统筹与个人账户相结合的养老保险制度。但由于此前我国没有社保制度，企业和职工从未缴纳过社保，所以对于当时的退休人员而言，他们的社保账户就是“空账”。为了有充足的财力赡养企业已退休的人员，填补财政“窟窿”，我国的养老保险就规定为20%这样一个相对比较高的缴费比率。
　　社保缴费比率偏高，增加了企业的劳动力成本，一定程度上抑制了市场活力。特别是在制造业等利润率较低的行业，企业负担已经很重。
　　而社保缴费比偏高，也造成我国许多企业和个人逃避缴费的现象。“社保缴费比率太高，很多企业就想方设法不按照实际工资缴费。实际上，现在大多数企业都在按照社会平均工资水平的60%左右去缴纳养老金。有些地方政府对于企业变相逃费现象，监管也比较松，因为担心企业负担太重影响其正常运转。”封进表示。所以，社保缴费率偏高，相应造成了实际缴费基数的降低，并没有真正达到预期的社保收入水平。
　　一方面企业反映缴费水平太高，一方面降低缴费水平又会影响当期社保收入，这个矛盾该如何解决？封进认为，适当降低社保缴费比，从长远看，未必会造成社保总收入下降。同时，我国社保参保人数不断增长，以及延长退休年龄等政策落实，都给降低缴费比提供了空间和可行性。
　　封进解释，如果适度降低一点社保缴费比，就会激励更多的企业和个人，包括农民工群体等，积极参加社保，社保总收入未必会下降。如果缴费比降下来之后，企业没有必要冒着风险去逃费，地方政府的监管力度也会更大一些。所以相当于缴费基数会提高，缴费人会增多，社保总收入增加是有可能的。
　　封进指出，社保缴费合理的比率应该实现个体收支平衡。“我自己做过企业方面的测算，我认为企业缴纳的养老和医疗保险费率，两者加起来降到22%还是有可能的，现在是26%。所以，我认为现在的社保缴费比具有2%-4%的降费空间。”■
　　（财新记者 孙文婧 采写）
责任编辑：张帆 | 版面编辑：邵超
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新媒体实验群我每个月的工资有3000交了五险一金。我老公一个月的工资不定，最少会有8000收入，也是五险一金都交_问吧_向日葵保险网
共36个回答
一个月前在线
你好，针对你宝宝做的计划：
如果是注重教学资金，建议选择平安鑫利两全保险。每2年返还所交保费7%，80岁期满返还全部保费
注重保障性的建议选择平安鑫盛终身寿险+平安鑫祥两全保险，终身受益。
教学金和保障兼顾的，推荐平安智慧星终身寿险，保障跟收益兼得。
看你具体注重哪方面的内容，详情可以咨询我。最后祝您身体健康，家庭愉快。
一个月前在线
您好！感谢您来向日葵网咨询，
建议买保险先大人后小孩！
适合小孩的保险有：
阳光宝贝（意外险）：一年保费260元，意外伤害10万，意外医疗2万，重大疾病5万，意外住院津贴一天50元，一年累计180天。
重疾险：国寿金牌产品康宁终身重大疾病保险（2012版），保终身，40种重疾，10种轻症，高残，包括原位癌，提前给付，保障全面，保费低，再附加一个住院医疗保障就比较全面。
教育险：子女教育两全保险A，15，16，17岁分别可领取保额10%的高中教育金，18，19，20，21岁分别可领取保额30%的教育金，满足大学教育，更具有豁免功能，实现专款专用。
鸿运少儿：交费到14周岁，18，22，25岁分别可领取保额50%的生存金，还可享受分红。
祝您宝宝健康快乐成长！
Ta的精选方案
您好！据您所述，平安的智慧星综合保障计划是您最佳选择。
Ta的精选方案
一个月前在线
您好：买保险的顺序先大人，后小孩，先保障后理财，不知你大人是否有保险，先完善大人的保障，一般家庭的经济支柱是首先考虑的对象，其实是配偶，最后是小孩和老人，家庭经济支柱购买意外，重大疾病和寿险，小孩考虑意外医疗，住院医疗，重大疾病，有经济能力在增添教育金方面。
宝宝的保险应该怎么买？买哪些？买多少？
一、儿童在家庭中的位置：儿童在一个家庭中是被保护的对象，是纯消费个体，不能为家庭带来收入，只有支出，无任何家庭责任
二、儿童的保险需求点
1、小孩子好动，且不懂得照顾自己，容易发生意外——意外伤害及意外医疗保险
2、小孩子身体抵抗力较弱，容易生病——医疗、重疾保险
3、教育费用的刚性需求——教育金保险
4、作为资产转移或传承的对象——分红返还型保险产品
再回到前面的问题，鉴于儿童在家庭中的位置特点，即便发生身故风险，也不会给家庭带来多大经济损失，不会对家庭财务造成巨大冲击，反而是大人需要注意保障好。所以无需动用过多的保费为孩子做很高的保障，也无需考虑太长远，保到孩子独立就足够了，以后的事孩子自己会解决，爱他，更要相信他
最后就是针对需求点选产品了
1、意外伤害及意外医疗：儿童的意外发生烧烫伤事故的BB蛮多，觉得主要考虑的就是意外伤害的责任范围，意外医疗的给付形式，一般10万意外：3万意外医疗.
2、医疗、重疾：不用讲，先参加城镇居民医保，可补充一些住院津贴，重疾的额度大约20~30万。
3、教育金：刚性需求，教育金的储备。因人而异，根据自己的经济实力来制定。 & 只有结合自身的情况和经济承受能力来制定适合自己的保险计划。
& 希望我的解答能够帮到您！
如需详细了解可加我QQ，乐意为您服务！
一个月前在线
&&&&&&& 看了你的介绍，家庭每月的可用开支为7000元，给孩子买保险的话，建议平安保险的智慧星，一年5000，交15年，孩子的教育金既有了，保障也是跟随孩子终身的，是孩子非常好的一款综合保障计划，同时交费也不高，家庭的收入完全能承受，大人的保险也可考虑下，建议孩子的父亲也买一份保险，因为他是家庭的支柱，颇高的收入全靠他来赚取，买一份保险不仅是为他自己，同时也是为孩子的母亲所考虑，至少在发生变故的时候不会因为钱的事情去烦恼。孩子的就选智慧星，大人的就选智胜人生，都是两全保险，分红和保障都有，很适合现在国人购买保险的心里。下面有案例可以参考。参考：
一个月前在线
您好！不知道您有没有考虑过购买香港的保险，为宝宝购买香港的保险是相当不错的，保障全面、保费便宜、收益也不错。。。详细情况可以点击我头像联系我，您的满意是我最大的追求，谢谢！
一个月前在线
你好：根据你的实际情况，我建议你购买泰康人寿推出的财富尊赢保障计划，这是一款理财型产品，每年给孩子存2万，只存10年，18岁----21岁每年可领取大学教育金4万元，28岁时可一次性领取婚嫁金15万，孩子到60岁时每年可领取养老金将近5万元，直到105岁。保证你的孩子一生都有钱。确实是一款很不错的产品。如有兴趣，可QQ详询。
一个月前在线
您好：其实你的想法非常正确，保险不仅可以帮我解决难题，还可以帮助我们强制储蓄，所以建议先购买大人的，因为大人是占家庭经济主导地位，大人就是小孩的保险，只有大人没有后顾之忧，那么小朋友在大人的呵护下才能健康快乐的成长。否则一切都是虚无！
一个月前在线
根据您的资料，推荐平安的智慧星教育金保障计划。5000元/年，既有保障，又兼顾了教育金
寿险10万+重疾8万+意外医疗2万+投保人保费豁免+被保人保费豁免。
一个月前在线
&&& 一般家庭综合保障以家庭年收入的10%——20%为宜，建议与代理人一对一沟通后，根据您的实际情况量身定做全面、合理的计划。推荐了解产品：大人：平安鑫盛12常青树组合、平安护身福（保障型）、平安智胜人生（保障兼理财型）；小孩：平安智慧星、平安鑫盛12+平安尊越人生
&&&另附上我的博客和案例，希望能给您一些帮助！参考：
一个月前在线
您好，几乎每个中国人都有这样的优良传统，子女就是掌上明珠，凡事都要先替他们考虑，望子成龙成凤是每个父母的心愿。
具体应该给孩子买什么样的保险呢？
孩子一般只要考虑两方面的保险就可以了，一是医疗，二是教育。
小孩子在6岁之前的身体抵抗力比较弱，这个阶段的意外和疾病医疗保险一定要有，现在很多公司都有这类的产品，属于消费型的，价格也不贵。
教育险方面目前来讲，教育基金最大的两个作用就是专款专用和豁免功能(如果父母出了什么意外，这笔保险金还能保证孩子上学)，选择买教育基金的时候一定要根据自己的家庭经济情况来定。
一个月前在线
朋友您好，我是湛江的凌云，非常开心看见你的保险意识非常的好， 建议宝宝先完善居民医保或者新农合，再补充商业保险。小孩主要是医疗大病和教育金两方面。
首先，因为小孩免疫力低，患病的几率高，并且现在小孩得大病的机率非常高。加之顽皮，没有自控力，磕磕碰碰难免，所以医疗健康险优先考虑；买一个学生卡加一个重大疾病保险就可以啦。
其次，未来的竞争是人才的竞争，不能让孩子输在起跑线上，教育金应专款专用，提前做好储备。
再者，大人是孩子最好的保障，做为家长的您也应该做足保障。
你们夫妻买了意外险以后就增加重大疾病保险：
中国人寿金牌产品2012康宁终身是纯粹的重疾保障，低保费高保障，且保障40种重疾+10种轻症，包含原位癌，是目前保险业内保障范围最广，保障最具人性化的一款重疾产品。
其中有25种保监会规定的重大疾病病种全面涵盖，15种其他类重大疾病，10大类轻症重疾（包含原位癌）。
虽然是纯保障型重疾产品，但同时兼顾意外、寿险功能。
父母是孩子最好的保险！参考：
一个月前在线
&& 根据您的情况；您可以选择平安鑫利两全、智慧星以及六月二号马上就要停的吉星送宝。
&&& 着重向姐您推荐吉星送宝，因为它是一个对小孩教育、创业、养老都非常不错的险种而且只用交十年就行，同样是有固定收益、分红、保障以及满期退本等四大账户陪您小宝宝一起保驾护航，详情您可以咨询当地的平安代理人员，相信他们一定会给您一个满意的答案的，
&&&& 希望我的回答能给 姐一点帮助。
&&&&&& 祝您和家人幸福快乐，一生平安。
&&&&&&&& 哦，对了也祝小宝宝六一儿童节快乐！！
一个月前在线
您好！据你所述，太平洋的鸿发年年A款产品是您最佳的选择，有需要可以QQ联系！六一儿童节即将来临，祝你的宝宝节日快乐，每天都是开开心心的！谢谢！
一个月前在线
我们公司的少儿保险很多，因为每个人的特点不同所以每个人需要的保险也不同，希望和你取得联系详谈
请输入您的好评
好评成功！签约与五险一金
&到目前为止，我们班已经有很多同学已经拿到单位的offer，有些已经签了，但关于签约、违约、五险一金的知识，大家知多少呢？作为人力资源管理专业的学生，不仅自己要懂得这些就业知识，而且也要向非人力资源管理专业的同学解释和讲解与大家息息相关的就业信息。鉴于大部分同学对一些就业知识存在的疑惑，我们小组通过收集资料和讨论的方式，整理出一份较为详细的资料，以期为您排忧解难。&&&
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已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。2015五险一金计算器_税后工资计算器－融360
& 税后工资计算器(五险一金计算器)
计算方式：
税前月薪计算税后月薪
税后月薪反推税前月薪
适用于工资薪金所得
社保基数：
住房公积金基数：
&我有基本住房公积金　俗称"公积金"或者"一金"，由个人和单位共同缴纳
&还有补充住房公积金　其中，单位与个人缴纳的比例
计算方式：
税前月薪计算税后月薪
税后月薪反推税前月薪
适用于工资薪金所得
社保基数：
住房公积金基数：
&我有基本住房公积金　俗称"公积金"或者"一金"，由个人和单位共同缴纳
&还有补充住房公积金　其中，单位与个人缴纳的比例
税前工资：￥0（100%）
税后工资￥0（0%）
★★★★★
工资评级未计算
接下来可以：
少的钱去哪儿了
个人所得税扣除 0%
税后工资剩余 0%
养老保险金 0%, ￥0
医疗保险金 0%, ￥0
失业保险金 0%, ￥0
住房公积金 0%, ￥0
补充住房公积金 0%, ￥0
&小融提示：“税后工资”不只是扣除个税的工资
个人所得税计算明细：
税前工资 - 五险一金个人部分 - 起征点
速算扣除数
个人所得税
- ￥0 -￥0
&小融提示：融360将自动判断适用税率等参数
税前工资：￥0（100%）
税后工资￥0（0%）
★★★★★
工资评级未计算
接下来可以：
少的钱去哪儿了
五险包括：
养老保险金 0%, ￥0
医疗保险金 0%, ￥0
失业保险金 0%, ￥0
生育保险金 0（单位缴纳）
工伤保险金 0（单位缴纳）
一金包括：
基本住房公积金 0%, ￥0
补充住房公积金 0%, ￥0
个人工资 VS 单位成本
个人月薪 ￥0
单位总成本 ￥0
税后工资、五险一金攻略&问答
融360为您提供2015年五险一金计算器，按照最新的五险一金缴纳比例计算各城市的税后工资收入，帮助您更详细了解五险一金扣税的各比例和金额。
融360 - 平台 版权所有工资上涨的部分被社保费冲抵 有人选择弃保|养老保险|五险一金|工资_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
工资上涨的部分被社保费冲抵 有人选择弃保
　　华商观察
　　我省“五险一金”占工资比例有多少
　　近期，天津市人社局公布，2015年天津用人单位和职工社保缴费基数最低和最高标准分别上调到2812元(涨11%)和14058元(涨10%)。这意味着，即便月工资不到2000元，企业和员工也得按照2812元的缴费基数下限缴纳社保。此外，福建、江西等地也上调了社保缴费基数。
　　在我国，养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金统称为“五险一金”。
　　按照相关法规，社保缴费以上一年社会平均工资的60%至300%为缴纳基数。这意味着社会平均工资增加，缴费基数也会随之上浮。据专家测算，我国的社保缴费率在全球181个国家中排名第一。
　　陕西的社保缴费率有多高呢？“五险一金”到底占工资投入的多少？华商报记者日前进行了调查。
　　现状：“五险一金”缴费标准全国不统一
　　“五险一金”缴费标准全国并不统一。
　　我省养老保险全省统一，其他险种各地政策不一。以西安为例，养老保险的缴费基数为全省上一年在岗职工平均工资，其他四险以西安市上一年在岗职工的平均工资，缴费基数分为上下限，分别是缴费基数的300%和60%，超过上限的以上限为基数，低于下限的以下限为基数；工资在上下限之间的，以个人实际工资为缴费基数，大多职工在此范围内。
　　若大多职工按个人工资的标准缴纳，那么在缴纳的“五险一金”中，企业需最低投入个人工资的35%，个人最低需缴纳个人工资的16%。
　　若西安单位职工张某的工资为1万元，那么企业最低投入35%，个人投入16%。即：企业给张某个人投入的“五险一金”最低为3500元，个人缴纳1600元。那么，企业给张某的总投入为13500元，而张某的个人计税工资只能拿到8400元，最终完税后，张某拿到手的钱还会再少一些。
　　调查：低收入人员缴费占工资比重更大
　　近日，华商记者调查发现，低收入人员在缴纳社保时，由于工资低于最低标准，故缴纳时以最低工资标准缴纳，往往会占工资的比重更大。
　　西安某大型服装城人事经理赵先生说，他们有1000多名员工，主要以保安、保洁为主，员工个人工资多在2000元左右，但单位加上“五险一金”，为员工个人投入达3000多元，比员工拿到手的多了1000多元。
　　赵先生说，但是这些人中不少人现在是最需要用钱的时候，他们宁愿现在多拿一点工资，也不愿意参保，还有人选择弃保。
　　赵先生举例说明，若保安李四月薪2000元，以2014年的社保缴费标准来算，李四养老保险以2014年养老保险月缴费基数下限2442.65元计算，个人养老缴纳8%，即月最低缴纳195.41元。其他四险的缴费基数以西安市的月缴费基数下限2540元为标准。其他“四险”，个人缴纳2540元×3%=76.2元。住房公积金则以2000元为基数，按5%缴纳就是100元，所以李四个人支付“五险一金”为371.61元。
　　而企业需要为李四支付的社保费为：养老保险%=488.53元，其他四险为2540×(7%+2%+0.5%+0.5%)=254元，加上住房公积金100元，企业需要为李四支付的“五险一金”为842.53元。
　　最终，月薪2000元的李四只能拿到1628.39元，而单位则在工资投入上为其投入了2842.53元。
　　声音：工资上涨的部分被社保费冲抵
　　近些年，每年随着在岗职工平均工资的提高，由平均工资确定的社保缴费上下限(平均工资的300%和60%)，也在逐年提高。年，我省在岗职工平均工资分别是3、3、48853元，增幅在10%以上。社保缴费的上下限也随之逐年上涨。
　　上述赵经理说，他们每年会给员工涨点工资，涨幅在100元左右，但社保费连年上涨50到100元，工资上涨的部分都给社保费冲抵了。
　　西安某石油化工公司董事长胡先生说，他们的员工工资在3000多元，但企业投入达5000元左右，员工拿到手3000多就感觉很少，如果降低社保费，把这些费用发给员工，工资就会高一点。一央企工伤失业保险科有关人员介绍，他们9万多名职工，去年陕西对失业、生育、工伤三项社保费下浮一半，一年他们就少缴纳1.3亿元左右，对企业负担减轻了很多，个人还增加了收入。
　　西安某企业管理咨询有限公司总经理郭女士说，若按当前的社保缴纳比例给员工交纳社保，社保费用将近占据他们经营管理费用的百分之三十多。对于一家新企业来说是极为沉重的。
　　有网友说，社保缴费基数随平均工资逐年上涨，缴费支出逐年增加；相比之下，劳动者退休时的养老金领取水平却是不确定的，养老金面临巨额缺口的阴霾始终都在。对个人，特别是对低收入群体而言，近半工资缴社保会影响其生活质量，压缩其消费意愿，不利于增进居民幸福感和提振社会消费。
　　建议：应该适时降低社保费率
　　近日，华商报记者采访中，不少人认为，缴纳社保是一项安民、惠民政策，但缴费过高的话，会增加企业和参保个人的负担，希望国家在制定相关政策时能适当结合当地经济发展情况、消费情况、人均收入情况，调整社保缴纳比例，让更多的人从中受益。
　　西安交大公共政策与管理学院社会保障系副教授温海红说，我国社保制度起步较晚，制订了较高的缴费基数，社保费在全世界都比较高，所以近些年工资虽然涨了，但物价的上涨和社保费的上涨，让个人感觉不到工资上涨。
　　温海红建议，可以将整个社保费变成综合统一的社保税，适时降低社保费率，调整到一个适合的比例，同时扩大覆盖面，参保人多了，自然缴费也会降低。
　　华商报记者 石铮&
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