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第三方理财管理-中国理财行情分析(ppt 33页){修}
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2013国内第三方理财机构排名调查
浏览：289&&编辑：编辑&&发布时间： 09:22:27&&来源：本站原创
&&& 2013国内调查中，成功挤入&全国十大财富管理机构&前列，天成锦琳拥有稳定及专业的产品研发团队以及不断创新的金融投资渠道，打造具有竞争优势的资产管理及配置团队。凭借理性、专业、客观及独立，为客户提供多元化的投资组合规划方案及实施支持，使其享有专业化的投资咨询服务及专业增值服务，有志于成为值得中国高净值人群信赖的理财管家。
&&& 公司优势真正了解客户需求
&&&拥有一整套针对投资者的测评体系，能够更加专业更加准确的及时了解投资者风险偏好、财务状况、家庭结构等自身状况因素。同时我们专注于高净值人群，并在此群体内建立了大量客户关系，针对这部分人群的分析，更加使我们了解高净值人群的投资趋势及投资理念。
&&& 强大的专业团队支持
&&& 天成锦琳聚集了一批优秀的金融行业人才，在股票、证弧⑿磐小⒒稹⑺侥脊扇ǖ确矫婢凶欧岣坏牟聘还芾砑把芯烤椤Ｍü曜蓟耐蹲首裳鞒塘私饪突枨螅⒔突枨笥虢饩龇桨赶嗔担谧裳哦拥淖饕的Ｊ教岣叨愿叨丝突У淖ㄒ祷袼剑ü低郴娜瞬乓啤⑴嘌导爸耙倒婊蛟旌细竦耐蹲使宋释哦印Ｋ倾【≈笆氐闹耙稻窈凸舅嫉睦硇浴⒆ㄒ怠⒖凸奂岸懒⒕裣嗳诤希芄晃蹲收叽醋詈玫牟聘还芾砑白裳瘛
&&& 理财服务的便利性
&&& 针对客户的需求，客户经理时时守候为投资者服务，我们会提供便利的远程渠道，如网络、24小时电话以及其它创新渠道及新媒体的运用。借助电话、电子邮件、专题讲座以及私人理财沙龙等方式加强理财顾问与客户的互动。着力打造贵宾级的卓越体验，完善各项专属服务和特色活动，建立起基于各细分群体客户需求的差异化非金融服务体系，从基础、增值、活动、专业服务等多个方面实现对高端客户需求的全覆盖。
&&& 公司产品
&&& 天信通系列以保证客户资产稳健性为前提，主要追求投资收益的稳定安全，以用微乎其微的风险性投资组合进行资产配置，产品的设计及筛选上以收益的固定，低风险为特点，主要涵盖了银行存款，国债，货币投资及保险等种类。
&&& 天财通系列是以在客户资产稳健及综合收益间取得平衡为前提，在财富管理阶段，天财通系列将更好的致力于为高净值客户实现财富的提升，并在保证本金安全的基础上获取增值价值，本系列产品需要投资人有一定的风险承受能力，以便投资组合能够获得稳定及可靠的投资回报，主要涵盖了固定收益类理财（P2P）、信托、债券等种类。
&&& 天富通系列是以为追求投资收益最大化为目标，针对风险承受能力较强的客户推出的高风险、高收益的资产配置方案，投资人能够承受可能会出现的大幅波动以及资产的低流通性用以换取资金高增长的状态。主要涵盖了证煌蹲驶稹⒐善薄⒔鹑谘苌贰⒐扇ㄍ蹲实戎掷唷
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　　第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表、等金融机构，却能够独立地分析客户的和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的服务。
　　作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在方案里配备各种。通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。第三方独立理财顾问的老板就是客户，作为“雇员”，他们完全从客户的自身利益出发。在上海睿之创投资管理有限公司举行的2008年理财之道系列讲座上，火爆的场面、轻松的氛围，主讲人与来宾分享自己的心得，传递快乐理财的概念，满足人们对于理财知识的渴求，与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。
　　目前，提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。然而，在这些理财产品面前，却产生了许多疑惑，应该如何选择？一个现实问题出现了：哪里有专业的能站在客户的角度指点迷津？基于这种现状，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些比较发达的城市。
　　据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财将达到5000亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。
　　国内理财顾问的队伍在急速壮大——有海归、有金融机构的、还有刚毕业的大学生，甚至有报道说银行的保安都能充当“”，指点大妈们买基金。
　　理财并不是把存在银行的钱换成、买几只那么简单，它涉及、、保障、税筹等诸多方面。基于此，理财顾问首先应具备一定的专业资质。
　　良好的教育背景、从业经历、所获各种殊荣，都能作为初步判断理财顾问资质的标尺。此外，还可以看看理财顾问是否具有理财资格或水平证书，比如 （注册金融规划师）、RFC（）、RFP（注册财务规划师）、CWM（）等。除了看资质，还要看他们做理财规划的功夫如何。
　　买房买车、子女教育、医疗开支、养老金筹划以至于困扰不少人的还是炒房的两难选择。
　　有个刚做爸爸的客户找到张旭，希望她帮忙规划一下孩子未来的教育费用。张旭先帮客户做了这样一个测算：按照目前北京市的平均支出，养育一个孩子从出生到大学毕业应该在40万～50万元左右；单独的大学费用也要至少准备10万元，才能供孩子完成学业，假设以每年3％的计算，18年后必须准备 170243元。对于这笔必需储备，张旭建议客户先通过少儿教育金保险来解决基础，储蓄15年，折合每月600元，就可完成。用作金的优势是，如果家长在为孩子储备教育金的过程中不幸发生风险，孩子未来的教育依然不会受到影响，因为每年的储蓄将由保险公司垫交，可以说给了孩子确定的未来。而客户对孩子的期望很高，希望能给孩子创造出国深造的机会或者选修艺术、导演等花费较高的专业，因此，张旭认为仅有基础教育金是不够的，还需准备品质教育金，这部分的需求要尽量能在风险适度的情况下稳健增值。考虑到客户家庭建立时间较短，没有太多积蓄，所以她建议客户每月拿出500元来定投基金和投保。
　　除了目标明确的需求，还有很多左右为难的问题，比如的取舍问题，困扰着我们。
　　刘海媛的一位客户遇到了在房产投资和其他间取舍的问题。客户家庭年收入22.1万元，有10万元，年日常支出4.8万元，房贷支出约 5万元。家庭主要资产为两套房产：目前价值50万元的自住房（房贷余额10万元），和一套目前价值90万元的投资房（房贷余额40万元），每月租金 2500元。客户的财务目标是10年后为女儿积累40万元教育金，20年后为自己存满200万元退休金。刘海媛分析客户家庭情况后发现，客户家庭没有任何保险，而且较高的房贷额度导致客户还款压力偏大。在国家下，投资成本高及流动性差的房产已不适合普通百姓。因此她建议客户每年拿出收入的10％购买人寿、，并调整房产投资：以50万元卖出自住房，拿出40万元还贷。这样做虽然要减少租金收入，但每月还款额会降低很多，家庭每月现金流和结余状况更好。而结余的20万元，拿出5万元做备用金后，可按照30％、15％、基金30％、25％的比例投资，预期年8％。而且还能在不影响家庭现金流的情况下，每年追加一定的资金到各投资品种中，较轻松地完成财务目标。
　　要注意，理财顾问所给出的建议应该是在了解我们的家庭资产情况、情况的前提下做出的，要有可行性。比如在张旭的案例里，客户家庭现有积蓄不多，就不能推荐客户去投资门槛比较高的理财产品，而应该小笔、多期投入。
一、诺亚财富管理中心
诺亚财富2003年成立，2010年1月在美国纽交所上市。该公司从事第三方理财时间较长，实力较为雄厚，客户资源较为丰厚，原来以销售股权投资产品、房地产信托产品以及固定收益产品为主，其从去年开始代销私募证券信托产品。截至去年年底，诺亚财富的管理资产达到了300亿，会员数近20000人。从资产管理规模来看，诺亚财富不愧稳坐第三方理财公司排名首位。
二、标准利华金融
标准利华金融集团有限公司（BGL Standardlever）前身为美国标准金融亚洲区私人理财中心。与日起，正式被香港利华控股有限公司以股权收购形式合并。其优势在于以国外先进第三方理财经验融入中国投资领域的一大突破。是国内首选推介信息服务商之一。为投资者提供一对一持证理财师专业理财规划服务，目前在全国已拥有2800经纪推介人，是客户最佳信任金融推介信息服务商。
三、好买财富管理中心
自2007年初成立以来，好买一直以“专业、专注、专属”为目标，致力于成为中国最专业的基金投资顾问，帮助客户增值财富、实现精彩人生。好买目前的产品线覆盖了固定收益类
信托、公募基金、阳光私募基金、私募股权基金以及FOF/TOT等上千种理财产品，为客户
提供从购买前的免费咨询、事中的手续办理和事后的业绩持续跟踪等在内的一站式专属顾问
服务。好买最重要的企业文化是“忠于客户的真实利益”。
四、恒天财富
北京恒天财富投资管理有限公司（以下简称“恒天财富”）是专注于持续为高净值客户甄选、配置收益稳健的金融产品，致力于财富持续稳健的增长，并以此推动财富之恒、幸福之恒、社会之恒。在全国设立有60余家分支机构，拥有1700人专业理财投资顾问团队。
五、展恒理财
展恒秉承“独立、专业、个性化”的服务理念，2004年已经成立了基金研究中心，2006年开始为客户提供公募投资咨询与资产配置方案。包括公募基金在内，目前展恒资产配置的产品已经丰富到阳光私募、、股权投资产品等金融产品，为国内的个人、家庭提供一个中立的专业理财服务平台。
六、极元财富
极元财富隶属于上海极元金融信息咨询服务股份有限公司，是国内理财媒体《理财周刊》以及国内个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。极元财富为客户提供包括固定收益信托，阳光私募基金，以及私募股权投资在内的综合的财富管理服务。
七、海银财富
海银财富作为中国迅速崛起的独立第三方财富管理机构，隶属豫商集团旗下三方理财公司。海银财富遵循“一切为客户创造价值”的核心服务理念，通过对客户财务状况、理财需求、投资偏好等综合分析为客户提供一站式金融咨询、理财规划服务。
八、中原理财
属中原集团旗下服务品牌。中原理财成立于2003年，管理中心专注于为中国高端人士提供全方位的财富管理服务，通过全面多维度的产品筛选及风险控制体系，参与金融创新产品的设计，使中原在成立的短短几年内迅速发展，成为领先于行业并快速增长的独立财富管理机构。
九．格上理财　
格上理财独立于基金、信托、银行、券商等金融产品提供商，通过“专业、独立、审慎”的服务，为客户提供产品咨询、产品导购、 到产品组合管理及调整的一站式理财顾问服务，帮助客户实现财富保值、增值。
十、利得财富　
利得财富管理中心成立于2008年，是实力雄厚的全国性综合投资集团联合金融界高端人士共同发起的专业财富管理公司，致力于为中高端客户群体提供专业的财富管理建议和服务。　
　　首先，第三方理财在界定和规范上属于法律真空。据记者了解，如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”，“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作，具体又分为两种模式：其一是只提供理财咨询，其二是既可提供咨询也可代客理财。由于我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管，上海财经大学金融学院霍文文教授就认为，很多没有合法法律地位的就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。由于近些年来发展蓬勃，我国的法律法规虽然有将私募纳入到《证券投资基金法》调控范畴之内的需求，但由于配套的监管手段、对策和风险控制机制尚不完备，法律规范之路还比较漫长。这也是第三方理财机构与银行、信托和等推出的理财产品的主要区别。
　　道德风险在上的定义是：基于双方信息不对称，从事经济活动的一方在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。教师何韧说：“正因为欠缺，受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。”如果是只提供理财规划建议的机构，很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“中立”。而对于帮助客户进行的第三方理财机构，就更有可能行因信用或不佳而让投资者受到损失。更应注意的是，很多理财机构其实就是地下私募，门槛一般还都不低于几十万甚至上百万，由于不像存在定期，投资人的利益也难以获得稳妥的保障。
　　三、投资能力风险
　　由于现存的第三方理财机构水平参差不齐，虽然其中的服务人员都从、保险公司、基金或者其他金融机构转入，但是要真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的服务还是非常困难的。这是一个团队的体现，投资能力的高低不在于外表的华丽，而是要追求实际的投资回报。
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&&& &&正文
大资产管理时代到来 第三方理财机构需做好准备
　　本报记者
　　随着中国富人家庭数量和家庭资产总额的迅猛增加，高净值人士的资产保值增值欲望不断增强，理财市场的需求也在迅速扩容。波士顿咨询公司2014年全球财富报告显示，目前中国私人财富规模大幅增长49.2%，达22万亿美元，仅次于美国，预计2018年中国的私人财富规模将增长到40万亿美元，增幅超过80%。
　　面对我国日益庞大的财富管理需求，如今对这一大蛋糕虎视眈眈的，不仅仅有银行、信托公司等大型金融机构，也有正处于起步阶段的一支新生力量――第三方财富管理机构。记者在近日采访中了解到，目前，在我国理财市场向大资产管理转型的背景下，第三方财富管理机构迎来了前所未有的机遇，但值得关注的是，在其当前发展的道路上仍然需要直面种种挑战。
　　实现真正的财富管理是唯一出路
　　北京中天嘉华财富管理咨询有限公司董事长刘英魁如此定义第三方财富管理机构：“基于公司和理财师个人的水平，结合客户需求制定财富管理方案，通过金融产品的组合在风险控制范围内实现财富管理的目标。”
　　定位高端客户获得手续费收入，是典型的第三方理财机构的运作模式。创立于2006年的中天嘉华，就将目标客户定位于1000万元净资产（600万元可投资资产）以上的高净值人群，为其提供独立、专业、专属的综合财富管理咨询服务。
　　在互联网风起云涌的今天，将自身发展更多依托于互联网技术，也成为不少第三方理财的快速发展模式。最为典型的是以余额宝为代表的第三方理财产品，其突破了以往高端财富管理的模式，依托互联网，满足客户快捷便利和管理小额资产的要求。此外，互联网技术的发展使得部分第三方理财机构得以搭建免费的客户平台，代销理财产品，通过理财增值服务获得广告收入。
　　而无论是何种运作模式，第三方理财机构的初衷是要实现真正的财富管理，这也是其在日趋激烈的竞争环境下的唯一出路。
　　“真正的财富管理应该体现在三个方面：一是专业性，引导客户理性需求；二是准确把握客户需求，根据客户属性配置合适的理财产品并提供持续的产品跟踪，最大限度地实现客户对财富保值和增值的需求；三是独立性，第三方理财要做到的是‘只卖规划而不卖产品’。”在刘英魁看来，银行、保险、券商、信托等金融机构的理财产品一般比较保守和单一，通常是以销售自己的产品为主。而作为独立机构的第三方理财，其差异化的竞争优势就在于发挥自身的特色，提供更具有针对性的服务。
　　监管和人才问题亟须解决
　　由于我国的理财市场起步较晚，且银行、保险公司、基金公司等传统金融机构又一直处于垄断地位，第三方理财机构的发展相对缓慢。直到2007年左右，第三方理财机构才快速涌现。在当前发展的初级阶段，第三方理财整个行业鱼龙混杂，质量参差不齐，诸多风险问题也在不断暴露。
　　对此，业内专家认为，从长远来看，要实现第三方理财市场健康发展，首要的是填补监管方面的空白。专家表示，监管的初衷是为行业的健康发展保驾护航并维护投资者的利益，真正有实效的监管是让违法成本的代价大于违法所得的利益，令行业从业者具备很强的自律精神。
　　“有效监管将使得第三方理财机构成立的门槛提高，促使专业化水平提升；同时，一些钻监管空子的第三方理财机构将受到不小的冲击，行业产生洗牌在所难免。”刘英魁告诉记者。
　　另外，加快培养财富管理专业人才将成为第三方理财机构当前的重要任务。目前，人才匮乏已成为制约第三方理财行业发展的最大问题，培养一个财富管理人才也并不简单。据业内人士透露，一个人从认知到熟悉财富管理行业至少需要三到四年时间，培养的成本至少10万元。
　　“随着金融产品的不断变化，行业从业人员应该实行持证上岗，但并不仅仅是简单的从业持证，更重要的是具有足够的专业知识，能有效与客户沟通，为客户量身定制理财计划。”刘英魁说。
　　未来前景广阔且方向渐明
　　尽管今天面临着重重挑战，但在业内人士眼中，我国第三方财富管理市场有着很大的发展潜力。
　　“到目前为止，财富管理市场中符合真正的财富管理定义的专业服务输出还存在很大的缺失，而缺失的存在正是这个市场前景巨大的原因。”刘英魁说。
　　同时，从国外的经验来看，我国第三方理财市场的活跃度还远远不够。据相关统计，目前我国第三方理财占据高端私人客户理财市场的份额达10%，而以美国数据来看，其独立第三方理财机构总数超过万家，近60%的金融产品是由第三方理财机构销售。
　　“第三方财富管理在中国属于刚刚兴起的新生事物，能肯定的是，其发展的大方向非常好。但第三方理财市场能否做好做大，关键还在于是否能够保持‘客观、公正、独立、专业’的初衷，能否始终秉承为客户服务的理念。”刘英魁说。
　　至于未来的市场发展趋势，业内专家表示，第三方理财机构的发展将会逐渐形成两个大方向，其一为专业化，其二为互联网化。
　　“专业化并不是标榜‘高大上’，而是代表着通过业务能力的学习、客户的积累，为客户提供更加本土化的服务。”刘英魁进一步解释：“更具体地说应是业务的专业化发展。在这个大资产管理的时代，要想立于不败之地，必须强化业务的专业化学习，真正做到根据客户的需求对金融机构的产品进行整合，为客户提供公正、客观的理财方案。”
　　另外，互联网与金融的融合发展对财富管理机构的服务模式提出了更高的要求，系统的全网络化对于促进第三方财富管理机构业务的提升将至关重要。
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