女人的一生,和爱紧紧相连。少女时的爱情,对丈夫的挚爱,对儿女的母爱……年少时的爱情似乎与金钱无关,有情饮水饱,但凡沾染了金钱都显得轻薄与污浊,是那样的透明,看起来很美。待到踏入婚姻的殿堂,不得不面对柴米油盐酱醋茶,爱情似乎被稀释了,生活变得越来越现实,钱越来越可爱越来越重要,人越来越计较越来越俗气。及至有了儿女,更是面临着大宗的开支,生活不再是阳春白雪花前月下的美丽,而是日复一日纷至沓来的账单——爱是一种情感,也是一份责任,更是一种能力。在现实面前谁能忽视谁敢忽视金钱的作用金钱的存在!
施婕,女,27岁,保险经纪公司顾问　　生活状态:经常策划和组织各种聚会和运动项目,爱好旅游,还参加各种培训班"充电"　　理财手法:每月收入的40%~50%用于储蓄,攒钱的主要目的是为了以后买房,已购买一份综合人身意外险。
李晶晶今年30岁,她曾在一个国际知名时尚品牌担任销售经理,家境也比较富裕,名下的资产已经以数百万计。去年下半年以来,她辞职赋闲在家。丰厚的资产让她暂时不必替经济状况操心。现在的开销主要是靠租金收入和以前的积累。李晶晶尽管有几套房产,但都是以出租为主,自己也是租房子住。现在每年花费8万元左右,其中,房租2万元。年届而立的她现在面临两种选择:一是找一份比较清闲稳定的工作,收入不用太高,二是自己创业,尝尝当老板的滋味。无论是工作还是创业,李晶晶都应该整理一下手头的资产,以钱生钱,使资产能够带来维持生活水平的收入。
李晶晶的资产状况:1、175万元人民币存银行;2、1万美元购买外汇理财产品,保本型,年收益率3.8%,还有8500美元存银行;3、9万元港币存银行;4、一套13年使用权的商铺,月租金1.1万元;5、老家的一套产权房,价值23~25万元,月租金700元;6、一套小房子,总价25万元,分期付款,月还1400元,10年还清,年底交房;7、一辆小轿车价值13万元。
张小姐今年30岁,未婚,是一家外资化妆品公司的销售主管。由于打算转行,她已经辞职,现在准备重新考取一个学位,争取更多的工作机会。目前拥有80平方米自住房,无贷款。有银行存款15万元,没有其他投资,没有任何商业险保障。热爱生活,对生活品质要求很高,有时间就会出国旅行,以往月薪虽然达到8000元以上,但是能结余的钱并不多。面临事业转型期,希望给自己制定一份全面的保险保障。
卢颖彤是英国海归硕士,归国后从事金融类业务工作。从本科到硕士的海派学习经历,让卢颖彤完全把英国绅士那套"不愠不火"融汇到理财观里。　　她把"知足常乐"作为自己理财生活的指针,她形容其实理财与生活是同步的,没有必要动辄荷枪实弹、刀风血雨。"要快乐生活,努力赚钱,在人生的不同阶段制定相应的理财目标。"她这样说。
[摘要]不难看出陈小姐不仅具有超强的理财意识,而且在投资资产的配置上也较合理,值得肯定。陈小姐拥有一些比较稳定的收入来源,具有较高的风险承受能力,为了使陈小姐的理财计划更趋完善,提供以下几点建议。
　　王小姐今年29岁,大学本科外贸专业毕业,现在某私营皮革外贸企业工作,拥有30多万元存款,单身,常年在外出差,现在每月收入至少12000多元,加上奖金,平均年收入近20万元,但没有住房、汽车,养老、失业、医疗保险均没有建立。每年的衣食住(房租)行医约开支9万元,继续教育1万元。
卢小姐,31岁,海归硕士,目前在一家外贸公司担任业务经理职务。单身,月收入1.5万元。目前她的投资重点是:保险、基金、。除了单位为其交的四险一金,她还为自己投保了大病险(年缴3000元);每月定投3000元基金,投了10万元;银行理财产品投入5万,目前亏损30%。目前每月生活开销大约在6000元左右,经常出现月底变成"月光"的情形,她想请教专家,如何能有结余。另外,她想添置一个小户型住房,40-50平方米,价格在60万元左右。
基本情况:我25岁,准备一年内结婚,目前经营一个瑜伽馆,无任何保险,08年开始投资纸黄金,被套中,不过很快会解套,基金无,股票投资2W多,亏了一点。
　　现年25岁的尹小姐,就是这样一位“干物女”。她在成都一家软件公司工作,月收入4000元。平时除了上班外,她基本窝居在家,对逛街、购物、朋友聚会一概没兴趣。因此,每月生活支出基本上都维持在1500元左右。
　　"干物女"指那些不出门、不化妆、不结婚,一心追求懒散闲适生活的女性,25岁的小许就是这类人。她每月收入约4000元,开支在1500元左右,跟父母同住,另有6万元定期存款。小许想念在职研究生,培训班的费用和整个学费共需2.8万元。她还想给爸妈买点保险,自己做些投资。
　　本期的主角陆小姐属于稳健保守型投资者,作为一名教师,她的收入稳定但是毕竟有限,虽然目前有投资外汇理财、黄金等等,做到了“鸡蛋放在不同的篮子里”,但是在目前全球经济不乐观的情况下,理财师建议陆小姐把投资转化为一部分的存款可能会更好地抵抗风险。毕竟在股市不稳定的情况下,手里有钱永远是硬道理。
　　乐活族(LOHAS)作为“新新人类”的标志族群,是以健康、可持续的生活方式生活的典型代表。“乐活人”的核心理念——“健康、快乐,环保、可持续”顺应了社会发展的大趋势,早已流行于欧美发达国家,但在中国才刚开始流行。　　读者蔡小姐就是一个典型的中国“乐活族”:29岁的她身为某外企的公关,拥有12000元的月薪,未婚,单身生活丰富惬意。她热爱运动和健康食品,节假日还喜欢外出旅游。正因为对生活品质要求颇高,租房、衣食和兴趣爱好都消耗着蔡小姐的收入,平时每月仅有一两千元的结余,每月除定投一些基金之外无其他理财方式。此外还相应有社保和公司购买的简单商业保险。
　　Lily是沪上一名典型的"淮海女"--25岁的她有着外企高收入的工作,工作地点在淮海路中心地段。平时工作繁忙,极少有私人时间。由于经常加班和熬夜,不运动,现在身体处于明显的亚健康状况。尽管公司有着不错的福利,她最近还是计划给自己安置一份商业保险。　　Lily目前年薪15万元,拥有一套价值35万元的小产权房,今年年初父母还给她买了车。除了每月有一些基金定投和储蓄之外并无其他理财方式,属于稳健型投资者。
　　王小姐,29岁,单身,外企部门主管,年收入约10.8万元。年支出为:日常生活费用3.6万元,还房贷2.4万元,赡养父母2万元,旅游1万元。2000年按揭购买了一套自住房,目前市值约60万元,尚有10万元贷款未还。基金市值约6万元,另有12万元银行活期存款,公司提供三险一金。目前个人贷款利率(五年以上)已由去年初的6.84%增加到现行的7.83%。
　　曹静,25岁,在一家科研机构工作,每月工资税后3800元,每月房租700元,平时在员工食堂就餐,月花费大概600元,其他方面开销每月1000元至2000元不等。小心谨慎的曹静在朋友的介绍下,于去年3月开通股东卡,第一次投入4000元买了只龙头股,因为行情较好,取得不错收益,她在4月份又追加6000元到股市,去年9月底抛出后,本利合计12600多元。曹静另外有活期存款1万元。由于认为薪水不是很高,离买房购车都有一定的距离,曹静一直没有很明确的理财目标,消费后节余的钱就存在银行。
月入1万以上
　　案例:叶女士不到30岁,现正准备从原来的贸易公司出来,自己开办服装生意,所以目前的收入情况还很难说,她积暂有18万元的资金,其中有一半投了股票市场,买了2种股票,一个是篮筹银行股,一个是科技股。开办生意的启动资金为4万元左右。
　　案例:现年33岁的陈小姐是一位“金领”,在上海从事咨询行业,月收入10万余元。因为工作的关系,陈小姐至今尚未婚嫁,是名副其实的“黄金单身女郎”。陈小姐目前拥有3套自购商品住房,贷款已经全部还清,也没有其他大额的债务,日子过得颇为惬意。
现年32岁的李小姐是一位“金领”,在上海从事房地产行业,月收入8万余元,至今尚未婚嫁,是名副其实的“黄金单身女郎”。李小姐目前拥有3套自购商品住房,贷款基本还清,也没有其他大额的债务。她个人的总资产为627万元,其中固定资产为380万元,约占总资产的61%;可支配金融资产为222万元,约占总资产的35%;其他资产为25万元,约占总资产的4%。家庭负债为零。
刘女士:32岁,酒店经理,本人收入5万,总资产约200万。资产状况不错,而且没有负债,在资金增值方面还有较大空间。
鉴于刘女士有100万元的启动资金,如希望争取高收益,理财师建议刘女士可以选择介入阳光私募,收益往往要高于一般公募基金。
33岁的刘小姐本科毕业后一直效力于上海一家律师事务所,现已升任该事务所合伙人。身兼律师和合伙人双重职位的她平日工作相当繁忙,经常加班甚至为工作熬夜。在最近的一次例行体检时,医生告诫她心脏功能有轻微衰退现象,需要加强运动并注意休息保养。这除了为刘小姐的健康敲响警钟之外,也让她意识到是时候定制一份详细的保险规划了。
刘小姐所在公司待遇颇佳:税前年薪50万元,并且除了“五险一金”外,还额外为其购买了医疗保险(包括门诊和急诊)及50万元保额的意外险;2年前购买了一套总价250万元的住房,目前每月仍旧以公积金余额抵充还款;每月养车及衣食各项消费支出约在6000元左右;刘小姐的理财风格比较保守去年买过20万元基金和5万元银行理财产品,目前尚有20%左右的亏损。刘小姐希望保险专家可以根据她已有的保障和财务状况制定一份合适的规划,有足额的保障,但最好不要重复投保。
　单身白领王女士通过专职和兼职,赚得收入颇丰。年收入达到近30万元。目前,王女士每年节余资金在一半以上,且拥有73万元的净资产。目前拥有社保,还有一份保额为10万元的意外险和保额10万元的重疾险。
王女士主要有以下几个理财目标:三年后再购置一套100平方米的房子,大概50万的20%首付款,需要约10万元;解决40岁后按揭的房产的还款问题;解决好父母养老医疗保障问题;55岁退休时,准备好充足的养老金。
张玲今年35岁,是外企经理,年收入30万。虽然张玲目前的收入还不错,但因不善于理财,到现在也没有太多的储蓄。根据本刊编辑的建议,她买了些医疗保障的保险。但随着年龄的增长,张玲开始考虑将来退休后的生活。
Sheryly是一名单身白领都市女性,29岁、海归硕士、月入2万,目前在某知名公关公司担任策划经理。除了单位为其缴纳的四险一金外,Sheryly为自己投保了重疾险,年缴3000元;每月定投3000元基金,已投入10万元;购买了某知名外资银行理财产品,投入20万,已亏损40%;此外还有银行存款15万元。由于追求生活品质,目前Sheryly每月生活开销约6000元,未来几年无结婚打算。
Sheryly近期在筹划三件事情:一是准备在上海浦东内环线之内购置一个45平方米的小户型,总价在80万元左右;二是准备进行一次整容,手术费用约2万元;三是今年准备到巴厘岛,费用约1.5万元。请问该如何理财?
徐丹,女,26岁,IT行业,硕士学历,目前在海外发展。
身体健康。现在人在海外工作,除了日常开销,所有的钱都存于银行,只有一笔2006年买的基金,现值6000欧元左右,持续下跌中。现金及活期存款15000欧元。月收入2000欧元,月度支出500欧元,每年的保费支出200欧元。我的主要目的是用这里海外的收入,在国内进行初步的小投资。
　“王小姐三十三岁了,朋友们见到了她,不禁都要问一个问题,你打算什么时候嫁呀?”如同北大才女邵小毛唱的《大龄文艺女青年之歌》中的女主角,王海萍小姐是典型的“文艺大龄女”。不过,歌词中的王小姐是31岁,现实中的王小姐是33岁。　　自某名牌大学中文系毕业后,王小姐就在广州一大型国企任职,工作能力突出。经过近十年的努力,聪颖的她备受领导的器重,除了年年加薪之外,如今王小姐已经升为企业主管,月薪达到税后16000元,“五险一金”齐全,每年还能拿到约5万元的年终奖。痴迷于剧本创作的王小姐平时还会利用工作之余,为一些电影制片厂创作一些剧本,每年大概能够拿到5万元左右的创作稿费。
　　郑小姐,34岁,未婚,自称为“剩女一族”。在某跨国公司工作,从事软件开发,月收入15000元,除去年底双薪,另有年终奖金3万元左右。公司上有三险一金,郑小姐本人购有重大疾病险和人身意外伤害险。自有住房一套,80平方米,无贷款。郑小姐目前的月支出为3000元。另有基金5万元,定期存款15万元,活期存款5万元。　　理财目标:一、在“剩女”状态尚未结束的情况下,该如何保障自己未来的生活,特别是养老?比如保险上应该如何配置?投资方面怎样才能保值增值,创业板可以尝试吗?二、小区有车位在出售,地下车位12万元/个,尽管目前没有买车,但恐于未来车位会涨价,请问该不该现在出手购买?
　　收入情况: 我是拿死工资的,月薪有15000税前,税后有11000 左右 (我拿的是加币的工资,换成人民币后的收入)在我们这边我拿的工资算是很低很低的了。　　支出情况: 房租一月大概有3500左右,吃饭差不多2000,基本剩余的钱都买了化妆品啊,衣服啊,包包啊,鞋子什么的。
檀女士,27岁,未婚,某外企职员。年收入12万元,年支出6万元,其中日常开支2.5万元、贷款支出1.5万元、赡家款1万元、旅游支出1万元。2006年购买商品房一套,当前价值约50万元,银行贷款余额15万元,期限10年,因公司提供宿舍,该房一直闲置;2007年投资股票型基金14万元、股票2万元,目前市值共约10万元;有活期存款16万元,有“三险一金”。目前按揭贷款利率(5年以上)在申请下浮30%以后降为4.158%,她向长沙分行金融理财师(AFP)宋丽果咨询:是否该提前还贷?2009年如何理财?
月入5000——10000元
刘小姐今年27岁,是一家外企的高级白领,每月税后收入(包含奖金)大约9000元。现有定期存款7万元,活期存款3万元,无自有房产。月均支出无计划,各项支出约为6000元,无负债。公司为其办理了五险一金,无商业保险。刘小姐希望三年之内购买一套价值60万元的小户型房子。但是每月下来,刘小姐发现自己资金结余太少;部分定期存款到期但没有及时转存,信用卡总是忘记及时还款,觉得自己的财务很混乱。刘小姐想通过理财,使自己的财务更加合理,同时,实现资产的合理增值。
年近三十的叶小姐是一位单身白领,平时基本的理财手段以存款为主。近期适逢央行11年来最大降息,叶小姐觉得把钱放在银行存活期不划算,但投资理念保守的她又不愿意把钱投入股市,于是,在配置了一些稳健的银行理财产品后,叶小姐也想到了保险。
叶小姐的家庭、财务状况:年收入10万元,无负债,存款总计22万元。独自在外租房住,房租2600元/月,每月衣食等其他花销约3000元。单位有基本的社保和医保。短期内无结婚打算。
　北京刘小姐:月收入约5000元,年终总收入约10万元。平时花销较少,偶尔参加培训投资、游玩旅行,基本可储蓄收入的3/4。可否制定购车购房计划,同时相对保险和基金方面多点了解,希望能帮忙指点一下。
　子月法律专业出身,可过于感性的性格在她最初步入社会时并没有给她多大帮助。子月在做了数次"月光族"女主角之后意识到,要开始攒钱了。当她意识到攒钱远没有赚钱来得容易时,她迅速调整自己的理财策略投入股票基金市场。最初刚一入门,子月采用了多数中国股民善用的"消息来源",喜欢打探某家公司筹募资金等所谓"小道消息"。2005年前的股票市场,可以让她有太多这样周转的余地。可消息总有不灵光的时候,当在股票市场的钱开始以1000分赚进来,800分赔出去的时候,子月开始总结失误原因。
孙小姐(27岁,销售经理,工作四年,单身)收入:每月工资加奖金大概8000元,年终有2万元奖金。支出:每月开销在元不等,其中房租1200元,基本生活费用2000元,其余为应酬、化妆品、服装、数码产品等开销。资产:手里有3.5万元现金。无房无车。负债:无。保障:三险一金。
问题:忙忙碌碌,总要加班,工作一累就想花钱调节情绪,收入不少却攒不下钱。生活没有目标,以前曾经想买房子,但又觉得实现起来难度太大。应该怎样合理规划一下现在的生活?
　　张小姐今年30岁,未婚,是一家外资化妆品公司的销售主管。由于打算转行,她已经辞职,现在准备读一个其他专业的在职研究生。目前拥有80平方米自住房,无贷款。有银行存款15万元,没有其他投资,无商业保险。热爱生活,对生活品质要求很高,有时间就会出国旅行,以往月薪虽然达到8000元以上,但是能结余的钱并不多,每月开销大约在5000元左右。面临事业转型期,希望给自己制定一份全面的保险保障,同时希望做一些投资,让“钱生钱”。
　　今年刚过30的小肖是公司高级白领,但是,因为忙于事业,至今仍未找到合适的另一半。　　小肖现在月入8000元,暂时和父母同住,没有自己的房产,有一辆价值17万的私家车,现金资产50万,对投资理财一窍不通,无任何资产投资,有社保,无其他商业保险。每月日常开支3000元,每年给父母赡养费12000元。
　吴小姐今年29岁,珠海外企销售主管,单身,每月税后收入约7000元,公司为其购买了社会保险。吴小姐一个人在珠海工作,住在一套50多平方米的单身公寓里,月供1800元,还有一辆2005年的购买的丰田威驰轿车,价值10万元,汽车消费约1000元/月。暂无任何负债。据吴小姐讲,目前,父母在外地政府部门已退休,无需吴小姐抚养。
虽然吴小姐工资收入较高,但每月花费很大,买衣服、化妆品、招待朋友的支出占收入约60%,加上其它方面的支出,可以说吴小姐就没什么积蓄了。目前的资产只有5万元的活期存款和一辆爱车。看着日益上涨的房价,吴小姐也开始“蠢蠢欲动”,想买套属于自己的房子。另外,前几年经济形势好,吴小姐身边的一些白领朋友纷纷换了靓车,因此,吴小姐也很想换部15万元左右的新车。但面对只有5万元的积蓄,吴小姐一筹莫展,很后悔当初没有存钱。眼下,吴小姐急需寻求一套合理的理财方案。
李小姐:27岁,未婚,年收入在8万元左右,有交纳社会保险及医疗保险,有一套住房,每月分期还贷约1500元。父母需要赡养,且父母均无养老保障。目前,她还有存款10万元,打算做一些投资,该如何进行理财规划?
25岁的蔡小姐在某外资企业从事行政工作,是公司的白领、骨干、精英(俗称“白骨精”),每月税后收入6000元左右,公司除工资奖金外每月还帮她缴纳“四金”。工资每年可涨20%。年终有2万元年终奖。目前蔡小姐有4万元左右的活期存款和5万元左右的股票。
蔡小姐目前和父母一起居住,父母都退休在家,各自有3000元左右的月收入。家里有2套自购房屋,市值80万元,无贷款。一家人每月生活费共计3000元左右。一家人都没有购买过任何商业保险。如何给这样一个未婚女性和她的家庭制订一套合适的保险理财规划?
户主是一位28岁的女士,有稳定的工作,每个月收入6000元,非常稳定,家庭收入一万元,组在一起就是16000元,目前有一套房子,没有任何负债。 本人以及她的家庭都有社保,也有三险一金。未婚,和父母住在一起。
理财目标:如何理财让生活品质显著提高。
　　张小姐是设计师,年收入大约7万,单位有社保没有任何的商业保险,打算明年结婚,房子男朋友搞定,不用她担心,希望我介绍一些医疗方面的保障给她。
　刘小姐今年28岁,2006年留学归来做起了SOHO一族,因为家庭条件不错,父母出全资买了一套价值90万元的三居室,因此没有银行贷款压力,但为了报答父母,每月固定给父母汇2000元。刘小姐给一些网站杂志做特约撰稿人,每月的稿费收入在5000元左右,有时还偶尔兼职做一些翻译工作,平均月收入2000元左右。
张晓娜,29岁,未婚。某公司部门主管,由于打算转行,近期酝酿辞职。 辞职后准备重新考取一个学位,争取多一些的工作机会和赚钱机会。目前个人有70平方米自住房,无贷款。有银行存款10万元,没有其他投资。热爱生活的张晓娜对生活品质要求很高,有时间就会出去旅行,以往月薪虽然达到7000元以上,但是能结余的钱并不多。
面临事业转型期,怎样提前操作能够在经济上平稳过渡。与此同时,还希望能用手里现有的10万元做投资,增加收入。
家庭状况:陆小姐本人是一名教师,33岁,计划在35岁前结婚,目前仍与父母同住。她目前每月收入7000元左右,每月衣食住行花费约在2000元左右。银行中有定期存款3万元与活期存款1万元,澳币理财产品8000元。
　李小姐是京城某外企的白领,表面上看,她的生活光鲜靓丽令人羡慕,但她也有自己的烦恼。尽管年过30,她却还没找到属于自己的Mr.Right。李小姐开始慎重地规划起自己的未来,她的想法是,如果能找到合适的另一半最好,如果近期没找到,她也不想将就凑合。她认为与其身处不幸的婚姻,还不如过快乐的单身生活。但随着年龄的增长,李小姐也意识到了保障和财富的重要性。
　王小姐26岁,在上海从事媒体工作。每月税后收入6000元,生活支出在2700元,没有信用贷款。由于没有自住房,在一定程度上加大了生活的开支,现有现金及活期存款6万元;定期存款2万元;基金及股票2万元;共计10万元,除去日常开支,每月可增加3300元作为储蓄。去年由于股市震荡下行损失1万元。
理财目标　1.希望进一步学习,使自己的事业前景更加光明,教育费用支出在未来2年可能要4万元左右。　2.买房,考虑首付低于10万元的房产。
　　唐小姐就是一个典型的“穷忙族”,每月工资加奖金大概6000元,年终有1万元奖金,公司另配有三险一金。虽然收入不低,但唐小姐每月开销在元不等,其中房租1000元,基本生活费用1500元,其余为化妆品、服装、娱乐等开销。目前,其仅有存款3万元现金,无房无车。　　理财目标:一、准备一至两年内购房,二环内小户型,面积60平米左右。二、希望专家提供一个长期的科学理财方案,摆脱穷忙生活。
　　和许多斥资上万元的投保人相比,张小姐自知预算并不宽裕,因此她希望保险专家能“化腐朽为神奇”,把自己这1000元的保费发挥出最大的功效,使保障尽可能完善。　　张小姐并不希望依靠这笔保费带来投资收益,只希望能完备保障。她26岁,未婚,月收入6000元,尚无任何贷款压力,目前和父母住在一起,除了给父母生活费和自己消费外,基本无重大开销,每月可存2000元左右。
　　唐小姐就是一个典型的“穷忙族”,每月工资加奖金大概6000元,年终有1万元奖金,公司另配有三险一金。虽然收入不低,但唐小姐每月开销在元不等,其中房租1000元,基本生活费用1500元,其余为化妆品、服装、娱乐等开销。目前,其仅有存款3万元现金,无房无车。　　理财目标:一、准备一至两年内购房,二环内小户型,面积60平米左右。　二、希望专家提供一个长期的科学理财方案,摆脱穷忙生活
许小姐今年25岁,单身且近期无结婚计划,参加工作已3年多,目前在一家知名外企从事财务工作。虽然工作较忙,但收入还不错,每月税后5300元。除工资以外,年终奖金大约是一个月的薪水。福利方面,单位只上了四险一金,许小姐自己未购买其它商业险。由于没有家庭负担,因此花钱基本没有计划,每月大约只结余1000元左右。许小姐目前共有5万可配置资产,今年在朋友的建议下买了3万股票,1万股票基金,同时银行还有5000元定存,5000元活期。家里已为许小姐购买98平米住房一套,近期无买房需求。面对善变的市场和上千种理财产品,许小姐不知如何是好,到底怎样才能达到资产的保值和增值?
　　夏小姐,今年29岁,独生女,未婚,外企工作,父母有退休金。每月税后收入5100元,月支出2000元,目前现有资产为21.5万元,无负债。计划明年结婚,婆家提供住房,无购车计划。除社会保险外,无任何商业保险。
王小姐,年龄23岁,单身,身体健康。 本科毕业两年,公司有三险一金,每月收入5000元,基本每月无结余,属于月光一族。没有理财观念,目前无存款,也无负债。年底奖金1万元。父母目前都在工作,不需要赡养。自己和父母一块生活。目前没有任何投资产品。个人可承受的最大亏损比例为30%
理财目标:希望通过理财,实现2年后有10万元钱用于结婚,作为嫁妆,同时学习一些理财知识,改掉自己乱花钱的坏毛病。
在某外资企业工作的张小姐给保险周刊发来邮件,希望我们的专家给她一个优秀的保险规划。她的情况是这样的:她今年26岁,工作3年,月薪税后5000元,公司为其缴纳社保、公积金等,保障较为全面,收入也比较稳定。张小姐目前单身,无家庭负担,每月固定开支如下:租房800元、通讯及交通300元、餐费600元、购买日用品200元,每月开支合计1900元。
除必要开支,张小姐每月应有3000元左右的余额,但实际上她几乎月月都所剩无几。经过几个月的观察,她发现这些钱几乎都花在一些小玩意、服装和朋友聚会上,缺乏理财计划和思路,成了名副其实的“月光族”。去年年终奖发下来后,她跟随着投资热潮,一头扎进了股市,但实际上她对股票只是一知半解,又没有时间钻研,投进股市的年终奖金现在已所剩无几。
　陈小姐是某公司白领,年龄27岁,月工资5000元左右,单位有社保,父母住在老家,没有收入来源和社保,生活支出完全依靠陈小姐。由于尚处单身期,陈小姐担心自己一旦生病或发生其它意外,不仅自己生活将深受影响,父母生活也将难以为继。于是考虑在单位社保的基础上,买一份商业保险。
晓雯参加工作有三年了,尽管每月工资也有5000多,可是作为"月光族"的她每月下来,钱包总是扁扁的,顶多能省下五六百块钱而已,三年过去了,晓雯的存折里只有2万元多一点。晓雯想要打算好好理财,至少在出嫁前能有一大笔私房钱。可是,一来听说现在银行理财的门槛要5万元,自己只有2万块钱怎么办?二来投资股票权证等金融产品风险太高,自己也不会,有没有投资门槛低而且风险和收益适中的理财产品,在当前金融市场环境并不乐观的情况下,用小资金也能合理理财获得稳定的收益?
基本情况:女,24岁,目前没有结婚计划,大学本科,软件工程师,工作稳定,月收入税前6500,税后4570,(扣除部分包括:住房工基金720,医疗保险:130多,社会保险(pention,不太确认是不是社会保险)500,刚加入一个月的养老保险:120),公司每月报销150元电话费,还有加班费,但是弹性很大。
月入6000元,本来是可以消费理财两不误的,而部分这样高收入白领不到月底也喊穷。近日,记者接到多个高薪月光族的苦恼电话。 据了解,高收入月光族人群普遍年纪较轻,收入稳定,消费意识前卫,缺少足够的忧患意识和消费计划;不能对收入进行合理分配,逐步形成了无节制的消费习惯;在投资中也乐于尝试高风险理财品种,不愿合理规避风险,最终成为月光族。
24岁的小于曾在外企工作,月薪6000元,但花钱没有节制,是一个典型的月光族。金融危机来袭,遭遇公司裁员,从来都没想到会失业的小于失业了,生活一下子陷入窘境,她为此懊恼不已:“早知道生活会突遇如此变故,我之前就会合理理财,而不是一味消费了。”目前小于刚找到新工作,月薪4000元,每月的花销比以前少了,大概是2000元,还有1000多的积蓄,她想请教专家,积蓄应怎样打理?
28岁的小玮在某事业单位工作,未婚,是公司的白领、骨干、精英(俗称“白骨精”),每月税后收入5000元左右,公司除工资奖金外每月还帮她缴纳“四金”。年终有1万元左右的年终奖。目前小玮有5万元左右的活期存款和2万元左右的股票。她父母都退休在家,各自有2000元左右的退休金,有一套自购房,市值20万元左右。她自购一套二手房,市值也为20万元左右。两房均无贷款。一家人每月生活费共计3000元左右,一家人都没有购买过任何商业保险。
陈小姐是某公司白领,年龄27岁,月工资5000元左右,单位有社保,父母住在老家,没有收入来源和社保,生活支出完全依靠陈小姐。由于尚处单身期,陈小姐担心自己一旦生病或发生其它意外,不仅自己生活将深受影响,父母生活也将难以为继。于是考虑在单位社保的基础上,买一份商业保险。　　保险规划师建议,单身女性如果在没有任何负债或投资项目的情况下,一般建议保费支出不超过年收入的15%,控制在10%-15%为宜。
裘小姐今年26岁,工作3年,月薪税后5000元,公司为其缴纳社保、公积金等,保障较为全面。裘小姐目前单身,无家庭负担,每月固定开支如下:租房800元、通讯及交通300元、餐费600元、购买日用品200元,每月开支合计1900元。她把剩余的钱几乎都花在一些小玩意、服装和朋友聚会上,缺乏理财计划和思路,成了名副其实的“月光族”。去年用年终奖投资股市,由于缺乏对股市的了解,现在本金所剩无几。她计划明年与男友结婚,并想积攒下一些资金用于购房、装修……想请教专家怎样能攒下钱?
月入5000以下
　今年27岁,自5年前大学毕业后一直在新闻媒体工作,现为职业记者,单身。月收入4500元,比较稳定,有住房公积金、医疗保险、养老保险等福利待遇。每月的主要支出包括:生活费1000元,赡养父母1000元,通讯费300元,交际费800元,以及不可预计支出200元左右。张小姐每年另有年终奖金5000元。没有商业保险支出。近期的主要理财目标是购买一套50平米左右的小户型住房,预计总房款70万元,计划采取按揭贷款的方式支付。张小姐希望理财师可以帮助她对买房计划做出合理的规划,同时对她的理财行为做出指导,使得她的资金能够在长期内得到保值增值。
卓小姐问:她今年28岁,在某企业工作,有三险一金,月工资收入4500元,年终奖金5000元。由于是家中的独生女,工作后仍然在父母家居住,大学毕业步入社会近4年来,她每月平均花费1500元左右,每月结余达到了3000元。加上每年5000元的年终奖中至少有4000元是存下来的,因此她每年等于能够积累4万元左右的资金。目前,已经有15万的活期存款和1万元的定期存款要如何进行有效投资?
白女士,27岁,高中学历,北京自由职业者,身体健康。现金3000元,定期存款2万元,借给别人5万元,资产总计73000元,月收入在之间,没有住房,现在租房住,每月的租金支出是1000元,月度支出合计为2850元,理财目标是想要在两到三年期内存下一笔钱。
24岁的小于曾在外企工作,月薪6000元,但花钱没有节制,是典型的月光族。金融危机来袭,遭遇公司裁员,小于失业了,生活一下子陷入窘境,她为此懊恼不已:“早知道生活会突遇如此变故,我之前就会合理理财,而不是一味消费了。”目前小于刚找到新工作,月薪4000元,每月的花销比以前少了,大概是2000元,还有1000多的积蓄,她想请教专家,积蓄应怎样打理?
　市民李小姐:我今年24岁,在一家外资公司从事文秘工作,月收入4000元左右,公司业绩好的时候奖金会提高,最高也只有5000元左右。每月除了房租1500元外,基本生活费用等超过2000元,因此每月只有少量的资金剩余。从去年开始炒股,目前在股市的资金有5万元左右,其中有一部分钱来自父母。请问如何理财比较好?
杜小姐,27岁,浙江宁波软件工程师,身体健康,本科学历。计划在50岁退休。现金及存款11150,投资类金融资产总额15000,本人年收入46800元,支出20000元。保险情况:三险一金,支出1800　　基本目标:1、希望2年内结婚,攒够结婚费用。2、5年内攒够一套两房的首付,并在以后还款额不超过30%约1500/月;3、5年以后父母60岁,从2007年开始定投基金300,每月给父母生活费约500/月.4、从现在开始定投基金为自己50岁退休以后养老所用。
读者林小姐是一名美食编辑,平时喜欢阅读报纸杂志。她向信息时报反映说,近日无意中看到一篇叫做“职场新丁如何理财”的文章,唤起了自己的理财意识。
林小姐说,自己是一个典型的理财懒人,对理财没有意识也没有经验。林小姐每月工资税后3500元左右,由于目前是单身,父母也无需由她赡养,没有任何家庭负担。除了自己的各项开销外,平均每月可以存下2000元左右,工作两年以来,账户中差不多存下了5万元。这笔钱她从来没有考虑如何去“生钱”,全部放在银行卡里没有动过。由于对理财没有什么经验,她希望找到一种省力省心的投资理财方法,让这笔钱创造一些收益。
基本资料:李小姐,26岁,财政部门做文职工作,独生子女,月收入3500,单位只有普通的医疗 保险 ,无社保。
　　张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有基本保险和住房公积金,有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。
　　【人物】杨女士今年30岁,在私企做管理工作,本人有社保,有医保,年收入4万元,年支出3万元。投资偏好属于保守型。　　【目标】崇尚单身生活的杨女士想早点为退休养老做好准备,希望能在不冒较大风险的情况下提高投资收益。
　　石小姐,27岁,本科学历,在广州一国企从事文秘工作,工作稳定,健康,现有活期4万,现有一套房,贷款50万元,准备5年内供完贷款,再买一套房,将现有住房出租,租金为元/月,以租养供。本人有现金股票基金20万元左右。月收入2500元,其他收入每月2500元。合计5000元,支出每月5600元,其中房屋3000元,公用费等1000元。年终奖2.5万。有单位购买的社保、医保,之前购买了2万的万能险,之后卖掉。其他信息,父母均是公务员,单位购买有社保医保。
王小姐是一家金融机构的工作人员,月薪为2500元左右,年底奖金1万元,现有积蓄7000元。小王2年前大学毕业现在与同学合租的公寓个人年租金4800元,按季度收取;小王喜欢打网球,一周的练球时间约为5个小时,室外场地费用每个小时为20元,室内场地每小时为50元,其他费用月支出约为800元。
理财目标:王小姐想为自己买一台笔记本电脑,价格约在9000元左右,并在三年后买一套70平方米左右的房子。
　　周小姐从事企划编辑工作,收入属于中等水平。不过,她首先需要建立一个消费计划,尽量减少不合理的支出,以较好地达到资产平稳增值、规避风险的目的。　　周小姐今年25岁,从事企划编辑工作,单身;银行存款2.5万元,月收入3200元左右;支出:租房(合租)约150元/月,吃饭、交通:500元/月,日常生活消费(衣服、化妆品、娱乐等):约500元/月;支出合计:1150元/月,结余:约1800元/月。
李小姐目前的状况及理财目标:
目前26岁单身,月收入3000元,销售职业,暂时没有结婚计划,目前在考虑买房还是买车的问题。 在爸爸自己的公司任职,工作较稳定,并且投资自己公司可获利12%的年度利息,目前已投资10万,考虑怎么做理财计划,希望3年内个人资产能持续增长,为自己单独创业做一定准备。
黎小姐今年24岁,参加工作只有两年,在事业单位工作,月收入大概在3000元左右,为了改变职业,准备辞职专门学两年外语。　　父母已经答应赞助她学习费用。她的男朋友在国企做行政工作,开销比较小,但是收入也不高,2000元左右。黎小姐计划和男朋友在三年后结婚。他们现有资产都是银行存款,约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型,想先租出去几年,等结婚之前再简单装修一下自用。黎小姐自嘲,自己虽然也是学经济的,但投资意识真的比较保守,毕竟收入有限,不敢贸然投资。她的问题是:什么时候买房子,贷款利息和收回来的租金比哪个更合算一些。另外,像他们这样中低收入的年轻人,什么样的投资会有比较保险一些的收益。
张女士,28岁,研究生学历,家住广西,职业是公务员,存款25000元,企业债、基金及股票5000元,有1套房,但房屋贷款余额50000元。
每月工资2300元,年终奖3000元,其它家人月收入2700元,包括房屋按揭、每月支出4545元。公务员收入太少,婚后面临的经济上的问题很多,希望可以合理赚出第一桶金。
读者林小姐咨询:我28岁,未婚,目前只考虑单方理财。我每月工资2000元左右(除去基本保险后),奖金要看业务量,去年月收入平均5000元,今年可能会下降。我每月房租水电费支出500元,基本生活费700元,总支出在元。
我一直有理财的打算。怎么让自己在平时尤其是失业的时候不至于没有生活来源?其他还有什么理财目标需要考虑?
读者谢小姐月收入2000元,读者"shiwei851212"月收入1600元,类似于谢小姐和"shiwei851212"的小白领正在经历着收入少、工作忙的奋斗阶段,这类"奋斗着的年轻人"该如何使自己的有限收入保值、增值呢?
目标:希望理财师能做一个针对这类小白领的理财规划。
小赵,在一女装品牌从事终端销售工作,23岁,单身,与父母同住。年薪3万元左右,月薪不固定,最低1500元/月,最高4000元以上,目前没有办理任何保险。　　支出状况:由于和父母同住,食宿费用几乎没有,每月的支出大多在服装、美容、电子产品、零食和交际费用上,属于典型的“月光族”。
我今年26岁,是个单身MM,毕业后就作了初中教师,工作稳定,自己在外工作,独立生活。
收入情况: 月应发工资3000 实发工资2000 月公积金账户入账1100
我今年26岁,目前单身,也没有男朋友,本科学历是个初中教师,工作稳定。
我自己在外工作,独立生活。父母不用我供养,各自有百平住宅一套。事业单位退休人员。医保社保齐全,还分别购置了大病险。他们家庭月收入总计超过1万。单位缴纳五险一金。商业保险父母给买了,貌似是大病险和99洪福。年保费1万,还有10年(忘了已缴多少年)。公积金帐户余额1万5。
客户背景: 王小姐　25岁　女　单身　服务业　其他　月收入2500元
该方案的年缴保费预算:3000元
王小姐,23岁,文秘,月均收入2000元
王小姐一家私营企业的文秘,单身,一直没有买保险,无社保。父母还在工作,只需要照顾自己。在交谈了解了情况之后,我帮她设计一份适当的保障计划。
孙小姐,今年22岁,中专,现在在四川成都工作。有现金及活期存款5000元,基金和股票15000,本人收入1200,每月支出600。
孙小姐目前处于单身期,每月结余率在50%,按照地方平均消费水平与收入状况来看这个比例还是比较合理,可以看出孙小姐平时消费方面控制的很好,每月有一半的结余可供储蓄。资产负债比目前是10%而且金额较小目前来看没有对生活造成较大压力,属财务安全状态。投资净资产比目前是0.83从这个比例分析可以得到孙小姐目前属于进去型的投资人,这也完全符合她目前说处的生命周期。个人目前无任何保险,正处于风险裸露状态,对日常生活无任何保障
今年25岁的小赵从事售货员工作,月薪1000元,目前没有办理任何保险。　　小赵与父母同住,每月支出400元,节余600元,有存款2000元,理财经验全无。　　小赵说,她觉得自己平时还可以,可一旦出现逛街、朋友婚礼等事情,自己就立即变成"月光族"。她听说现在基金定投业务非常好,不知道是否适合自己,如果适合,究竟该如何操作?
　　26岁的小田毕业后,一直从事服务行业,月收入1000元左右,与父母同住。　　虽然和父母同住节省了一笔不小的开支,但工作2年多了,小田自己仍处于“三无”状态,即:无节余、无存款、无保险。
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