河南省内各银行调整房贷利率优惠政策 全面收紧房贷
来源：大河网-大河报　
核心阅读：记者昨日从中国农业银行河南省分行获悉，中国农业银行总行已向各分支机构下发了文件，从4月1日起，将首套房贷款利率优惠由基准利率的7折调至8折。工商银行最近也出台了相关政策，将首套房贷的最低利率优惠调到了基准利率的7.5折。这意味着包括工、农、中、建在内的四大国有银行已经全面取消首套房贷的7折利率优惠。
　　记者昨日从中国农业银行河南省分行获悉，中国农业银行总行已向各分支机构下发了文件，从4月1日起，将首套房贷款利率优惠由基准利率的7折调至8折。工商银行最近也出台了相关政策，将首套房贷的最低利率优惠调到了基准利率的7.5折。这意味着包括工、农、中、建在内的四大国有银行已经全面取消首套房贷的7折利率优惠。
　　从今年年初以来，省会郑州的各家商业银行对个人住房贷款的放贷速度明显减慢，同时提高贷款门槛，要么降低贷款利率的优惠幅度，要么提高首付款的比例。银行业人士表示，目前各家银行的个人住房贷款已经全面收紧。
　　农行、工行基本取消房贷利率7折优惠
　　&从4月1日起，接总行通知，河南省分行已经开始实行新的个人住房贷款政策了。&农行河南省分行个金部负责人昨日向记者表示。
　　据介绍，目前农行在全省的各营业网点，根据不同客户的贷款情况实行不同的贷款政策。在贷款人资信良好的情况下，对于首套房贷，首付20%享受8折利率优惠，首付40%以上享受7折优惠，对于二套房贷，实行&首付40%、利率在基准利率的基础上上浮10%&的政策。
　　农行方面表示，贷款新政的执行要看贷款人的具体情况而进行灵活运用，如贷款人资信情况很好、贷款规模较大，或者是农行的贵宾客户则可享受较为优惠的贷款利率。
　　记者同时从工行河南省分行获悉，工商银行总行已经于上周向全国各分行下发通知，取消首套房按揭贷款利率7折优惠。对于首付30%、信用状况良好的客户，贷款利率最低可优惠至7.5折；若首付20%,利率只能打8.5折。记者了解到，工行在郑州的各分支机构接到通知后，目前已开始正式执行。
　　存量房贷继续优惠
　　随着农行、工行此次调整房贷利率优惠政策，工、农、中、建等大型国有银行已全面收紧首套房&首付两成利率7折&的优惠政策。
　　其中，中行、工行已明确取消7折利率优惠，农行、建行需首付四成以上利率才能打7折。从4月1日开始，若首付20%,工行执行利率8.5折，建行、农行执行利率8折，若首付比例更高利率可略降。中行则是将首套房贷款利率调至8.5折。
　　记者昨日从各家银行了解到，此次政策调整仅针对新申请贷款的客户，存量房贷暂时不受影响。此前在各家银行申请房贷获批，并且已经放款的客户，仍可按照贷款合同上签署的利率优惠政策进行还款。
　　各大银行收紧房贷
　　记者采访了解到，在房贷优惠利率逐渐提高的同时，各家银行房贷的放款也愈发严格。
　　郑州市民王先生告诉记者，他从去年12月起，在交行申请房贷，到目前为止仍未得到银行的放款通知。
　　记者同时了解到，目前各家银行对个贷客户的个人征信记录审查严格，如果此前有超过三次的逾期还款记录，房贷申请很可能被拒绝。
　　记者同时了解到，今年年初，已有多家银行实行信贷控制，房贷业务均暂缓或暂停了一段时间。2月份之后，虽然房贷放款恢复了正常，但在客户的选择上条件变得严格，一些综合评价后被认为是&风险度较高&的贷款客户则面临更为苛刻的贷款条件。
　　省会银行业人士表示，近日银监会发文要求银行业金融机构&积极做好房地产贷款风险的防控工作，各家商业银行应采取切实有效措施，严防房地产信贷风险&,&接到相关通知后，各家银行已经开始全面收紧个人住房贷款&.
　　优惠政策调整影响几何？
　　分析人士指出，监管层收紧房贷的目的非常明确，就是为了调控楼市。此次房贷利率优惠政策的调整，对购房者影响究竟有多大？
　　针对此次利率优惠的变动，记者算了笔账。以首次购买一套150万元的住房为例，首付三成，贷款七成即105万元。目前5年期以上贷款基准利率是5.94%,7折利率为4.158%,以贷款年限为15年计，则每个月偿还7850.12元，若是8折利率即4.752%,则每月偿付8168.32元。利率上浮10%,每个月还款要多支出318元。
　　假设是二套房贷，基准利率上浮10%达到6.534%,购买上述房屋每个月需要还款9166.26元，则每月多支出的金额达到1316多元。
　　分析人士普遍认为，这种调整对于住房刚性需求来说，影响较小，不会抑制正常的购房需求。而对于楼市的投资者和投机者，影响则相对较大。
　　不过也有分析人士指出，对于资金实力较强的炒房者来说，利率变动的影响远没有放款额度的影响大，&只要能从银行贷到款，对于每月多支出千元并不会太在乎&.
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Copyright1999- Inc. All rights reserved.&上海、广州等地个人购房贷款优惠利率幅度已扩大至8.5折,并有迅速蔓延之势。但记者3月21日从山东省银行机构了解到,眼下山东首套房贷利率的优惠政策似乎“慢了半拍”,工、农、建、交等银行只是回归至基准水平,仅中行
&上海、广州等地个人购房贷款优惠利率幅度已扩大至8.5折,并有迅速蔓延之势。但记者3月21日从山东省银行机构了解到,眼下山东首套房贷利率的优惠政策似乎&慢了半拍&,工、农、建、交等银行只是回归至基准水平,仅中行一家可对首套房贷利率执行9折优惠。
&&&&济南:仅中行执行折扣
&&&&中行济南分行个贷部相关负责人告诉记者,从本月15日开始,该行根据客户的资信情况,对首套房贷利率已经执行了基准利率9折、9.5折的优惠。今后,针对特别优质的客户,优惠还有进一步下探的空间,最低可打8.5折。
&&&&不过,工行、农行、建行、交行、招商银行、邮储银行、北京银行等银行机构,均称未接到上级行的有关通知,执行的是基准利率,而此前,多数银行执行的都是基准利率上浮5%&10%的政策,仅工行一直没有上浮。建行历下支行房贷中心一位工作人员表示:&基准利率我们才执行了两周而已,之前一直是上浮5%,未来是否还有更大优惠不清楚&。
&&&&与几年前首套房贷利率最低可打7折相比,近两年随着房地产调控的不断深入,市民贷款购房的成本大大增加。不但部分股份制银行停止了房贷业务,大银行也纷纷上调了房贷利率,有些银行甚至还向客户收取贷款服务费,或要求房贷客户购买保险、理财产品等作为贷款的附加条件。&现在申请房贷没有任何额外费用,而且资料齐全的话,最多3天就可以放款,房贷额度也十分充足。&中行济南分行负责人说。
&&&&与国有银行不同,部分股份制银行对房贷业务仍未&松绑&。民生银行济南分行目前仍然不做房贷业务,主要精力放在小企业贷款上。光大银行济南分行个贷业务人员表示,首套房贷利率仍要在基准利率基础上上浮10%。招商银行称最低可执行基准利率,但对资信状况不达标的客户仍需上浮。
&&&&青岛:暂未现利率优惠
&&&&而在山东另一城市青岛,大部分银行对于首套房贷利率执行基准利率,暂时还未出现利率优惠。&&
&&&&国有银行方面,目前中国银行山东省分行、农业银行青岛分行、工商银行青岛分行的首套房贷利率均回归到基准利率。建行只对于一些银行综合认定的优质客户,首套房贷款才可能拿到基准利率。建行青岛分行南京路支行信贷部客户经理赵勇告诉记者:&我们执行的是差异化政策,只要申请者条件较好者,如公务员、国企员工等工作特别稳定或高收入群体等,可拿到基准利率。&
&&&&青岛银行、光大银行、深圳发展银行等一些股份制商业银行的首套房贷利率也回归到了基准利率。
&&&&目前在青岛市场上,首套房贷最低执行基准利率的银行已占据了主流。不过,有银行依然执行上浮政策。21日,中信银行青岛分行个贷中心潘经理在接受采访时表示,首套房贷利率仍然执行上浮5%的政策,尚无变动计划。
&&&&从各家的银行审批、放贷周期来看,时间也明显缩短,去年三四季度需要等待1&2个月的住房贷款,现在基本在周内就能审批完成。
&&&&相比去年下半年紧绷的房贷政策,利率回归基准对楼市刚需是个好消息。中国银行青岛分行相关负责人给记者算了这样一笔账:以首套房贷款为例,如客户贷款为50万元,期限为30年,其间合同不变更,按基准利率的1.1倍,即7.76%来计算,则平均月供为3583.79元；而执行基准利率7.05%后,平均月供为3343.32元,每月可减少240.47元,30年下来,累计减少的利息款可高达86569.2元。
&&&&值得注意的是,基准利率目前在青岛只限于首套房,二套房贷&首付6成、利率至少上浮10%&的政策依然坚挺。&目前还没有接到调整首套房利率优惠的通知,仍在执行基准利率。&岛城某商业银行人士称:&但是如果业内都开始这样操作,我们也会跟进的。&采访中,有不少银行个贷经理表示,对银行而言,自去年以来的两次存款准备金率下调,增加了银行的可贷资金,有利于增强其放贷能力,个人住房贷款可能会有所松动。
&&&&首套房贷走向明朗
&&&&实际上,此前首套房贷的政策导向已经明朗。两会期间,央行副行长刘士余称,对居民首套自住普通商品住宅的贷款必须予以保证,鼓励商业银行向首套普通商品住宅贷款客户提供优惠利率。工、农、中、建四大行召开座谈会时也提出,首套房贷款利率要&在基准利率之内&合理定价。
&&&&&去年严格的房贷政策有效地限制了投资、投机性的需求,也不可避免地误伤了刚性购房需求。今年房地产调控的整体力度不会放松,但国家已表态将支持刚性需求,对银行来讲就是要实行差别化信贷政策。&岛城资深理财师马晓昕认为,虽然青岛各家银行未见&松动&,但目前较去年比相对宽松的信贷环境为首套房贷的放松创造了条件。如果接下来存款准备金率继续下调,不排除首套房贷利率打折的可能。同时他也指出,即使出现打折,像前几年&7折利率优惠&的幅度恐难再现。
&&&&岛城房地产业内人士龙江则认为,各大银行的青岛市分行相对总行而言规模小、放贷额度小,在政策变动时,它们会首先考虑优质客户,因此尚不会立刻采取措施行动,普惠性&松绑&利率。客户的资质和贡献度将成为银行在房贷利率优惠时的重要考量标准。
&&&&济南一家股份制银行人士称:&现在中小银行大多已临界央行的存贷比监管&红线&,在信贷额度偏紧的情况下,自然不会在首套房贷利率优惠上&开口子&。但业内人士普遍认为,尽管许多银行还未放开房贷优惠政策,但房贷利率进入下行通道已无争议。
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外资行房贷利率现82折优惠 跌破首套房贷底线
&&&&日 09:30
[导读]外资行房贷利率现82折优惠 跌破首套房贷底线
　　临近年末，国内银行不约而同的收紧了首套房贷的利率优惠政策，有些地区已将首套房贷利率最低上浮至基准利率的1.05倍。而就在日前，花旗银行却逆向而行打出了首套房贷利率82折的优惠牌，一时间赚足了眼球。花旗银行在首套房贷上打出如此优惠牌，究竟是为了抢占个人房贷市场而给出的实惠，还是只为搏宣传而给出的噱头？
　　针对花旗方面此举，某商业银行信贷部负责人昨日在接受《证券日报》记者采访时透露：“这一优惠政策确实要高于我们行的水平，在年末打出如此优惠，花旗的盈利空间应该非常有限。”该人士同时指出，“这也可以看成是一个信号，代表花旗等外资行方面经营策略上的某种变化，即发力抢占房贷的高端客户。”
　　82折跌破首套房贷底线
　　年终将至，面对信贷额度的捉襟见肘，各家银行均对房贷优惠空间大幅压缩。据本报记者了解，目前各家银行首套房贷利率较数月前均有所提高，最高优惠幅度也在85折，更有部分银行对首套房贷执行的是基准利率上浮10%。然而就在房屋贷款一片惜贷的背景下，花旗却推出了首套房贷利惠82折的超值优惠。
　　按此方案计算，假设借款人贷款200万，贷款30年，采用常见的等额本息还款方式，那么在82折的利率优惠下，借款人将比获得85折优惠的借款人少还近9万元，比基准利率借款人少还54万多元。花旗中国相关业务部门对媒体回应表示，根据央行及银监会有关规定，该行首套房贷会在政策允许范围内，根据客户资质及贷款风险进行区别定价。
　　目前市场上首套房贷利率通常在8-9折之间，该行也会根据市场及客户情况适当调整利率措施，不排除针对风险较低的贷款提供更好的贷款利率，但目前8.2折的贷款优惠利率尚未在北京地区实施。
　　花旗银行出的这张折扣牌，较目前其它银行可谓力度空前。近几月来，国内银行首套房贷利率往上走趋势明显。比如某银行在8月之前还执行的是8.5折，8月后就是9折了，而到了9月中下旬的时候就变成了9.5折，再之后就执行基准。而对于不以房贷业务为工作重心的银行，更是出现了较基准利率上浮的情况。而目前对于首套房最低的首套房贷利率折扣也在8.5折，这也被业内认为是盈利保本线。“其收益率相对其它贷款而言处于底部，目前并不会成为各大银行主流趋势。”银联信零售银行部分析师陈龙对记者表示。
　　业界称盈利空间有限
　　但也并非赔本买卖
　　那么此番花旗银行给出低于其它银行的超低首套房贷利率折扣，是否成为一个噱头呢？陈龙指出：“目前五年期银行存款利率上限是4.75%*110%=5.225%，而按照82折计算的首套房贷优惠利率是5.371%（5年期以上），存贷利率非常接近。实行82折房贷利率看上去盈利空间非常小。”而这一观点也得到了某银行信贷部负责人的认可，该人士表示：“我们银行目前最优惠的首套房贷利率折扣也只有85折，而按花旗最新的82折计算，应该是没有盈利空间。”
　　但上述人士同时表示，花旗此举也并非是一个赔本买卖。
　　陈龙认为，由于商业银行可贷资金中很大部分是来自活期存款，其平均成本远低于5年期以上存款利率。从2011年大部分银行存贷款平均成本率及收益率情况来看，各大银行存款平均成本率大概在1.5%-2%之间，而收益率大概在5%-7%之间。而据业内人士指出，由于花旗银行此番的规则制定直接定位为高端客户群，通过综合算账也还是会有收益的。
　　针对这一优惠政策，花旗方面制定了较高的门槛：除了期限仅为三个月且额度有限外，最为重要的是规定了只有税后月收入达到2万元以上，贷款金额达到150万以上的申请人才能获得82折房贷利率的审批。这也就是说，能享受此条件的人群将会非常少，只有那些高端客户才能入围。购买首套住房的这些刚性客户，首套房贷利率优惠力度的加大，确实将会受到首次购房人群的欢迎。但花旗银行的高门槛，确实将这些刚性需求的客户拒之门外，而这也恰恰成为其吸引优质客户的重要手段。
　　借房贷优惠政策
　　抢占中资行市场
　　值得注意的是，在这一时期国内银行纷纷上调首套房贷利率，个别银行甚至已较基准利率上浮。而以花旗银行为代表的外资银行却反向而行，这从另一侧面表明了外资行借此争夺客户资源的决心。在中资银行对房贷利率优惠政策执行得更加谨慎之际，东亚、汇丰、渣打等外资行的房贷政策则有着明显趋松的迹象。
　　对于这一现象，业内人士表示，中资银行到年末通常授信额度会紧张，而外资银行全年放贷相对平均，年末也正是通过优惠房贷抢占高端市场的一大机会。由于外资银行房贷业务主要锁定在高端客群，相对而言其门槛较高，且通常会在办理房贷的同时向客户推出其理财业务，房贷是其拓展高端客群的一大窗口。“之所以出现82折的优惠利率，可能与外资行经营策略上有所变化有关。”一位银行业人士也认为，“在符合政策预期的背景下，外资行加大房贷业务力度，无疑是为了更好地拓展客户资源，尤其现在房贷业务逐渐不受中资行重视但又需求渐旺的时候，是靠此吸引优质个人客户最好的时机。”
来源：证券日报
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