深圳信用卡消费，信用卡取现银率网，信用卡有积分消费

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2011-12-19 16:14 标签： 信用卡取现银率网
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深圳信用卡套现 卡套 准首相 在第二季度中，信用卡购
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信用卡套现街头大肆揽客 刷卡机变身提款机
信用卡套现被银行视为违规行为，一旦发现，持卡人有可能被列入黑名单。本报记者 廖万育 摄
　　“信用卡套现，无担保贷款……”光天化日下，有人在深圳街头打出广告牌大肆招徕生意。利用信用卡套现等违规业务愈演愈烈，大有从地下走向公开的趋势，日益成为关注焦点。记者近日对深圳多家套现中介进行调查。
　　刷卡机变身小额提款机
　　近日有市民报料称，上周末他逛华强北，一路收到10多张“信用卡套现”广告卡片。
　　昨天上午，记者根据报料市民指引，来到上海宾馆天桥附近。记者看到，人流中有几名年轻男子来回穿梭，向过往行人派发“信用卡套现”广告卡片。
　　记者接过一张，看到抬头为“深圳XX金融服务中心”的卡片上写着：“信用卡套现”是“以商场消费方式刷卡，即时可拿出等额现金”；“翻倍套现”是“以分期付款的方式，空卡可取出1至3倍额度现金”；“个企贷款”则是“提供相关证件，当天放款”。在上海宾馆公交车站附近，一家代办点还打出信用卡套现的“全市最低价”。
　　记者向一位发卡男子询问套现具体做法时，他说公司就在附近，可以一起回去办理。他再三向记者承诺，办成了才收费，而且完成一单套现业务“只需几分钟”。
　　记者采访发现，信用卡套现是名副其实的“无本生意”。持卡人只需要拿信用卡在POS机上刷一下，中介就会根据持卡人的需要在消费额度内当场付给现金，并从中收取手续费。信用卡一般只能支取50%信用额度的现金，通过中介则能套取100%额度的现金，而且可以享受等同于正常刷卡消费最长56天的免息期。事实上，“中介”虚构消费额度，让刷卡机变成小额提款机。简单的操作步骤、容易的赚钱方式，使信用卡套现业务在深圳悄然兴起。
　　有套现中介提供上门服务
　　记者按广告卡片上的电话打过去，称急需用钱，问能不能通过信用卡多取点钱。
　　一名女性工作人员说，只要是银联信用卡都可以套现。她问记者消费额度，记者告诉她是1.5万元。她说，通过他们当天能刷1.4万元现金，手续费300元。记者问，具体要做些什么呢？对方称，只要带张卡来就行，在他们的POS机上刷一下，当场就给现金。
　　记者问：“这么做会不会违规？”这名女士回答说：“你放心好了。好多人都在我们这儿刷过，你只要到期及时还钱就行，不会影响你的信用。你如果真需要钱，你的信用卡直接取现顶多能取7000元，在我们这里你能拿到双倍现金，很方便的。”
　　记者发现，从事信用卡套现业务的机构大多打着“理财公司”、“金融服务公司”等招牌。记者随后又联系了多家中介机构，得到的答复大致相同。其中一家中介称，如果数额大，还可以上门服务；现在竞争竞争激烈，生意不好做，要靠“提升服务质量”来招揽客户。
　　套现每日进账千元
　　用于刷卡消费购物的POS机申办过程并不复杂。
　　据了解，目前一些银行把POS机投放业务外包给代理公司，企业或个体户若要安装POS机，只要向代理公司提供注册营业执照、税务登记证或相关开户资料等，并签订合约就可以办理。通常情况下，套现中介先注册一个空壳公司，再以商户名义申请安装POS机。还有一些商户，本身有主营业务，兼做套现业务，这种情况在华强北多个数码商城十分常见。
　　一位知情人士向记者描述了信用卡套现的获利过程。持卡人在POS机上刷卡假消费后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入商家的开户行。商户和中介从支付给持卡人的现金中收取2%至5%手续费，除去银行1%左右的刷卡扣率外，中介能赚取1%到4%的费用。以套取1万元现金为例，中介从中至少能赚取100到400元费用。知情人说，生意好的时候，中介每天能进账1000多元。
　　信用卡泛滥导致套现增多
　　套现业务“欣欣向荣”，一定程度上与信用卡日趋泛滥有关。
　　随着信用卡普及，银行间“发卡大战”日益升温。深圳街头信用卡办卡点林立，往日象征身份和地位的信用卡，如今连没有基本收入的大学生都人手一张。在南山区学府路附近，每隔几十米就能见到一个打着“信用卡办理”招牌的小摊，与上门收废品、修鞋等小贩为伍。在同一张办卡桌上，摆放着多家不同银行的信用卡办理。甚至还有“一条龙”服务这种情况出现：左边是办卡业务，右边就提供套现业务。
　　不少银行为完成发卡任务，纷纷将信用卡发行营销部分业务外包。办卡人员往往采用“扫楼”方式，以办公楼、写字楼和商品房小区为目标，轮番上门。随着“战场”不断开辟，街头也成了办卡人员的必争之地。
　　据了解，在小摊上申请一张信用卡十分容易，不需要工资条等收入证明资料，只要有身份证就行。个别摊位的营销员甚至称，没有身份证也可以，只要有身份证复印件就行。
　　一名金融专家表示，大量信用卡发行是双刃剑，银行要避免大量信用卡套现带来的金融风险，必须要从控制信用卡办理数量、提升办卡准入门槛入手。
　　银行观点
　　信用卡套现属欺诈行为
　　信用卡套现是欺诈行为，存在极大的隐患。一旦套现者没有还款能力或跑掉，那就增加了银行的呆坏账风险。
　　针对信用卡套现活跃的情况，银监会去年下发《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》。《通知》规定，商业银行应针对信用卡套现现象，加强对POS机发放审查，并完善与商户的签约监管；对已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。
　　据银联商务广东分公司工作人员介绍，银联总部设有专门的支付交易监测系统，系统一旦发现某个账户有可疑交易记录，银行会主动联系持卡人进行核实，或者直接冻结交易，该账号及对应者的身份将被列入“黑名单”，今后办理信用卡相关业务时将会受到影响。
　　该工作人员提醒，持卡人通过商户POS机刷卡后，一两天后才将款项打入商家开户行，一般商户会等银行金额到账后，才会将提取的现金给持卡人，这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。另外部分不良中介还可能打着套现幌子，乘机盗用办卡客户身份证号码及信用卡信息。这样就有可能直接盗取信用卡，或用盗用的身份证办理多张信用卡，再私自刷卡套取现金。
　　律师说法
　　避免套现风险需要法律保证
　　广东律人律师事务所林志灿律师表示，目前法律对信用卡套现是否违法尚未有明确规定，因此未达到违法地步，只能说是违反银行规定。信用卡套现，银行既收不到利息，也赚不到手续费，所以银行内部视套现为违法。
　　林志灿律师认为，套现行为本身不违法，像其它消费一样，银行从中赚取了手续费，商户也要支付营业税，只不过持卡人从中免去了56天的万分之五利息；但如果套现后，不及时还款，或借用别人的身份证办理信用卡，恶意刷卡消费和恶意套现，就触犯了法律，涉嫌信用卡诈骗，依法应当追究刑事责任。
　　为防范信用卡套现带来金融风险，林律师建议，要从立法上明确信用卡套现的性质，必须在法律中严格界定非法或恶意套现行为的构成要件和处罚标准，才能对非法信用卡套现有威慑力，以保障银行的资金安全。与此同时，在征信体系方面，要完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系。银行在信用体系建立的基础上，可通过客户信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度；也可将参与信用卡套现的持卡人、商户的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关法规。
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