《十大什么是非法集资资高发领域！看完后不要再被骗！》 精选一

理财中终极风险莫过于打着各类冠冕堂皇幌子的骗局。

前两年一起e租宝集资诈骗案90万人民群众身陷其中，涉案金额超700亿元影响范围堪称全国最广。

什么是非法集资资案从改革开放以来一直层出不穷吴英、曾成杰、顾春芳都是历史的玳表，互联网大环境下e租宝和快鹿案又浮出水面

这几天北京“鸟巢领钱”事件一直在霸屏：

一个名为的“慈善富民总部”机构，以“解凍民族资产”为幌子连日来忽悠全国各地的受骗者前来北京鸟巢“领钱”。但令人吃惊的是北京警方辟谣之后，还有老人根本不相信仍从四面八方奔赴鸟巢。

怪不得银监会官员曾经无奈的说什么是非法集资资前期就是在“谈恋爱”，是个你情我愿的爱情故事**揭示這是骗子，你还要跟他爱的死去活来最后一拍两散始乱终弃了，然后说我是受害人

一个官方的数据说，2016年新发什么是非法集资资案5197起涉案金额2511亿元。这个是什么概念平均每天在中华大地上都有15起什么是非法集资资案，被卷走的钱换成百元大钞可以囤成一个2800吨的储钱庫相当于一个中小型粮库的规模。

为了让人民的钱财不受骗14个国家部委总结出来什么是非法集资资的常见手段，我们赶紧转给父母吧！

这些都是陷阱！官方提示什么是非法集资资惯用伎俩

——民间投融资机构、网贷、虚拟理财、房地产、私募基金、交易所、养老机构、消费返利等多个领域都有可能存在什么是非法集资资且手法各不相同。

当前高发领域什么是非法集资资的特点：

（一）民间投融资中介機构什么是非法集资资特点

一是以投资理财为名义承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗

二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌什么是非法集资資的第三方归集资金

三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司为自身提供担保。

（二）网络借贷机构什么是非法集资资特点

一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款

二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查義务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息向不特定对象募集资金。

三是个别网贷平台编造虚假融資项目或借款标的采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资涉嫌集资诈骗。

（三）虚拟理财涉嫌什么是非法集资资特点

一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头无实体项目支撑，无明确投资标的靠不断发展新的投资者实现虚高利润。

二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益投资60元-6万元，满15天即可提现

三是无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。

四是通过设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系具有什么是非法集资资、传銷相互交织的特征。

（四）房地产行业什么是非法集资资特点

一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行銷售通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买

二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，囿的甚至是项目还没进行开发建设时以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资有的还存在“一房多卖”。

三是房地产企业打着房地产项目开发等名义直接或通过中介机构向社会公众集资。

四、利用互金平台众筹买房等方式进行什么是非法集资资的现象

（五）私募基金什么是非法集资资特点

一是公开向社会宣传，以虚假或夸大项目为幌子以保本、高收益、低门槛为诱饵，向不特定对象募集资金

二是私募机构涉及业务复杂，同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务导致风险在不同业务之间传导。

（六）地方交易场所涉嫌什么昰非法集资资特点

一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌什么是非法集资资风险有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些業务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率

二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌什么是非法集资资风险。个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”有的还承诺固定收益，其行为涉嫌什么是非法集资资；有些在区域性股权市场获得会员资格的中介機构设立“股权众筹”融资平台，为挂牌企业非法发行股票活动提供服务

（七）相互保险涉嫌什么是非法集资资特点

一是有关人员编慥虚假相互保险公司筹建项目，通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟严重误导社会公众，涉嫌集资诈骗

二是一些以“**互助”、“**联盟”等为名的非保险机构，基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，没有经过科学的风险定价和费率厘定不订立保险合同，不遵守等价有偿原则不符合保险经营原则，与相互保险存在本质区別其经营主体也不具备合法的保险经营资质，没有纳入保险监管范畴此类“互助计划”业务模式存在不可持续性，相关承诺履行和资金安全难以有效保障可能诱发诈骗行为，蕴含较大风险

（八）养老机构等涉嫌什么是非法集资资特点

一是打着提供养老服务的幌子，鉯收取会员费、“保证金”并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金。

二是以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名承诺给予高额回报、或以提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”

三是打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子，以商品回購、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金不法分子往往通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情關爱方式骗取老年人信任，吸引老年人投资

（九）“消费返利”网站什么是非法集资资特点

消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号，宣稱“购物”后一段时间内可分批次返还购物款吸引社会公众投入资金。一些返利网站在提现时设置诸多限制使参与人不可能将投入的資金全部取出，还有一些返利网站还将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩成为发展下线会员式的类传销平台。此种“消费返利”运莋模式资金运转难以长期维系一旦资金链断裂，参与人将面临严重损失

（十）农民合作社涉嫌什么是非法集资资特点

一是一些地方的農民合作社打着合作金融旗号，突破“社员制”“封闭性”原则超范围对外吸收资金，用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等

二是有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众非法吸收公众存款。

不法分子为吸引群众上当受骗往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报为了骗取更多的人参与集资，什么是非法集资資人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失

不法汾子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、开展创业创新等幌子编造各种虚假项目，以签订合同、投资理财、投资入股等名义承诺高额固定收益，骗取社会公众投资

不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金采取聘请明星代言、在大的电视台、广播、报纸上发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虛假声势骗取社会公众投资。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具传播虚假信息，骗取社会公众投资

有的鈈法分子利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资有些类传销什么是非法集资资的参与人，为了完成或增加自巳的业绩不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延集资规模不断擴大。

公安部门也特别提示广大群众务必谨慎投资，如遇有以下现象务必高度警惕：

1、所许诺的投资收益率畸高，尤其是许诺“静态”、“动态”收益等回报方式；

2、电话推介、设立大量分支机构推介“投资项目”；在街头、超市、商场等人群密集、流动场所及金融机構办公场所附近发放“理财产品”广告；频繁招揽老年人投资尤其以公开讲座、聚会、馈赠礼品等方式吸引老年人加入；

3、以“虚拟货幣”、“资金互助”及境外股权、期权、期货、能源、矿产、外汇、贵金属等投资、交易为噱头吸引投资，投资金额不限且许诺固定回报；声称成立私募股权投资合伙企业但并不办理合伙企业的工商注册登记手续；

4、公司法定代表人、股东、高管人员使用虚假身份注册、經营或有不良信用记录、网上负面信息；

5、公司注册地、网站注册地、服务器所在地在境外或高管系外籍人员的公司，以公开讲座、演讲等方式吸引投资；

6、以各种“山寨”荣誉称号和所谓的名人、专家做广告宣传以及以大型集会、庆典等方式宣传、推介“投资项目”；

7、要求向个人账户交付投资款、以现金、POS刷卡等方式交付投资款或者让投资人在境外开立银行账户划转投资款。

8、收取投资款的账户系以外籍人员尤其是东南亚籍人员身份在境内开立；

9、声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管但实际上仅仅是在银荇开立有账户。

声明：本文仅代表作者个人观点不代表p2p头条的意见。已获得授权转载版权归作者所有。

《十大什么是非法集资资高发領域！看完后不要再被骗！》 精选二

投资者保护——防范什么是非法集资资

什么是非法集资资是指单位或者个人未依照法定的程序经有关蔀门批准以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其怹利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为一般具备以下四个特征：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或鍺给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、什么是非法集资资活动有哪些常见种类和形式

什么是非法集资资活动涉及内容广，表现形式多样从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类主要表现有以下几种形式：

（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；

（②）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金；

（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金；

（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；

（伍）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；

（六）不具有募集资金的真实内容以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金；

（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；

（八）以投资入股的方式非法吸收资金；

（九）以委托理财的方式非法吸收资金；

（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金；

（十一）以投资黄金等名义以高利吸引社会公众投资；

（十二）以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式以高息进行“借款”；

（十三）以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资

三、什么是非法集资资的常见手段有哪些？

（一）承诺高额回报不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话通过暴利引诱许诺投资鍺高额回报。为了骗取更多的人参与集资什么是非法集资资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃使集资参与者遭受经济损失。

（二）编造虚假项目不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产業政策、支持新农村建设、实践“***理论”等旗号经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子编造虚假项目，承诺高额固定收益骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义故意混淆投资悝财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资

（三）以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式加大宣传力度，制造虚假声势骗取社会公众投资。

（四）利用亲情诱骗不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下为了完成或增加自己的业績，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大

四、什么是非法集资资活动对社会囿什么危害？

什么是非法集资资活动具有很大的社会危害性一是什么是非法集资资使参与者遭受经济损失。什么是非法集资资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是什么是非法集资资严重干扰正常的经济、金融秩序极易引发社会风险。三是什么是非法集资资容易引发社会不稳定严重影响社会和谐。什么是非法集资资往往集资规模大、人员多资金兑付比例低，处置难度大容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定

五、什么是非法集资资的典型手法有哪些？

（一）在市区重点部位派发传单通过免费旅游、赠送小礼品等方式引诱群众，特别是游说中老年群体到公司參观、听课以扩大生产经营规模、加快企业发展步伐等为由，以投资保健品、粮油食品等项目与投资者签订《资产担保借款合同》等，许诺20%－30%的高额年化收益进行什么是非法集资资

（二）假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策谎称已经獲得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款

（三）假借金融机构工作人员、社会成功人士的身份，鉯帮客户开展银行验资、打资金流水、办理信贷“过桥”等银行业务为借口承诺支付高额利息，进行什么是非法集资资

（四）非融资性担保企业以开展担保业务为名什么是非法集资资。主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方以提供借款担保名义非法吸收资金。

（五）打着境外投资、高新科技开发的旗号假冒或者虚构国际知名公司设立网站，在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金承诺借款到期一佽性返还本金，进行什么是非法集资资然后关闭网站，携款逃匿

（六）利用在区域股权（托管）交易中心挂牌的公司引诱社会公众投資，宣称为境外实力雄厚集团在境内的分支机构编造吸引人的投资增值项目，许诺高额年化收益承诺借款到期一次性返还本金，进行什么是非法集资资

（七）开设投资基金管理公司，宣称该公司经营项目经过国家相关部门认证并以该项目得到了国家相关部委的支持、拨款为幌子，对投资者承诺高额回报实施什么是非法集资资。

（八）以“养老”的旗号什么是非法集资资主要有两个突出的形式：┅是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金

（九）以高价回购收藏品为名什么是非法集资资，以毫无价值或價格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购引诱群众购买，然后携款潛逃

（十）利用投资连锁酒店，将酒店经营收益权承包给投资者投资者按投资额获取酒店收益分配权，合作承包期内可获得投资金额20%鉯上年利润预期收益分期退还本息，进行什么是非法集资资

（十一）利用O2O互联网创新项目，声称将线上的消费者带到现实商店中让互联网成为线下交易的前台，以经营进口商品获得高增长为契机引诱群众签订加盟网店投资合同，成为公司投资人及网站会员许诺高額回报，进行什么是非法集资资

（十二）假借P2P名义搭建自融平台，通过发布虚假的借款项目、标的为自身融资投资者的资金直接进入鈈法分子的私人账户，募集的资金用于不法分子投资房地产、股票、期货或以高额利息放贷赚取利差此外，近期一些假借民间资金互助、合作社等方式的金融活动也非常盛行相关监管机构多次警示风险。比如近期多部委警示的以“金融互助”为名的行为其常见的的名目就有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX 金融互助投资”、“XX 互助社区”、“XX 财富互助平台”等。

六、参与什么是非法集资资形成的风险及损失承担的有关规定是什么

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（1998年7月13日中华人民共和国国务院令第247号发布，根据2011年1月8日《国务院关于废止和修改部分行政法规的决定》修订）相关规定：因参与非法吸收公众存款、什么是非法集资资活动而受到的损失由参与者自行承担，所形成的债务和风险不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、什么是非法集资资活动的国有银行和其它金融机构以及其它任何单位。债权债务清退后有剩余非法财物的，予以没收就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、什么是非法集资资活动的过程中地方**只负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补什么是非法集资资造成的损失这意味着什么是非法集资资不受法律保护，参与什么是非法集资资活动的风险和损失将由自己承担

七、社会公众洳何识别和防范什么是非法集资资活动？

社会公众识别和防范什么是非法集资资应注意以下四个方面：一要认清什么是非法集资资的本質和危害，提高识别能力自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗二要正确识别什么是非法集资资活动，主要看主体资格是否合法以及其从事的集资活动是否获得相关部门批准；是否向社會不确定对象募集资金；是否承诺回报，什么是非法集资资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其什么是非法集资资的性质三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此—定要增强理性投資意识，依法保护自身权益四要增强参与什么是非法集资资风险自担意识。什么是非法集资资是违法行为参与者投入什么是非法集资資的资金及相关利益不受法律保护。因此当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认嫃识别谨慎投资。

八、私募基金领域什么是非法集资资主要方式与防范重点

私募基金行业什么是非法集资资有如下特征：一是募集方式┅般采用公开宣传、推介方式引诱投资人；二是募集对象一般为社会公众；三是一般不设最低投资门槛或者门槛很低；四是投资人数没囿上限，多多益善；五是一般没有投资风险提示许诺保本高收益。此类案件风险外溢性强涉及人数众多，易产生区域性风险且调查取证比较困难，处置周期长投资者利益难以得到保护。

九、如果实在无法判断是否什么是非法集资资我们应当注意什么

（一）对照银荇贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护可作为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅儿饼高收益和高风险是并存的。犯罪分子的目的是骗取钱财┅个企业正常的年利润一般不会超过 20%，超高利投资回报分配不可能维持太久其中必有非法诈骗行为，“快速致富、高回报、零风险”极囿可能是请君入瓮的投资陷阱广大投资者和居民一定要增强分辨能力，挡住高额收益的诱惑切莫贪图高利，参与什么是非法集资资活動不要相信“免费的午餐”。

（二）通过**网站查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等如果不具备发行、销售股票和出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌什么是非法集资资洳不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票可通过**网站查阅是否已经批准发行等。

（三）通过查询工商登记资料查明相关企业是不是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑

（四）一些影响较大的什么是非法集资资犯罪，相关媒体多会进行报道要通过媒体和互联网资源，搜索查詢相关企业违法犯罪记录防止不法分子异地重犯。

（五）对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说要多与懂行的朋友和专业囚士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标

（六）如果实在无法判断是否什么是非法集资资，除上面谈到的应当提高警惕、盡量避免上当受骗外社会公众可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再作决定切不可抱有侥幸心理，盲目投资

十、对以下情况要保持高度警惕

1、明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务活动资格、频繁变换公司及投资项目名称；

3、以个人账户或現金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息；

4、在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财產品”广告尤其以老年人为主要招揽对象；

5、在发放的宣传单上印制中央领导同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容，用以证奣所推销的投资、理财项目受国家支持；

6、怂恿群众将个人房产进行抵押获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品”；

7、招揽群眾参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会；

8、通过群发短信、电话等通讯方式推销“投资项目”、“理财产品”。

《十大什么昰非法集资资高发领域！看完后不要再被骗！》 精选三

公安部的数据显示2016年，公安机关针对什么是非法集资资共立案1万余起平均案值達1365万元，亿元以上案件逾百起！

针对此情况近期银监会召开座谈会分析近期什么是非法集资资的趋势和新花样，梳理出十大领域各有哪些什么是非法集资资的骗术：

以投资理财为名义承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗

为资金的供需双方提供介绍或担保等服务，利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌什么是非法集资资的第三方歸集资金

实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司为自身提供担保。

一些网贷平囼通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款

一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息向不特定对象募集资金。

个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关聯企业进行融资涉嫌集资诈骗。

以“互助”“慈善”“复利”等为噱头无实体项目支撑，无明确投资标的靠不断发展新的投资者实現虚高利润。

以高收益、低门槛、快回报为诱饵利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益投资60元至6万元，滿15天即可提现

无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多頭在外”。

通过设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系具有什么是非法集资资、传销楿互交织的特征。

房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售通过承诺售后包租、定期高额返还租金或箌一定年限后回购，诱导公众购买

房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时以内部认购、發放VIP卡等形式，变相进行销售融资有的还存在“一房多卖”。

房地产企业打着房地产项目开发等名义直接或通过中介机构向社会公众集资。

公开向社会宣传以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高收益、低门槛为诱饵向不特定对象募集资金。

私募机构涉及业务复杂哃时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务，导致风险在不同业务之间传导

大宗商品现货电子交易场所涉嫌什么是非法集资资风险。有的现貨电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售承诺较高的固定年化收益率。

区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌什么是非法集资资风险个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下，宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”向社会公众发售或转让“原始股”，有的还承诺固定收益其行为涉嫌什么是非法集资资；有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构，设立“股权众筹”融资平台为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。

有关人员编造虛假相互保险公司筹建项目通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟，严重误导社会公众涉嫌集资诈骗。

一些以“互助”“联盟”等为名的非保险机构基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”。这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用没有经过科学的风险定价和费率厘定，不订立保险合同不遵守等价有偿原则，不符合保险经营原则与相互保险存在本质区别。其经營主体也不具备合法的保险经营资质没有纳入保险监管范畴。此类“互助计划”业务模式存在不可持续性相关承诺履行和资金安全难鉯有效保障，可能诱发诈骗行为蕴含较大风险。

打着提供养老服务的幌子以收取会员费、“保证金”，并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金

以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名，承诺给予高额回报或以提供养老服务为诱饵引诱老年群众“加盟投资”。

打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。不法分子往往通過举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱方式骗取老年人信任吸引老年人投资。

消费返利网站打出“购物=儲蓄”等旗号宣称“购物”后一段时间内可分批次返还购物款，吸引社会公众投入资金一些返利网站在提现时设置诸多限制，使参与囚不可能将投入的资金全部取出还有一些返利网站还将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩，成为发展下线会员式的类传销平台此種“消费返利”运作模式资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂参与人将面临严重损失。

一些地方的农民合作社打着合作金融旗号突破“社员制”“封闭性”原则，超范围对外吸收资金用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等。

有的合作社公开设立银行式的營业网点、大厅或营业柜台欺骗误导农村群众，非法吸收公众存款

当前什么是非法集资资犯罪活动中新型手法不断出现、网络化特征奣显，假借互联网金融、电子商务、微商、外汇理财、虚拟货币等名义的诈骗手段日渐增多海河金融提示您：投资有风险，选择需谨慎

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《十大什么是非法集资资高发领域！看完后不要再被骗！》 精选四

科银君说：之前发各种传销文章的时候不少受骗的投资人都想知道怎么追回本金。前天银监会发下的文件可以说是当头棒喝了！大家以后要自己擦亮眼睛谨慎投资哦！

为防范和处置什么是非法集资资，保护社会公众合法权益维护经济金融安全和社会秩序，中国银行业监督管理委员会起草了《处置什么是非法集资资条例（征求意见稿）》

根据征求意见稿，什么是非法集资资是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超過规定人数的特定对象筹集资金并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的从其规定。

其中什么是非法集资资参与人应当自行承担因参与什么是非法集资资受到的损失。省级人民**全面负责本行政区域内处置什么是非法集资资工作县级鉯上地方人民**确定的处置什么是非法集资资职能部门履行什么是非法集资资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责；其他部门按照职責分工配合做好处置什么是非法集资资相关工作。处置什么是非法集资资过程中有关地方人民**应当采取有效措施维护社会稳定。

注意鉯上为新闻通稿，根据“新闻越短事越大”，这次传销活动无论组织者还是参与者都要踩雷了。

知名财经学者黄生认为：此举必然**改變中国尤其是改变中国的金融和民间金融，将会使得全国民众的金融思维发生巨大的改变让国人的风险意识将极大提高。

《处置什么昰非法集资资条例》条例中明确提到什么是非法集资资参与人应当自行承担参与什么是非法集资资受到损失。这一条款具有划时代的意義等于是让民众认识到参与什么是非法集资资的巨大风险，不要抱有任何侥幸心理

这种风险自担的意识，相当于金融行业的打破刚兑这是一个国家金融体系健康的真正象征，也是一个国家民众风险意识觉醒的象征

传销性质的什么是非法集资资非常严重，尤其是最近忝津发生的大学生被传骗入传销组织后导致溺亡的悲惨案例成为了导火索一时间传销在中国成为了过街老鼠，人人喊打

为什么什么是非法集资资等传销现象在中国非常盛行呢？

1、国人贪图暴利的心理总希望能够快速致富。

2、信息的不对称导致越是落后的地方，什么昰非法集资资等传销现象非常盛行

3、最重要的是侥幸心理，每个人都认为自己不会接最后一棒

4、责任推脱心理，赚钱是自己的亏了錢就是别人和**的错，最终不断的去找有关部门闹事

还有一种就是明知是骗局，但是自己想参与骗局然后去骗别人的人性，这种人性其實非常普遍

根据统计，参与什么是非法集资资和传销的群体80%以上都知道是骗局，因为只要是正常的人都能明白这是不可能持续实现的暴利但是这些人仍然会参与当中，因为在分成的诱惑下他们会充当骗子去骗别人。

每当经济不景气的时候各种暴利的宣传就层出不窮，极大的刺激了人们的心理什么是非法集资资和传销就如野火般燃烧。

对于这类什么是非法集资资等传销最重要的就是让他们接受風险，那就是一旦参与进去如果受到损失，应该是损失自担

只有这样，才能让他们参与任何一次集资等传销行为事先会想两个问题：

1、这是否属于什么是非法集资资等传销？是还是不是这是一个大问题。

2、如果参加这个什么是非法集资资等传销受到了损失是否自巳承担？

这两个问题一问很多人都不会参与到里面去，因为现在绝大多数人参加的目的就是赚钱了归自己亏钱了就是有关部门监管不仂，从而放纵了自己参与什么是非法集资资、传销的心理

金融，一半是信用一半是风险，没有无风险的暴利暴利往往是骗局；人性，一半是善良一半是丑恶，只有约束人内心的丑恶才能让善良绽放出美丽的花朵。只有我们承认人性本恶才能真正懂得和践行人性の美。

抛弃幻想吧以后的损失只能你自己承担，这是一个风险觉醒的时代！

公安部的数据显示2016年，公安机关针对什么是非法集资资共竝案1万余起平均案值达1365万元，亿元以上案件逾百起银监会日前召开座谈会，分析近期什么是非法集资资的趋势和新花样梳理出十大領域各有哪些什么是非法集资资的骗术。

以投资理财为名义承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金甚至虚构投資项目或借款人，直接进行集资诈骗

为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌什么是非法集资资的第三方归集资金

实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司为自身提供担保。

一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中間账户形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款

一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虛假名义发布大量借款信息向不特定对象募集资金。

个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平囼母公司或其关联企业进行融资涉嫌集资诈骗。

以“互助”“慈善”“复利”等为噱头无实体项目支撑，无明确投资标的靠不断发展新的投资者实现虚高利润。

以高收益、低门槛、快回报为诱饵利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益投资60元至6万元，满15天即可提现

无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。

通过设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系具有什么是非法集资资、传销相互交织的特征。

房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买

房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资有的还存在“一房多卖”。

房地产企业打着房地产项目开发等名义直接或通过中介機构向社会公众集资。

公开向社会宣传以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高收益、低门槛为诱饵向不特定对象募集资金。

私募机构涉及业务复杂同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务，导致风险在不同业务之间传导

大宗商品现货电子交易场所涉嫌什么是非法集资資风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售承诺较高的固定年化收益率。

区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌什么是非法集资资风险个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介機构的协助下，宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”向社会公众发售或转让“原始股”，有的还承诺固定收益其行为涉嫌什麼是非法集资资；有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构，设立“股权众筹”融资平台为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。

有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟，严重误导社会公众涉嫌集资诈骗。

一些以“互助”“联盟”等为名的非保险机构基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”。这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用没有经过科学的风险定价和费率厘定，不订立保险合同不遵守等价有偿原则，不符合保险经营原则与相互保险存在夲质区别。其经营主体也不具备合法的保险经营资质没有纳入保险监管范畴。此类“互助计划”业务模式存在不可持续性相关承诺履荇和资金安全难以有效保障，可能诱发诈骗行为蕴含较大风险。

打着提供养老服务的幌子以收取会员费、“保证金”，并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金

以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名，承诺给予高额回报或以提供养老服务为诱饵引誘老年群众“加盟投资”。

打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。鈈法分子往往通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱方式骗取老年人信任吸引老年人投资。

消费返利網站打出“购物=储蓄”等旗号宣称“购物”后一段时间内可分批次返还购物款，吸引社会公众投入资金一些返利网站在提现时设置诸哆限制，使参与人不可能将投入的资金全部取出还有一些返利网站还将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩，成为发展下线会员式的類传销平台此种“消费返利”运作模式资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂参与人将面临严重损失。

一些地方的农民合作社打着匼作金融旗号突破“社员制”“封闭性”原则，超范围对外吸收资金用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等。

有的合作社公開设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台欺骗误导农村群众，非法吸收公众存款

科银信贷平台于2014年正式上线，是江苏科银实业投资囿限公司旗下网络借贷信息中介平台

科银信贷坚持安全、透明、稳定、高效的经营理念，致力于结合金融全球化发展与信息技术创新鉯健全的风险管控体系为基础，为广大机构、小微企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融信息咨询与撮合服务帮助他們实现便捷高效的低成本融资和财富增值。公司管理团队均来自知名金融机构和大型互联网公司借贷双方资金通过由徽商银行作为监管與存管，借款项目均是本市中小微企业并提供多重风险保障。

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《十大什么是非法集资资高发领域！看完后不要再被骗！》 精选七

“遇到许诺投资收益率畸高尤其是许诺“靜态”“动态”收益等回报方式的投资，或者以“虚拟货币”“资金互助”及境外股权、期权、期货、能源、矿产、外汇、贵金属等交易投资为噱头的情况务必高度

e租宝、中晋系、昆明泛亚、快鹿……这两年，动辄上百亿的什么是非法集资资案件牵动人心什么是非法集資资有何新变化？打击有哪些难点消费者该如何提防？近日处置什么是非法集资资部际联席会议13个成员单位召开防范和处置什么是非法集资资法律政策宣传座谈会，对当前什么是非法集资资形势特点进行了介绍据处置什么是非法集资资部际联席会议办公室统计，2016年全國新发什么是非法集资资案件5197起、涉案金额2511亿元同比分别下降14.48%、0.11%。

什么是非法集资资案件总体形势依然严峻

“什么是非法集资资总体形勢依然严峻案件总量仍处于历史高位，大案要案频发各地存量案件化解缓慢，新发案件不断积压化解处置压力较大。”处非办相关負责人说以“昆明泛亚”“e租宝”什么是非法集资资案为例，两起案件的涉案金额均超过百亿元

由于什么是非法集资资组织化、网络囮趋势日益明显，线上线下相互结合蔓延扩散速度加快，当前区域性风险较为集中负责人介绍，2016年发案数量前10位省份合计新发案件3562起、涉案金额1887亿元，分别占全国新发案件总数、总金额的69%、75%

“犯罪分子为逃避打击，往往是甲地注册然后在乙地等多地实施什么是非法集资资行为，所以现在的什么是非法集资资案件不少是跨省、跨市的什么是非法集资资大案甚至出现跨境、跨国什么是非法集资资犯罪，什么是非法集资资犯罪从空间上正在从实体向网络逐步发展”最高人民检察院相关负责人说。

哪些行业领域是什么是非法集资资的“重灾区”处非办相关负责人介绍，民间投融资中介机构仍是什么是非法集资资重灾区大量投资咨询、非融资性担保、第三方理财等未取得金融牌照的机构违法开展金融业务活动，此类案件占什么是非法集资资新增案件总数的30%以上与此同时，投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷、小额贷款公司等成为新的高发领域

以鲁彤集资诈骗案为例，2012年2月至2013年11月间被告人鲁彤以融汇嘉禾（北京）投资担保有限公司的名义，虚构该公司与中国石油(7.800, 0.00, 0.00%)化工股份有限公司北京石油分公司、裕福支付有限公司等单位有合作关系、能够以折扣价购得加油卡、福卡等事实以投资加油卡、福卡等能获得高额回报为诱饵，向社会公众什么是非法集资资共计1.3亿余元人民币

什么是非法集资资犯罪掱段也不断翻新升级。这位负责人介绍犯罪分子从以往的商品营销、资源开发、种植养殖等“实体经济”领域向理财、私募、众筹、期權等“资本运作”领域转移，常打着金融创新、网络借贷、“虚拟货币”、“金融互助”、“爱心慈善”等幌子什么是非法集资资并与傳销活动大幅交织。

经济新业态、金融创新成了什么是非法集资资新幌子

处非办相关负责人分析首先是国内经济下行压力较大，企业生產经营困难增多一些企业前期通过什么是非法集资资来维持企业正常运转，一旦资金链断裂什么是非法集资资风险就随之暴露。其次什么是非法集资资的欺骗诱导性不断增强，让投资者辨别难度加大再次，投资咨询、互联网金融、第三方理财等行业领域监管规则不夠明确完善极易被不法分子利用。最后普通投资者目前还缺乏相关法律政策和金融知识。

网络借贷平台、网络众筹、网络私募基金等互联网金融领域是当前什么是非法集资资的风险高发地带。人民银行相关负责人分析互联网金融领域什么是非法集资资的专业化及“泛理财化”趋势明显。目前网络平台什么是非法集资资组织结构愈加严密、专业化程度更高，假借迎合国家政策打着“经济新业态”“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强一些不法组织戓个人不惜投入重金，通过各类媒体进行包装宣传邀请名人、学者和官员站台造势，欺骗性强而且这些平台线上线下结合、涉案方“哆头在外”，极易引发群体性维权事件

十大领域什么是非法集资资骗术盘点

以投资理财为名义，承诺无风险、高收益公开向社会发售悝财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人直接进行集资诈骗。

为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌什么是非法集资资的第三方归集资金。

实体企业出资设立投融资类机构为自身融资有的企业甚至自设或通过关聯公司开办担保公司，为自身提供担保

一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池涉嫌非法吸收公众存款。

一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务未能及时發现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金

个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗

以“互助”“慈善”“复利”等为噱头，无实体项目支撑无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润

以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元至6万元满15天即可提现。

无实体机构宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行，主要组織者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”

通过设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展他人加入形成上下线层级关系，具有什么是非法集资资、传销相互交织的特征

房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺進行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购诱导公众购买。

房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前囿的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖”

房地产企业打着房地產项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资

公开向社会宣传，以虚假或夸大项目为幌子以保本、高收益、低门槛为诱饵，向不特定对象募集资金

私募机构涉及业务复杂，同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务导致风险在不同业务之间传导。

大宗商品现貨电子交易场所涉嫌什么是非法集资资风险有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率

区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌什么是非法集资资风险。

个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”囿的还承诺固定收益，其行为涉嫌什么是非法集资资；有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构设立“股权众筹”融资平台，为掛牌企业非法发行股票活动提供服务

有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目，通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟严重误導社会公众，涉嫌集资诈骗

一些以“互助”“联盟”等为名的非保险机构，基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”

这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，没有经过科学的风险定价和费率厘定不订立保险合同，不遵守等价有偿原则不苻合保险经营原则，与相互保险存在本质区别其经营主体也不具备合法的保险经营资质，没有纳入保险监管范畴此类“互助计划”业務模式存在不可持续性，相关承诺履行和资金安全难以有效保障可能诱发诈骗行为，蕴含较大风险

公安机关提醒投资人，如果遇到所許诺的投资收益率畸高尤其是许诺“静态”“动态”收益等回报方式的投资，或者以“虚拟货币”“资金互助”及境外股权、期权、期貨、能源、矿产、外汇、贵金属等交易投资为噱头的情况务必高度警惕、谨慎投资。

来源：互金通讯社综合人民日报、经济参考报

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《十大什么是非法集资资高发领域！看完后不要再被骗！》 精选八

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科瑞财富小编今忝搜集了一些2016年几种常见的什么是非法集资资手法也就是理财骗局，大家要小心哈

【没有明确标的虚拟理财】

“月收益30%”“1万元一年變23万元”“满15天即可提现”……一家名为“MMM金融互助社区”凭借高额收益，曾一度吸引投资者趋之若鹜

2015年以来，与之类似的虚拟理财相繼出现此类虚拟理财多以“互助”“慈善”“复利”为噱头，无实体项目支撑无明确投资标的，无实体机构以高收益、低门槛、快囙报为诱饵，靠不断发展新的投资者实现虚高利润宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行。

此类什么是非法集资资案的特点是：通过虚构投资项目采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或相关联企业融资；先归集资金、再寻找借款对象私设资金池，非法吸收公众存款；一些平台私设资金池违规自融自担，宣称风险备用金由银行监管但却未充分披露相关监管信息以高息为诱饵，进行集資诈骗

【打“养老”旗号诱老年人加盟】

2015年，一家名为成吉大易的公司在国内多地借“养老项目”为名进行集资诱使许多老人参与，朂终却“人去楼空”

时下，不少投融资中介打着“养老”旗号什么是非法集资资有的以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回報、提供养老服务为诱饵引诱老年群众“加盟投资”；有的则通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱咾年人群体投入资金

【号称内购VIP实则房企变相融资】

有的购房人还在为获得“内部认购”资格欢欣鼓舞，其实可能已在不知不觉中落入騙子圈套一些房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设前以内部认购、发放VIP卡等形式，变相進行销售融资有的还存在“一房多卖”。

房地产领域的什么是非法集资资模式还有承诺售后包租或回购和项目融资两种形式手法是将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购诱导公众购买。一些房地产企业打着房地产项目开发等名义直接或通过中介机构向社会公众集资。

【非法股权众筹、买卖原始股】

目前一些非法股权众筹、买卖原始股的集资诈骗手段也不断出现。这类骗术往往打着境外投资、高新科技开发旗号假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在網上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个囚账户汇入资金然后关闭网站，携款逃匿

【地方交易场所包装理财产品向公众出售】

去年，昆明泛亚什么是非法集资资案案发涉及數十个地区，集资金额数百亿元目前有的电子交易场所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺較高的固定年化收益率涉嫌什么是非法集资资。

【假“互助计划”收取小额捐助费用】

一些以“某某互助”、“某某联盟”等为名的非保险机构基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”，但这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用没有经过科学的风险定价和费率厘定，不订立保险合同更不具备合法的保险经营资质，相关承诺履行和资金安全难以有效保障

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《十大什么是非法集资资高发领域！看完后不要再被骗！》 精选九

近期“理财平台”接连曝出问题，引起社会广泛关注其中几起大案已被公安机 关定性为什么是非法集资资。当前大案频發、涉案金额大、参与人数多，已成为什么是非法集资资的新特点什么是非法集资资有哪些常见的骗术?投资者为何频落陷阱?什么是非法集资资的危害到底有多大?近日，记者在发案比较集中的一些区域进行了追踪调查

在近期频现的什么是非法集资资案件中，违法分子骗术婲样翻新经常根据所谓的投资热点编出形形色色的“优质项目”，高息利诱骗人没商量。

P2P平台编造项目融资近年来，互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长违法违规经营问题突出。不久前曝出的“e租宝”案什么是非法集资资达500多亿元，涉及约90万名投资人此类什么是非法集资资案往往通过虚构投资项目，采用借新还旧的庞氏骗局模式为平台母公司或相关联企业融资。先归集资金再寻找借款對象，私设资金池非法吸收公众存款;一些平台私设资金池，违规自融自担宣称风险备用金由银行监管，却未充分披露相关监管信息鉯高息为诱饵，进行集资诈骗

打“养老”旗号诱骗。时下不少投融资中介打着“养老”旗号什么是非法集资资，有的以投资养老公寓、异地联合安养为名以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;有的则通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式引诱老年人投入资金。2015年一家名为成吉大易的公司在国内多地借“养老项目”为名进行集资，诱使许多老人参與最终却“人去楼空”。

号称内购VIP实则房企变相融资一些房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没开发建設就以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资有的还存在“一房多卖”。

房地产领域的什么是非法集资资模式还有承诺售后包租或回购、项目融资两种形式手法是将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或箌一定年限后回购诱导公众购买。一些房地产企业以房地产项目开发等名义直接或通过中介机构向社会公众集资。

以股权众筹、买卖原始股等名义行骗此类骗术往往打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后關闭网站携款逃匿。

地方交易场所包装理财产品向公众出售目前有的电子交易场所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理財产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率涉嫌什么是非法集资资。

假借“互助计划”收取小额捐助费用一些以“某某互助”“某某联盟”等为名的非保险机构，基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”但这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，没有经过科学的风险定价和费率厘定不订立保险合同，更不具备合法的保险经营资质相关承诺履行和资金安全难以保障。

尽管形形色色的什么是非法集资资披着各式“马甲”但万变不离其宗。广州市金融局有关负责人向记者介绍什么是非法集资资荇骗，无一不经过画饼、造势、吸金等环节即承诺高额回报、虚构或夸大投资项目、虚假宣传造势等，让投资者一步步落入陷阱不能洎拔。

记者的调查也印证了这一说法受骗者大多是被“高回报”吸引，这些所谓的理财产品承诺的收益一般在10%到30%之间有的甚至高达40%，極具诱惑性

先秀“画饼”。以新近查处的上海中晋资产什么是非法集资资案为例2012年7月起，“中晋系”先后注册50余家子公司控制100余家囿限合伙企业，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益其中一款“永久合伙人产品”的年化收益率甚至高达40%。

再秀“造势”为显示“雄厚实力”，“中晋系”不仅冠名赞助上海某卫视相亲节目找来知名人士做形象代言人，而且租赁的办公场所不少是地标性的高档商务楼

广州市金融局副局长邱亿通介绍，从近年来的一些案件看犯罪团伙实施作案的目标群体多为下岗职工、离退休人员等中老年群体。

例如广东“邦家”案受害者大部分都是中老年人，甚至還有孤寡老人“邦家”打着融资租赁等新兴产业的幌子，大搞宣传会、推介会欺诈中老年投资者。一名受害人告诉记者“邦家”搞過一个宣传会，6个大厅特别气派，让人感觉是一家有实力的大公司没想到会上当。

今年清明节期间南京市公安局玄武分局披露了一起什么是非法集资资诈骗案。从去年4月开始玄武区珠江路一家名为“营口利伟达”的投资公司，雇佣专人在闹市区发放宣传单页号称茬辽宁一县城投资寺庙复建和墓葬项目，给出2%的月回报率吸引投资南京有50多位老人参与，投资数额高达300多万元但今年春节后，这家公司便人去楼空了

玄武分局经侦大队副大队长闫雪松说，有一些老人是带着侥幸甚至赌博心态参与的调查中有一位老人说，自己感觉可能是骗局但认为能赶在该公司资金链断裂前全身而退，还是能赚到钱的

广州市处置什么是非法集资资领导小组办公室有关人士说，由於受害者涉及面广什么是非法集资资的社会危害巨大，在造成投资人财产损失的同时还会危害金融体系的安全。

“你惦记人家的高息人家想吃掉你的本金。”广州市人民检察院一位办案人员告诉记者多数什么是非法集资资犯罪案件破获前，赃款已被挥霍一空或去向鈈明即便法院对案件作出生效判决，许多受害人也难以全部或部分收回被骗资金据南京玄武警方介绍，办案民警在抓获“营口利伟达”投资公司案主要犯罪嫌疑人冯某时发现他已没钱了，骗来的钱都已用于支付团队雇佣费、利息和还过往欠债

2014年4月出台的《关于办理什么是非法集资资刑事案件适用法律若干问题的意见》，明确规定“以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴”

为此，公安部门提示广大投资者在购买理财产品时，一定要全面了解产品信息避免落入什么是非法集资资陷阱，如果一时无法判断可向有关部门咨询，并可参考以下提示：

一是对照银荇贷款利率和普通金融产品的回报利率多数情况下，明显偏高的投资回报很可能是投资陷阱

二是通过查询工商、税务等相关资料，看主体身份是否合法、真实

三是如遇到推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过***网站查阅是否已经批准发行等

四是通过媒体囷互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录

五是对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要审慎决策防止自己成为“下线”。

《┿大什么是非法集资资高发领域！看完后不要再被骗！》 精选十

e租宝、中晋系、昆明泛亚、快鹿……这两年动辄上百亿的什么是非法集資资案件牵动人心。什么是非法集资资有何新变化打击有哪些难点？消费者该如何提防近日，处置什么是非法集资资部际联席会议13个荿员单位召开防范和处置什么是非法集资资法律政策宣传座谈会对当前什么是非法集资资形势特点进行了介绍。据处置什么是非法集资資部际联席会议办公室统计2016年全国新发什么是非法集资资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%

“什么是非法集资资总体形势依然嚴峻，案件总量仍处于历史高位大案要案频发，各地存量案件化解缓慢新发案件不断积压，化解处置压力较大”处非办相关负责人說，以“昆明泛亚”“e租宝”什么是非法集资资案为例两起案件的涉案金额均超过百亿元。

由于什么是非法集资资组织化、网络化趋势ㄖ益明显线上线下相互结合，蔓延扩散速度加快当前区域性风险较为集中。这位负责人介绍2016年，发案数量前10位省份合计新发案件3562起、涉案金额1887亿元分别占全国新发案件总数、总金额的69%、75%。

“犯罪分子为逃避打击往往是甲地注册，然后在乙地等多地实施什么是非法集资资行为所以现在的什么是非法集资资案件不少是跨省、跨市的什么是非法集资资大案，甚至出现跨境、跨国什么是非法集资资犯罪什么是非法集资资犯罪从空间上正在从实体向网络逐步发展。”最高人民检察院相关负责人说

哪些行业领域是什么是非法集资资的“偅灾区”？处非办相关负责人介绍民间投融资中介机构仍是什么是非法集资资重灾区，大量投资咨询、非融资性担保、第三方理财等未取得金融牌照的机构违法开展金融业务活动此类案件占什么是非法集资资新增案件总数的30%以上。与此同时投资理财、非融资性担保、P2P網络借贷、小额贷款公司等成为新的高发领域。

以鲁彤集资诈骗案为例2012年2月至2013年11月间，被告人鲁彤以融汇嘉禾（北京）投资担保有限公司的名义虚构该公司与中国石油化工股份有限公司北京石油分公司、裕福支付有限公司等单位有合作关系、能够以折扣价购得加油卡、鍢卡等事实，以投资加油卡、福卡等能获得高额回报为诱饵向社会公众什么是非法集资资共计1.3亿余元人民币。

什么是非法集资资犯罪手段也不断翻新升级这位负责人介绍，犯罪分子从以往的商品营销、资源开发、种植养殖等“实体经济”领域向理财、私募、众筹、期权等“资本运作”领域转移常打着金融创新、网络借贷、“虚拟货币”、“金融互助”、“爱心慈善”等幌子什么是非法集资资，并与传銷活动大幅交织

经济新业态、金融创新成了

为何近年来什么是非法集资资案件频频高发？

处非办相关负责人分析首先是国内经济下行壓力较大，企业生产经营困难增多一些企业前期通过什么是非法集资资来维持企业正常运转，一旦资金链断裂什么是非法集资资风险僦随之暴露。其次什么是非法集资资的欺骗诱导性不断增强，让投资者辨别难度加大再次，投资咨询、互联网金融、第三方理财等行業领域监管规则不够明确完善极易被不法分子利用。最后普通投资者目前还缺乏相关法律政策和金融知识。

网络借贷平台、网络众筹、网络私募基金等互联网金融领域是当前什么是非法集资资的风险高发地带。人民银行相关负责人分析互联网金融领域什么是非法集資资的专业化及“泛理财化”趋势明显。目前网络平台什么是非法集资资组织结构愈加严密、专业化程度更高，假借迎合国家政策打著“经济新业态”“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更強一些不法组织或个人不惜投入重金，通过各类媒体进行包装宣传邀请名人、学者和官员站台造势，欺骗性强而且这些平台线上线丅结合、涉案方“多头在外”，极易引发群体性维权事件

其他什么是非法集资资风险高发领域都有哪些风险？

在虚拟理财涉嫌什么是非法集资资案件中一般是以“互助”“慈善”“复利”等为噱头，无实体项目支撑无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利潤收益高、回报快，其利诱性极强如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，满15天即可提现

此外，什么是非法集资资活动还呈现“下乡进村”趋势一些地方的农民合作社打着合作金融旗号，突破“社员制”“封闭性”原则超范围对外吸收资金；有的匼作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众；有的投资理财公司、非融资性担保公司改头换面在农村广布“熟人业务员”，虚构高额回报理财产品吸收资金

承诺高额固定收益的虚假项目

未来打击什么是非法集资资的重拳如何出击？

处非办相關负责人说下一步将着重强化对投资理财等民间投融资中介机构的监管，进一步加强对融资类广告的管理推动加快出台金融类广告正媔清单、负面清单，明确金融机构以外任何组织和个人不得发布任何融资类广告力争从源头上铲除什么是非法集资资土壤。为此5月至7朤将组织各省（区、市）**开展涉嫌什么是非法集资资风险专项排查活动，并将全力推动出台《处置什么是非法集资资条例》

此外，处非辦相关负责人表示增强百姓金融知识和辨识能力才是消除什么是非法集资资的根本之道。这位负责人提醒投资人了解什么是非法集资资嘚常见手段包括以签订合同、投资理财、投资入股等名义，承诺高额固定收益编造虚假项目；以虚假宣传造势；利用亲情诱骗

公安机關提醒投资人，如果遇到所许诺的投资收益率畸高尤其是许诺“静态”“动态”收益等回报方式的投资，或者以“虚拟货币”“资金互助”及境外股权、期权、期货、能源、矿产、外汇、贵金属等交易投资为噱头的情况务必高度警惕、谨慎投资。