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2015年（中级）经济师《金融》模拟题（13）
来源：第一考试网
发布时间： 14:20:28
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一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)1、通货紧缩的基本标志是( ).A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降2、公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于( ).A.缺乏主动权B.缺乏弹性C.从实施到影响最终目标，时滞较长D.无法进行逆向操作3、近几年央行多次上调存款准备金比率，对于这一政策理解正确的是( ).A.减少基础货币，从而增加货币供给量B.使货币乘数变小，从而降低货币供给量C.属于财政政策的一种，其对经济的影响是间接的D.目标是抑制通货紧缩4、我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( ).A.信托投资公司B.财务公司C.小额贷款公司D.会融租赁公司5、在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是( )的职责.A.中国人民银行B.证监会C.保监会D.银监会6、美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征.A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块一金汇兑本位制7、买方有权在某一确定的时间，以确定的价格购买相关资产的合约是( ).A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.亚式期权8、当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择( ).A.放弃合约B.执行期权C.延长期权D.终止期权9、在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要承受巨大的 ( ).A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险10、某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果其目的是为了减少未来的不确定性，降低风险则该公司属于( ).A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人11、 在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源是( ).A.信息不对称B.交易成本C.金融抑制D.公共产品12、 在美国发行的外国债券称为( ).A.武士债券B.扬基债券C.猛犬债券D.伦布兰特债券13、 我国成立了具有主权财富基金性质的中国投资公司，这是( )的举措.A.为我国民营企业“走出去”铺路B.构建积极的外汇储备管理模式C.实施藏汇于民政策D.遏制黄金储备过快增长14、 目前，我国商业银行最主要的组织制度是( ).A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度15、 基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的( )创造的，可以由中央银行直接控制.A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务16、 ( )银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨越的“防火墙”.A.分业经营B.综合性C.全能D.分支17、 下列有关金融置兵的性质中，说法正确的是( ).A.期限性与收益性成正比B.期限性与风险性成反比C.期限性与流动性成正比D.流动性与收益性成正比18、 投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%，按复利每年计息一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为( )万元.A.11.0B.11.5C.12.0D.12.119、 我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券，这种交易行为称为( ).A.正回购B.逆回购C.现券买断D.现券卖断20、 在信托当事人中，处予掌握、管理和处努僖托财产中心位置的当事人是( ).A.受益人B.受托人C.委托人D.继承人21、 改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和( ).A.提高金融监管能力B.建立完善的金融市场法规C.建立严格的内控机制D.完善市场经济体制22、 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( ).A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.设综合业务窗口23、 根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向( )询价的方式确定股票发行价格.A.金融租赁公司B.询价对象C.商业银行D.中央银行24、 金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是( ).A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币收入转化为资本25、 目前，我国商业银行最主要的组织制度是( ).A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度26、 某投资者存人银行1 000元，年利率为4%，每半年计息一次，若按复利计算，则该存款一年后的税前利息所得为( )元.A.40.2B.40.4C.80.3D.81.627、 在金融工具的性质中，成反比关系的是( ).A.期限性与收益性B.风险性与期限性C.期限性与流动性D.风险性与收益性28、 下列不属于我国货币市场基金投资的金融工具的是( )A.股票B.现金C.1年以内的银行定期存款D.期限在1年以内的债券购回29、 在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是( ).A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司30、 假定预期当年1年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是( ).A.9%B.10%C.11%D.20%31、 如果某债券当前的市场价格为P、面值为F、年利息为C，其本期收益率r为( ).A.r=C/FB.r=P/FC.r=C/PD.r=F/P32、 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少.这种情形说明该企业承受了汇率风险中的( ).A.交易风险B.折算风险C.转移风险D.经济风险33、 根据资产定价理论中的有效市场理论，如果当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券的能公开获得的信息，则该市场属于(
).A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.强式有效市场D.半强式有效市场34、 根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是( ).A.5%B.6%C.7%D.8%35、 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是( ).A.计划调控与行政调控B.计划调控与政策调控C.行政调控与法律调控D.政策调控与法律调控36、 收益率曲线描述了特定类型债券的利率的期限结构，通常情况下，收益率曲线向上倾斜，则表示长期利率(
)短期利率;若收益率曲线是平坦的，则长期利率与短期利率( );若收益曲线是向下翻转的，则长期利率( )短期利率.A.高于相等低予B.低于相等高于C.相等低于高于D.高于低于相等37、 认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自于利率期限结构理论的( ).A.预期理论B.市场分割理论C.流动性溢价理论D.期限优先理论38、 根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性覆盖率应当不低于( ).A.8%B.125%C.100%D.30%39、 我国监管信托业务的金融机构是( ).A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会40、 在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是( ).A.关注贷款、可疑贷款、次级贷款B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款C.关注货款、可疑贷款、损失贷款D.关注贷款、次级贷款、损失贷款41、 我国证券交易市场开盘价遵照的竞价原理是( )竞价.A.时间B.连续C.协商D.集合42、 非现场是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是( ).A.针对银行体系并表B.针对银行体系分表C.针对单个银行并表D.针对单个银行分表43、
投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式中投资银行承担不同的责任和风险.在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是(
).A.包销B.尽力推销C.代销D.余额包销44、 下列收入中属于商业银行蓠业外收入的是( ).A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入45、 认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自利率期限结构理论的( ).A.预期理论B.市场分割理论C.流动性溢价理论D.期限优先理论46、 如果某债券的年利息支付为10元、面值为100元、市场价格为90元，则其名义收益率为( ).A.5.0%B.10.0%C.11.1%D.12.0%47、 强调货币的交易手段职能，认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积，该理论源自( ).A.现金余额说B.费雪方程式C.剑桥方程式D.凯恩斯的货币需求函数48、 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是( ).A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会49、 在银行业监管的基本方法中，监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，称为( ).A.非现场监督B.现场检查C.并表监管D.监管评级50、 根据商业银行资产负债管理的速度对称原理，资产运用不足表明商业银行的( ).A.平均流动率大于lB.平均流动率小于lC.平均速动率大于lD.平均速动率小于l51、 日成立的欧洲中央银行是一个典型的( )制度.A.一元式中央银行B.二元式中央银行C.跨国式中央银行D.准中央银行52、 与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )的主导作用.A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供给53、 一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是( ).A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度D.准中央银行制度54、 通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内( ).A.持续下降B.持续上升C.间歇性下降D.间歇性上升55、 我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( ).A.信托投资公司B.财务公司C.小额贷款公司D.金融租赁公司56、 凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为( ).A.资产证券化B.流动性陷阱C.资产货币化D.劣币逐良币57、 根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因不包括( ).A.货币紧缩B.资产泡沫破灭C.币制改革D.多种结构性因素58、 在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借人次级贷款来购买住房的人到期不能还本付息.这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的( ).A.流动性风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险59、 假定M2余额为103.6万亿元，M1余额为31.1万亿元，M0余额为5.5万亿元，则活期存款余额是( )万亿元.A.25.6B.67.0C.72.5D.98.160、 客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为( ).A.融资B.融券C.买空D.交割二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)61、 分业经营银行制度的优点有( ).A.在证券、保险和银行之间竖立了防范风险的“防火墙”B.有利于金融监管达到预期效果C.有利于银行通过业务的互补性分散金融风险D.有利于银行形成范围经济E.保护存款人利益62、 在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有( ).A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.公开市场卖出业务D.减少储蓄存款E.直接提高利率63、 根据资产定价理论中的有效市场理论，资本市场可以分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场.其中，半强式有效市场的信息集包括( ).A.内幕消息B.历史价格信息C.公司红利政策信息D.公司公告E.公司财务报告信息64、 下列因素中会导致一国货币升值的是( ).A.高通货膨胀B.提高利率C.国际收支顺差D.总需求增长快于总供给E.从紧货币政策65、 关于对通货膨胀概念的说法，正确的是( ).A.通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B.通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨C.通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D.通货膨胀所指的物价上涨是一定时问内的持续上涨E.通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等66、 影响债券流动性的因素有( ).A.交易费用B.偿还期限C.是否可转换D.信用风险E.利率67、 下列范畴中，属于通货紧缩的标志有( )持续下降.A.价格总水平B.经济增长率C.银行存款D.外汇储备E.货币供应量68、 下列业务中，属于中央银行资产业务的有( ).A.再贴现B.买人国债C.集中存款准备金D.国际储备E.结算交换差额69、 下列说法中，属于通货紧缩标志的有( ).A.价格总水平持续下降B.货币供应量持续下降C.社会失业率持续下降D.经济增长率持续下降E.国际收支持续顺差70、 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的风险加权资产有( ).A.信用风险加权资产B.系统风险加权资产C.市场风险加权资产D.声誉风险加权资产E.操作风险加权资产71、 存款创造的两个前提条件是( ).A.法定存款准备金制度B.部分准备金制度C.货币创造D.非全额现金结算制度E.超额准备金制度72、 在银行业监管中，监管当局对即将倒闭银行的处置措施主要有( ).A.收购B.兼并C.依法清算D.注资入股E.接管73、 金融期货最主要的功能有( ).A.转移风险B.规避风险C.平衡权益D.价格发现E.规避管制74、 下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有( ).A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力不能及时在不同部门之间转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升75、 下列市场中，属于货币市场的有( ).A.国库券市场B.交易所债券市场C.回购协议市场D.商业票据市场E.银行承兑汇票市场76、 目前我国的股票首次公开发行施行的是核准制，它可分为两个阶段，分别是( ).A.通道制B.审批制C.注册制D.审查制E.保荐制77、 在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有( ).A.国际问资本自由流动B.浮动汇率制合法化C.黄金非货币化D.扩大特别提款权的作用E.扩大对发展中国家的融资78、 凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括( ).A.交易动机B.生产动机C.储蓄动机D.预防动机E.投机动机79、 根据我国《信托法》的规定，信托文件中必须载明的事项有( ).A.信托目的B.信托财产的范围、种类及状况C.信托期限D.信托财产的管理方式E.受益人取得信托利益的方式、方法80、 按照修订后的《证券发行与承销管理办法》，首次公开发行股票确定发行价格的方式包括( )A.簿记方式B.询价方式C.竞价方式D.固定价格方式E.自主协商直接定价三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)81、某公司拟进行股票投资，计划购买ABC三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，ABC三种股票的B系数分别为1.5、1.0和0.5.甲种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为20%、30%和50%.乙种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为50%、30%和20%.同期市场上所有股票的平均收益率为8%，无风险收益率为4%.根据以上资料，回答下列81-100题：A股票的预期收益率是( ).A.6%B.8%C.10%D.12%82、 甲种投资组合的β系数是( ).A.0.75B.0.85C.1.00D.1.5083、 乙种投资组合的预期收益率是( ).A.4.6%B.8.0%C.8.6%D.12.0%84、 假定该公司拟通过改变投资组合来降低投资风险，则在下列风险中，不能通过此举消除的风险是( ).A.宏观经济形势变动风险B.国家经济政策变动风险C.财务风险D.经营风险85、 单个证券的预期收益率水平应取决于其与市场组合的( ).A.协方差B.方差C.平方差D.立方差86、2014年6月底，我国莱商业银行资产负债表中的主要数据是：资产总额1720亿元，负债总额1650亿元，普通股30亿元，优先股7亿元，盈余公积5亿元，资本公积10亿元，未分配，润1O亿元，一般风险准备8亿元，风险加权资产总额为1400亿元.2014年下半年，该商业银行计划进一步提高资本充足率水平.根据以上资料，回答下列86-105题：2014年6月底，该商业银行的一级资本充足率为( ).A.4.5%B.5.O%C.5.7%D.3.8%87、为了达到《商业银行资本管理办法(试行)》规定的最低核心一级资本充足率要求，在风险加权资产总额不变的情况下，该商业银行需要补充核心一级资本(
)亿元.A.14B.7C.10D.2188、 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，该商业银行最迟应于( )年底前全面达到资本充足率监管要求.A.2014年B.2016年C.2017年D.2018年89、 为了提高一级资本充足率水平，该商业银行可以采取的方法有( ).A.发行普通股股票B.发行减记型二级资本工具C.扩大贷款投放规模D.发行优先股股票90、 根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，核心一级资本充足率不应高于( ).A.8%B.7%C.6%D.5%91、假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4
780亿美元;年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从美国借入，并且短期外债达到65%;当年货物服务出口总额为700亿美元;当年外债还本付息总额为350亿美元.根据以上资料，回答下列91-110题：下列不属于外债的是( ).A.外国企业贷款B.国际金融租赁C.发行外币债券D.外商直接投资和股票投资92、 该国的负债率是( ).A.14.6%B.7.3%C.12.1%D.B.2%93、 该国的债务率是( ).A.50%B.82.9%C.12.1%D.120.1%94、 与国际通行的警戒线相比，该国的债务率( ).A.超过B.未超过C.大大超过D.相等95、 你认为该国外债管理的重点应该在( ).A.优化外债的期限结构B.优化外债的利率结构C.优化外债的困别结构D.优化外债的投向结构96、某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差570亿美元;资本账户顺差680亿美元;年底的未清偿还外债余额为460亿美元，其中短期外债占70%;国民生产总值3
620亿美元.根据以上资料，回答下列96-115题：该国国际收支的总体状况是( ).A.逆差110亿美元B.顺差110亿美元C.逆差220亿美元D.顺差220亿美元97、 该国应当运用的国际收支调节政策是( ).A.紧的货币政策B.松的财政政策C.使本币法定升值的汇率政策D.使本币法定贬值的汇率政策98、 该国的负债率为( ).A.B.9%B.10.3%C.12.7%D.17.8%99、 该国负债率( )国际通行警戒线.A.超过B.未超过C.持平D.远远超过100、 该国外债结构管理的重点应该是( ).A.优化外债的期限结构B.优化外债的利率结构C.优化外债的国别结构D.优化外债的投向结构参考答案一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)1参考答案：B参考解析：通货紧缩是与通货膨胀完全相反的一种宏观经济现象。其含义是指商品和服务价格的普遍持续下跌，表明单位货币所代表的商品价值在增加，货币在不断地升值。从通货紧缩的含义可以看出，通货紧缩的基本标志应当是一般物价水平的持续下降，此外还要看物价水平的持续下降的一定时限(一年或半年以上)，且通货紧缩还有轻度、中度和严重的程度之分。2参考答案：C参考解析：公开市场业务的主动权在中央银行，富有弹性，可以对货币进行微调，中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，不足是从实施到影响最终目标，时滞较长。3参考答案：B参考解析：中央银行上调存款准备金比率，是货币政策的一种，其目的是抑制通货膨胀，它能够使货币乘数变小，从而降低货币供给量。4参考答案：B参考解析：财务公司就是指由大型企业集团成员单位出资组建，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。5参考答案：D参考解析：银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理。6参考答案：A参考解析：布雷顿森林货币体系下的汇率制度是以美元为中心的固定汇率制。7参考答案：A参考解析：本题考查看涨期权的概念。8参考答案：B参考解析：对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益;当市场价格低于执行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费。对于看跌期权的买方来说，情况则恰好相反。因此，期权合约的买方可以实现有限的损失和无限的收益。9参考答案：A参考解析：商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最大的信用风险承受者。10参考答案：A参考解析：套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性。降低甚至消除风险。11参考答案：A参考解析：由予金融活动中大量存在不对称信息，并易出现逆向选择和产生道德危害，各种金融中介也就因此而出现了，并花专门的费用去收集和生产信息，最大限度地去解决信息不对称问题，从而能够最大限度地解决金融交易中的逆向选择和道德危害的问题。12参考答案：B参考解析：在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特债券。13参考答案：B参考解析：积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有两种：①货币当局本身的外汇管理转型，由传统的外汇储备管理转向积极的外汇储备管理，将超额的外汇储备置于货币当局建立的投资组合之中，通过投资风险相对较高的金融资产，获取较高的投资回报;②由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理，通过多元化的资产配置，分散风险，延长投资期限，提高投资回报。14参考答案：B参考解析：分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心的庞大的银行网络系统。我国商业镶行最主要的组织制度是分支银行制度。15参考答案：A参考解析：基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。16参考答案：A参考解析：分业经营银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨越的“防火墙”。17参考答案：A参考解析：金融工具的期限|生与风险性成正比、与流动性成反比，流动性与收益性成反比，选项B、C、D错误。18参考答案：D参考解析：按照复利计算，本息和=10×(1+10%)2=12.1万元。19参考答案：A参考解析：正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作。20参考答案：B参考解析：在信托三方当事人中，受托人处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置。21参考答案：C参考解析：改善我国商业银行经营与管理的条件是：①建整规范的法人治理结构;②建立严密的内控机制：②建立科学的激励约束机制。22参考答案：C参考解析：商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是前后台分离。23参考答案：B参考解析：本题考查询价的相关知识。24参考答案：B参考解析：支付中介指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付以及在存款的基础上为客户兑付现款等。25参考答案：B参考解析：支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。26参考答案：B参考解析：根据题意：半年利率=4%-2=2%，利息所得=1 000×(1+2%)2-(元)。27参考答案：C参考解析：金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。28参考答案：A参考解析：股票是货币市场基金不得投资的金融工具。29参考答案：C参考解析：对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金，是证券登记结算公司的具体职能。因此本题选择C选项。30参考答案：B参考解析：第一年1年期的债券利率为9%，第二年的1年期的债券利率为11%，因此2年期的债券利率为(9%+11%)÷2=10%。31参考答案：C参考解析：本期收益率是指本期获得的债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率。计算公式为：r= C/P。32参考答案：A参考解析：交易风险，是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。33参考答案：D参考解析：半强式有效市场假说是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券的能公开获得的信息。在这里，公开信息包括公司的财务报告、公司公告、有关公司红利政策的信息和经济形势等。在半强式有效市场假说下，信息对证券价格的影响是瞬时完成的。对普通股来说，与收益和红利有关的信息能迅速而完全地反映在股票价格上。对债券来说，与利率决定有关的信息能迅速体现在债券价格书。因此，在半强式有效市场中，投资者无法凭借可公开获得的信息获取超额收益。34参考答案：B参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行资本充足率监管要求第一层次中一级资本充足率的最低要求为6%。35参考答案：D参考解析：市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是政策调控与法律调控。36参考答案：A参考解析：债券的期限和收益率在某一既定时问存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益曲线。收益曲线描述了特定类型债券的利率的期限结构，通常情况下，收益曲线向上倾斜，则表示长期利率高于短期利率;若收益曲线是平坦的，则长期利率与短期利率相等;若收益曲线是向下翻转的，则长期利率低于短期利率。37参考答案：A参考解析：预期理论认为，长期债券的利率等于在其有效期内人们所预期的短期利率的平均值。38参考答案：C参考解析：根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。39参考答案：D参考解析：信托业务受到我国银监会监管，在我国银监会成立后，为信托业发展进一步加强了规范管理，促进了信托业的健康发展。40参考答案：B参考解析：国际通行的做法是将存款分为五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款，即次级贷款、可疑贷款、损失贷款41参考答案：D参考解析：我国开盘价是集合竞价的结果，竞价时间为9：15_9：25，其余时间进行连续竞价。42参考答案：C参考解析：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。43参考答案：B参考解析：包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己“吃进”。尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众。44参考答案：D参考解析：AC选项属于营业外支出;投资收益是通过投资(如购买有价证券等)所获得的收益;D属于营业外收入。45参考答案：A参考解析：预期理论认为，长期债券的利率等于在其有效期内人们所预期的短期利率的平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。46参考答案：B参考解析：名义收益率又称票面收益率，是债券票面上的固定利率，即票面收益与债券面额之比率。计算公式为：r=C/F=10÷100=10%。47参考答案：B参考解析：费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，而剑桥方程式侧重货币作为一种资产的功能。48参考答案：C参考解析：中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。49参考答案：A参考解析：银行业监管的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查，其中非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。50参考答案：B参考解析：平均流动率指标是指资产的平均到期日与负债的平均到期日之比，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度，反之则表示不足。51参考答案：C参考解析：欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行制度，它独立于欧盟各成员国的政府，是欧盟各成员国共有的中央银行。52参考答案：C参考解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。53参考答案：B参考解析：一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是二元式中央银行制度。54参考答案：B参考解析：无论是西方经济学还是马克思主义货币理论，均把货币膨胀与物价上涨联系在一起，将物价上涨作为通货膨胀的基本标志。因此，被大家普遍接受的通货膨胀定义是：通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。55参考答案：B参考解析：我国的财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。56参考答案：B参考解析：流动性陷阱是货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象。57参考答案：C参考解析：通货紧缩的成因包括货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素等。58参考答案：D参考解析：信用风险主要是指交易对手(项目)或债务人不能或不愿按时履约的风险。这种到期不能还本付息的情形就属于信用风险。59参考答案：A参考解析：M1=M0+单位活期存款，因为M1余额为31.1万亿元，眠余额为5.5万亿元，所以活期存款余额应为25.6万亿元。60参考答案：B参考解析：融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式，其中融资也叫买空。题干所述为融券。二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)61参考答案：A,B,E参考解析：选项C、D项是综合性银行制度秘混业经营银行制度的优点。62参考答案：A,B,C,E参考解析：紧缩性的货币政策主要有以下措施：①提高法定存款准备金率;②提高再贴现率;③公开市场卖出业务;④直接提高利率。63参考答案：B,C,D,E参考解析：半强式有效市场假说是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券能公开获得的信息。在这里，公开信息包括公司的财务报告、公司公告、有关公司红利政策的信息和经济形势等。64参考答案：B,C,E参考解析：高通货膨胀和需求过剩会导致货币贬值。65参考答案：A,B,D,E参考解析：部分商品因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格正常上涨都不能叫作通货膨胀，故C选项错误，其他选项表述正确。66参考答案：A,B,C参考解析：影响债权工具利率的另一个重要因素是债券的流动性。流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种投资的时间尺度(卖出它所需多长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣)之间的关系。各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等方面的不同，变现所需要的时问或成本不同，流动性也就不同。一般情况下，国债的流动性强于公司债券，期限较长的债券，流动性差。流动性差的债权工具，风险相对较大，利率定得就高一些，债券流动性越强，其利率越低。67参考答案：A,B,E参考解析：通货紧缩的标志主要有三个方面：价格总水平持续下降、货币供应量持续下降以及经济增长率持续下降。68参考答案：A,B,D参考解析：中央银行的资产业务主要有贷款、再贴现、证券买卖、国际储备、其他资产业务。69参考答案：A,B,D参考解析：通货紧缩的标志有三点：价格总水平持续下降;货币供应量持续下降;经济增长率持续下降。因此选择ABD。70参考答案：A,C,E参考解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。因此选择ACE。71参考答案：B,D参考解析：存款创造倍数基于两个假设：一是部分准备金制度，如果是全额准备金，商业银行就没有可贷放的资金，存款创造就无法进行;二是非全额现金结算制度，如果商业银行与储户之间实行全额现金结算，存款创造也就无法进行。72参考答案：A,B,C参考解析：处置倒闭银行的措施有收购或兼并;依法清算。73参考答案：A,D参考解析：金融期货最主要的功能就在于风险转移和价格发现。风险转移功能是指套期保值者通过金融期货交易将价格风险转移给愿意承受风险的投机者。价格发现功能是指在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过集中竞价形成期货价格的功能。74参考答案：A,C,E参考解析：经济学家们还进一步分析了促使生产成本上升的原因：①在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。工会要求企业提高工人的工资，迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率，企业则会因人力成本的加大而提高产品价格以转移工资成本的上升，而在物价上涨后工人又会要求提高工资，再度引起物价上涨，形成工资一物价的螺旋上升，从而导致“工资成本推进型通货膨胀”。②垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。垄断型企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，因此引起“利润推进型通货膨胀”。③汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。75参考答案：A,C,D,E参考解析：货币市场是指交易期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通的借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。76参考答案：A,E参考解析：核准制阶段分为“通道制”和“保荐制”等两个阶段。77参考答案：B,C,D,E参考解析：“牙买加协议”规定：①浮动汇率合法化;会员国可以自由做出汇率制度方面的安排，国际货币基金组织允许其采取浮动或其他形式的固定汇率制度;②
黄金非货币化;③扩大特别提款权的作用，成员国之问可以使用特别提款权来偿还债务以及接受贷款;④扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额。78参考答案：A,D,E参考解析：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。79参考答案：A,B,E参考解析：根据我国《信托法》的规定，信托文件必须载明的事项包括：信托目的，委托人、受托人的姓名或者名称、住所，受益人或者受益人范围，信托财产的范围、种类及状况，受益人取得信托利益的方式、方法。参考答案：B,E参考解析：按照修订后的《证券发行与承销管理办法》，首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格，也可以通过发行人与主承销商自主协商直接定价等其他合法可行的方式确定发行价格，发行人应在发行公告中说明本次发行股票的定价方式。三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)81参考答案：C参考解析：C单个证券风险和收益的关系可以写为：E(ri)= rf+[E(rM)-rf]βi因此A股票的预期收益率=4%+(8%-4%)x1.5=10%。82参考答案：B参考解析：由于组合的β系数则是个别股票的β系数的加权平均数，其权数都等于各种证券在投资组合中的比例。则甲种投资组合的β=20% x 1.5+30% x
1.0+50% x 0.5=0.85。83参考答案：C参考解析：乙种投资组合的β=50%×1.5+30%X 1.0+20%×0.5=1.15，其预期收益率=4%+(8%-4%)×1.15=8.6%。84参考答案：A,B参考解析：资产风险分为两类：一类为系统风险，是由那些影响整个市场的风险因素所引起的，这些因素包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变化、税制改革、政治因素等。它在场上永远存在，不可能通过资产组合来消除，属于不可分散风险;另一类是非系统风险，是包括公司财务风险、经营风险等在内的特有风险。它可由不同的资产组合予以降低或消除，属于可分散风险。因此AB属于不能够通过改变投资组合来降低的风险。85参考答案：A参考解析：单个证券的预期收益率水平应取决于其与市场组合的协方差。86参考答案：B参考解析：一级资本充足率=(一级资本一对应资本扣减项)÷风险加权资产x100%，因此该银行的一级资本充足率=(30+7+5+10+10+8)÷%=5%。87参考答案：B参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，最低核心一级资本充足率达到5%，该银行核心一级资本充足率=(核心一级资本一对应资本扣减项)÷风险加权资产×100%=(30+5+10+10+8)÷1
400×100%=4.5%，低于5%，因此核心一级资本要增加到70亿元，因此需要补充7亿元。88参考答案：D参考解析：根据我国银行业的实际情况，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求。89参考答案：A,D参考解析：一级资本中包括普通股和优先股，而贷款及二级资本与一级资本无关，因此BC错误。为了提高一级资本充足率水平，商业银行可以发行普通股和优先股股票，AD正确。90参考答案：D参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，核心一级资本充足率为5%。假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4
780亿美元;年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从美国借入，并且短期外债达到65%;当年货物服务出口总额为700亿美元;当年外债还本付息总额为350亿美元.91参考答案：D参考解析：外债是指在我国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或其他机构对我国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的债务。根据定义，选项D不属于外债。92参考答案：C参考解析：负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中负债率=580÷%。93参考答案：B参考解析：债务率即当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额的比率，本题中债务率=580÷700=82.9%。94参考答案：B参考解析：国际通行的债务率的警戒线是100%，并未超过。95参考答案：A,C参考解析：该国的短期外债占比过高，同时债务大多集中于美国，因此应加强外债的期限和国别的管理。96参考答案：B参考解析：该国的国际收支的总体状况应该综合考虑经常账户和资本账户的状况，680-570=110(亿美元)，即顺差110亿美元。97参考答案：B,C参考解析：当出现国际收支顺差时，应采用松的货币政策、松的财政政策以及使本币法定升值的汇率政策。98参考答案：C参考解析：负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中负债率=460÷3 620=12.7%。99参考答案：B参考解析：负债率国际通行警戒线是20%，并未超过。100参考答案：A参考解析：外债结构的优化具体包括六个方面：外债种类结构的优化、期限结构的优化、利率结构的优化、币种结构的优化、国别结构的优化以及投向结构的优化。本题中短期外债占比过高，应该加强外债期限结构的优化。
责任编辑： 小胖纸
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