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[ 责任编辑：xm ]
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北京银行教您远离诚信污点 巧用个人征信化解资金难题
作者：舟子
来源：华夏时报
发布时间： 01:33
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摘要: 随着《征信业管理条例》实施一年多，国内征信一方面迈上了规范化管理的新台阶，另一方面也使得征信对个人和企业今后的信贷起到越来越重要的作用。
本报记者 舟子 北京报道
& & 随着《征信业管理条例》实施一年多，国内征信一方面迈上了规范化管理的新台阶，另一方面也使得征信对个人和企业今后的信贷起到越来越重要的作用。
& & 在北京从事婚庆用品批发的蓉蓉过去一年中，就深切体会到了这种个人诚信带来的优势。
& & 作为北京乃至全国有名的批发市场，蓉蓉所在的“百荣”小商品批发市场几乎每天都是人流如织，为了进一步扩大销售范围，她在去年年初专门开设了一家网店从事批发。
& & 按照蓉蓉的计算，“2013年一年就差不多有四五百万的销售额”，那么网店保守一点来计算，销售额预计也能够增加30%。不过，如此火爆的销售情况，在蓉蓉眼里，却并非是“数钱数到手软”。
& & “由于激烈的竞争，店里的用品几乎每周都要上新两次，这就对资金的流动性要求特别高。”蓉蓉说，所以虽然销售量大，但有时几个回款慢一点，进货就可能出现资金的压力。
& & 半年前，蓉蓉原定一笔30万元的货款因为对方的资金问题迟迟不能到账，“虽然这笔钱相对一年的销售额并不多，但在换季的当口，还是对我们的进货产生了一定的影响。”
& & 意外的是，凭借良好的个人征信记录，蓉蓉的难题居然很快就得到了解决，而帮助她解决问题的正是北京银行。
& & 原来，通过北京银行专门为中小企业和个体工商户解决融资难题的“短贷宝”产品，蓉蓉不仅轻松获得了流动资金的支持，而且半年来生意越做越大。
& & 事实上，在北京银行的专业人士看来，蓉蓉的生意越做越好，一方面得益于北京银行专门为中小企业主和个体工商户量身打造的紧急融资平台“短贷宝”特色产品，另一方面还与他们自身优良的个人征信记录有着密切的关系。
& & “试想一下，如果蓉蓉没有良好的个人信用，银行怎么会这么快贷款给她呢？”上述人士坦言，拥有一份良好的个人征信记录，除了可以方便个人在更大的范围内从事金融交易，也在帮助每个人积累信用财富的同时，激励着每个人养成守信履约的行为习惯，从而改善整个社会的信用环境。
个人征信 不可或缺的“经济身份证”
　　 &实际上，对于很多人来说，个人征信似乎只是个停留在字面上的词汇，和大家的日常生活没有太多的联系。“因为只有到了需要贷款时，才会发现原来这个征信记录是有一定作用的。”
　　 &然而事实并非如此。北京银行相关人士告诉记者，拥有一份良好的个人信用记录，对于个人在社会经济生活中具有相当重要的作用，尤其是在商业银行办理贷款时，更可以为其带来很多便利和优惠。
　　 &“首先可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款；其次，在贷款利率、期限、金额等方面也获得一定优惠。”比如说，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额更大些。
　　 &而早在几年前，加快企业和个人征信体系的建设就已经成为社会的共识，党的十六大报告更是明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”。
　　 &为此，中国人民银行专门加快了企业和个人征信系统的建设，经过几年的努力，由人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经初步建成，并开始在经济和社会中发挥积极作用。
　　 &早在2011年年底，中国人民银行的个人征信系统已经收录自然人数8亿人，这就意味着中国的金融机构越发看重个人的“金融信用”。而作为目前内地唯一开展征信活动的金融机构——中国人民银行从数量上看，已经建成世界上最大的个人征信数据库，其所提供的个人信用报告，即为个人打造的“经济身份证”已经成为不少金融机构办理相关业务的重要参照。
　　 &既然个人征信能够为我们的经济生活带来如此的便利，那么它是如何产生的呢？
　　 &记者了解到，中国人民银行在成立征信中心时，专门建立了企业和个人信用信息基础数据库，从事企业和个人征信业务。其中，个人信用报告中的信息绝大部分来自于与个人有信贷业务的商业银行，其余部分来自于其他机构。人民银行将上述机构中属于每个人的信用数据进行整合。
　　 &一般情况下，每个人的信贷业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行按月定期将信息报送给征信中心。征信中心将从各行收集到的信息整合后，形成以身份证件号码为主标识的个人信用报告。
　　 &为了充分保障个人信息的安全，中国人民银行于2005年10月颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，明确了四个方面内容，更大程度地保障个人信息的安全，切实维护信息主体合法权益，取得了社会公众的广泛认同。日，《征信业管理条例》正式实施，为经济发展再添动力。
　　 &不过，需要注意的是，如果您也是个中小企业主，也希望像蓉蓉那样能够顺利获得贷款的话，最好经常关心自己信用记录，“通过主动查询自己的信用报告，及时发现一些错误并更正，避免在申请贷款时出现问题。”北京银行相关人士表示。
　　 &而一旦出现逾期记录，首先要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重新建立自己的守信记录。因为商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况，倘若一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展，并不会产生过多的负面影响。
良好个人信用 让多彩信用卡为您添财富
　　 &信用卡的使用和及时还款无疑是体现个人信用的一个重要渠道。
　　 &北京银行的相关人士就指出，使用信用卡时，无论是职场人士还是学生一定要注意保持良好的信用记录，按时还款，积累信用财富，为今后的生活、事业助一臂之力。
　　 &然而有时候，尽管千般注意万般小心，却依然会出现信用卡逾期的情况。
　　 &北京的朱小姐就告诉记者，自己从使用信用卡7年多来，信用记录一向都很好，每个月都及时还款，并且因为优良的消费能力还被银行多次提高消费额度。然而今年5月，好不容易摇到车牌号的朱小姐终于打算买车了，但当她去银行咨询汽车贷款时才发现，自己居然有两次逾期未还的记录。
& & “查了才知道，有一笔逾期就是在之前春节去香港旅游的时候，当时全部精力都放在出去玩上面，根本不记得那几天就是还款日。”朱小姐苦恼地说。&
　　 &其实，现实生活中，像朱小姐这样的例子还有很多，一个不注意就会影响到自己的个人征信。所以无论什么时候，都要将保持良好的个人信用牢记在心，尤其是今后希望通过银行贷款买房的年轻人，更要是需要时刻注意自己的个人征信，那么，为了保证自己的信用，应该如何避免逾期还款的情况出现呢？
　　 &“一方面要经常注意查询自己的信用卡消费记录和还款时间，另一方面也可以通过办理一张与信用卡相同银行的储蓄卡，进行信用卡代扣。”上述北京银行人士如是说。当然，如果当月用来还款的金额不足的话，也不用担心，因为按照信用卡最低还款额还款不仅方便快捷，而且并不计入逾期。更重要的是，如果您选对信用卡，还可以享受免息分期付款，让您的资金得到更大的灵活性，巧用还款时间轻松添财富！
　　 &目前，北京银行的多款信用卡已推出“精彩生活我做主”免息分期付款业务，只要单笔消费满1000元(含)，便可申请分期付款，而且分期申请不限商品、不限商户，期数为3期、6期、9期、12期、18期和24期，申请人可以自由选择。
　　 &需要注意的是，除了免息分期付款，普通消费者在还款时，也要了解银行的免息期，以享受最大程度优惠。据悉，免息期是对按期全额还款的持卡人提供的，只限非现金交易的免息待遇，从银行记账日起至最后还款日止。目前，北京银行信用卡最长免息期为50天，最短20天。刷卡交易日不同可享受的免息期也不同。
金牌“短贷宝” 让征信助您化解资金困境
　　 &其实，随着“经济身份证”成为金融机构办理相关业务的重要参照，个人和企业诚信的积淀也在他们的发展中起着越来越重要的作用。
　　 &作为在北京东四环一家建材市场干了近6年的个体商户，李超算是生意做得不错的商户，但就在今年年初，他却因急于解决季节性流动资金周转问题而四处借钱。
　　 &“银行不贷款，主要原因就是我们这样的小企业固定资产少，去银行达不到贷款的要求。”李超无奈地说道。的确，小企业主和个体工商户一般来说，难以获得银行贷款的主要原因，一是企业规模小、抗风险能力弱，二是财务报表等不符合相应的标准、信息不透明，以及抵押物难以落实等。
　　 &幸运的是，在北京银行，只要符合征信要求，像李超这样的中小企业主所面临的困境可以说是迎刃而解。“因为个体商户临时性、周转性的资金需求在北京银行完全可以实现。”只需申请北京银行的“短贷宝”产品即可。
　　 &记者了解到，“短贷宝”产品是北京银行2010年5月份全新推出的个人经营性贷款专属产品，定位于为中小企业主和个体工商户量身打造紧急融资平台。自产品推出以来，已累计为6000多名中小企业主和个体工商户提供近130亿元信贷支持。
　　 &作为北京银行“小巨人”的姊妹品牌，“短贷宝”的推出实现了北京银行向中小企业提供对公、个人双轨道服务，进一步丰富了北京银行的服务模式。自成立以来，北京银行始终坚持“服务中小企业”的市场定位，不断调整经营模式、推进产品创新，为中小企业主以及个体工商户提供优质的融资服务。
　　 &实际上，李超的公司之所以能够及时得到贷款，一方面离不开自身多年积累的个人征信和北京银行“全心全意服务客户”的宗旨，另一方面也离不开北京银行多年来对于“始终支持中小企业”的清晰定位。
　　 &其中，“短贷宝”产品更是凭借其“简、易、快”的特色，受到了中小企业主和个体工商户的欢迎，其六大优势也得到了一致好评，那就是：贷款申请简易快、担保方式多样化、一次授信循环用、授信额度有保证、资金到账讲速度、贴心服务解后忧。
　　 &那么，如此贴心的产品是不是所有正在为流动资金头疼的中小企业主都可以申请呢？“通常来说，是可以的，但有一个前提条件。”北京银行相关人士表示——那就是申请者要具有良好的个人信用记录。
百姓征信知识小讲堂
& & Q：什么是个人信用报告？
& & A：所谓的个人信用报告其实就是指征信机构出具的记录您过去信用信息的文件。
& & 在欧美，几乎每一个有经济活动的人都有个人信用报告，个人信用报告的应用非常普遍，几乎渗透到个人每一项重大的经济活动中，包括贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享受政府福利等。
& & Q：征信主要包括哪些方面？
& & A：一、您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等；二、您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少；三、“您按约还款了吗”，就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等；四、“您遵纪守法了吗”，就是您是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。
　　 &需要指出的是，征信机构采集的信息都是您在经济金融活动中产生的信用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人存款信息、个人宗教信仰等，征信机构是不采集的。
& & Q：信用良好能带来什么优惠？
& & A：如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以“享受”很多优惠。
& & 首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。大神帮我看看我的个人信用报告，办信用卡好下吗？_百度知道
提问者采纳
信用记录完全没问题。批不下其他银行信用卡估计工作年限，工资等原因。 如果想办卡的话，尽可能提供多点资产证明，银行流水之类的东西。
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