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理财产品怎么买：社区银行等特殊渠道有惊喜
来源：东南快报
作者：黄惠&&&
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　　丽雅/漫画
　　□东快记者黄惠
　　“怎么回事，近来银行理财产品收益率这么低……”近期，在银行理财的客户群体可有得烦恼了，以往随处可见预期收益率在6%以上的理财产品如今基本销声匿迹。目前，预期收益稍微高一点的理财产品都还要限额认购，先到先得，1分钟内认购结束的产品屡见不鲜。
　　事实上，不仅银行理财，货币基金、各互联网“宝宝们”收益率都普遍跳水，近段时间，就连余额宝的7天年化收益都率先跌破5%，微信理财通同样降至4.4%左右。
　　业内人士表示，后市银行理财产品收益率预期仍将普遍呈现下滑趋势。面对此现状，银行理财专家提醒投资人应认清形势，尽量选择中长期银行理财产品，并拓宽自己的资金投资渠道，尝试与自己风险承受能力相当的中高收益投资方式。
　　高收益银行理财产品好卖
　　钟情银行理财产品的投资者可选中长期产品
　　“目前，预期年化收益率超过5.5%的银行理财产品只要一经发售，就销售一空，如果没有提前预约，基本是买不到的。”某银行客户理财经理如是对记者说。
　　据相关数据统计，2014年银行理财产品平均收益率正呈现趋势性下跌的态势：1月份银行理财产品平均收益率在延续2013年涨势的情况下达到了近年以来的峰值。随后，从2月份开始由于货币环境的持续宽松导致银行理财产品平均收益率呈现阶梯状下滑，直到6月份才出现拐点。当然，导致6月底银行理财产品平均收益率有所回暖的主要是，各大银行面临半年度考核，对资金出现时点性需求，但这也仅仅是“小反弹”而已。与2013年6月底市场资金短缺，资金成本高涨相比，今年的投资者会发现这波理财行情并未如想象中高涨，且无持续性。步入7月份，银行理财产品平均收益率又开始继续“探底”，且涉及面更广。
　　“对于钟情于银行理财产品的投资者来说，若无短期资金需求应尽早放弃观望，选择期限较长，利率较高的低风险银行理财，以免收益率的进一步下滑，导致不必要的损失。对于注重资金流动性的客户，则只能比较各家银行的短期理财产品的收益及规则来选择最适合自己所需流动性的产品。”浦发银行理财经理黄海介绍说，如浦发银行天添盈产品5万起点，千元递增，目前预期收益率4.5%，工作日9:00-15:30内随时购买随时起息，随时赎回，1秒到账。
　　介于银行理财产品的买入门槛均为5万元起，对于资金不足5万元，又青睐银行理财的投资者而言，选择银行挂钩货币基金的产品也很不错。如，浦发银行的“普发宝”，1元起售、天天复利、随时购买、快速赎回。此外，中国银行的“活期宝”、平安银行的“平安盈”、交通银行的“快益通”、工商银行的“薪金宝”、民生银行的“如意宝”、兴业银行的“兴业宝”等理财方式都可以对比收益率择优选择。
　　除了到柜面买银行理财产品
　　重要节点、社区银行等特殊渠道更有惊喜
　　刚开始，说到银行理财产品，大家第一反应便是到银行柜台去购买。但随着互联网金融的兴起，越来越多的银行开启了网上银行，夜市理财的概念。当然，在传统的理财产品营销中，银行也热衷于节日专属理财产品的推广，目前甚至还出现了社区银行专属理财产品，这些理财产品的收益率也不低，投资者可适当关注。
　　“面对收益率下滑的预期，各大银行为了提升自己在市场中的竞争力，避免客户流失，都在竭尽全力地提升自己的服务水平，通过客户分层服务、产品优化、专属体验、节日营销、社区网点等方式打破传统的单一理财产品营销模式，逐步实现个人银行理财业务的转型发展。”黄海坦言道。
　　据记者了解，传统的封闭式理财产品销售期长，客户往往购买后1周时间才能起算利息，造成不必要的资金浪费。但如今各大银行升级产品后，优化产品的收益率与期限一样的情况下，新推出的半开放式产品，今日购买、隔日起息，大大提高了理财资金的效率。此外，部分银行还推出了专属客户理财产品，通过提升收益率等方式针对特定客户群体，进行精准定位营销，大大提高了营销的成功率。目前，浦发银行定期推出的移动专属、代发专属和贵宾专属等系列产品就属于此类范畴。
　　值得一提的是，中国的传统节日很多，因此各银行也会不失时机地通过设计一些以传统节日命名的高收益理财产品，在节日期间发售，既增加了节日氛围又提升了客户体验。如，即将迎来的情人节专属理财产品，以及之前的教师节理财产品、妇女节专属理财、中秋节专属理财产品等。此外，针对目前比较热门的社区银行网点，部分银行也进行了目标营销，深入社区客户需求，打造社区专属理财，也吸引了部分客户的眼球。
　　别一味“执迷”银行理财产品
　　股票、基金、债券、信托，你都可以尝试
　　对于大部分中老年投资者而言，银行理财产品是他们主要的投资渠道。其实不然，市场中存在着种类繁多的其他投资理财渠道，部分风险承受能力强的客户可以根据自身的投资经验以及喜好，选择股票市场、基金市场、债券市场和信托市场等等。
　　“就股票市场而言，虽然目前市场低迷，仅有部分热点闪现，针对长期价值投资者来说是个逐步建仓，等待时机的过程，部分喜欢波段操作的投资者甚至可以跟踪热点，快进快出。此外，基金市场跟随股票市场波动，虽然挂钩A股市场机会不多，但挂钩港股、亚太以及美股市场等基金产品的机会较为明显。”
　　黄海建议说，除了股票和基金，目前的债券市场在经历了2013年下半年的全面暴跌后，2014年2月以来随着市场资金面的持续宽松，债券市场估值体系得以重新修复，债券市场的投资环境正在逐渐转暖，投资者或许有机可。但黄海提醒道，面对未来货币政策及债券市场信用风险来看，压力仍不容忽视。同样，信托市场也面临信用风险、集中兑付以及刚性兑付是否被打破的各种压力，依旧风险重重，如何选择信托产品、规避风险成了投资的关键。因此，有投资需求的投资者可综合考虑自己的风险承受能力，以及预期收益率，选择最适合自己的投资渠道，千万不要一味关注收益率的高低，也不要一味求稳而错失了投资良机。
责任编辑：暗白
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信用卡逾期两次，一定要买银行的3000多元的理财产品才给办理按揭， 请问能要回我的定金吗？谢谢帮助解答
是开发商自己没有做到他们所说的｛补缴社保一年｝，我说有过一两次，社保一年，在大亚湾定了一套房，然后，跟开发商商量了给予一个月的宽限，以后再办按揭，然后开发商因此而被迫全额退款，交了3万定金，信用卡有没有逾期，因为我没有违约，签合同，等等。
[当时我去看房的时候销售有问过我，由于钱没到位，有一位客户想退房。
请问各位。我知道他们为什么这么说，那么我的入户就要重新再交3万才能帮我搞定，不然不给贷款。现在开发商 不承认曾经对我们说过补缴社保一事，刚开始开发商不答应。当初看房的时候销售是说要我们交4500元钱用来补缴社保一年，不然银行不给办理按揭，他就以此为由为证告了开发商，但是一定要买银行加算起来的3000多元的理财产品才给办理按揭，我可以告开发商吗，后 我如约去交首付，按揭 一起办？感谢了，可是销售说我的信用卡逾期两次。
刚买房的时候我也不知道帮助外地户口补缴社保是违法的，他们都说是社保。
我没同意，我是5月交的3万定金，那是因为7月份的时候。而且销售还说，叫我先把首付交了合同签了。由于中介公司发的传单上面写的，现在开发商和销售却说是纳税一年。开发商说那就走法律程序，暂时不能帮我办理按揭。找开发商谈过，开发商同意了，后来松口说可以，麻烦事情太多了。
｛中间有段小插曲，而且他们介绍的也是说“购房入户，五六次的开发商都能帮忙搞定]，但是要扣1万元违约金，从未说过补缴社保一事！有谁可以帮我专业回答吗，一定要首付，银行非要我买3000多元银行理财才给贷款，我不同意扣除那么多,交了定金一个月以后我知道了。就是那位客户退房成功之后，以此来换取购房资格，购买60平米以上就可以，买房送户口”。户口很吸引我，满足政府的入户条件？谢谢帮助解答，然后我和家人去看房我在深圳工作，开发商那边又退迟了一个月才叫我去叫首付，开发商就视我为违约｝，当时销售说没关系，去看的时候开发商销售也是说购房是可以入户，我还问了跟我们一起买房的业主？能要回我的定金吗，要求退回定金。现在我不想要那房子了
此事走法律程序你会吃亏，建议与开发商协商。重点在销售经理身上。
来自：求助得到的回答
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出门在外也不愁股票/基金&
买短期理财 这些事儿咱必须得知道
作者：邹智威
　　手头暂时没有规划去处的钱和“打新”资金一般都被市民换成了银行的短期理财产品。可是，不同的短期理财产品收益率存在较大差异，现在来看看理财专家透露的买短期理财不得不知道的那些事儿吧。
　　首要考虑流动性和安全性
　　农行省分行财富管理中心财富顾问 刘建华
　　购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性，因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置，收益性放到次要的位置。
　　1.无论什么产品，首先要仔细阅读产品说明书，在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容，这对判断产品属性至关重要。
　　2.由于是购买短期理财产品，因此对产品的流动性要特别注意，例如：产品的起息时间和购买时间是否一致，如果不一致，要弄清产品募集期的收益计算方式，同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内，由于产品期限较短，如果加上募集期，产品的收益率可能就会大打折扣。另外要注意产品到期后资金的到账时间及方式，短期理财产品赎回到账时间因产品不同，交易规则不同而不同，注意是否实时到账、是否需要做赎回操作，避免因不了解交易规则而影响资金的使用。
　　3.关注收益率。注意收益率的类型，是保证收益率、预期收益率还是业绩比较基准。这其中很有说道，保证收益率的风险几乎为零，如果不是保证收益率，还要了解产品的投资标的，分析预期收益率实现的可能性，一般来说预期收益率指的是在理想情况下产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。如果产品有运作历史，可以对历史收益率情况进行分析，了解收益率的走势，同时结合当前的市场环境，对收益率的实现有一个明确的判断，对于设计相对复杂的产品还可咨询专业人员。
　　4.注意交易成本。由于短期理财产品收益相对较低，交易成本的高低对产品收益率影响很大，因此要注意认购费、申购费和赎回费的收取方式及费率高低。
　　关注产品的投资标的
　　吉林省分行经济开发区支行私人银行客户经理 王博
　　现在各家银行的理财产品琳琅满目，如何在享受高收益的情况下，防范风险？
　　应该关注产品的投资标的，也就是理财投资的钱用在什么地方、投给谁、怎么用。短期的理财产品普遍投资的方向是银行间票据、同业拆借、同业存款。投资这些标的的理财产品风险相对较低。其次，要注意募集期和到账时间是否过长，如果过长，也降低了投资者的实际的收益率。再次，要看产品的赎回期，一般短期理财固定期限的理财产品投资者是不可以提前赎回的，但非固定期限的理财产品可以根据理财产品的条款约定赎回。
　　要做到三个“关注”
　　(,)长春南部都市经济开发区支行理财经理 田甜
　　购买短期理财产品需要做到三个“关注”。
　　一是关注时间。特别灵活型实时到账产品，都有时间的限制，一般大约在交易日15点~17点之前交易有效。
　　二是关注是否保本。理财产品分保本类、非保本类，保证收益与浮动收益类。且产品的预期收益率与该产品的投资风险高低相关，要选择与自身风险承受能力相匹配的产品。
　　三是关注费率。目前银行理财产品大多是免申赎费的，但有些是收费的，包括：认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是百分之零点几进行收取，但却应引起关注。
　　选择理财空档期短的银行来长期购买
　　(,)长春分行龙盈理财中心高级理财师 徐世斌
　　短期理财多适合于资金使用频率较快的客户，比如企业主、商业人士，建议选择一家理财空档期短的银行来长期购买，其综合收益要比“空窗”期长的银行更具优势。
（责任编辑：HN666）
07/03 11:1107/23 01:4907/23 00:4007/22 11:1207/22 02:0307/22 02:0307/22 00:5307/22 00:53
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