房贷的还款方式是选等额本金好还是等额本息好？？？_百度知道
房贷的还款方式是选等额本金好还是等额本息好？？？
问：买房贷款时一般有等额本息和等额本金两种还款方式，它们之间到底有什么区别？　　答：等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本金还款法则是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。　　这两种还款方式的区别是：等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群。　　以建行为例，贷款金额100万元，贷款期限30年，贷款年利率5.94%计算，选用等额本息法每月需要还款5957元，如果贷款还款过程中未提前还款那么累计30年共需要还款214万4500元，其中还息114万4500元；选用等额本金还款法贷款发放后首月需还款7728元，次月7714元，以后逐月递减，如果贷款还款过程中从未提前还款那么累计30年共需要还款189万3500元，其中还息89万3500元。另外：2008年末，市民王先生在某银行办理了一笔20万元20年期的贷款购房业务。因办理时银行工作人员没有及时提醒，刘先生按默认方式选择了“等额本息”的还款方式。过后，王先生的一位朋友告诉他，“等额本息”的还款方式将会多还利息，比较“吃亏”，不如选“等额本金”的方式。而有关两种不同房贷还款方式的消息，也引起了一些消费者的关注。两种方式有何不同？利息有什么差异？什么原因造成如此落差？
交通银行长春分行个金部首席沃德客户经理孙凤彪指出，目前个人住房贷款最常见的还款方式是等额本息和等额本金两种模式，按照银行利息的计算公式：利息＝资金额×利率×占用时间，虽然从测算的结果来看，“等额本金”还款方式比“等额本息”方式支付的利息少，但相应的，“等额本金”方式所占用银行资金的时间也比“等额本息”少。因此，并不存在“等额本息”方式还贷“吃亏”的说法，对于贷款来说，贷款者多用银行的贷款一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大。对两种还款法不能简单比较。
等额本息还款利息总额高。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。这是多数银行长期推荐的一种还款模式。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。但是这种还款方式的利息总额比较高。孙经理介绍说，如果贷款人出现提前还款的情况，已还款年限越长越不划算，因为贷款人在前几年归还的贷款中，归还的多数是利息。等额本金还款初期压力大。等额本金是指在还款期内把本金等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，每月的还款本金额固定，而利息越来越少。此种还款模式支出的利息总和相对于等额本息利息会有所减少。
比如，王先生所贷20万元20年期的房贷，如果王先生能享受七折利率，则按“等额本息”还款方式：月均还款额为1228.68元，支付总利息为9.49万元 ，还款总额为29.49万元。而按照“等额本金”的方式，需支付利息8.35万元，还款总额为28.35万元，首月还款额为1526.33元，还款期最后一个月的还款额为836.22元。对于“等额本金”来说，由于前期归还了较多贷款本金，较“等额本息”而言，实际上是减少占用银行资金的金额和缩短了占用时间，因此贷款利息总的计算下来就相对少了一些。
如果遇到贷款利率调整，对于支付的总利息而言，等额本息还款方法要比等额本金受到的影响大。原则上来说，即使降息，等额本金也会比等额本息的利息总额少，但现在出现一种特殊情况，当贷款利息低于同期存款利率（目前的30%下浮优惠政策），贷款人可以利用存贷差，将贷款本金存入银行，以存款利息偿还贷款利息，并会出现一定盈余。贷款人应根据自身实际还贷能力选择还款方式。
工行吉林省分行营业部桂林理财中心董薇认为，本息法和本金法的具体选择上，还要因人而异。本金法虽然更为“便宜”，但借款人购房开销已经很大，初期将承受还贷过程中最重的压力，容易造成周转困难。对某个具体的借款人来说，如果目前的收入比较高，而将来又有可能减少收入，如数年后即将面临退休的中年借款人，那就适宜选择“等额本金”还款方式。反之，如刚踏入职场不久的年轻借款人，未来的收入可望随着技能和年资的增加而水涨船高，这类借款人则宜选择“等额本息”还款方式。如果前期资金较为紧张或需要进行其他资金投资的，建议选择“等额本息”还款方式；如果收入比较稳定而不需要进行其他投资的，建议选择“等额本金”还款方式。另外，由于按揭利息是“一年一定”的浮动方式，从按揭利率成本这方面考虑，如果预期今后数年利率将逐步走高的话，选择“等额本金”还款方式比较有利。
据了解，由于等额本金还款法在计算上有些麻烦，再加上银行会有一部分利息上的损失，因此多数银行并不愿向贷款者推荐等额本金还款法，而直接推荐等额本息法。笔者向省内各家银行咨询得知，只要贷款者提出申请，银行都会根据贷款者的意愿，为其提供等额本金还款法。
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等额本金的好处是 总利息更少，但刚开始的月还款额会比较高，然后慢慢递减等额本息的好处是 每个月的还款额相同，是等额本金 月还款额的平均数，但总的利息更高一点 所以要根据你自己的收入情况而定
等额本息的相关知识
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商贷67万,且打算每年提前还款四、五万 。贷30年的本金or本息,20年的本金or本息,四个选择哪个更划算
提问者：| 浏览次数：1034次 |问题来自：西安
希望有具体数据说明哈。贷款银行是中国银行，有清楚提前还款手续费问题的也请回答~~~年利率是6.55%
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很高兴为您服务！
现在银行一般都是正常还款十二个月以后就可以提前还款了，提前还款的话必须是以万为单位的整数，去银行填写提前还款的表格然后银行会给你出方案让你选择的。
至于那个更划算这个没有标准答案，每个人的情况不同，两种方式各有优劣。“本息”还款优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人；
“本金”还款法在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，但随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式适合收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。
等额本息-----即借款人归还的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，因而利息占的比重较大，当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加。以贷款20万20年为例。
现行利率6.55%，月供1497.04元，还款总额元，减去本金，需支付的利息是元
等额本金----指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。即每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定，而是随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。同样以贷款20万20年为例。
现行利率6.55%，第一个月还款1925元，最后一期也就第二百四十个月还款837.88元，还款总额元，需支付的利息是元。
呵呵。。。不知道能不能帮到你
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紧急求助:房贷75万,利率下浮20%8折,等额本金还款法,还款年限选择30年和35年,第一个月的月供分别是...
提问者：| 浏览次数：269次 |问题来自：青岛
紧急求助:房贷75万,利率下浮20%8折,等额本金还款法,还款年限选择30年和35年,第一个月的月供分别是多少?谢谢!
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房天下网友
到银率网上去查。十分详细。能把所有期的明细都体现出来。
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等额本金还款法(递减) 在建行货款46万 15年还清 能否享受优惠利率?每月要还本金和利息各是多少?
提问者：| 浏览次数：2624次 |问题来自：北京
我是今年2011年买的首套房.请列出计算公式以及详细计算步骤.15年还清 本金每月还多少,利息每月还多少?主要是利息怎么算?? 如果计划在2018年底提前还款,本金和利息又是怎么计算?请给出详细步骤答复,谢谢.
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有什么可以帮你，。
利率没有优惠,现在执行的是基准利率上浮10%,即7.755%每月还本金==2555.56元。利息每月递减首月利息=.755%/12=2972.75次月利息=(5.56)X7.755%/12=月利息=(5.56X2)X7.755%/12=2939.72以后依此类推。追问还有一个提前还款 没有计算呢我在网上搜寻过资料,可以优惠利率,我能不能直接跟银行谈啊,利率上浮低一点? 回答提前还款时利息截止到还款日,比方说你的每月还款日为5日,你20日换的款,那么当月利息为:剩余本金X7.755/360X15,这样计算。违约金=剩余本金X5/1000。现在建行优惠利率的可能性很小,除非你是建行的VIP客户,否则不能享受优惠利率。
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房贷贷款19万整,利率为6.21 ,10年的期限,等额本金还款法,首次还贷应该为多少?
提问者：| 浏览次数：260次 |问题来自：昆明
为什么跟房贷计算器算出来的不一样？？
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都是商品房，现在还不满五年要交契税个税营业税。
打成果汁或做成可爱的水果拼图刺激宝宝的食欲
还贷应该为
我刚搜了一下房贷计算器,里面没有6.21的利率,不知道你的这个利率是怎么出来的,还是银行打的折扣,你再核实一下,计算器首选默认的计算是按照等额本息还款计算的,你看看是不是这个地方没有注意。
我刚搜了一下房贷计算器,里面没有6.21的利率,不知道你的这个利率是怎么出来的,还是银行打的折扣,你再核实一下,计算器首选默认的计算是按照等额本息还款计算的,你看看是不是这个地方没有注意。再重新计算一下。
你好 去百度一下吧
50万的存款利率至少有 5%,即每年收入2.5万,比你的房租高多了。还不用考虑装修,找租户,维修,各种的打交道。 除非你觉得今后每年房屋能大幅升值。
主城区还是要社保或者纳税证明的,郊县不需要!
是不一样的,因为房贷计算器计算的结果是按月计算的,贷款首月还款是在贷款发放的次月20日左右(不同银行有一定的出入),从发放到第一次还款时间可以大于一个月,也可能小于一个月,如果大于一个月,首月还款数量比计算器算得会多一些,因为增加了超过一个月部分的利息,如果小于一个月则会少一些。
我刚搜了一下房贷计算器,里面没有6.21的利率,不知道你的这个利率是怎么出来的,还是银行打的折扣,你再核实一下,计算器首选默认的计算是按照等额本息还款计算的,你看看是不是这个地方没有注意。再重新计算一下。
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