查看: 9395|回复: 8
鄱阳银合投资公司遭遇挤兑潮，如何防止投资陷阱维护社会稳定成难题
& && &一位朋友家里有点闲钱，听从某人的盅惑，分几次将数万元的多年积蓄存进了一家名为“江西银合投资管理公司”（下面简称银合），该公司法人是一位名为“陈力”的人。银合办公地址位于县交警大队对面的农资大市场内。据说，陈力的岳父就是农资大市场的开发商，财力不错。可能因为银根缩紧、投资过多诸方面的原因，实力雄厚的开发商今年也感到了资金压力，于是银合应运而生，借投资为名募集了不少社会闲散资金。
20a.jpg (184.3 KB, 下载次数: 0)
15:11 上传
20d_副本.jpg (161.47 KB, 下载次数: 0)
15:11 上传
债权人手上的“股金证”
7.jpg (84.47 KB, 下载次数: 0)
15:22 上传
6.jpg (99.01 KB, 下载次数: 0)
15:22 上传
讨债人挤爆银合办公室& & 借钱的朋友说，因投资渠道狭窄，又想通过借钱赚点利息贴补家用，稀里糊涂地将数万元借给银合，说好只借六个月，银合还煞有介事地发了一个小本本给他。这个貌似银行存折的小本本，让朋友很放心，上面注明了六个月返还。可六个月到了，银合却无力支付本息，和朋友同样遭遇的，还有很多，这段时间，讨钱催款的挤满了银合办公室，董事长不敢见面，甚至不敢接电话。尽管银合迫于讨债人的压力，《还款承诺书》签了一份又一份，可到了承诺还款日期，债主的钱依然无法募集，面对一拨又一拨接触而至的讨债人潮，银合只好大幅降低店面价格，拋售店面，套现以还债款。
& & 哪么，债权持有《股金证》是否能够保障自己的合法权益不受侵犯？我以为不能。拿血汗钱换取所谓的《股金证》就买了该公司的股票一样， 从法理上讲，债权人与银合不是存款关系，而是股东与公司的关系，就应与公司同进退、共赢亏，一旦资金链断裂，债权人无法以储户的名义起诉和主张主利的，这是小额贷款公司规避法律风险的伎俩！老百姓应该擦亮眼睛，以防掉进投资陷阱！
post_newreply
什么情况？
据说鄱阳已经批准的投资公司有41家之多，不知是什么机构批准的，却不规范这些投资公司的经营行为，造成广大居民的巨大损失。应该追究在关单位的责任。
看到这个报道，我想到了黄XX之痛。
几个外地骗子来到鄱阳后，立即给同伙发了个短信：鄱阳人傻，钱多，快来！
鄱阳公安局经侦大队、银监会都有监管责任！
当时我也去看了下，虽然利息高，但感觉非常不靠谱，还说投多少就可以用店面抵押，我又到售楼部去看了下，售楼接待我的简直就是傻b一个，几句话就知道是个圈套，比如说买他们的店面5年返租就能回本什么的，试问这么好的事情在鄱阳还能等到我们去买？不早抢疯了？
我县民间融资行业鱼龙混杂亟待加强监管
& && &近几年来，我县民间融资企业如雨后春笋，蜂拥而起，现已发展到60家左右。民间融资企业这样密集出现，既要看到它们在缓解中小企业融资难、为区域经济发展起到的积极作用，又要注意到民间融资企业一旦发生资金链断裂或出现非法集资，将会诱发恶性群体事件，或带来一系列的社会问题。如何使我县民间融资行业健康有序发展？最近，我们会同县政府金融办、工商局、银监会、公安局等部门，就这一问题进行了调研。
一、现状：鱼龙混杂，暗藏风险
& &今年5月，县工商局对我县如此众多的民间融资企业进行了一次专项排查。据工商部门透露，这次排查的城乡53家投资、融资（管理）中介企业，总体来说，我县民间融资行业是鱼龙混杂，暗藏风险。
& &我们将排查情况分为七类：①、从事“民间资金借贷中介服务”活动，并从中收取中介服务费的有江西迅达、鄱阳华信等8家投资管理有限公司；②、以企业员工自有资金向本企业投资定期收取回报的有江西银合、江西恒汇等6家投资管理有限公司；③、以单位员工个人名义与出资人（某企业内部员工及其亲属）签订了“理财协议”收取资金，以承诺固定的月收益方式为某企业融资并收取服务费的企业有江西锦宇投资管理有限公司；④、以承诺固定的年收益方式与出资人签订“委托理财中介服务协议”收取资金后，又以高出承诺出资人的固定年收益与需资人签订“个人借款担保合同”的有江西一叶、江西翎翔两家投资管理有限公司；⑤、在排查中未提供任何资料，只说明未从事吸纳民间资金的有江西名人、江西佰通等13家投资管理（咨询）有限公司；⑥、在排查中因关门无法联系上的企业有九江黄金、上饶宏讯、石门饶州城等13家企业；⑦、在排查中被依法吊销营业执照的有江西康正、鄱阳巨鼎等10家投资咨询（担保）有限公司……
& &上述七类民间融资企业，的确也有一些成功的范例。如第一类民间融资企业中的“鄱阳华兴”，是“华兴集团”中的投资管理企业，该集团老总何华威是珠湖西龙人，2005年我县高考文科状元，集团内有多家企业，实力雄厚。他考虑到企业发展面临的最大困难是资金断链，于是3年前注册资金一亿元创办了“鄱阳华兴投资管理中心”，目前运转较规范，吸纳资金利息一般在1．5%左右，放出资金利息最高不超过2．5%，较好地控制了资金流向，力保资金安全。第二类民间融资企业中的“江西银合”，也是最近批准的“鼎丰集团”内部融资机构。他们践行实业投资，吸纳资金的对象主要是集团内部600多名员工，投资去向也主要是本集团自身的实业和内部中标的工程项目，如已经竣工的鄱阳湖农资大市场项目，正在建设的谢家滩镇卫生院、学校、房地产开发项目，拟投资建设的田畈街火车站项目等。在管理上，他们聘用金融专业人员，模拟银行的管理流程，目前营运良好。老板陈力说，只要本集团发展得好，其投资公司就不会给集团职员和社会带来什么风险。
众所周知，开银行是最赚钱的，也是很多人梦寐以求的职业。长期以来，民间融资行为被冠以“非法集资”、“地下钱庄”受到抑压，我县确实也出现了多起利用民间融资手段非法集资，然后挟带巨款逃跑的诈骗犯罪案例，如黄小霞一案。尽管政策不允许,但是，树欲静而风不止，民间融资或者干脆叫放“高利贷”的现象一直在悄悄地进行，一旦政策有所松动，就会像潮水一样涌现出来。对于这种突发而来的民间融资企业，一些主管部门处于“两难”窘态，管还是不管？怎样去管？政府金融办还没进入管理角色。工商局只管发营业执照，监管职能不明确，无当事人的举报难以查实其从事非法集资行为。银监会只管国有银行内部监督，公安局只管案件受理，因此给一些民间融资企业钻了空子。至于他们到底吸纳了多少民间资金？贷出了多少资金？资金流向何方？发挥了什么效益等情况，他们以“商业机密”为由不肯透露，我们主管部门胸中无数。这就给我们大量的民间出资人，给我们的经济正常运转，给我们的社会稳定带来了难以估测的风险。
二、对策：疏堵结合，加强监管
1、发展非银行融资体系势在必行。
& &熟悉金融的人都会知道这样一个理论和概念，就是“货币供应量”，笼统地说，就是全社会的货币总和，既包括我们银行和社会企事业单位账户里的钱，也包括我们每个人手里的钱。货币供应的多和少、量和度，不仅会影响到经济运行的成效，也会影响到货币的稳定和市场稳定，所以说，与我们每个人息息相关。当亚洲金融风暴、国际金融危机爆发时，我国政府通过政策调控，使得人民币的货币供应量与经济增长速度相协调相匹配，不仅保持了人民币稳定，经济社会又好又快发展，而且为亚洲和世界经济走出困境做出了特殊贡献，受到了国际社会的高度评价。
& &在金融领域，宏观调控货币政策是一个非常重要的手段。讲宏观调控必然要涉及货币政策，讲货币政策必然要涉及货币供应量和贷款。由于我国近10年采取“松货币，紧信贷”的政策，贷款较紧，但企业、居民可以使用的货币不紧，鄱阳体外循环资金就非常活跃。为什么会产生这种反差？一是金融部门加强了监管，加强了对银行资本的约束，使银行放贷更加谨慎；二是银行本身也有严格要求和规定。在信贷紧的情况下，如何为发展经济提供资金供应？近几年，我们的资金供应链是五块：一是直接从银行贷款和上级拨付；二是政府通过土地买卖和盘活资产得到的收入；三是通过招商引资“借鸡生蛋”；四是企业经营的利润积累；五是民间融资吸纳的资金。我县近几年工业发展、城市建设突飞猛进，主要得益于县委县政府制定的发展战略，得益于上述五种渠道的资金保障。
& &在当前土地市场萎缩、外商投资下行、企业利润减少的情况下，要继续保持经济稳定增长，从资金角度来讲，一定要尽快发展非银行融资体系。就是说，整个社会资金是多的，而银行贷款是谨慎的，那怎么办？只有把社会上多余的那块资金尽快地由储蓄转化为投资，投入到经济建设中去。事实上，我国已经成功地进行了企业与银行联手的改革，中国移动控制了浦发银行，中石油控制了昆仑银行，国家电网控制了河北银行，全国已经有几十家大型国企投资上百家金融机构。我们实行的是市场经济，从公平竞争角度来说，国企可以参与竞争，外国资本可以参与竞争，中国的民营资本如果不能进入，道理上是说不通的。
2、对民间融资企业加强监管很有必要。
& &对目前我县急剧膨胀、鱼龙混杂的民间融资企业，政府不能失控，部门不能失管，必须采取疏堵结合的方法，加强监管，不能任其盲目发展。
& &一是互相协作，齐抓共管。由县政府金融办牵头，汇合银监会、工商局、公安局等部门成立民间融资行业管理领导小组，制订一套管理方法，定期上户查账，组织企业之间的学习取经，帮助企业规避风险，健康运作。银监会是金融界的监督机构，应主动介入民间融资体系，对其经营活动进行有效的指导监督约束；工商局应与银监会密切配合，对于不能严格按照营业执照中核准的经营范围从事经营的企业，或有非法集资广告行为的企业，提出警告并限其整改，继续违规运作的，该吊销执照的立即吊销执照；公安局要把查处民间融资行业中的非法行为作为一项重要任务，为我县民间融资体系的健康发展保驾护航。
& &二是分类指导，细化管理。工商局通过排查已将这些民间融资企业分成五种类型，那些未联系上的企业可能还有其他类型。有关部门要对这些企业进行分类指导，帮助企业端正经营方向，明确服务宗旨，熟练操作业务，尤其管控好资金吸纳和放贷的利息，确保资金放得出收得回，确保出资人的资金安全。还有两条“红线”不能碰：不能碰借贷双方的资金，不能承担资金交易的风险。
& &三是创新服务，规范运作。本着政府引导，市场运作，交易自愿的原则，成立“民间借贷服务中心”，由政府金融办联合银监会、工商、公安、国土、房管、律师事务所、法律公证处、评估服务机构等部门，共同为民间融资企业搭建服务平台和窗口，主要是借贷信息的汇总和发布，对民间融资企业进行监控、备案管理，使资金需求方最终付出的综合成本控制在一定范围之内，有效降低民间融资风险，更好地盘活民间资本，缓解融资困难，更有力地遏制高利贷投机和非法集资活动。
& &四是非法行为，及时纠处。这次对民间融资机构的排查中，工商局对10家企业依法吊销了营业执照，对30家企业下达了《行政指导书》，其中7家涉嫌非法集资广告的企业下达了《行政规劝书》，没收了他们的广告印刷品。最近又向各民间融资企业下发了《防范和打击非法集资宣传教育工作主要参照内容》，这都是非常有力的措施，希望今后仍要加强监控，建立长效机制，使防范和处置非法集资工作制度化、常态化；对于下达了“两书”的企业要上门核查，发现问题要限期整改，对于有非法集资、诈骗等违法行为的要立案查处，绝不姑息。
& &民间融资行业发展迅猛，事关全局，一旦出事就是大事，就是群体事件，一家出事就会牵连整个民间融资行业。我们不要等“亡羊”再“补牢”，现在开始抓规范运作还来得及，再不抓就可能难以收拾了。我们相信，有县委县政府的正确领导和有关部门的引导监管，我县民间融资行业一定会得到健康发展，为鄱阳的经济社会发展做出积极贡献。
Powered by查看: 2497|回复: 4
鄱阳银合投资管理公司遭遇挤兑潮
从多所谓投民能收回投资款吗？
主题帖子kiss
级别：大江舰队下士, 积分 49, 距离下一级还需 51 积分
级别：大江舰队下士, 积分 49, 距离下一级还需 51 积分
立即注册，与更多好友畅游大江！
才可以下载或查看，没有帐号？
家里有点闲钱，听从他人鼓惑，将几万元的多年积蓄存进了一家名为“江西银合投资管理公司”，该公司法人代表“陈某”。公司办公地址设在县交警大队对面的农资大市场内。据说，陈某的岳父就是农资大市场的开发商，财力不错。可能是因为银根缩紧、投资过多等诸多方面的原因，实力雄厚的农资大市场开发商今年也感到了资金压力大，于是，“江西银合投资管理公司”应运而生，借投资为名募集了不少社会闲散资金。& & 所以，听投钱的人说，因投资渠道狭窄，又想通过借钱出去能赚点利息贴补家用，就这样，稀里糊涂地将数万元借给银合。借钱时说好只借六个月，银合还煞有介事地发了一个小本本给各位。一个貌似银行存折的小本本，让朋友很放心，上面注明了六个月返还。可六个月到了，银合却无力支付本息。近段时间，讨钱催款的挤满了银合办公室，董事长不敢见面，甚至不敢接电话。尽管银合迫于讨债人的压力，《还款承诺书》签了一份又一份，可到了承诺还款日期，债主的钱依然无法归还，面对一拨又一拨接触而至的讨债人潮，银合只好大幅降低店面价格，拋售店面，套现以还债款。
& & 哪么，债权人持有《股金证》是否能够保障自己的合法权益不受侵犯？拿血汗钱换取所谓的《股金证》就买了该公司的股票一样， 从法理上讲，债权人与银合不是存款关系，而是股东与公司的关系，就应与公司同进退、共赢亏，一旦资金链断裂，债权人无法以储户的名义起诉的，这是小额贷款公司规避。玩法律伎俩！老百姓应该擦亮眼睛，以防掉进投资陷阱！昨天众多债权人集体上该公司讨钱催款。
(158.5 KB, 下载次数: 18)
21:34 上传
(177.83 KB, 下载次数: 14)
21:35 上传
(88.95 KB, 下载次数: 14)
21:35 上传
(95.01 KB, 下载次数: 15)
21:35 上传
(82.34 KB, 下载次数: 13)
21:35 上传
景瓷网特惠价：￥8869.00元
工艺：釉上彩
方式:只需0元预约参与抽奖
奖品：电信版iPhone6
主题帖子kiss
级别：大江舰队少校, 积分 1973, 距离下一级还需 27 积分
级别：大江舰队少校, 积分 1973, 距离下一级还需 27 积分
主题帖子kiss
级别：大江舰队下士, 积分 5, 距离下一级还需 95 积分
级别：大江舰队下士, 积分 5, 距离下一级还需 95 积分
钱能收回吗？
主题帖子kiss
级别：大江舰队新兵, 积分 -1, 距离下一级还需 1 积分
级别：大江舰队新兵, 积分 -1, 距离下一级还需 1 积分
很好！很强大！
全球高清电视棒报价&& 汤管用吗
主题帖子kiss
级别：大江舰队下士, 积分 52, 距离下一级还需 48 积分
级别：大江舰队下士, 积分 52, 距离下一级还需 48 积分
我只能帮你定了，因为我不知道
Powered by
微江西安卓客户端二维码
微江西苹果客户端二维码【鄱阳县百通农业投资有限公司】 - 网站首页
您的位置：
鄱阳县百通农业投资有限公司，主要经营向农业项目投资；农业开发；农作物种植及销售；水产养殖（全民水域或滩涂除外）及销售；初级农产品销售；企业投资管理及咨询服务（金融、保险、证券、期货类及国家有专项规定的除外）*（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动），注册资本600万元，公司是江西上饶投资与资产管理业的知名企业，公司坚持诚信、互利，为客户提供最好的服务和最实惠的价格，我公司的办公地址在江西省鄱阳县芦田工业园区世华实业有限公司办公楼B107-B108，如果您对我们的产品服务有兴趣，请在线咨询或者拨打我们的电话，联系电话是。热诚欢迎各界朋友前来参观、洽谈业务。
您如果对我们的产品感兴趣或者有任何的疑问，请直接给我们留言或电话联络，我们将在收到您的信息后，会第一时间回复您
营业范围：向农业项目投资；农业开发；农作物种植及销售；水产养殖（全民水域或滩涂除外）及销售；初级农产品销售；企业投资管理及咨询服务（金融、保险、证券、期货类及国家有专项规定的除外）*（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
所属行业：投资与资产管理业
我们还暂时没有上传发布产品信息
鄱阳县百通农业投资有限公司的路线怎么走？ 以下百度地图中的红点是具体位置：
联系我公司
鄱阳县百通农业投资有限公司公司注册地址江西省鄱阳县芦田工业园区世华实业有限公司办公楼B107-B108行政区号邮政编码：座机电话网址所在城市上饶
本站所有信息由鄱阳县百通农业投资有限公司提供，其真实性、合法性由发布人负责，中国产品网不提供任何保证，不承担任何法律责任。
如果信息有错误或者对您造成了骚扰，请第一时间
相关分类：
行业市场：
&Copyright 2009- 中国产品网版权所有，本站资料由企业注册或者来自互联网
如果鄱阳县百通农业投资有限公司的资料有误给您带来困扰，请 处理鄱阳县工业园区投资开发有限公司-首页
所属目录：
所属地区： &
网站访问量：3030&&
鄱阳县工业园区投资开发有限公司
鄱阳县工业园区投资开发有限公司
供货等级：
交易等级：
诚信指数：96%
客户满意：91%
联系人：王志敢
手机：6711613
地址：江西省上饶市鄱阳县芦田乡栎林
鄱阳县工业园区投资开发有限公司坐落于地址，交通极为便利，我们的业务活动有：融资，本单位是国有企业，上年度营业收入：
资产总计：
217 ，我们将以国家级信用为你提供相关业务，欢迎大家与我们联系。
会员类型：
普通会员（未实名认证）
主营项目：
资料待更新
注册资金：1000万以上
员工人数：80人以上
法人代表：王志敢
注册地址：江西省上饶市鄱阳县芦田乡栎林
单位注册时间：2001年10月
扫描保存单位二维码信息
单位印象：保险福利
工作气氛好
公司满意度高
该商铺未发布任何商品信息，以下是系统为您随机推荐的商品信息!
技术支持：1024商务网
浙ICP备号-1
&&1024商务网客服QQ： &&
免责声明：此网页并非该单位官网，而是由会员免费注册的1024商务网商铺，内容的真实性、准确性和合法性由发布者负责，1024商务网对此不承担任何责任！如发现侵权违规问题请发邮件至或联系删除。