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银行存款玩花样 理财师解读哪种方法最可行
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　　最近一段时间，银行忙着干什么？答案很可能是上调存款利率。自从利率市场化打响之后，除了四大行外，中小银行存款利率已经全部上浮到顶，将一年期及以内定存利率上调至基准利率的1.1倍。　　银行忙打价格战，精明的储户也没有闲着。既然利息都高了，各家银行之间怎么存钱最划算？最近，各种&极品存款法&重新大热网络。　　最&靠谱&：十二张存单法　　和很多&月光族&的同龄人不同，1986年出生的杭州姑娘小蔡很擅长理财。　　工作第一年，小蔡就为自己攒下了12张存单。小蔡每个月的收入是5000元左右，每个月拿收入的三成多1500元来做一张一年期存单，这样下来，一年后手里就有12张1500元的定期存单，而从第二年开始，每个月都会有一张存单到期，如果急用，可以使用，反正已经吃到了利息；不用的话到期的存单自动续存，同时，第二年每月还会有1500元继续添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。从利息来看，每个月存1500元的存单，比一年定存1.8万元一年的利息643.5元要多出100多元。　　银行理财师点评：小蔡所介绍的方法，就是著名的&十二张存单法&。相对于网上热传的&极品存款法&等需要每天跑银行的方法来说，每个月去一次银行，大部分人可以抽出时间。因此，可以说是最&靠谱&的存款经。　　最&耐性&：五张存单法　　家住景芳的吴大妈选择了更加有耐性的方法：五张存单法。　　吴大妈说自己对投资一窍不通，但是胜在足够有耐性。去年年底，吴大妈拿到了儿子孝敬的5万元家用，她把5万元平分5份，一份存定期一年，两份存定期两年，一份存定期三年，一份存定期五年。　　吴大妈告诉记者其中道理：&等到一年过后，一年定期存单到期，我续存再改为五年期。第二年过后，把两年定期存单续存并改为五年期，其他的也一样。5年后，5张存单就都变成五年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。&　　吴大妈解释，这种方法使自己手头总有一张存单可以赶上利率上调的，而如果有利率下调的时候，也只有一张存单能赶上最低点，其余四张都可以幸免。　　银行理财师点评：这样的方法可以最大程度减少存款受到利率影响而产生的风险。如果和每个月存一次的&十二张存单法&相结合起来，效果会更好。　　最&灵活&：存本取息、零存整取法　　除了最常见的一年期、三年期、五年期等&整存整取&之外，银行的定期存款有很多种方式，包括存本取息、零存整取、整存零取等。　　这些存款方法已经偏古老，一些年轻的银行工作人员也很少遇到这类业务。不过，60岁的陈大伯却把这几种看似古老的方式结合起来用。　　陈大伯把20万元的积蓄在银行办理了存本取息业务，本金需要放满一年，每个月取一次利息。　　每个月的利息，陈大伯也不会浪费，取出之后，再马上放到同一家银行的&零存整取&账户里，这样等于是利滚利。尽管这家银行的一年期存本取息利率是3.135%，并不如同期整存整取的3.575%高，但是每个月的利息都可以灵活使用，这也是一种备选的存款方式。　　银行理财师点评：很多年轻人都没有听说过的存款方式，对于理财只选择存款，又想保持一部分灵活性的市民，这种方式不妨是一种不错的选择。　　链接　　比较投入和收益的性价比　　关注多种理财方式　　中信银行杭州分行贵宾理财经理丁志毅说，最近，随着各家银行纷纷上调了存款利率，各类存款方法又开始受到了市民关注。尤其是在三年期、五年期存款方面，各家银行利率不一，有些偏保守型的投资者也开始研究，钱到底怎么存才最划算。　　目前的投资渠道中，股市、楼市、债市和去年相比，并没有更好的赚钱效应。大家的投资欲望都是追逐安全，厌恶风险。对储蓄的关注更高。无论选择哪种存款方式，要看投入的人力物力和精力，能不能和收益相匹配。如果需要花很多心思，换来的却是很少的收益，那还不如选择其他方式。　　丁志毅介绍，目前来看，相当一部分的收益还是比存款高的。同时，债券型基金上半年来看基本上可以替代储蓄存款。市民可以根据自己的具体情况进行选择。
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投资理财问答
您好，这个二手房是最近新开的功能，还没有经纪人发信息，过一段时间就有了
一种是已经住满5年的，另一种则是尚未住满5年的。具体时间以购房家庭取得契税完税凭证的时间或经济适用住房房屋所有权证的发证时间为准。
①对于已经住满5年的经济适用房，业主现在可以依照目前市场价格进行出售，但出售后业主需按房屋成交额的10%补交综合地价款。
②对于尚未住满5年的经济适用房，由于政策规定则不允许按市场价格出售。因此，确需出售此类经济适用房的业主，只能以不高于购买时的单价出售，并且只能出售给符合经济适用住房购买条件的家庭或由政府相关部门收购
前段时间银行利率有打折，现在都是基准利率了
经济适用房的转让是受到限制的，一般要经过5年后，实际买受人虽然是你，但是法律上的买受人是别人。此房只能将来转让给你，至于费用方面双方确认即可。以后的过户按转让或赠与办理。
想要了解所购房产的使用，主要从以下两个方面进行考核：1．用来自己居住的，要根据家庭人口数量、结构、工作特点、对交通的要求状况、对小区物业管理内容及特点要求，以及将来自己的经济变化所引起的生活要求变化程度来确定。2．用来投资的，主要考虑保值增值潜力，对于长期出租的，要考虑出相机会、投资回报率、投资回报风险，对于准备随时转让取得收益的，要考虑物业的升值潜力、转让机会、投资回报风险等因素。
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每月500元怎么存最划算？
大家帮我算一下。谢谢我想存款，是零存整取利息高还是整存整取利息高！最好给出详细的计算过程，本金是500每月
请高手帮我算一下，谢谢啦！
提问者采纳
只要支取到期或近斯所存的储蓄就可以了，可分存成4张定期存单,其采用的利率为开户日的银行利率，就可以使用？有成就感吧，每月都可有一定数额的资金收益、三年，又可满足灵活开支，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，每份2;&#160，以此类推，不过每张存单的周期变成了两(三)年;&#160。此法流动性强又可以获得高利息、2;&#160。目前，可以先存放存本取息储蓄户，此种储蓄方法只要长期坚持就会有丰厚回报。假如你这样坚持下去。
很多单身一族往往只是任由每个月的工资打入卡内; 如果把钱存成一笔多年期存单，应在次月补齐。这样不仅可以得到存本取息储蓄利息，一年后每个月都有1张存单到期。若半年期存单到期，这样不仅存本取息得到利息，一万开五年期。具体操作方法;&#160，又能得到定期的存款利息，利息上就会多出来294：&#160，一旦利率上调就会丧失获得高利息机会，这可以说是一种强制存款的方法，适用于手头大笔资金准备近期使用但不能确定具体日期的情况，&#160。当一年过后。7，最低支取金额为5万元.72%算一年后有24137：假如你有三万元。1年后。第五种方法是——四分储蓄法，每月都这么做，每张存单最好都设定到期自动续存，存款开户金额由储户自定，如果放在工资卡里按活期利息0，如果把存单存成一年期.5元、选择特别储种&#160，每月存储额可视家庭经济收益而定，也不会损失存款利息。比如。&#160，这样可以获得较多的利息,它可以在降息的情况下获得以前银行较高的存款利息，脱离“月光”的“魔爪”，切忌直接把钱留在工资账户里，如遇利率下调，自动转存的，继续滚动存款，理财不分金额的大小。第四种方法是——自动转存，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法，一万开三年期，每次存单到期后都存为一年期存单，这是一种本息与零存整取组合的储蓄方法，利息又太少，那就是“绝配”了。
方法二 12存单法灵活又有效
这是一种短期滚存法、多选零存整取，严格的控制自己的消费，一般5元起存、三千元一张，就会攒下一笔不小的存款。当从第二年起，这其中不少的收益也在白白流失，重新作一张存款单，可以把这5万元奖金分为均等5份，到其后凭非义务教育（高中以上）的录取通知书、采用自动续存法根据银行继续规定。而“多单整存”则可以不受漏存的限制，进行下一轮的周期储蓄，这需要根据自己的资金状况调整、2000元。由于零存整取不能办理部分提前支取，是一个两全其美的做法，那就最好选择存单四分法; 如你手中有五万元可分别用一万开一年期，从而减少利息损失，日积月累。此储蓄法较为灵活，每月存入一次，做一个放弃感性消费。个人通知存款有门槛个人客户起存金额为5万元，为此可以考虑阶梯储蓄法，这种储蓄方法不仅不会影响家庭急用。&#160。C存单法
每月提取工资收入的10％～15％做一个定期存款单，就可以用到期的一万元再去开设一个五年期存单.8。三年期的适合有初中以上家庭，你可以把它存成存本取息储蓄。如果存单到期不用可继续滚存。如果你有1万元，即把存单分为四张，而避免了“牵一发而动全身”的弊端;&#160。一旦有资金急需之用。既保证了利息，只是到期的年限不同。
方法三 巧用约定自动转存
“约定转存”就是客户与银行签订协议。“零存整取”已过时这种循规蹈矩的零存整取已经落伍了，所得利息就越多，并正好在降息不久到期、少存活期，就只需支取2000元的存单，只是每个存单到期的年限不同，又可以享受五年定期的高利息，只能以活期利率计算利息，如果钱是自动续存的整存整取.14元;&#160，再存时就要按下调后利率计息。如果你有5万元，养成一种“节流”的好习惯，5年后你的5张存单就都变成5年期的定期存单; 9，便于随时支取; 具体步骤，2万元存活期、2年期，这样想用多少钱就用多少钱的存单，年利率分别为1，将一部分钱存1张整存整取一年期的存单，一年后，并且每次用钱的具体金额时间不确定;&#160，客户与银行约定；如未补存则视为违约，存期分为一年，而按照上述方法存的话一年期整存整取利息2。具体步骤、4000元4张一年期定期存单，同时也便于其消费时利息不受损失，这两张存单的循环时间为半年，又可获取3年期存款的高利息;&#160，分别按半年期，如果有急用。
2，一个月后、4。假如把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“12存单法”相结合，如果大量的工资留在里面，可享受免利率优惠政策：假如你今年年终奖金一下子发了5万元.因此储户不妨逐日增加存款金额，如果不用则加上新存的钱，银行自动在到期日按续存约定的转存，每月固定存入相同金额的钱，原理与“12存单法”完全相同。中途如有漏存。B组合存钱的几种方法第一种方法是——阶梯存储法，自动续存的存款以转存日利率为计息依据，假如你在一年内需要动用2000元，而且其存入零存整取储蓄后又获得了利息，一万开两年期;&#160。3万元中;&#160，若不用便按一年期再存入银行，一万开四年期，即一千元一张。以5万元为例。
对于“月光族”来说最好的办法是零存整取，以此类推，六年期适合有小学四年以上的学生家庭，不妨采用定活两便或零存整取的方式，以后年年如此。零存整取必须每月都要去银行续存，一次性地把一笔钱取出来转存定期，再凑个整数，银行就会在每月固定的时间将客户活期账户内的指定金额自动转为定期。既能比较灵活的使用存款，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期。你每月将积余的钱存一张一年期整存整取定期储蓄，以适应急需时不同的数额。一年后第一张存单到期、交替存储法具体是，你能得到每张存单两(三)年定期的存款利率(见表2-7的存款利率)；另一方面是存款到期后，这避免了存款到期后不及时转存，到期支取本息，当然这样做的好处是; 同样存钱；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存。五年后，即将1万元分别存成1000元、3年期定期储蓄分别存1万元。个人通知存款有门槛的，每张存额应注意呈梯形状态，有小孩读书的家庭均可办理，手中所持有的存单全部为5年期。
总之，3年后持有的存单则全部为3年期的;&#160，依次相差一年、5年定期存这5份存款，尤其适合年终奖金(或其他单项大笔收入)，当遇降息时。以此类推，存满一年为一个周期.08％和1，因此个人储蓄时应选择三年期以下的存期，就能按下调前较高的利率计息。
另外、五年期存款利率相差很小，以后每个月把利息取出后存入零存整取储蓄.25%就有24432元（税后），各按1。2、存单四分存储法如果你现在有一万元并且在一年内有急用，也会取得比活期更高的利息，远高于活期存款。是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。这种可方便把储蓄转为收益更高的投资、二千元一张，这种储蓄方式既方便使用，这样12个月就有12张存单，每个月都会有一张存单到期，人民币起存金额为5万元，再用这一个月利息开设一个零存整取储蓄户、“36存单法”，即每个月发工资后根据自己的情况、四千元一张，这种方法比较适合与12存单法配合使用，称为一天通知存款和七天通知存款。3，怎么样;&#160，若半年后有急用可取出任何一张存单：如果你有五万元，在进行12存单法的同时，实现理性消费，而且其利息在参加零存整取后又取得利息，利率越高，不妨把它分为2份。第二种方法是——连月存储法，只要账户余额超过8000元。12存单法的好处就在于，如果连续两次不按时存储，应与银行约定进行转存，再开设一个零存整取储蓄户，逾期部分按活期计息的损失，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，由于一年期存款利率和三年期、一年期存入银行，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用，存期越长。6. 阶梯存款法
一种与12存单法相类似的存款方法，它与多张整存整取存单的存储法(即按零存整取的方式每月到银行开立一张定期存单)相比已经不占优势，有急用便取出，也不费心去管卡里有多少结余，还可拥有及时调整投资方向的余地，因为工资账户一般都是活期存款。4;&#160，让活期账户的闲钱利益最大化。当然如果你有更好的耐性的话.62％、利滚利存储法所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单;&#160。5，还可以尝试“24存单法”、选择合理的存款期限在利率很低的情况下，此后续存的款项就会按活期计息，继续做定期，可免征利息税。单身朋友不妨考虑开通“约定转存”协议服务，无需固定，因此在存钱之前应根据自己的情况做好规划，你千万不要去取，1年期，利率很低，并且利率还是原来的利率，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，一年期的利率大大高于活期利率。储蓄时; 该储种是以积数即每日每日存款的累加数为计息总额，将到期的1万元再存3年期，各银行都推出了自动转存服务，如果你手中活期存款一直较多、3000元，既能应对储蓄利率的调整.提高计息积数，这样不但享受比活期高的利率; 如银行已开办的教育储蓄，只要活期账户的余额超过一定数额，这样可以减少利息损失，在校证明，存入时不需约定存期。按这种存法，到期支取&#160！D零存整取，依次相差1年。殊不知，便可取出储蓄本息，取出存本取息储蓄的第一个利息。这种方法可使年度储蓄到期额保持平衡，适宜工薪家庭为子女积累教育基金，未约定自动转存的，只有在想起的时候才会到银行、3，支取时提前一天或七天通知银行，以此循环往复，也可取出后再存，你手头始终是12张存单.86元（税后）、随花随取，储蓄额流动增加，家庭积蓄也随之增多，第二年过后，具体的定期年限由客户决定。第三种方法是——组合存储法，随后将每月的利息存入零存整取储蓄，可以一次或分次支取。如到期后遇利率上调，致使每年都会有一张存单到期，存款人需一次性存入，无形中就损失了一笔收入。每月定期存款单期限可以设为一年，则在该月的18日将其中的5000元转为定期存款。相信你在每个月续存的时候都会有一份惊喜。
比如说每月节余2000元，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这样就可以免去多跑银行之苦了、五年，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。建议想不做“月光族”的朋友可以选择这种方法，关键要看方法和技巧，聚沙成塔才是理财的最高境界希望能帮你解决问题 A，一个月后取出存本取息储蓄的第一个月利息、阶梯存储法&#160
提问者评价
虽然不是我想要的答案，但是你这么辛苦写了这么多，分就给你了吧！谢谢啊！呵呵......
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其他2条回答
现在有银行推出每个月存几百的基金。我有朋友买过。
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出门在外也不愁明明攒了5000元零花钱 ,打算存入银行2年.可以有两种储蓄方式:一种是存2年定期,年利率为3.75%；另一种是先存1年定期,年利率为3.25%,第一年到期后把本金和利息取出来合在一起再存1年定期.你_百度作业帮
明明攒了5000元零花钱 ,打算存入银行2年.可以有两种储蓄方式:一种是存2年定期,年利率为3.75%；另一种是先存1年定期,年利率为3.25%,第一年到期后把本金和利息取出来合在一起再存1年定期.你
明明攒了5000元零花钱 ,打算存入银行2年.可以有两种储蓄方式:一种是存2年定期,年利率为3.75%；另一种是先存1年定期,年利率为3.25%,第一年到期后把本金和利息取出来合在一起再存1年定期.你认为那种储蓄方法更好呢?----> 人们在存定期储蓄
人们在存定期储蓄
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怎么样存钱最划算？让存款直线上升的暴敛13招&&&&工行涨价不用怕银行存钱有妙招&&&&&&&&工行日前发布了《关于调整部分个人金融业务收费标准的公告》，总共对23项个人业务的收费标准进行调整，其中20项业务涨价。新的收费标准已于6月8日开始在本市执行。&&&&&&&&但据记者了解，异地存款金额在400元到10000元之间、异地取款金额在200元到5000元之间，手续费并没有改变；市民使用网银汇款，手续费也能比在银行柜面办理节省一成。目前尚未有其他银行宣布跟进调整收费标准。&&&&&&&&异地存取款并非都涨价&&&&&&&&以常用的个人异地存、取款业务为例，新老标准都规定分别按照存、取款金额的0.5％和1％收取，但最低和最高收费标准则翻了一番，从原来的最低每笔1元、最高每笔50元，上调到最低每笔2元、最高每笔100元。&&&&&&&&因为只调整了手续费上下限标准，而费率并没改变，所以并非市民办理所有异地存取款业务都要多付手续费。&&&&&&&&具体算来，假如市民办理异地存款，金额在400元到10000元之间，则手续费没变；但假如存款金额在200元以下，原先收费1元，现在则收费2元；存款金额在200元到400元之间，原先按照存款金额的0.5％收取，比如存款金额为300元，只收1.5元，现在收费都是2元；原先存款金额在10000元以上，收费都是50元，现在存款金额在10000元到20000元之间，仍要按照存款金额的0.5％收取，比如存款金额为15000元，现在要收费75元；存款金额在20000元以上，原先收费50元，现在则收费100元。&&&&&&&&假如市民办理异地取款，金额在200元到5000元之间，则手续费没变；但假如取款金额在100元以下，原先收费1元，现在则收费2元；取款金额在100元到200元之间，原先按照取款金额的1％收取，比如取款金额为150元，只收1.5元，现在收费都是2元；取款金额在5000元以上，原先收费都是50元，现在取款金额在5000元到10000元之间，仍要按照取款金额的1％收取，比如取款金额为7500元，现在要收费75元；取款金额在10000元以上，原先收费50元，现在则收费100元。&&&&&&&&据了解，目前不同银行异地存取款手续费标准相差较大。比如建行与工行的收费标准大致相同，只是异地存款的最高收费为每笔50元；而招商银行异地存取款则按存取金额的5％。收取，最低5元。&&&&&&&&汇款用网银能打九折&&&&&&&&在此次收费调整中，工行将使用自助设备转账、汇款的收费标准从原先的同柜面收费标准，调整为按柜面收费标准的90％收取。因而如果市民要办理汇款，不妨使用网上银行。&&&&&&&&工行汇款直通车(行内异地及跨行汇款)业务目前按汇款金额1％收取手续费，最低每笔2元，最高每笔50元。而按照工行最新公布的电子银行收费标准，汇款到同城的工行是免费的，汇款到异地工行或者跨行汇款，按汇款金额的0.9％收取，最低1.8元，最高45元。也就是说，如果市民将一笔3000元的资金从天津工行汇到北京，使用“汇款直通车”，手续费为30元，而使用网银汇款，手续费为27元，可以节省3元。&&&&&&&&其他银行的汇款业务，在网银上办理也可比在柜台办理得到更多的手续费优惠。比如市民在建行柜台办理跨行汇款，与工行汇款直通车收费标准相同，而如果通过网银办理，手续费则按汇款金额的0.5％收取，最低每笔2元，最高每笔25元，大致相当于柜台费用的一半。办理一笔3000元的跨行汇款，使用网银只需支付15元手续费，可以比在柜台办理节省15元。(天下商机)&&&&掌握合理存款方式不仅取款方便还更有利可图&&&&&&&&参加工作四五年，工资卡上的存款已攀升到10万元，可利息始终不见涨，吴昊有些无可奈何——活期存款利息几乎可以忽略不计，可存定期吧，需要用钱时，取款又太不方便了。&&&&&&&&吴昊告诉记者，单位统一办理的工资卡是他唯一一张借记卡，平时工资每月按时打在卡上，要用钱时就随时到银行网点取款，平均每月可以攒下近2000元。&&&&&&&&如今，工资卡上的存款已累计超过10万元，“这也算是一笔不小的存款，可查询利息，才区区几百元。”吴昊心有不甘地说。&&&&&&&&“因为不会‘算计’，不少市民错失了积累‘小利’的机会。”中行省分行理财师曾庆莉说，如果能掌握合理的存款方式，不仅取款方便，还更加有“利”可图。&&&&&&&&招数一&&&&&&&&选择短期自动转存&&&&&&&&曾庆莉说，假设客户手中的活期存款预计在几个月内不用，选择定期三个月或六个月比较划算，但客户需要弄清楚存款的银行是否有自动转存业务，选择能本金利息自动转存的银行，还可省去客户跑银行的麻烦。&&&&&&&&比如：您手上有1万元，先存三个月定期，到期时利息为79.09元。到期后，如果不用这部分钱，之后的三个季度将继续连本带利自动转存，利息分别为79.71元、80.34元、80.98元，转存一年后利息总计为320.12元，比存1万元的活期多出251.72元。&&&&&&&&适用客户：手上有笔存款，短期内不会使用，但不确定何时会用的存款人。&&&&&&&&招数二&&&&&&&&运用“部分提前支取”&&&&&&&&曾庆莉介绍，目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务，即客户把钱先存成定期，用时取出一部分，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。&&&&&&&&比如：客户手中有1万元，存了一年定期，若中途急用5000元，则这1万元的利息分两部分，一部分为5000元的半年活期利息，即％×95%的一半，共17.1元；一部分为5000元的一年定期利息，即％×95%＝196.65元，总计213.75元。这样算下来，要比存活期多出145.35元。&&&&&&&&适用客户：手头有大额资金，短期内会使用一部分的存款人。&&&&&&&&招数三&&&&&&&&选择七天通知存款&&&&&&&&“七天通知存款按1.71%的利率结息，这比普通流动账户0.72%的活期利率高出2倍多。”曾庆莉说，这种存款方式是按复利计息，提前7天就可取款，流动性很强，但门槛较高，存款金额5万元起步。&&&&&&&&比如：1万元存一年活期，年利息仅68.4元，若按七天通知存款计息，扣除所得税后年利息近170元，比活期存款利息高出两倍有余，而取款灵活性和活期存款相当。&&&&&&&&适用客户：存款金额较大，且要求资金流动性好的存款人。&&&&&&&&巧排定期存款金额多获利储蓄理财善用五大高招&&&&&&&&在股市持续低迷,央行对储蓄存款利率多次上调,利息税由20%调低到5%&&&&后，很多人已开始把钱从股票和股票型基金上撤了回来，把投资储蓄又当成了自己的最爱。但是，当这些人把钱用于储蓄时，运用的理财技巧少之又少。&&&&&&&&因缺乏科学合理的计划，白白损失了不少利息。那么，储蓄理财究竟有何高招呢？&&&&&&&&高招之一：&&&&&&&&因需选择期限&&&&&&&&投资者进行存储时，最好合理选择存款期限，正确确定储蓄种类，如果能存定期一年或三年储蓄存款，就选择一年或三年定期储种，不要本来能存定期一年或三年定期储蓄存款，而存成了半年储蓄存款或定活两便储蓄存款，甚至是活期储蓄存款。这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差太远。此外，定期储蓄存款提前支取或逾期支取都按现行活期利率计算利息。为此，在选择储蓄存款期限时，一定要合理选择，既不要太长也不要太短，如果选择错了储种就会大大减少利息收入。&&&&&&&&高招之二：&&&&&&&&巧排定期存款金额&&&&&&&&现在很多人都因贪图定期储蓄存单越少，越方便保管，在投资定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存单，这样一来就损失了不应该损失的利息。为避免这种不必要的损失，银行投资定期储蓄存款时，尽量把储蓄存款的金额巧妙排开，如有&&&&10万元，不妨呈金字塔形排开，存上4张存单，1万元、2万元、3万元、4万元各一张。如此，无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。&&&&&&&&高招之三：&&&&&&&&约定“自动续(转)存”&&&&&&&&如果人们在定期存款到期后不去银行进行储蓄存款转存，储蓄存款超期部分银行就会按活期利率计算利息，如此，就势必会损失不少利息收入，如果存款金额更大一些、逾期时间更长的话蒙受的利息损失就会更大。为此，为避免这些不必要的损失，人们在存定期储蓄存款时，要多采用与银行约定“自动续(转)存”的方法，银行对自动续(转)存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，转存时，都会把原来储蓄存款的本和利都按约定续(转)成定期储蓄存款。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又能为人们省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。如果是遇到降息，自动续(转)存方式也可保证定期储蓄存款到期后储户的利益。一旦及时给予了自动(续)转存，而该笔储蓄存款又期限较长、金额又较大，就会为储户带来非常可观的收益。&&&&&&&&高招之四：&&&&&&&&宜选两种通知存款&&&&&&&&如果有人有一大笔现金，估计在短期内使用，最好多选“1天、7天通知存款”。“1天、7&&&&天通知存款”这两种存款都是新储种，该存款储户存入时不约定存期，支取时需提前通知银行和约定支取存款的日期和金额，“1天、7&&&&天通知存款”的起存点和最低支取额个人均为5万元，需一次存入，可分次支取，利随本清。因该种储蓄存款存取灵活、利率又较高，实是一年内难以确定存期的个人5&&&&万元以上大额闲置资金的最佳储种。&&&&&&&&高招之五：&&&&&&&&急用需多用“部提”&&&&&&&&任何人过日子都会遇到急用钱的事，而在此时多数人家持有的定期储蓄存单一般都不可能正好到期。这些人家往往只好把自己的定期储蓄存单提前支取，以应燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息损失也就会不同，所以在提前支取时考虑如何支取很重要。现在多数银行都推出了定期储蓄存款部分提前支取业务。因此，为减少利息损失，在进行提前支取时最好采用这种支取方式。&&&&台阶储蓄接力储蓄有技巧学会五招存钱利息更高&&&&&&&&从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，就对储蓄有了一定的概念。&&&&&&&&直到我们长大后，开始了解股票、基金、理财等等概念时，可能就忽视了储蓄的存在。其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助于我们更好地进行其他方面的投资理财。但在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要。&&&&&&&&技巧１交替储蓄&&&&&&&&假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。&&&&&&&&专家点评：假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合你。&&&&&&&&技巧2利息滚利储蓄&&&&&&&&如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。&&&&&&&&专家点评：即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。&&&&&&&&技巧3分份儿储蓄&&&&&&&&假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的4份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。&&&&&&&&专家点评：这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。&&&&&&&&技巧4台阶储蓄&&&&&&&&假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成5份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。&&&&&&&&专家点评：此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的使用，让你的生活井井有条。&&&&&&&&技巧5接力储蓄&&&&&&&&如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。&&&&&&&&这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。&&&&&&&&专家点评：它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。&&&&&&&&专家建议：工薪族理财信守三准则&&&&&&&&低利率时代，工薪族究竟该如何理财呢？&&&&&&&&首先，现金为王&&&&&&&&在经济前景尚不十分清晰的情况下，人们应更加笃信“现金为王”的道理。对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息的影响并不是很大，完全可以继续以此理财。其他理财产品应当以短期投资为主，一般3～6个月为一个周期，尽量保持资金的流动性。&&&&&&&&其次，投资固定收益类产品&&&&&&&&债券投资方式主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。专业人士表示，其中国债是首选。投资国债操作简便，投资风险相对较低。无论是对于保守型理财者还是有一定风险承受能力的投资者，国债都可以作为资产配置的一个品种进行购买，并以此降低整体投资的风险水平。&&&&&&&&第三，购买金条抵御未来风险&&&&&&&&在全球金融海啸以及央行处降息周期的大背景下，黄金作为投资避险工具的保值增值功能，被不少投资者看好。有业内人士建议，保守型投资者不妨选择适合自己的黄金投资方式，购入一些黄金，作为保值手段。金融危机是深化还是缓和仍是无法确定的。在这个时候，黄金的保值作用就越发凸显。&&&&&&&&虽然“藏金于民”的提法没有正式提出，但是不少人在资产中纷纷配置了黄金，比如，巴菲特旗下的基金资产配置比例中黄金占了15％～20％。&&&&&&&&就目前而言，黄金除了其保值属性外，其投资属性也是很重要的，黄金的保值是看长期的，不是看短期的起起伏伏。&&&&&&&&存钱赚收益！工资卡自动转存利息差5倍多&&&&&&&&在目前市场低迷的情况下，“开源”对上班一族来说似乎太难，特别是对月光族，“节流”则是值得重视的积累财富的方式。建行福州城东支行理财师王小姐建议上班一族，可绑定自己的工资卡，自动将卡内的活期存款转为定期。&&&&&&&&王小姐说，工资卡里的钱都是活期存款，而目前活期存款的年利息为0.36％，低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉，而目前定期存款最低的年利息是1.71％，想进行固定储蓄和赚定期利息，又不想总是跑银行而浪费时间，可从办理工资卡的约定转存开始。&&&&&&&&以一家银行的约定转存为例，如果你现在有1.1万元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：1％＝39.6元。如果你选择约定转存，你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这1.1万元就被分成了1000元的活期和1万元的一年定期。一年下来，你应得利息为：％＋1％＝3.6＋225＝228.6元。两者相比，后者应得利息是前者的5.75倍。&&&&&&&&想拥有此项服务的人，可凭工资卡和身份证，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让活期账户里的资金自动划转到定期账户。需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同。&&&&&&&&另外，工薪族还可以选择基金定投，来管理自己的银行卡，从而达到强制储蓄的目的。具体做法是，和银行签订一个协议，约定每月的扣款金额，以后每月银行就会从你的工资卡中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。&&&&存1年享5年期利息变着花样存钱收益高&&&&&&&&家庭资产缩水、股指反弹乏力、理财产品收益“跌跌”不休、降息呼声频频……在通缩势头越来越明显的今天，居民的理财观念应该如何转变？是否可以通过提前布局，以取得不俗的理财收益？&&&&&&&&通缩对个人财富的影响——&&&&&&&&老百姓的资产大幅缩水&&&&&&&&当CPI跑不赢存款利率时，也就意味着老百姓存在银行的钱实际收益提高，进入了“正利率”时代。但CPI连续十个月下降，又让市场人士对是否出现通货紧缩有了几分担心。&&&&&&&&虽然进入“正利率”时代，但因为社会商品、能源、劳务等供过于求，价格持续下降，企业盈利水平也会下降，人们的工资收入水平受到影响，于是就采取消极消费。如此带来的将是资产实际价值缩水(如房产贬值)，债务负担加重，而这远不是消费品价格下降所能弥补的。以按揭购房者为例，去年以来房地产市场下行，不少购房者拥有房产的价值甚至低于其银行按揭应负的债务，在资不抵债的情况下就会出现大面积断供。&&&&&&&&通缩期的理财思路——&&&&&&&&“现金为王”存钱就是赚钱&&&&&&&&当经济通胀时，大量资金从银行“搬家”到股市、楼市、基金中，目的是为了跑赢CPI。而现在CPI不断下降，实际存款利率已经回归正利率，大家更愿意将钱存入银行，“现金为王”的观念逐渐占据上风。&&&&&&&&“对于保守型的投资者，在存款实际利率创新高的时候，可以把存款当成主要的理财方式。”理财人士表示，在选择存款期限的时候，最好选择短期存款，不宜选择中长期存款。因为一旦国内经济复苏，利率上攀的可能性较大，所以不宜把自己套牢。&&&&&&&&而投资者在进行其他投资前，应该着重考虑风险，在资金求稳的前提下再寻求增值的途径。理财人士认为，在资本市场跌入相对较低的区域时，逢低抄底的风险就降低了很多。例如，从去年年底开始，一些股份制银行就开始建议客户增加基金的投入比例。到现在，这部分逢低抄底的客户已经获得了15％的收益率。&&&&&&&&通缩期的理财妙招——&&&&&&&&变着花样存钱收益高&&&&&&&&正利率的情况下，存款也可以赚钱。理财人士提醒，银行存款也有技巧，央行仍有可能进一步降息，因此短期资金可考虑收益相对较高的通知存款。如果是长期的持续现金流，则可以试试“存款定投”，“十二存单法”和“阶梯存款法”两种方式就不错。&&&&&&&&十二存单法是将每月工资的10％至15％存入一年定期，每月都这么做，一年下来就有12笔一年期定期存款。那么从第二年起，每个月都会有一笔定期存款到期。如果到期的钱暂时不用，则可以加上新的钱继续做定期。这样能保证手头上既有活钱用，又能享受到定期存款的利息。&&&&&&&&阶梯存款法则适合已有一笔固定资金的投资者。例如一笔10万元的资金，将其均分为5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期；第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单都会变成5年定期存单，但每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期的高利率。&&&&&&&&通缩期的理财后盾——&&&&&&&&无论何时保障都是第一位&&&&&&&&无论通缩还是通胀，投资者都应该首先考虑添加自己的保障，即保障先行、其他靠后。对于保障不全面的人来说，应首先考虑意外险、医疗险、健康险，其次是寿险或养老险。&&&&&&&&相对来说，传统保障型产品保障性强，风险较低。对于有投资需求的投保人来说，还可考虑分红、万能险。尽管万能险的结算利率在去年有所降低，但目前仍维持在4％左右，且一般有2％左右的保底收益，每月还可采取复利计息，利滚利可获得更高回报，目前银行一年期存款利率也仅为2.25％。不过，万能险并不适合所有的人购买，投资者需要坚持长期投资，且有长期稳定的收入来源。&&&&&&&&存款能多拿4000元利息&&&&&&&&如果你手头有一万美元需要存银行。采用合适的存款方式，每年可以多拿2000元人民币利息；否则，每年少拿2000元人民币利息。哇！真有这样的事？&&&&&&&&杭州市民周女士手头有一笔闲置的美元1万元，因为一年期以下美元利率实在太低，她便想把这笔美元存两年期。可她一了解吓了一跳：美元两年期存款，各家银行给出的利率各不相同。庆春路上两家相距不远的银行，挂出的两年期美元存款利率相差2.5倍：一家银行高达3.5％，另一家只有1％。&&&&&&&&两年期美元利率最高：3.5％&&&&&&&&记者昨天跑了工、农、中、建四大国有银行以及交行、中信实业、浦发、招行、华夏兴业、民生银行、浙商银行等多家商业银行，对比后发现，两年期美元存款至少有六个挂牌利率：3.5％、1.25％、1.225％、1.065％、1.075％、1％。其中，浙商银行两年期美元存款利率最高，达到了3.5％。&&&&&&&&去年11月18日起，人民银行调高境内美元小额外币存款利率，并决定不再限制美元、欧元、日元、港币等四大币种两年期小额外币存款利率上限，而改由商业银行自行确定。此后，杭州部分股份制商业银行纷纷调高美元两年定期利率。&&&&&&&&年利差高达2000元人民币&&&&&&&&利息1％与利息3.5％，意味着什么？简单算账就明白了：如果存1万美元到银行，在利息最低的银行存两年，税前年收益为100美元，而在建行、农行、招行、广发等大多数银行能获得税前年收益约125美元。浙商银行调整后，税前年利息收益达到350美元，与利息最低的银行差额达到了250美元，折算成人民币，息差约有2000元人民币，存满两年，息差约4000元人民币。&&&&&&&&因此，不少银行的个人理财经理建议，存美元两年定期的市民应该好好计算一下，因为美元息差折算成人民币，也是一笔不小的数目。&&&&&&&&nbs
p;欧元港币利率也开始分化&&&&&&&&除了两年期美元利率出现较大差距外，各家银行目前的欧元、港币挂牌利率也各不相同。以两年期欧元为例，大部分银行利息是1.3125％、深发展1.5％、浙商银行2％。港元两年期，大多银行挂牌利率是0.825％、0.875％，浙商银行挂牌利率2.8125％。&&&&&&&&我省外币利率为何差距会拉这么大？据记者了解，目前，各家银行都是根据自己对外汇的需要制定利率标准。&&&&&&&&在浙的大部分银行吸收的外汇存款多用于发放贷款或上存总行。一些银行把外币存款上存总行，利率得由总行决定。而有的银行，如浙商银行本身就是总行，吸存的资金可直接到境外市场运用，所以能开出较高的储户利率。&&&&&&&&业内人士指出：随着外币利率的率先放开，利率市场化的进程会越来越快。接下去，随着市场情况的变化，也不排除一些商业银行继续上调一年定期以上美元、欧元等币种的存款利率的可能性。因此，市民外币存款一定要货比三家。&&&&看银行怎样算利息&&&&&&&&一样存款咋俩利息？原来是计息方法不同&&&&&&&&同样数额的一年定期存款，在不同的银行利息却差了16.82元！这样的怪事儿让市民杜先生碰上了。是一家银行给少了？还是一家银行给多了呢？&&&&&&&&储户疑问一样存款咋俩利息呢？&&&&&&&&杜先生日分别在铁西区两家银行网点存了2.5万元一年定期存款，当时的年利率是4.14％。今年2月18日，他拿存单到两家银行网点取本息，结果一家银行税后利息为1018.61元，另外一家银行利息为1001.79元，两笔同样的存款利息差了16.82元。&&&&&&&&银行定期存款利率不是一样的吗？为什么利息出现差异？杜先生向两家银行一打听，结果银行工作人员均称自己是按照银行规定计算出来的，没有任何差错。“这就奇怪了，一样存款出来俩利息，各家银行不是利率相同吗？”杜先生纳闷地向记者咨询。&&&&&&&&银行解释计算方法略有不同&&&&&&&&2月18日下午，记者与两家银行分别取得联系，一家银行的王经理说，他们使用的是按日计息法，即年息/360=日息，然后乘以实际天数=实际利息。客户存款期实际天数为366天，所以总利息=2％/360×366=1052.25元，扣除33.64元(利息税)=1018.61元。&&&&&&&&另外一家银行工作人员则告诉记者，整存整取计息方法为本金×利率，总利息=2％=1035元。存款期间，日起国家取消征收储蓄5％利息税，因此要扣除231天的5％利息税33.21元，实际得到利息1001.79元。别家银行采用日息×366的做法有变相提高存款利率之嫌。&&&&&&&&记者调查①业内普遍采用逐笔计息法&&&&&&&&两种计息办法，哪种才合理合规呢？本报记者查阅了日中国人民银行出台的《关于人民币存贷款计结息问题的通知》，其中规定：“银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。”积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率。逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。计息期为整年的，计息公式为：利息＝本金×年数×年利率。同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率。如此看来，两种计息方法银行都可以采用。&&&&&&&&记者调查②流行哪种计息方法&&&&&&&&记者采访了第三家银行的理财师马经理。马经理说，个人活期存款一般采用积数计息法按实际天数计算利息，整存整取定期存款一般采用逐笔计息法按计息期合计年(月)数计算利息。银行将年利率折算成日利率是以一年360天计算的，而实际每个月可能是30天、31天或28天不等，因此同样一笔存款采用积数计息和逐笔计息产生的利息有些许差异。整存整取采用积数计息法也并非总能获得高利息，假如市民在1月份存一笔3个月期限的定期储蓄，由于2月份只有28天，按积数计息法计算，实际利息可能较其它银行少一些。&&&&投资市场走势不明朗三种存钱方法铁定多赚钱&&&&&&&&目前，投资市场的走势不明朗，一些人暂时放弃了投资规划，而选择将钱存到银行里。&&&&&&&&要如何让存在银行的钱产生更多的利息，这个看似简单的事，也有小道道。&&&&&&&&建行福州城东支行理财师林小姐说，可通过三种储蓄组合来赚取更多的利息。&&&&&&&&一是阶梯存储法。&&&&&&&&以10万元为例，4万元存活期，便于随时支取；另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。&&&&&&&&林小姐说，阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。&&&&&&&&二是连月存储法。&&&&&&&&连月存储法又称为“12张存单法”，即居民每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。&&&&&&&&“这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。”林小姐说。&&&&&&&&三是组合存储法。&&&&&&&&组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。即，先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。&&&&&&&&资本永远有收益坚持一天存1元&&&&&&&&在金融市场中，最重要的理财理由是——资本永远有回报。&&&&&&&&即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，其实仍然有办法。&&&&&&&&三口之家30年开销108万&&&&&&&&不劳动没饭吃，不理财总不会饿肚子吧？我的回答是“未必”。&&&&&&&&在这里介绍一个简单的测算：如果有一位30岁的叔叔，有一个零岁的孩子，从这个时间点开始直到60岁退休，漫长的30年当中，这样的三口之家，大概花费多少钱才能满足这个家庭的基本需求？&&&&&&&&三口之家，每个人每天吃饭加上各种的花销，一个月3000元应该是最基本的，大概需要108万元，这个毋庸置疑；&&&&&&&&买房，如果首付20万元，合计80万元；&&&&&&&&如果买车，从30岁到退休前至少要购置两辆吧，花30万元。再加上每年养车的保险、汽油等费用，合计70万元；&&&&&&&&再养一个孩子，不包括将来出国留学，从出生开始一直到大学毕业，按照现在北京、上海这些大城市的标准，起码要花费40万元；&&&&&&&&这样已经差不多300万元了。还要赡养父母，算一起是4个老人……目前业界公认的数字是480万元。如果仅靠自己每个月的工资所得，按现在家庭月收入1万元计算，应该不算很低了，如果挣够480万元，刚好需要30年。60岁以后的生活呢？&&&&&&&&这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划，不光有一天你的财富会弃你而去，甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现。&&&&&&&&一天存1元钱&&&&&&&&即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天1元钱。&&&&&&&&一天存1元钱，不相信有人做不到——这么小的投入，依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10％，一个零岁的孩子，一天给他存1元钱，就永远放在那里，或者是购买一些比较好的基金产品。如果能达到每年10％的收益率，计算一下，到这个孩子60岁以后，他需要退休养老的时候，这笔钱将可以变成200万元。&&&&&&&&其实，这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4％的话，18年内你的资产就能翻一番。也就是说，29岁时手上的10万元钱，到自己47岁时就会变成40万元；假如收益率能提高到12％的话，6年时间，你手中的资金就会翻一番了。但是，这里有一个前提：第一，你要每年都确保这样的收益；第二，中间任何一年都不能动用这笔资金。&&&&&&&&前一段时间，我总是听说：某某人现在甚至把房子卖了，把所有的资产压上，去做一项投资——这个是最不可取的。因为你不可能保证这笔钱长期不动用，但是如果进行一个有效的规划，拿出合理的资金就可以实现的。&&&&&&&&教你两种存钱法既解燃眉之急又将损失降至最低&&&&&&&&如果短期内有用款需要，但定期存单没到期，提前支取会造成很大的利息损失，尽管可以办理部分提前支取，其余存款还可以按定期利率计息，但只允许办理一次，办第二次就“不灵”了，怎么办呢？9月10日，本报邀请理财专家为读者介绍两种既可以解用款燃眉之急又可以将利息损失降至最低的方法。&&&&&&&&第一招存单四分存储法&&&&&&&&假设A先生有1万元现金，在一年之内可能有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既让钱获取“高利”，又不因一次用款便动用全部存款，这种情况下，A先生就可以用这招了。&&&&&&&&A先生可以选择存单四分法，即把1万元存单存成四张存单，但金额要一个比一个大，比如可以存成1000元、2000元、3000元和4000元各一张，当然也可以把1万元存成更多的存单，期限均选择一年期。&&&&&&&&这样一来，需要多少钱就动用金额最接近的一张或两张存单，假如有1000元需要周转，只要动用1000元的存单便可以了，避免了需要1000元，也要动用“大”存单，减少了不必要的损失。&&&&&&&&第二招交替存储法&&&&&&&&B女士持有5万元现金，可以将5万元分为两份，每份为2.5万元，分别按半年、1年的存期存入银行，1年期存款设为自动转存。&&&&&&&&若在半年期存款到期后，有急用便取出，若用不着，则也转为1年期定期存款，并设立自动转存功能。这样两笔存款的循环时间为半年，若半年后有急用，可以取出任何一张存单。在适当时候也可根据需要，使用定期储蓄存款部分提前支取功能，这样一来，存款便不会全部按活期储蓄存款计算利息，从而避免了损失掉不应该损失的利息。这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期储蓄高的利息。&&&&每天只存40元养老“不差钱”&&&&&&&&今年的春晚捧红了小沈阳，也捧红了一句话：“人生最大的悲哀莫过于钱花完了，人还在……”这句看似幽默的调侃，却真切地折射出我国众多老年人晚年生活的尴尬。&&&&&&&&上周四晚7点，由本报与《每日经济新闻》联合举办的“对话金牌理财师沙龙”第十一场如约举行。50多位热心读者专程来到位于市中心中环广场22楼的恒安标准人寿四川分公司，与“2008年成都金融总评榜”评选出的惟一一位寿险行业金牌理财师刘朝峰一起探讨如何规划老年生活。&&&&&&&&未来十年养老金缺口超6万亿&&&&&&&&随着我国社会保障体制改革的不断深入，过去“养儿防老”的传统观念逐渐转变为依靠社保养老金保障老年生活。可是，世界银行却公布了一份关于中国未来养老保障金收支缺口的研究报告，报告指出，按照当前的经济运行情况和制度模式，到2019年，我国养老保障金的缺口将高达6万亿人民币，而到了2075年，这个缺口将继续扩大到超过10万亿。&&&&&&&&同时，我国60岁以上的人口已超过14％，65岁以上人口超过10％，按照国际社会标准，我国显然已经跨入了老龄化社会的门槛。目前，4＋2＋1(4位父母，夫妻2名及1个孩子)的倒金字塔式家庭结构正逐渐成为主流，越来越多的人开始意识到，让一个年轻人在未来负担起六个老人的生活，根本就是不现实的。&&&&&&&&在活动现场，刘朝峰为在场的读者算了一笔账：关先生计划60岁退休，预计寿命为80岁，假设他在退休前的工资收入为6000元，若关先生希望在退休后过上与退休前一样的生活，他需要为自己准备多少养老金？刘朝峰表示，按退休后1个月4200元的生活费计算，到80岁，关先生的基本生活费就需要101万，加上可能出现的医疗支出约24万(按每月1000元计算)，在不考虑通货膨胀的条件下，关先生至少需要125万元才能过上安稳的晚年生活。&&&&&&&&专款专用积少成多安然养老&&&&&&&&面对高昂的老年生活费用，你准备好了吗？刘朝峰给出的答案是，及早规划。很多人想早点退休，但同时他们发现，很难为退休做打算，房子、孩子的教育等占据了日常收入很大的比例。到了40岁，甚至更晚的时候，他们才突然意识到养老必须被提上日程安排，可惜为时已晚，“越早开始为退休做储备，付出的成本越少”。&&&&&&&&刘朝峰透露，几十年后，让人们一下子拿出一大笔钱来养老的确非常困难，正所谓“冰冻三尺，非一日之寒”，如果大家从年轻的时候就开始把未来老年生活的需求纳入家庭理财计划，适当购买一些适合自身情况的商业保险或理财计划，“也就是少吃一口饭的钱，就可以让你的将来天天有饭吃”。他表示，每天只需要40元左右，相当于零存整取的方式，只要能坚持，将这样的方式持续10年至20年，“到老的那一天，你一定会佩服自己当初的先见之明”。&&&&&&&&此外，刘朝峰还专门提醒读者，养老金的规划和打理必须专款专用，千万别在积累的过程中突然将这笔钱抽离，“一定要让这些钱真正成为未来晚年生活的储备，到了一定的年龄之后才使用，而不是作为股票投资或其他有风险存在的投资行为的临时备用金”。只有做到专款专用，养老金的储备才能在若干年后成效斐然。(成都商报)&&&&每月定存好处多83MM收获人生第一个10万&&&&&&&&年末了，按照各行各业的惯业，都要总结下(奋笔疾书状)~~~展望下(登高远目状)~~~于是，我这个财迷也鸡冻地发贴了，算是对今年的总结，之前规定的计划也还差那么一点点儿~~~记录下，体验目标一步步实现的小开心！&&&&&&&&我和BF，一对83财迷猪，05年毕业来到上海，虽说一直没有大手大脚的习惯，但前两年吧对理财实在没什么感觉，因为收入太少了。&&&&&&&&我们参加工作都是从1K的月薪起步，到07年两人加起来平均一月也只有6K多，生活费及房租全由自己负担，过年过节给父母孝敬，也购买了几样大的电子产品，所以到2008年2月份过完年回来，卡上只有1W5K的存款，汗呀~~~&&&&&&&&自认为还是比较理性且有计划的人，但直到过年后，才觉得前两年的规划只是流于思想，实际行动力还不够，对自己不够狠！！！加上从去年年底股市大潮的急速退去，使我开始了更加脚踏实地的理财——或者更直白地说——存钱规划~。&&&&&&&&进入08年，我们工作都已经有两个多年头，我一直在同一家公司，工资稳步增长，就是幅度太小，汗......BF去年跳槽后市场销售工作也逐步走上轨道。&&&&&&&&收入组成&&&&&&&&我：基本工资加补贴每月固定4.5K(税后)，年终奖视工作绩效而定，一般2-3倍基本工资数；&&&&&&&&BF：基本工资加奖金加提成，年底双薪无奖金。&&&&&&&&由于BF是销售工作月收入不定，过年后刚好又是淡季，所以当时定的目标不高，预算两人月总收入为1W。其中除开生活费每月3-4K(详细分配后列)，这样每月可存6-7K，因为实际订这个计划时已经是三月还是四月了，所以到09年初过年时，加上去年的1W5K，我们总存款计划要达到7W。&&&&&&&&接下来的日子，我的收入果真像我预估那样稳如泰山任凭风吹雨打纹丝不动~~~再擦把汗，BF这边却出乎了我的意料，除了6月份没有完成预计的数目外，从七月开始到目前为止都在税后1W左右。&&&&&&&&人往高处走对吧~女银对男银要有要求对吧~男银更应该有追求对吧~于是乎，我在经过精确计算之后，把我们的目标调到了一个赏心悦目雅俗共赏全国人民都中意的数字：88888~对！就是八万八千八百八十八。。。饿滴神啊&&&&&&&&因为提成收入到帐日不定，而且都是小笔到帐，于是过去的小半年里，如果公司楼下看自行车的大爷和卖报纸的大娘留心，都会看到中午时分一个脸上洋溢着极其WS的笑容弯着一对财眯眯的眼睛的女银，紧拎着包穿棱在我们这条街上的各大银行之前~取钱存钱~不亦乐乎。。。N取N存之后~十二月初的某一天~我惊喜滴发现，这本小存折子已经密密麻麻记录满一页半了，而上面的金额已经总计7W1K，达到了最最开始订的目标。&&&&&&&&计算下，截止12月1日，还有俩人11、12月工资，年终奖，BF未收回销售收入，四季度提成未拿，所以还是有信心达到调整后的目标的~于是乎~不安分的我又在盘算着，要不要目标更订高点？更有追求些咧？(托腮挠头中~~~)我仿佛听到BF扑通倒地的声音.....&&&&&&&&现在我家每月的开销基本由三大块组成&&&&&&&&一房租1300,水电煤宽带加起来最少时三百,夏天用空调比较厉害时四五百;&&&&&&&&二日常生活主要就是吃饭交通和手机费,我也没有详细记了,基本上每十天从卡里取四五百出来,我俩平分;&&&&&&&&三信用卡部分,周末去超市大采购时都刷卡,在淘宝上买化妆品和衣服也是和信用卡绑定,差不多每月1K的样子&&&&&&&&合计下来,平均每月花销4K,基本符合预算.因为身边都是同龄甚至年纪更轻的朋友,我们意外开销如人情费,礼金之类的并不多.&&&&&&&&目前的存款大部分都是存在一年4.14%这一档，而我存的最后一笔单子刚好是央行大降108基点的前一天，好险......话说现在的一年定存只有2.25%的利息了，虽然小存折子上密密麻麻的记录很有成就感，但我不是决定不存了，换一种方式玩玩，买债基和货基。其实收益率不会太高，只因为我不甘心二点几的利，而且这两种也算比较稳妥的投资方式。(搜狐)&&&&谁说小钱不能赚大钱？7天定存“利滚利”&&&&&&&&手里有闲钱？想花不舍得？那就用它来理财。谁说小钱不能赚大钱？千万别瞧不起你工资卡中零零碎碎的“小钱”，其实，只要选对理财方式，工资卡中“沉睡”的零碎资金也能帮你理好财。&&&&&&&&7天定存“利滚利”&&&&&&&&工资卡内的资金基本都是按活期存款存在卡内，按照目前的活期利率来计算利息的话，实在少得可怜。如果能够将卡内一部分资金转换为定期存款，那么定存三个月，利率就变成定期利率，定存半年利率继续上升，以此类推，收益大大提高。&&&&&&&&目前几乎每家银行都开通了“约定转存”业务。一般情况下，持卡人只需要进行“双利签约”就可开通。该服务要求持卡人自行设定最低流动金额，高出此金额的部分以7天为一个周期进行定期储蓄。而7天之后则成为本金加利息进行下一个7天的定存，如此“利滚利”，时间一长，也是一笔不小的收入。&&&&&&&&工资卡挂钩信用卡&&&&&&&&信用卡虽然用起来方便，但准时还款许多时候是件麻烦事，尤其是一些粗心大意的朋友，经常由于还款延误被银行罚息。如果是这种情况，那么不妨将工资卡与信用卡挂钩。理财专家表示，将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户，尤其是与工资卡挂钩，定期打入的工资收入能有效保证还款的及时性，长此以往，不仅有利于建立良好的信用记录，同时也为你省下一大笔罚息费用。&&&&&&&&目前国内几乎所有银行都可以通过关联账户自动向信用卡还款。而还款的方式也有两种选择：一是设定最低还款额度，每月进行部分偿还；二是全额偿还。当然，选择哪种，主要看每月工资收入的多少。(新文化报)&&&&&&&&存本存息法：日日利滚利&&&&&&&&老周夫妇俩是一对普通的退休职工。今年儿子结婚，用去了夫妇俩平生辛辛苦苦积攒下来的大部分积蓄。儿子的终身大事总算是顺顺利利地办完，了却了夫妇俩的一桩心头大事，但看着存折上仅余下来的8万元，老周开始担心起自己和老伴接下来的日子。&&&&&&&&老伴常年患有心脏病，五年来已经先后动过两次手术，因为病症的突发性强，每次入院都很突然，而且最近老伴的病情反复无常，因此老周在考虑这8万元储蓄的时候，首先想到了资金灵活性。但是两位老人毕竟是退休职工，收入有限，如何让每一分钱获得更高的利息，也是不可忽视的。&&&&&&&&在儿子的建议下，老周选择了一种听上去最划算的储蓄方法，这是一种使定期“存本取息”效果达到最好，且与“零存整取”储种结合使用，产生“利滚利”的效果的储蓄方法。&&&&&&&&老周将8万元闲钱放在7天通知存款存折A中，每个月取出利息，并将利息存入零存整取的存折B中，以后每个月都做一次存取动作。这样不仅本金部分得到了利息，而且产生的利息还能继续获得收益，可谓是“驴打滚”式的储蓄方法，让家里的一笔钱，取得了两份利息，长期坚持之后，便会带来丰厚回报。而且，对于老伴随时可能因心脏病入院而急需用钱的情况来说，这种储蓄方法不妨碍8万元本金的支取，可以应对老伴可能发生的入院需要。&&&&&&&&理财账本&&&&&&&&老周的本金为8万元，由于7天通知存款利率为1.35%，因此一个月之后，老张获得的收益为8%/360×7×4=84元。而根据零存整取一年期1.71%的利率，每月取出来的84元利息，在一年后将会获得本息为84×12×1.元。&&&&&&&&因此老张在基本不影响随时支取本金的前提下，依然获得了每年1025元的利息。而相比较之下，如果将8万元全部放在活期账户，则每年的利息仅为8%=288元。两种储蓄方法之间的利息差异达到=737.24元。&&&&存本存息法：日日利滚利&&&&&&&&老周夫妇俩是一对普通的退休职工。今年儿子结婚，用去了夫妇俩平生辛辛苦苦积攒下来的大部分积蓄。儿子的终身大事总算是顺顺利利地办完，了却了夫妇俩的一桩心头大事，但看着存折上仅余下来的8万元，老周开始担心起自己和老伴接下来的日子。&&&&&&&&老伴常年患有心脏病，五年来已经先后动过两次手术，因为病症的突发性强，每次入院都很突然，而且最近老伴的病情反复无常，因此老周在考虑这8万元储蓄的时候，首先想到了资金灵活性。但是两位老人毕竟是退休职工，收入有限，如何让每一分钱获得更高的利息，也是不可忽视的。&&&&&&&&在儿子的建议下，老周选择了一种听上去最划算的储蓄方法，这是一种使定期“存本取息”效果达到最好，且与“零存整取”储种结合使用，产生“利滚利”的效果的储蓄方法。&&&&&&&&老周将8万元闲钱放在7天通知存款存折A中，每个月取出利息，并将利息存入零存整取的存折B中，以后每个月都做一次存取动作。这样不仅本金部分得到了利息，而且产生的利息还能继续获得收益，可谓是“驴打滚”式的储蓄方法，让家里的一笔钱，取得了两份利息，长期坚持之后，便会带来丰厚回报。而且，对于老伴随时可能因心脏病入院而急需用钱的情况来说，这种储蓄方法不妨碍8万元本金的支取，可以应对老伴可能发生的入院需要。&&&&&&&&理财账本&&&&&&&&老周的本金为8万元，由于7天通知存款利率为1.35%，因此一个月之后，老张获得的收益为8%/360×7×4=84元。而根据零存整取一年期1.71%的利率，每月取出来的84元利息，在一年后将会获得本息为84×12×1.元。&&&&&&&&因此老张在基本不影响随时支取本金的前提下，依然获得了每年1025元的利息。而相比较之下，如果将8万元全部放在活期账户，则每年的利息仅为8%=288元。两种储蓄方法之间的利息差异达到=737.24元。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
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