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票据监管问题再次浮出水面，“资产出表”渠道或遭压制
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　阿思达克通讯社1月17日讯，伴随着“9号文”的销声匿迹以及“107号文”的悄然出炉，同业监管再度成为市场关注的焦点。最近，一份上收银行同业业务资格至总行的文件再次吸引了市场的眼光，作为同业业务的重要标的物－－票据也难免受到波及。
　　业内人士表示，最近关于票据监管的传言甚嚣尘上，此前银监会也曾多次发文规范票据业务，且随着同业监管进一步趋严，从属同业业务的买入返售票据资产可能面临更加严格的管控，银行资产出表及逃匿规模的业务模式将遭到进一步压制。
　　据了解，我国银行同业资产包括存放同业、拆出资金和买入返售金融资产，买入返售业务主要有买入返售信托受益权和买入返售票据业务。
　　中国银监会近日召开2014年全国银行业监督管理工作会议，记者获取的一份银监会会议通报显示，银监会当前要抓紧推动的改革事项主要是两项，即理财业务和同业业务治理体系改革。一季度要拿出改革方案，6月末这两项重点改革要初见成效。
　　同业业务方面，通报称，同业业务改革的关键是要回归其作为银行临时性、短期性资金头寸调度手段的本性，控制同业业务的规模和比重。当前，可进行专营部门制改革，由法人总部建立专营部门单独经营，其他部门和分支机构不再经营，分支机构不能做资产转让、卖出回购、买入返售等同业业务，分支机构不得在银行间市场单独立户，已开立的账户要限期销户。
　　**监管重点在资产出表**
　　据北京一票据交易人士介绍，票据业务包括开票、贴现、转贴现、再贴现业务。其中，贴现业务包括带票、当天、查打和买断；转贴现业务又分为买断、卖断、回购。“其中，转贴现是属于银行间的，同业业务监管重点应该在回购上。”
　　据悉，回购式贴现是指银行甲将票据卖给银行乙从而获得资金，但承诺到期回购票据资产。转贴现后银行甲的买入返售资产减少，银行乙的卖出回购资产增加。但部分银行与农村信用社采用票据“双买断”手法可以达到逃匿信贷规模的目的。
　　记者获得的一份资料显示，按照规范的会计处理方法，商业银行或者农信社在收进票据后，需要将该笔业务记在资产负债表内“票据融资”科目下，占用信贷规模，也称“进表”。当银行将该笔业务转贴现卖断后，该笔票据可以从“票据融资”科目中扣除，做到“出表”。但如果银行是以回购的方式将该笔票据转出去，则仍要留在“票据融资”科目下，不能“出表”。
　　然而一些地区的农信社仍在沿用老的会计处理模式，不区分“票据卖断”和“票据回购”会计处理，即农信社无论是将票据卖断还是回购，都可以在“票据融资”科目下扣除。由于监管规定，银行间票据业务，一方“出表”，另一方必须“进表”，对于这种双方都“出表”属于“双买断”行为是明令禁止的。
　　因此银行利用这些监管不规范的农信社作为交易对手，先将票据转贴现卖给农信社，做到“出表”，再从农信社逆回购买入票据，并计入“买入返售”科目下，成为一项表外业务，从而腾出信贷规模。
　　“针对农信社的票据业务银监会已经多次发文限制了，其实资产出表的方式有很多的，比如，几方参与，做一个远期的买断，形成一项回购交易。过手方是自始至终不入表的，当做买入反售或者卖出回购来处理，或者直接做一个投资价差的账户处理就可以了。”深圳一银行票据交易员说。
　　此前报道称国内某银行票据业务全面暂停，对此，上述深圳交易员表示，这可能是因为其业务规模触发了监管红线。“（票据业务）做得太好了，监管注意了。监管的话主要是资产出表这一块，因为目前他这块业务量是最大的，也是最赚钱的业务之一。”
　　“之前听说余额都要进到表内，票据配进来再卖出，余额都要保持在账面上，没到期就不能核销，这样一来表内资产可能会瞬间放大，资产出表方面的业务肯定有影响。但目前没有正式文件下发，可能只是谣传。”他透露。
　　华北一银行票据交易员则表示，“年初听说是卖断也要计量风险资产，所以不好弄，但好像是放开了。不知道是不是因为这个（暂停的）。规范同业业务对票据肯定有影响，包括之前的107号文，但这些只是框架性的东西，具体怎样规范还要等细则出来。”
　　根据上市银行年报数据统计，2012年底15家上市银行（除外）买入返售金融资产规模达到47360.23亿元，占同业资产规模的45.4%。2012年买入返售业务资产规模达到7,927.97亿元，为16家上市银行之最，则以7,326.62亿元的资产规模紧随其后。其中，民生银行以票据类为主，达到买入返售资产规模的84%，信托受益权则为13%。
　　**票据买入返售监管背景**
　　对于通过买入返售核销规模的票据业务，银监会一直没有放松过监管，近三年来，规范文件一年一发成为惯例。
　　2011年6月，银监会发布《关于切实加强票据业务监管的通知》，要求对未实施新企业会计准则，不能准确核算票据业务，票据业务违规严重的金融机构，立即停办票据业务。全面开展票据业务检查，重点检查会计科目设置与执行的规范性、贴现资金流向的合规性，以及是否通过票据贴现逃避信贷规模等。
　　2012年10月，银监会发布《关于加强村镇银行票据业务监管的通知》，要求原则上支行或一线经营单位仅负责票据承兑和直贴业务，转贴现、买入返售、卖出回购等业务由总行或经授权的分行专门部门负责办理。
　　2013年5月，银监会发布《关于排查农村中小金融机构违规票据业务的通知》，要求对截至2013年4月末的票据业务进行逐家逐笔排查，并结合今年开展的票据业务检查情况，对贴现资产和负债、买入返售和卖出回购票据发生额较大的机构，以及与商业银行互为对手大量交易的票据业务进行全面核查。
　　2013年12月末，银监会下发特急文件提示风险称，有不法分子冒用银行分支机构名义异地开立账户，与其它银行进行票据转贴现等交易。文件并要求相关金融机构进行自查。
(来源：大智慧新闻通讯社)
【作者：任海霞/章磊/古美仪 】
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济南齐鲁银行票据诈骗案主角浮出
一财网 龚林
据财新网1月10日报道，济南票据诈骗案中有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某，全名为刘济源。山东当地的涉案企业，包括中国重汽集团、山东高速、一些煤炭企业及保险公司。
据财新网1月10日报道，济南票据诈骗案中有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某，全名为刘济源。山东当地的涉案企业，包括中国重汽集团、山东高速、一些煤炭企业及保险公司。
报道称，知情人士透露，在此案中，刘济源的角色是一个资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。
报道并引述接近监管层的人士分析，涉案企业在齐鲁银行均有存款，而刘济源用以抵押贷款的存单本身可能是虚假的，但企业给刘开具的第三方质押贷款合同的印鉴却可能是真实的。
该人士称，商业银行对本行存单质押的验证程序主要是验证印鉴而非存单本身，因此，商业银行可能并无法律责任。所谓印鉴通常由企业财务或会计经理保管。这意味着，相关企业很有可能有内鬼参与其中，为假存单提供真印鉴。
此前，山东省银监局局长廖平之在接受新华社采访时表示，经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证多次骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。公安机关已查封刘某某个人及公司财产，扣押涉案资金，并正查清其他资金流向，进一步追缴涉案赃款，目前没有发现涉案资金流向境外。
编辑：一财小编
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中资银行坏帐渐浮出水面 股价全线遭沽售
据香港明报报道，内地经济增速放缓，内银坏帐问题逐步「现形」，率先反映于(0939)去年第4季不良贷款余额及不良贷款率「双涨」的数据上。行业前景不明朗，加上(1988)落实配股计划影响，内银股昨日全线捱沽。对于建行先于同业呈现不良贷款反弹，建行新任董事长王洪章昨日于业绩后记者会上解释，主要因为该行去年末季对贷款的现金流及逾时情ú扇”燃喙芤求更为严格的谨慎评估标准，故界定为不良的贷款规模有所增加，但强调﹕「建行实资产质素不会比其它差。」王洪章：不良贷款上升是暂时及可控于第4季，建行不良贷款额为709.15 亿元，占比1.09%，分别较第3 季末增加63亿元及0.07个百分点。不过，券商普遍认为，建行不良贷款下降周期终见逆转属预期之内。美银美林报告指出，建行的不良贷款形成速度快于同业，主要该行更为严格的分类标准，故毋须对此反应过度。展望今年，王洪章认为，随裟诘鼐济下行，银行出现不良贷款适度增加亦属正常，他相信，内银不良贷款规模不会太大，风险可控且为暂时性，长远内地经济发展会回复上升势头，故对建行资产质素持乐观态度。称让利于民 手续费佣金收入倒退除资产质素外，外界亦关注建行第4季手续费及佣金收入按季倒退14%。建行首席财务官曾俭华解释，主要由于该行期内出于「让利于民」的考虑，减免了34个收费项目，另外，亦响应国务院要求，对中小企业免收贷款顾问费。他预计，该行清理收费行为，对中间业务收入的影响会延续至今年上半年，下半年有望恢复常规增长。一名欧资大行出，(1288)及建行的业绩均显示信贷成本上升，基于内银前景存在不确定性，故部分投资者选择减持内银股，或将投资「换马」至香港银行股，尤其是一些专注于业的，此为昨日内银股价下跌的原因之一。﹕建行资本状况 内银中最佳去年第4季建行资本充足率及核心资本充足率分别提升至13.68%及10.97%，王洪章指出，该行资本自生能力较强，能满足发展所需，今年内并无增资计划。花旗称，建行为主要内银中资本状ㄗ罴眩维持建行「买入」评级。不过，内银板块昨日无可避免地受落实配股计划的消息所拖累。分析师指出，不排除有基金借势「沽定先」，为以较低价钱参与将会进行的内银股本融资计划铺路。
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浙商银行等多家银行存款利率连夜“一浮到顶”
业内人士称是资金入市好时机
商报讯 （记者 郭雀屏） 2月28日晚间央行宣布3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
尽管央行降息符合市场之前的预期，并不让人感到“十分意外”，但春节后仅开市几日就有如此大动作还是引发了市场热议，尤其是多家银行利率连夜“一浮到顶”的做法也让市民十分振奋。2月28日当晚8点，浙商银行官方微信推送的“浙商银行存款利率一浮到顶”消息几乎刷屏朋友圈，据记者了解到，当晚还有恒丰银行、成都农商行、青岛银行等多家银行连夜行动，均将存款利率上浮30%。
浙商银行连夜“一浮到顶”刷屏朋友圈
仅仅在央行公布降息后一个多小时，总行位于杭州的浙商银行就在其官方微信公众号上推送了 “存款利率一浮到顶”的信息，伴随着央行降息消息的发酵，短时间内在朋友圈中迅速刷屏。
根据此次降息文件的指示，央行进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍。扩大存款浮动区间后，活期存款利率将从原来的0.35%提高至0.455%；一年期定存将从2.5%提高至3.25%；2年期、3年期定存最高可上浮至4.03%和4.888%。以浙商银行为例，目前其个人存款执行利率一年期、二年期、三年期以及五年期分别为3.25%、4.03%、4.875%和5.4%（均为整存整取）。而央行一年、二年、三年的基准利率则为2.5%、3.1%、3.75%。
当晚除了浙商银行，恒丰银行、青岛银行等多家银行连夜行动，均将存款利率上浮到顶。目前来看，至少有浙商银行、南京银行、杭州银行、恒丰银行、青岛银行将存款利率上浮30%。而在5年期存款这一档中，各银行给出的利率略有区别，浙商银行给出的利率是5.4%，南京银行为5.2%。
业内人士称是资金入市的好时机
根据以往的经验，国有五大行在利率上浮的问题上一向比较稳，基准上浮幅度相对股份制银行尤其是城商行来说比较小。就目前各行给出的利率来看，国有大行的活期存款和3年期存款利率执行央行基准，2年期存款利率基准上浮5%，3个月、6个月和1年存款利率均维持基准上浮10%，5年期利率则为4%（5年期存款没有基准利率）。不过，这其中建设银行在3个月、6个月和1年期存款基准利率上浮了20%。
股份制银行中，招商银行基本与国有大行保持一致步调。其他银行更普遍的是采取活期基准上浮10%，定期存款1年以下（含）基准上浮20%。2年期和3年期存款，浦发、中信、广发、华夏分别上浮10%，平安上浮20%。民生银行的3个月、2年和3年期存款利率普遍高于其他股份制银行（除2年期低于平安），2年期和3年期均执行基准上浮17%。 值得一提的是在活期存款中，广发银行是唯一基准上浮20%的股份制银行。
市场人士表示，降息将引导市场资金利率下行，一定程度上缓解企业融资成本，对于普通老百姓而言，则意味着房贷月供将节省不少。对于股市整体来说也属于实质性利好，周一股市开盘或上涨。
在对个人的投资建议方面，业内人士纷纷表示，建议目前是资金入市的好时期，投资者在理财上可加大配置。激进投资者建议配置股票型基金，稳健型投资者，建议配置一些保本型的理财产品。考虑到在降息周期内，可选择期限为1年期的产品提前锁定收益。
荟萃杭州全新亮相楼盘，新盘上市前首选发布平台……
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