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养老保险的种类
养老保险的种类
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【编者按】随着经济的发展和社会的进步，人们的保险意识随之增强，养老保险作为社会五大险种之一，是社会保障的重要手段。
我国是一个发展中国家，经济还不发达，为了使养老保险既能发挥保障生活和安定社会的作用，又能适应不同经济条件的需要，以利于劳动生产率的提高。为此，我国的养老保险由三个部分组成。
基本养老保险
基本养老保险是按国家统一的法规政策强制建立和实施的社会保险制度。企业和职工依法缴纳养老保险费，在职工达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位并办理退休手续后，社会保险经办机构向退休职工支付基本养老保险金(也称“退休金”)。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。目前，按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为58.5％。基本养老金主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活。
企业补充养老保险
企业补充养老保险是指由企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。它居于多层次的养老保险体系中的第二层次，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业补充养老保险与基本养老保险既有区别又有联系。其区别主要体现在两种养老保险的层次和功能上的不同，其联系主要体现在两种养老保险的政策和水平相互联系、密不可分。企业补充养老保险由劳动保障部门管理，单位实行补充养老保险，应选择经过劳动保障行政部门认定的机构经办。企业补充养老保险的资金筹集方式有现收现付制、部分积累制和完全积累制三种。企业补充养老保险费可由企业完全承担，或由企业和员工双方共同承担，承担比例由劳资双方协议确定。企业内部一般都设有由劳资双方组成的董事会，负责企业补充养老保险事宜。
个人储蓄性养老保险
职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。由社会保险机构经办的职工个人储蓄性养老保险，由社会保险主管部门制定具体办法，职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息，以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险，所得利息记入个人账户，本息一并归职工个人所有。职工达到法定退休年龄经批准退休后，凭个人账户将储蓄性养老保险金一次总付或分次支付给本人。职工跨地区流动，个人账户的储蓄性养老保险金应随之转移。职工未到退休年龄而死亡，记入个人账户的储蓄性养老保险金应由其指定人或法定继承人继承。
如何申请给付重大疾病保险金？
投保重大疾病保险后要注...公众责任险是指对投保人在公共场合发生的意外事故进行保障的...由于保险合同多为格式条款，如果客户不仔细阅读，可能会误导...
关注沃保保险网微博　　学生虽然只是在学校和家的这两个点上，很多人认为可能没有什么风险，其实学生属于一个自我保护相对较弱的群体
。保险是转嫁风险的最好方法，所以选择一份适合的学生保险，不仅可以给自己多一份保障，也让家人放心。学生保险
在学校有学平险，商业保险有意外、医疗、重疾、教育金、创业金、婚嫁金、养老等等。其实给学生买保险应该是有一
个顺序的，应该首先考虑意外风险、然后是医疗保障、重疾保障，在家庭有能力的情况下还可以做一些投资理财型保险 。
　　学校保险主要有学平险和校园责任险。学平险我想大家都不陌生了，如学生交36元或者几十元的保费，保障时间一般是一年，它的保障包括：意外伤害、意外医疗、住院医疗等方面的保障，保障高、缴费低是学平险的特点，而且也容易为学生和家长所接受。
校园责任险主要是指学生在校园内出现的事故，学校负有一定的责任，如果学校购买了这一类保险的话，那么学校的责任就转移给了保险公司，学校因学生发生事故而造成的直接经济损失，是由保险公司负责的。
大学生保险
以青年为主体的大学生代表着社会的未来。青年正处于生理、心理发展的关键期，精力充沛，求知欲旺盛，理解能力
强，记忆力好，特别是自我意识的不断深化和成熟，批判性思维的发展，对新事物、新观念敏锐，敢于尝试、敢于创新
。因此，各国对大学生的生存状况都非常重视。他们也面临着更多的风险。
目前社会读书难读书贵，一个家庭供养出一个大学生实在不容易，可能等到大学毕业父母都已经斑白了双鬓。而对于大学生而言，所有的生活只是一个开始，而生活中风险意外无处不在，万一出现什么意外情况，对于自己是一个沉重的打击，对于父母来说更是一个大的灾难。所以大学生要有自己的保险规划，做好安全保障，转嫁风险，让自己踏上奋斗之路多一份保障，也是对父母的一份责任。
小学生保险
众所周知，小学生年龄比较小身体抵抗能力较差，容易因为感冒等小问题引发疾病甚至住院，所以应该首选住院医疗保险；其次，小学生的随着年龄的增大，活泼好动，自我控制意识不足，非常容易产生一些磕磕碰碰的情况。
　　交通事故方面。现代生活中，交通安全是非常重要的问题。小学生应从小培养良好的社会公德意识和良好的交通行为习惯，以保障自身的交通安全。
小学生处于一个年龄相对于较小的年龄，人身安全也存在很大的风险，所以很多家长都为孩子准备商业保险，用来转移风险，避免家庭经济发生问题，保障家庭生活安定。无论是意外死亡还是伤残，对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。通过保险，虽然不能避免意外的发生，但是却能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
学生保险投保
　　学生保险是经中国保监会批准开办的业务，属于经济合同行为。责任广泛，学生保险承担意外身故、残疾、意外伤害门
诊医疗或者疾病住院医疗等多种保险责任。
对于学生保险理赔方面需要注意哪些事项呢？慧择网对此做了一个总结介绍，仅供参考：
学生保险理赔注意事项
一、学生疾病住院医疗保险
2010年4月，杨某在学生食堂吃饭晚饭后，因学校没有洗浴场所，与其他5名同学在校后门河边洗头发，因追捡掉落河中的梳子，不慎落入水中溺水身亡。出现之后，该学生家长提出索赔。
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品牌导购：大学生医保门诊报销比例高于居民基本医保
湖北省人民政府门户网站www.日来源：湖北省人民政府门户网站
&　　上周，江先生接到社区的电话，说由于他女儿已满18岁了，城镇居民医保的保费要由以前的20元/年，提高到340元/年，让其尽快去缴费。江先生有些纳闷，正在武汉读大学的女儿已经参加了大学生医保，还可以参加居民医保吗？到底参加哪一种更划算？
　　对此，武汉市人社局医保处负责人称，大学生医保是武汉市城镇居民基本医保的组成部分，但是是单独统筹的。居民医保和大学生医保不能重复参保，原则上，如果有学生参加了居民医保，把情况跟学校说明后，可以不用再参加大学生医保。但是，由于大学生医保是由学校统一管理，而且缴费标准、享受的待遇与居民基本医保有所不同，所以鼓励大学生还是参加大学生医保。
　　【标准】大学生医保年缴费20元
　　据了解，在汉大学生参加大学生医保的个人缴费标准，与中小学生的缴费标准一致，每人每年缴费20元，由学校代收，重度残疾和低保家庭大学生个人缴费由高校补助。
　　城镇居民基本医保的个人缴费标准为：各类中小学阶段的在校学生、少年儿童及其他18周岁以下的居民，每人每年缴纳20元；18周岁以上的非从业居民，每人每年缴纳340元；低收入家庭老人，每人每年缴纳50元；低保对象和重度残疾人不缴费。
　　市民陈女士称，按照政策，在校大学生即使满了18周岁，但其缴纳标准仍是每人每年20元，不用像城镇居民基本医保那样，年满18周岁后保费提高到340元，从这一点来说，大学生参保能享受到不少优待。
　　【待遇】大学生门诊报销比例较高
　　与居民基本医保一样，大学生医保待遇包括普通门诊、门诊治疗部分重症（慢性）疾病、住院等。其中，普通门诊的统筹基金支付比例不得低于70%，26种门诊重症（慢性）疾病的统筹基金支付比例为70%，均比其他城镇居民基本医保的支付比例要高一点。比如，居民医保的26种门诊重症（慢性）疾病的统筹基金支付比例为50%。
　　不过，大学生医保的普通门诊由学校负责管理，大学生必须到高校指定的医疗机构就医，其门诊费用才能报销。记者了解到，目前武汉多数高校指定的医疗机构为学校医院。如需住院治疗，大学生可持本人身份证，到武汉市定点医疗机构就诊，其住院费用也可按比例报销。
　　此外，如果寒暑假、休学、实习期间，大学生在异地生病住院，由高校开具相关情况的证明后，住院费用也可以按比例报销。（金济）
　　相关链接：
　　高校如何申请办理大学生居民医保？
　　各高校携带机构批文、法人证书、国家质量技术监督部门颁发的组织机构统一代码证、税务登记证等原件及其复印件，到所在区社会保险管理处（包括武汉市人力资源和社会保障局东湖新技术开发区分局，武汉经济技术开发区社会保险管理办公室，以下简称社保处）办理申请网上经办大学生参保居民医保(以下简称大学生医保)业务手续并领取网上申报用户名及密码。地处远城区的高校，按我市统一安排，到指定的社保处办理手续。
　　武汉地区高等学校在校大学生参加城镇居民基本医疗保险政策问答
　　1、武汉地区大学生居民医保的实施范围和对象有哪些？
　　《武汉地区高等学校在校大学生参加城镇居民基本医疗保险实施细则》（以下简称实施细则）规定，本市行政区域内，各类全日制普通高等学校（包括民办高校、独立学院、分校、高等职业技术学院及科研院所（以下统称高校）中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生(以下统称大学生)均属于参保范围和对象。
　　成人高校、电视大学等不属于全日制普通高等学校，其在校学生不参加本次大学生居民医保；自学助考的学生接受的不是普通高等学历教育，因此也不属本次纳入的范围，但可随普通市民和中小学生参加居民医保。另外，鉴于部队的特殊性质，国家和省要求对部队院校学生暂不纳入范围；外国留学生有专门的医疗保障渠道，本次也不参加大学生居民医保。
　　2、高校如何申请办理大学生居民医保？
　　各高校携带机构批文、法人证书、国家质量技术监督部门颁发的组织机构统一代码证、税务登记证等原件及其复印件，到所在区社会保险管理处（包括武汉市人力资源和社会保障局东湖新技术开发区分局，武汉经济技术开发区社会保险管理办公室，以下简称社保处）办理申请网上经办大学生参保居民医保(以下简称大学生医保)业务手续并领取网上申报用户名及密码。地处远城区的高校，按我市统一安排，到指定的社保处办理手续。
　　3、大学生参保信息如何申报？
　　各高校通过网上申报系统，下载大学生电子信息模板，以学籍为依据，采集上传本校大学生信息，打印《大学生学籍花名册》并加盖学校公章，报所属区社保处审核备案。以后年度各高校只需为新入学的大学生办理信息申报。
　　4、大学生医疗保险资金如何筹集？个人缴费标准和财政补助标准是多少？
　　大学生医疗保险资金通过个人缴费和政府补助共同筹集。大学生医保个人缴费标准为每人每年缴纳20元（重度残疾和低保家庭大学生个人缴费由高校给予补助），财政补助为每人每年100元。
　　5、大学生个人如何缴纳居民医保费？
　　大学生个人缴纳的居民医保费由高校负责代收，并出具地税部门统一印制的专用凭证。
　　6、高校如何代缴参保大学生居民医保费？
　　各高校应于每年9月1日至10月31日，通过网上申报系统，为本校参保大学生办理年度缴费申报业务，并代收参保大学生年度个人缴费。
　　年度缴费申报期内，每月20日前各高校通过网上申报系统进行月度缴费核算，确定月度代缴总金额。
　　社保部门将核算后的月度代缴总金额传送至地税部门，各高校应于次月15日前到所在区地税局领取税票，并按时足额缴费。
　　7、如何办理大学生参保异动手续？
　　各高校应在每年6月20日前，通过网上申报系统，为当年毕业的大学生办理批量异动业务。
　　大学生转学、退学和出国（境）等零星异动业务，由高校在每月20日前持相关证明材料到所属区社保处办理。
　　大学生因转学或其他原因转入新高校时，转入高校应在每月20日前为其办理大学生参加居民医保接续手续，打印《大学生学籍花名册》并加盖学校公章，报所在区社保处审核备案。
　　8、如何办理大学生申报信息的变更？
　　各高校通过网上申报系统为本校大学生办理信息申报后，如有大学生姓名、身份证号信息需要变更的，应携带相关资料到所属社保处办理变更手续；其他信息发生变更的，可由高校在网上申报系统中自行修改。
　　9、大学生医疗保险待遇期是怎么规定的？
　　大学生医疗保险待遇期按保险年度计算，时间为每年的9月1日起至次年8月31日止。
　　10、大学生居民医保待遇包括哪些？
　　大学生居民医保待遇包括三个方面：普通门诊医疗待遇、门诊治疗部分重症（慢性）疾病医疗待遇、住院医疗待遇。
　　11、在一个保险待遇期内，医保基金可支付医疗费用的最高限额是多少？
　　在一个保险年度内，医保基金累计支付大学生符合规定的医疗费用的最高限额为10万元（含大学生在市内定点医疗机构、转院定医疗机构住院、治疗门诊重症和在市外医疗机构治疗发生的医疗费用）。
　　12、大学生居民医保的用药、诊疗项目和服务设施的支付范围和标准如何规定？
　　大学生居民医保的药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施目录的支付范围和标准参照武汉市城镇职工基本医疗保险的有关规定执行。
　　超出目录范围的医疗费用,医保基金不予支付。
　　13、大学生怎样就医?
　　大学生普通门诊，由各高校制定具体办法报批后组织实施。
　　住院治疗，应持本人身份证，到定点医疗机构就诊。
　　门诊治疗部分重症疾病，应持本人身份证和门诊重症专用病历到指定的定点医疗机构就诊。
　　14、大学生普通门诊医疗如何管理？
　　大学生的普通门诊由各高校负责管理。大学生门诊须在高校指定的医疗机构就医，报销比例不得低于70%。医保基金按照各高校缴费人数和每人每年20元的标准，将大学生普通门诊医疗统筹资金拨付给高校，由高校统一管理和包干使用。
　　15、什么是住院起付标准？
　　住院起付标准是指大学生医保基金支付之前，按规定应由个人先负担一定数额的医疗费用。超过起付标准以上的医疗费用，由医保基金和个人按规定比例支付。低于住院起付标准的费用由个人自付。
　　16、住院起付标准是如何规定的？
　　（１）社区卫生服务中心和一级医疗机构200元；
　　（２）二级医疗机构400元；
　　（３）三级医疗机构800元。
　　在一个保险年度内，大学生两次及以上住院的，住院起付标准减半；大学生在不同级别医疗机构间转诊住院的，视同一次住院，往上一级别医疗机构转诊的，要补齐住院起付标准的差额。
　　17、住院起付标准以上的费用医保基金按什么比例支付？
　　在起付标准以上符合规定的住院医疗费用，医保基金的支付比例为：在社区卫生服务中心、一级医疗机构住院的支付比例为80%；在二级医疗机构住院的支付比例为70%；在三级医疗机构住院的支付比例为60%。
　　18、大学生使用乙类药品和医保基金部分支付的诊疗项目，个人支付的比例是多少？
　　大学生在门诊治疗部分重症（慢性）疾病（以下简称门诊重症）和住院治疗使用属于医保基金支付部分费用的诊疗项目和药品目录内乙类药品的，先由个人自付10%，余额再按相关规定执行。
　　19、大学生体内置放材料，置换人工器官和血液制品，医保基金支付的比例是多少？
　　大学生按规定使用的体内置放材料、置换人工器官和血液制品的医疗费用，属国产的，医保基金支付65%；属进口的，医保基金支付50%。
　　20、大学生突发急病在非定点医院和定点转诊医院发生了门诊紧急抢救如何申报？
　　大学生因紧急抢救在本市非定点医疗机构住院和在转院定点医疗机构住院的，高校须在大学生入院的7日内，到所属社保处登记备案。未按规定登记备案的，医保基金不予支付有关医疗费用。
　　21、门诊紧急抢救转住院的费用如何结算？
　　大学生因危、急等情况在定点医疗机构门诊实施紧急抢救后转住院治疗的，紧急抢救费用并入住院医疗费用结算。
　　大学生在非定点医疗机构和转院定点医疗机构紧急抢救所发生的费用，先由个人用现金垫付。
　　紧急抢救未办理住院手续的，由各高校按普通门诊费用报销。
　　22、跨保险年度住院的费用如何结算?
　　大学生跨保险年度住院的，应在每年的8月31日结清本保险年度住院医疗费用，个人不再支付医保基金起付标准费用，医保基金最高支付限额按其住院所在年度分别计算。
　　23、大学生如何申请办理门诊重症手续?
　　大学生需办理门诊治疗部分重症（慢性）疾病（以下简称门诊重症）手续的，由高校科研院所持该学生近期在医疗机构就医的相关诊断证明、病历等资料，到所属社保处办理门诊重症申报手续。社保处应指定定点医疗机构为大学生进行病情鉴定。对符合办理条件的，社保处根据本人意愿，就近为其指定一所定点医疗机构进行治疗，同时发放门诊重症专用病历。
　　24、办理门诊重症的标准是什么？
　　大学生门诊重症认定标准参照武汉市城镇居民基本医疗保险门诊治疗部分重症（慢性）疾病的规定执行。
　　25、医保基金支付门诊重症费用的比例和最高支付限额是多少？
　　大学生在门诊治疗重症的，其符合规定的医疗费用由医保基金支付70%。在一个保险年度内，医保基金最高支付限额分别为：
　　（1）慢性肾功能不全透析(失代偿期)、肾移植术后抗排异、恶性肿瘤放化疗100000元；
　　（2）高血压Ⅲ期（有心、脑、肾并发症之一的）、糖尿病(合并感染或有心、肾、眼、神经并发症之一的)4000 元；
　　（3）重症精神病(精神分裂症、情感性精神病、脑器质性精神病) 1600元；
　　（4）慢性重症肝炎、肝硬变4000元；
　　（5）帕金森氏病及帕金森氏综合症1200 元；
　　（6）系统性红斑狼疮2800元 ；
　　（7）慢性再生障碍性贫血8000元。
　　26、如何办理转院手续？
　　大学生在定点医疗机构住院，因定点医疗机构技术和设备所限不能诊治的，可申请办理转院手续。
　　（1）在定点医疗机构之间转院治疗的，由转出医疗机构办理转院手续，大学生可直接到转入医疗机构办理住院手续。
　　（2）转到本市非定点医疗机构或转院定点医疗机构住院的，须经三级综合定点医疗机构或专科定点医疗机构提出转院意见，由高校报所属区社保处核准，医疗费用先由个人垫付。
　　（3）转到市外医疗机构住院的，须经三级综合定点医疗机构或专科定点医疗机构提出转院意见，由高校报市医疗保险中心核准，医疗费用先由个人垫付。
　　27、个人用现金垫付的医疗费用如何申报？
　　经批准转院、异地就医等发生个人垫付医疗费用的，在治疗结束的90日内，由高校持出院小结、医疗费用汇总清单、身份证（复印件）、长期和临时医嘱（使用体内置换材料或置换人工器官的，需提交发票复印件）、住院费用收据以及相关证明等资料，于每月1日至10日到所属区社保处办理报销手续。
　　28、参保大学生在寒暑假、休学、实习期间，异地发生的住院医疗费用如何申报？
　　寒暑假、休学、实习期间在异地发生的住院医疗费用，由高校开具相关情况的证明，携带该学生的相关医疗资料，于每月1日 到10日到所属区社保处办理报销手续。
　　29、大学生个人现金垫付的医疗费用如何报销？
　　（1）寒暑假、休学、实习期间在异地发生的住院医疗费用和在本市非定点医疗机构、转院定点医疗机构住院发生的医疗费用，按市内住院医疗费用报销规定办理。
　　（2）经批准转往市外医疗机构住院医疗费用，结算时先由个人自付10%，余额再按市内住院医疗费用报销规定办理。
　　30、哪些医疗费用医保基金不予支付？
　　（1）在国外、境外治疗的;
　　（2）自杀、自残的(精神病除外);
　　（3）因违法犯罪行为所致伤病的;
　　（4）交通事故、医疗事故等由他方承担医疗费赔偿责任部分的;
　　（5）按国家、省、市有关规定不予支付的其他费用。
　　31、参加商业保险的大学生发生的医疗费用如何报销?
　　大学生参加商业保险的，在定点医疗机构门诊治疗重症疾病和住院发生的医疗费用，由商业保险公司根据定点医疗机构的收据办理二次赔付手续；实行现金报销的，先由大学生医保基金支付，剩余费用由商业保险公司根据市医疗保险中心出具的大学生居民医保医疗费用分割单，办理二次赔付手续。
　　32、原办理了职工医保或居民医保门诊重症的大学生，参加大学生医保后是否需要重新申报？
　　大学生参保前已办理了职工医保或居民医保门诊重症的，由高校到所属区社保处办理申请变更手续，并换发大学生门诊重症病历。
　　33、定点医疗机构在使用乙类药品和医保基金部分支付的诊疗项目时有何规定？
　　医院使用乙类药品和医保基金部分支付的诊疗项目以及自费项目，需经大学生本人同意。
　　34、住院医疗费用计算案例
　　大学生刘XX，在某二级定点医院首次住院治疗，共发生医疗费用98000元，范围内费用95000元。其中：甲类药品和诊疗项目费用45500元，乙类药品和诊疗项目费用45500元，国产体内置放材料和输血费用4000元，自费费用3000元。
　　按政策规定，个人应自付的费用：
　　（1）起付标准：400元（二级医院）
　　（2）甲类药品和诊疗项目由基金支付70%，个人承担30%，
　　个人自付金额：4650元
　　（3）乙类药品和诊疗项目个人先自付10%：450元
　　（4）乙类药品为自付10%后余额，基金支付70%，个人承担30%，个人需再支付： (×10%)×30%=12285元，
　　（5）国产体内置放材料和输血费用基金支付65%，个人支付比例100%-65%=35%，个人需支付：00元
　　上述个人自付金额共：400++＝32285元。
　　医保基金应支付的医疗费用：＝62715元
　　大学生医保基金支付费用占本次医疗总费用的比例为64%。
　　大学生医保基金支付费用占本次范围内医疗总费用的比例为66%。
　　35、住院医疗费用计算案例
　　大学生王XX，在某二级定点医院首次住院治疗，共发生医疗费用6000元，都在医保规定范围。其中：甲类药品和诊疗项目费用3000元，乙类药品和诊疗项目费用3000元。
　　按政策规定，个人应自付的费用：
　　（1）起付标准：400元（二级医院）
　　（2）甲类药品和诊疗项目由基金支付70%，个人承担30%，
　　个人自付金额：3000×30%= 900元
　　（3）乙类药品和诊疗项目个人先自付10%：3000×10%= 300元
　　（4）乙类药品自付10%后的余额，由基金支付70%，个人承担30%，个人需再支付： （×10%）×30%=810元
　　上述个人自付医疗费用共计：400+900+300+810＝2410元
　　医保基金支付的医疗费用: ＝3590元
　　大学生医保基金支付费用占本次范围内医疗总费用的比例为60%。大学生医保和社保冲突吗有了社保还能办大学生医保吗-大家保保险问答平台
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