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理财计划书范本1
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个人理财规划报告范本73
个人理财规划报告；一、理财规划报告书摘要:；1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资；3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120；1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅；2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2；3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水；4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,；6.生涯模拟：罗
个 人 理 财 规 划 报 告一、理财规划报告书摘要:1. 理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。 2. 客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。 4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。 5. 理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。4) 自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。预计每隔7年换车4次。6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。但罗先生5年内300万元换房目标尚需安排。按目前罗先生财务状况，一次性付款购房将在4年后出现赤字，不可实现。鉴于罗先生实际情况，我们提供了3套换房计划（包含子女教育、保险规划、奉养计划、旅游计划）：1）目前资产不变，一般商业房贷（现房），首付30%，年利6.3%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.35%。需要资产配置股票基金类40%、债券货币类60%，预期收益率6.40%，标准差9.51%；2）目前资产不变，公积金及一般商业混合贷（现房），首付30%，综合年利6.05%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.26%。需要资产配置股票基金类45%、债券货币类55%，预期收益率6.55%，标准差10.51%；3）变现30万元房产增加首付款，公积金及一般商业混合贷（现房），首付40%，年利6.05%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.85%。需要资产配置股票基金类50%、债券货币类50%，预期收益率6.85%，标准差11.61%。在综合考虑罗先生收入能力、资产状况、风险承受能力、目前市场环境等因素后，我们推荐生涯理财规划为：目前资产不变，一般商业房贷（现房），首付30%，年利6.3%，期限20年，装修80万元，提前旅游计划（标准不变，12年后子女上大学开始），以此进一步提高罗先生生活质量。需要资产配置情况如下7．保险产品配置计划依据遗属需要法与收入弥补法取其低者，并考虑客户可变现生息资产较多及退休后保费负担能力下降，客户应增加险种和额度如下。客户与配偶的年保费预算分别为27542元与20945元。 8．投资产品配置计划依照风险属性分析及合理的资产配置，股票债券等产品按比例配置后，预期收益率7.83%，而依照调整后推荐生涯模拟表算出达成所有的理财目标所需的最高内部报酬率为7.78%?可以达到，以供客户参考。 9．根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2007年12月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制1.理财规划的顺序目的: 住房、子女教育、保险、退休、换车。 2.客户基本状况罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。目前年收入44.8万元，年支出14.9万元。3.规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。 4. 规划限制:1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票、股票认股权证与商品期货。2) 保费预算: 计划每年保费48486元，占目前收入的10%。 3) 家人保密: 谘商面谈时将与罗夫人同来，有关规划不需对罗夫人保密。四、宏观经济与基本假设的依据1. 目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3%。2. 学费成长率估计为4%。3. 根据罗先生夫妻目前身体健康的状况，预估两人均可以活到85岁。 4. 退休前与退休后的支出成长率均估计为3%。五、家庭财务状况分析根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下: 1. 2006年底家庭资产负债表包含各类专业文献、各类资格考试、高等教育、中学教育、生活休闲娱乐、应用写作文书、外语学习资料、个人理财规划报告范本73等内容。　
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2、负责公司产品的界面进行设计、编辑、美化等工作；定期更新行业资讯
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工作地点：徐家汇
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上海引聚投资管理有限公司是一家专业的资产管理公司，公司位于上海市著名商圈——徐家汇，注册资本5000万元。
　　　引聚资本经过多年的发展和长期准备，形成了多业务鼎力的局面。引聚资本涉及的主要业务包括青岛鲁银、北京石油、金融配资，资产管理，汇聚成“现货交易领跑，实体业务护航”的格局。
　　　引聚资本专注于为中高端客户群体提供资产解决方案，构建了研发、营销、风险控制、人才培养四大体系。我们严格遵偱各相关法律的严格规定与所获得的经营许可权限经营，客户资金存放中国银行、建设银行托管，参照国际行业标准与国内监管要求，构建了面向境内外市场统一的投资基金管理业务平台、内部控制体系和风险管理流程，致力于为拥有高资产净值的个人、家庭及控制巨额可投资资产的机构提供全方位优质服务，实现客户资产的长期稳步高增值。
　　　引聚资本研发实力雄厚、团队经验丰富。我们拥有一支具备国际化背景、丰富国内经验和良好职业素养的专业投资管理团队，在业内享有良好声誉。投资决策委员会成员拥有丰富的海内外投资管理经验；投资经理均来自国内外大型基金和证券公司，拥有良好的投资记录和投资经验；研究人员具备扎实的理论基础，有国内外市场丰富的研究经验，拥有较强的宏观经济研究与行业发展分析能力，具有极强的实战能力和操作经验。
　　　引聚资本内控体系规范、风控制度严格。我们参考国际PE公司的典型架构，建立了规范的内部控制体系和严格的风险管理制度，能够有效地识别、监控和管理业务各个环节可能出现的风险。在实现低风险水平下的稳定收益时，十分注重保持适当的资金流动性。
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书是风帆,可以把我们推向浩瀚的大海,在我们面前展开一个广阔的世界,一个苍茫的宇宙；书是时代的波涛中航进的思想之船,使我们感受到时代脉搏的跳动,历史前进的脚步声；书是我们的良师益友,它教我们辨别真与假、善与恶,分清爱与恨、美与丑；书是我们的忠实伴侣,苦恼时,书能给我们安慰；迷惘时,书能给我们信念；消沉时,书能给我们乐趣.为了提高个人素质,为了促进教学实践与理论的结合,提高自己的政治、业务水平和师德修养,使自己的教育教学行为更能符合时代的要求,以满足学校教育教学工作的需要,特拟订读书计划如下：
一、读书目的
1、树立“以书为友”的思想,将朴素的“读书是一种需要”上升为“读书是一种责任”、“读书是一种乐趣”、“读书是一种有益的生活方式”,努力形成学习与工作的恰当结合,努力提高与时倶进的学习能力与创新能力,努力提高个人教育素质.通过读书拓展自己的知识,使胸襟变得宽广.
2、通过读书让自己能学会享受阅读、享受教育、享受人生,提高生命质量.逐渐学会转型,适应现在的生活.让学习成为生命的一部分.
3、在读书的过程中培养意志力,改善自己情绪,消除消沉、焦虑和压抑情绪,促进身心健康,以良好的心情投入到工作中去；通过阅读有益的书刊形成良好的心理素质和健康的人格,提高自己的科学和人文素养.
4、通过读书,树立正确的世界观、人生观、价值观和教师职业观,建立新型师生管理,塑造良好的教师形象.不断提升自己的文化内涵和内在修养,提高自己运用科学观点看待问题的能力. 养成良好的阅读习惯,提高自己的观察力和洞察力.
5、通过学习教育经典理论,使自己业务精良,胜任新课程教学,成为符合素质教育要求的充满生机活力的教师.
二、计划阅读书目
1、中国古代文学部分：《诗经》、《孟子》、《古文观止》及四大名著等；
2、中外现、当代文学部分：《平凡的世界》、《骆驼祥子》、《鲁迅文集》、《百年孤独》等；
3.专业书籍：《教育大境界》、《魏书生的民主教育》、《新课程教师必读——经典案例》、《“五课”活动与教师专业成长》、《心灵启示录》、《班主任专业成长》|、《实践新课程》
4、中外古典名著: 孔子的《论语》、曹雪芹的《红楼梦》等.
5、最新党中央的相关文件和精神.
6、励志哲思书：《学习改变命运》、余秋雨的《人生哲言》等.
7、国内外的期刊杂志：《读者》、《青年文摘》等.
三、计划与安排
1、每周阅读一小时,每月听一次讲座,写一篇读书心得；
2、在保证完成每日计划的同时,坚持每天阅读半小时,培养安静、平和的心态,阅读内容可涵盖政治、科技、文学等各方面；
3、经常去图书馆查阅资料,以了解最新社会动态.
4、在学习专业知识的同时拓展自己的视野,全方位提升自身素质；
5、合理利用互联网、电视等资源进行学习,及时了解各方面知识,努力实现“一专多能”.
四、读书选择
1、读书选择.积极开展自学,认真学习新的教育理论,学习新课程改革的指导思想,改革目标及相关政策等.（1）《教育新理念》、（2）《给教师的一百条建议》、（3）《教师专业化的理论与实践》.
2、避免形式主义,走过程,紧密结合自身的教学实际,以“问题为中心”,着眼于教材、教法、学法和教学管理.将阅读与教学工作紧密结合起来,注重提高学习成效；将专业阅读和多元化阅读统一起来,注重提高综合素养.
3、经常积极主动参与以教研组、备课组、课题组为单位开展读书交流会、课题研讨会等交流研讨活动,让各种思想在相互碰撞中擦出火花,从而达到取长补短,优势互补,资源共享,感受“读万卷书,行万里路”的豪情壮志,领略浩瀚书林中的亮丽风景.
4、促进深刻反思.坚持撰写教育随笔、读书笔记、案例反思等.及时消化,及时反思,从而有效地提升了自身的实践智慧,促进了自己的专业发展.
五、个人阅读的措施
1、定期定量阅读上述的书籍,并及时记下自己的观点和看法,特别是读书中点点滴滴的收获与体会.鲁迅先生说过：“时间就像海绵里的水,只要愿挤,总还是有的.”可在午后懒懒的阳光下,沐浴着轻风,沏上一壶清茶,躺在摇椅上,一页页地翻着,慢慢地浏览,渴了呷上一口茶,让淡淡的茶香萦绕心头；或在淅淅沥沥的雨夜,背靠着软软的枕,开一盏桔黄的灯,听着雨打树叶沙沙的声响,埋在书中的故事里,与书中的人物同喜同悲,忘却喧嚣浮躁的尘世,忘却世俗的纷争.每天阅读如《萤窗小语》、《心灵鸡汤》等优美短文,舒畅心情的同时荡涤心灵,学会为人处世的道理,升华人生的境界.
2、记好笔记,写好随笔.卢梭说：“读书不要贪多,而是要多加思索,这样的读书使我获益不少.”只有在思考中的阅读,才能跳出书籍,而获得更多.因此,在“勤读、勤做、勤思、勤写”中,不断反思,在反思中不断实践,使自己不断成长.相信通过努力,书中的阳光会照亮我的心灵,指引我前进的道路.反思与读书同步进行.联系自身,实际,才能全面的,客观的,更大化的汲取到书中的精华.
3、读一些与自己所学专业相关的书籍.了解专业前沿信息,既拓宽知识面,又巩固专业技能.读书与课堂教学相结合.用现代教育思想指导教育教学工作实践,紧紧围绕学生发展和学生需求这个中心,为学生的发展提供开放的空间.学习教育理论,转变教育观念,及时认真地进行教学反思,真正做到“读”有所悟,“悟”有所用,“用”有所得.
4、充分利用网络,进行网上阅读,了解、把握教育教学的信息和动态.抓住培训、听课、博客等机会,努力向专家、名师、优秀教师学习,使自己的教学方式、方法有更大的发展和成功.多学习他人经验,经常反思自己的不足,一步一个脚印,踏踏实实地去实现目标.
5、坚持读书与反思相结合,带着问题读书,寻求解决问题的方法,潜心写好读书心得.坚持读书与课程改革相结合,充分理解新课程,在课堂教学中融入新课程理念,实施新课程.除了阅读书本之外,每周充分利用网络资源下载“百家讲坛”等节目观看,聆听名家对一些书籍的独特见解.多观看《百家讲坛》之类的节目.百家讲坛所邀请的讲师无疑都是才高八斗、学富五车的知识精英,有幸聆听他们的治学心得是人生大幸,各位讲师把自己毕生治学心得浓缩在40分钟的时间里.聆听大师的讲课,不但是人生大幸,也是大享受.
6、课余背诵唐诗宋词.唐诗宋词,是中国文学史上的两大高峰.在中华文明灿烂的长卷中,唐诗宋词是其中最为绚丽的华章.其内容涵盖了政治、军事、文化、艺术、医药、民俗等各个领域,是中华文化的传世经典.熟记唐诗宋词,是对中华古典文化最好的传承方式之一,“腹有诗书气自华”更是千年不破的真理,让现代文化的浮躁气息在诗词中慢慢升华,让生活在读书中日渐丰盈滋润.
7、每学期精读一本书.本学期,我要再度阅读中华传世名著《红楼梦》.细细感受宝玉的多情、浪漫,黛玉的多愁善感,王熙凤的精明强干,袭人的善解人意……《红楼梦》一书不仅是我国文学史上的光辉典籍,还是一部启迪人们心智的心理学的研究材料.她告诉人们很多道理：茫茫人海,知音难求.生活中酸甜苦辣重复往返,我们应以平常的心地去化解人世间的万事万物,不要想一步登天,命里有时终须有,命里无时莫强求.宽厚待人,慈爱行善,不因斤斤计较而分心,不因默默无闻而劳心,不因地位高低而费心,也不因成败得失而伤心.而处于现代繁华都市中的我们,往往容易被灯红酒绿迷醉了眼,正如作者开篇所言：“满纸荒唐言,一把辛酸泪.都云作者痴,谁解其中味?”
书籍是人类进步的阶梯,书籍是人类宝贵的精神财富,贫者因书而富,富者因书而贵；书籍是我们采掘不尽的富矿,是我们总结经验教训的结晶,是我们走向未来的基石；读书是人们最最重要的学习方式,是人生奋斗的航灯,是文化传承的通道. 在以后的学习和生活中,我将尽力执行上述计划,并根据自身的实际情况不断修改完善,努力做到读书明理,从而提高自身素养.认真读书,快乐读书,终身读书,使读书真正成为生活中的一个习惯,并受益终身.