投资理财产品有讲究 5个概念要牢记-金投银行频道-金投网
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来源：和讯理财
编辑：qiuliangying
摘要：这两年，股市的火爆似乎更深层次的促进了大众的理财热情。不过，初始资金从哪来，怎么才能更好的理财，也是比较有讲究的，如何做到呢？
这两年，股市的火爆似乎更深层次的促进了大众的热情。不过，初始资金从哪来，怎么才能更好的理财，也是比较有讲究的，如何做到呢？为此，国内知名财富管理机构的理财师总结了几条有助挣钱、挣多点钱的好理念，希望会对大家有帮助：
1、珍惜时间、努力工作
改革开放时常讲的话就是&时间就是金钱&。的确如此，想成功、想致富的话，很多时候你必须珍惜时间，跟时间赛跑。众所周知，乔帮主就是一个拼命、执着的工作狂，在他的带领下，苹果公司起死回生，造出了惊世骇俗的产品，造就了后来的成功。因此，珍惜时间、努力工作，意味着有更多的劳动产出，并能拥有更多的初始资本。
2、不要过早财富未来
现在很多人爱用，过度刷卡让他们每个月都成为光荣的月光一族。其实嘉丰瑞德理财师认为这并不利于财富的积累。信用卡消费，是一种提前的消费和透支，并不产生积累。过多的使用信用卡会因为没有结余而没有投资，而没有投资则也不会有更多的财富和财富增值。因此你需要少用信用卡，防止它透支你的未来。
3、防止冲动消费
年轻人很多比较任性。一冲动，可能花费的数额就也比较大，这部分钱甚至超出了几个月的资金积累。因此，要想留下财富，你需要避免一些过于浪费的心血来潮似的消费，比如突然想买张机票飞到伦敦喂鸽子之类。
4、房奴不一定就好
很多人可能对于房子过于看重。其实按照目前的房产业发展来看，缓两年或三年，甚至是更久买房可能更加适合。像国外，很多都是工作七、八年后才开始买房，而国内，更多是社会的压力因素所致。过早买房会花光积蓄，给银行白打工，还不如拿来做投资好。通常来看，仅仅是配置市面上一些年收益率10%左右的宜盛宜盛宝等，10万元投资一年能赚1万元左右。而50万房产的首付用来投资，一年就是赚5万了。这些不说是用于娱乐支出，用于学习也能更多的增值自己和提升能力，从而获得更多的收入。很多时候，理财就是一个意识、思想的转变。
5、理财记得分散投资风险
对于理财，不同的理财方式风险也不一样，对于集中于高风险的投资（如股票）形式，多元化分散投资风险还是很有必要的。例如对于投资的股票进行风险组合配置，分不同的风险投资品种（不要都是&创业板&）。另外，家庭也不能将所有的资金全都用于股市，可分开配置银行理财、固定收益类理财、混合基金、信托、保险等投资品种，万一股市出现系统性风险，也不至于使财富过多的缩水。&不要把所有的鸡蛋都装在一个篮子里&，其实理财中的分散投资风险也就是这个意思。
  
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&& 我们花钱买了银行理财产品，银行拿我们的钱投资到哪里去了呢？
我们花钱买了银行理财产品，银行拿我们的钱投资到哪里去了呢？
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发布者：fisher8285 来源：网络转载
& && &其实在大家购买的时候，都会有说明书，说明书里一般都会注明投资的方向，这个是监管规定。楼主举得几个例子：股市、楼市、黄金由于风险过大都完全不是银行理财资金投资的方向。同时，理财资金是表外资金，不计入银行存贷比，是不会用于发放企业贷款的。
& && &首先介绍一个&资金池&的概念，有些银行在总行设有&资金池&，通过发行理财产品，募集大量的资金，会把资金放到这个资金池里面，等待备用。
& && &那理财产品募集资金的具体去向是什么？
& && &理财产品按照募集资金的去向可以划分为很多的品种，主要分为债权类理财产品、资本市场类理财产品、股权类理财产品三个大的品种，这些理财产品种类的划分主要是依据理财产品募集资金投资标的的不同所进行的。
& && &1、债权类理财产品：通常是指银行设计发行理财产品，将理财产品募集资金投资于债权类资产，被投资的债权类资产在理财产品期内产生的利息或其他收益，因而使理财产品获得投资收益的一种理财业务模式。这类理财产品最常见的就是信贷替代类的理财产品，也是发行量最大的，说白了就是一种替代银行贷款的理财产品，收益相对较低，但是风险也相对较低。这部分资金用途就跟企业正常从银行贷款的资金用途基本一样。
& && &2、资本市场类理财产品：与债权类理财产品投资标的不同，资本市场类理财产品是指投资于资本市场交易工具的理财产品，即投资于股票市场、基金市场、衍生工具市场等，通过专业的投资运作管理，以期实现保值增值的理财产品。当然由于股市的不景气，这类理财产品在中国的股市牛市过了之后也一直不景气。
& && &3、股权类理财产品：该类理财产品的投资标的为企业的股权（或者股权收益权），收益也相对较高。
& && &4、另类理财产品：这种理财产品的投资标的很另类，如&红酒&、&名人字画&等，听说&中国好声音&很火的时候，有的银行把它做成了理财产品。这类理财产品的数量也很少。
& && &从上面四条中基本可以概括当前银行理财产品的投资去向，主要还是以&债权类理财产品&为主。
& && &&理财产品&终究只是一种募集资金的方式，只是名义上这部分资金的来源是社会大众，也可以说是一种&直接融资方式&。本质上跟银行贷款是很相似的，只是换个名号而已。银行作为一个中间人，将资金从提供者手中通过理财产品传输到资金需求方手中。但是，银行同时承担着巨大的&声誉风险&，所以银行在挑选用款企业时一定要选择最优质的，违约概率最小的。但是同时应该注意的是优质的企业谈判能力就强，融资成本就会低，如果将理财产品收益设置的过高，企业是不会接受的。如果银行想提高理财产品的收益，必将会提升产品的风险度。在收益与风险的博弈中，银行往往偏向于后者，所以理财产品的收益一般不会太高，除非遇到半年底或年底的&钱荒时期&。
& && &总而言之，当前理财产品募集的资金主要是流向社会上某些优质企业的正常经营周转中去，至于这些企业会不会把这部分资金挪作他用就不得而知了。
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银行理财问答
贷款、融资、存款、信用卡、购买理财产品等，都是银行理财范围
现货交易得通过证券交易所，自己搞个电商平台来做肯定不行。
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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希财网 版权所有 & &&湘ICP备号&&增值电信业务经营许可证湘B2-几大方法解决选择“中国银行理财产品”的烦恼发布时间： 12:54:07发布：股城网随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了理财投资者挂在嘴边的一句口头禅。中国银行理财产品也越来越受投资者的追捧，但是该如何选择呢？这成为广大投资者的目前的烦恼，现在让我们一起去看看吧！做到以下几点，你可能就是下一个世界富豪沃伦·巴菲特。
首先，我们要根据自己的自身情况来选择合适的中国银行理财产品。
比如，我们要考虑自身的收入情况，根据自身的需要选择稳定型的投资或者高收入的投资。稳定的收入，而且风险小，那么我们这个时候就可以考虑选择保本型中国银行理财产品，本金不会少，多多少少有点利息，比单独放在银行要保险。这类保本型的中国银行理财产品是最受白领几层人员的喜爱。
其次，我们要利息高，而且手上短时间不要动用那些钱的时候，这个一般都是指一些长期可能用不到的钱，也就是闲钱。我们把这一类投资叫做闲钱投资。这个时候我们就可以选择一些年化收益高一点的，期限长一点的中国银行理财产品，但是因为时间比较长，所以还需对于投资项目做进一步的了解分析。
再次，我们刚好手上有点闲钱，但是可能过段时间可能又用的着，这个时候我们就应该抛弃中国银行理财产品，转站互联网理财，100元起投，而且投资期限短，回本快。
最后作为一个资深的理财师，在我们投资理财过程中，需要注意我们在投资的过程中，我们要注意平台的选择，理财产品的真实性，年化收益大于24%的产品不要碰碰触。这类投资一般都是短期收益较高，时间一久就会出现跑路的现象。
综上所述，投资有风险，入室需谨慎。投资者应认真了解产品结构和收益条件，承诺充分认识到叙做委托理财产品和代客境外理财产品面临的风险，根据自己资金使用情况和对未来金融市场趋势的判断，自主认购产品，并承担产品可能带来的风险。正确认识银行理财产品 购买时需要注意哪些？
来源：搜狐理财
　　近几年，银行理财产品以其相对较高收益和稳健性成为百姓青睐的投资渠道之一。但由于专业知识所限，仍有不少投资者对银行理财产品及其风险认识不够深入。在消费者权益保护日临近之际，记者采访了零售业务专业人士，希望帮助投资者正确认识银行理财产品。
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问题1：什么是银行理财产品？
　　答：银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资管理计划。通俗地说，银行理财产品可以理解为老百姓将闲置资金交给银行，银行凭借自身的专业优势，根据客户的需求、风险承受能力，帮助客户进行投资。
　　问题2：银行理财产品是否有风险？
　　答：银行理财产品既然是一种基于投资性质的产品，它与银行存款就存在本质上的区别。银行存款是老百姓将钱借给银行，银行作为债务人负有到期还本付息的义务；而银行理财产品是老百姓将资金委托给银行，银行作为委托人并不一定承担到期兑付本息的义务，而是要视双方签署的协议而定。根据监管规定，理财计划分为保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划三种。在实际投资实践中，老百姓最常见到的是非保本浮动收益理财计划，所谓非保本浮动收益理财计划，是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划。购买这一类型理财产品的投资者，须对可能承担收益未达预期甚至本金损失的风险有充分的认识。
　　问题3：购买银行理财产品需要注意哪些？
　　答：老百姓在购买银行理财产品之前，应重点关注以下几个方面：
　　首先，关注自身的经济实力。银行理财产品购买起点较高，至少为5万元人民币以上，这就要求投资者须具备一定的经济实力。同时，大部分理财产品的期限较长且不可赎回，投资者应合理安排资金的使用。
　　其次，关注自身的风险承受能力。投资者在购买理财产品之前，应做好风险评估工作，根据财产情况、投资经历及风险偏好等确定自身的风险等级。只有风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品才可以购买。
　　再次，关注产品的销售文件。兴业银行在产品销售过程中，特别注重向客户充分揭示产品属性以及风险特征。客户在购买前，须全面了解产品特点并充分理解《产品说明书》、《风险揭示书》等销售文件中的具体条款及事项。
　　最后，关注产品及风险认知能力的提高。兴业银行在2011年编制了《个人投资者风险教育手册》，按理财、基金券商等不同产品种类对风险特点进行了深入浅出的分析，帮助投资者全面了解各类产品的风险属性。投资者可以到我行各营业网点取阅。
　　问题4：兴业银行理财产品为投资者提供了哪些特色服务？
　　答：兴业银行秉承“以客户为中心”的理念，致力于为客户提供优质、专业的理财服务，着力打造了“放心、安心、称心”的理财服务体系。
　　“放心”服务――我行建立了严格的投资资产及产品结构双重风险审查标准和流程。无论是自创的理财产品，还是代销的基金、券商等产品，都须在发行前通过行内评审。对不符合零售客户需求、风险收益特征不匹配或代理类产品管理人过往业绩较弱的产品，禁止对外销售。
　　“安心”服务――我行及时准确地在官方网站和营业网点发布产品成立、运作、赎回及到期公告，并且对于与客户利益密切相关的重点事项，要求销售机构通过电话、短信等方式告知客户，充分保证客户的知情权，使客户有充分的时间做出投资决策。
　　“称心”服务――我行根据客户需求和特点，潜心研发了风险、期限不等的多款产品。例如低风险的“天天万利宝”系列、外币投资品种“天天万汇通”系列、高收益的“万利宝”系列以及高流动性的“现金宝”系列，满足不同层级客户的差异化需求。
(责任编辑：廖廖)
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主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
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