部分存期利息不降反升
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本报讯（记者张雯）央行降息后，无锡各银行利率调整如何？市民存钱，利息是不是真少了？记者昨对我市各商业银行存款利率进行调查发现，降息消息刚出炉，多家银行就对不同档次的存款利率进行了调整，和降息前比，多家银行存款利率中三个月、半年及两年期利率较过去有所下降，一年期年利率维持不变，活期和三年期利率反而有所上调。需要注意的是，央行此次提高存款利率浮动区间，储蓄存款执行利率正式进入比价时代。银行根据自身情况对存款利率的调整各有不同，市民存款时可以多花点心思比较利息，看看你的钱存在哪家更合算。
此次降息，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.60%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.2倍。
记者咨询无锡各银行了解到，我市大多数银行已经对不同档次存款利率进行了调整，上浮幅度也各有不同。和降息前比，多家银行存款利率中三个月、半年及两年期利率较过去有所下降，一年期年利率维持不变，活期和三年期利率反而有所上调。目前，无锡农商行、交通银行、江苏银行、宁波银行、恒丰银行、南京银行各档次储蓄存款最新利率一浮到顶，均较人民银行基准利率上浮20%，新的利率分别为：活期存款执行利率0.42%，三个月定期2.82%，半年期3.06%，一年期3.3%，两年期4.02%，三年期4.8%。其中需要注意的是，无锡农商行通知存款也全部上浮到顶，一天通知存款利率0.96%，七天通知存款利率为1.62%，南京银行的利率上浮政策通知存款不包含在内，交通银行手机及网银等自助渠道未完成更新，上浮20%的存款利率适用于柜面存款。
四大行中，中行和建行人民币存贷款利率调整后完全一致，部分档期存款最高可上浮10%，目前，活期存款利率为基准0.35%，三个月2.60%，半年2.80%，一年期3.00%，两年期3.50%，三年期也执行基准4.00%，五年期4.25%。农行、工行目前还没有接到新的通知，光大、浦发也仍在等待中。邮储银行执行利率上浮10%，股份制银行里，招行与国有大行利率执行基本一致。
中信银行一年期及以内的个人存款利率上浮20%，两年及三年期存款利率上浮10%，其中，零存整取、整存零取、存本取息中的三年期个人存款利率上浮20%执行。
相比降息之前，目前各银行存款利率形成差异化态势。兴业银行活期存款及通知存款上浮20%，一年及以上期限存款利率不变，一年及三个月、六个月存款为基准利率上浮10%。广发银行活期及各档次定期存款均执行利率上浮10%，五年期存款广发利率定为4.5%。华夏银行活期存款、两年期、三年期存款利率上浮10%，三个月及半年、一年定期上浮20%，此外，华夏银行也设五年期定存档次，利率为4.75%，通知存款也上浮10%，一天通知存款利率0.88%，七天通知存款利率为1.485%。
这次央行没有给出五年期存款的基准利率，而是由各家银行自己决定，更搅动了银行存款利率市场的大变局。从目前来看，很多银行也取消了五年期存款利率，少部分银行保留，其中，南京银行保留的五年期定存利率还从原来的5.225%上浮至5.4%，和理财产品收益相差无几，为目前所有银行中最高。
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央行降息后个别银行利率不降反升
28日，央行通知，自日起，人民币存贷款基准利率分别下调0.25个百分点。同时，将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。本地银行利率有何变化？为此，记者1日走访了长春市中农工建交几大行以及兴业银行、民生银行、浦发银行、光大银行等，发现利率下调之后，银行均于昨日做出相应调整。总体来看，中农工建交五家银行的存款利率一致，并没有将利率上浮至1.3上限；而兴业银行、民生银行、浦发银行及光大银行在定期三个月、六个月、一年、二年、三年、五年利率不尽相同，但均略高于中农工建交五家银行。
记者走访多家银行了解到，由于各银行面对揽储压力，在存款定价方面，银行间也会参考同业定价标准，尽可能地避免利率调整带来的存款分流等负面影响。所以，个别银行的利率不降反升。以2年定期存款利率为例，利率调整之前为3.35%，若银行将利率上浮到顶至1.2倍，则利率为4.02%；利率调整后利率为3.10%，若银行将利率上浮到顶至1.3倍，则利率为4.03%。3年定期存款调整前利率为4.0%，若银行将利率上浮到顶至1.2倍，则利率为4.8%；利率调整之后利率为3.75%，若银行将利率上浮到顶至1.3倍，则利率为4.875%。由此看来，利率下调之后，将出现利息不降反升的现象。
目前，中农工建交五大行的利率均上浮接近1.2倍，其他商业银行个别期限定期存款利率上浮到顶至1.3倍。比如，民生银行三个月定期存款利率调整之后为2.55%，上浮幅度超过1.2倍，六个月定期存款利率上浮到顶至1.3倍，利率为2.75%。兴业银行、浦发银行、光大银行三个月、六个月定期存款利率上浮幅度超过1.2倍，一年期定期存款利率上浮1.2倍。
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五大行储蓄利息不降反升 大银行利率上浮1.2倍
五大行储蓄利息不降反升 大银行定存利率比小银行高了
“咦，不是降息了吗？这储蓄利息怎么比没降时还高？”昨天，家住牛街的刘阿姨在工商银行大堂咨询时发现，最新的一年期储蓄利息是3.3%，而她清楚记得去年此时是3.25%。刘阿姨不解：为什么央行11月22日降息后，定期储蓄的利息反倒比以前高呢?
定存利率上浮1.2倍
事实上，央行降息同时，存款利率浮动区间上限由此前的1.1倍调高至1.2倍。虽然一年期定期储蓄的基准利率从3.0%降到2.75%，但各银行可酌情上浮1.2倍至3.3%，因此有些银行的储蓄利息出现不降反升的情况。这次，这一现象集中体现在五大行身上。截至昨天，北京地区工、农、中、建、交和邮储银行均将定期储蓄的利率上浮1.2倍。上浮后，一年期定存利率均为3.3%，两年期定存利率均为4.02%，反倒比降息前的一年3.25%、两年3.75%还高一些。三年、五年的定存利率也可以上浮，但大多要求存款金额在一万以上。值得一提的是，相比两年前，国有银行这次选择上浮到顶，来得快得多。2012年7月，央行首次允许银行将存款利率在基准利率基础上上浮10%，当时国有五大行采取一致行动，仅上浮8%。直到今年年初，各家大行才纷纷单独行动，将存款利率一浮到顶。
大银行利率更高了
通常来讲，中小银行的储蓄利率要高于国有大行，但这次降息后中等规模的股份制商业银行和城商行却显得格外淡定。目前在各股份制银行中，招商银行的一年期定存利率最低，为3.0%。两年期定存，光大、华夏等普遍执行3.685%，远低于国有大行的4.02%。而北京银行三年、五年定存利率上浮的门槛比国有大行高很多，分别要存款5万和20万以上才能享受。不仅如此，有些中小银行还要求，上浮后的存款属于协议存款，只能来柜台办理，不能在网银上存。如果在网银上存，只能按照挂牌基准利率给付。
刘阿姨算账后发现，如果2万元在工商银行存三年，每年利率4.8%，三年的利息是2880元；若存在北京银行，每年利率4.0%，三年的利息是2400元。两者相差480元。“2万元就差了近500元。我本来爱逛商场，看来今后得改逛银行了，”刘阿姨感叹，以后存款也要像挑理财那样反复比较、不能轻易下单了。
存款也讲安全性了
业内人士分析，针对银行破产清算的存款保险征求意见稿公布后，市民更加注重资金的安全性，理财产品不占优势的国有大行趁机提高定存利率，不失为吸引市民存款的一种有效手段。这说明随着利率市场化进程的加快，国有银行的竞争意识愈来愈强，经营方式愈来愈灵活。老百姓也可从中得到更多实惠。记者 张品秋
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发布时间： 11:10:31 来源：广州日报
去年11月份，我国央行下调了基准利率，不管是商业贷款还是公积金贷款利率均有所下调。但部分业主却发现，自己还贷的总额反而上涨了，这是为什么呢?
&我很不理解，明明是降息了，为什么还贷的钱却增多?&去年底，央行[微博]下调了基准利率。但在广州黄埔区购房的张女士却发现，自己的还贷总额反而上升了。她感到一头雾水。
张女士介绍，自己购房的总价大约120万元，两年前做了组合贷款，50万的公积金贷款，另加30万商业贷款。&当时在基准利率基础上打8.5折，每月还贷约5238元，其中公积金还款3163元，商业还款2075元。
去年11月，张女士在新闻上看到央行调整基准利率的信息，想着今后还贷可少还一两百元，负担会轻一些。但近日她看到，公积金贷款确实降了63元，但商业贷款部分却上涨了15元。
张女士的例子并非个别，记者在张女士所在小区调查发现，只要是纯商业贷款的业主，1月份还款总额几乎都稍有增加，最多多交了100多元。
不少客户表示，五年以上贷款利率从6.55%下降到6.15%，对于目前还贷增多也是难于接受。&如果是计算公式的问题，为什么公积金会降，商业贷款会涨;为什么有的银行降，有的银行涨?&张女士还是搞不清楚。
约定&等额本息还款&的客户会遭遇此情况
银行：多还的是本金
张女士辗转找到两年前为其贷款的农业银行(3.73, 0.00, 0.00%)开发区支行的邓经理。邓经理解释说，目前贷款客户多数约定按&等额本息&模式还贷，利率不调整的情况下，每月还的本金会逐渐增多，而利息逐月下降，为了达到每个月还的本金和利息加起是一样的，所以会有一条相对复杂公式来进行计算，导致在利率调整的关口出现了普通人费解的&不降反升&的&怪事&。
&还的是去年12月的利息，加上调整后上升的本金，所以还贷总额多了是正常的。&在建设银行(6.34, 0.01, 0.16%)天河网点工作多年的林先生介绍，一般还贷日期是每月6日，所以今年1月份还的利息中有20多天是去年12月份的，还有几天是今年1月份的，所以第一个月利息会稍微下降，但不会太明显，而根据公式重新计算的还款本金却会上涨，有部分贷款业主上涨的本金超过了下降利息，就会&不降反升&。
&本金先还多，以后还款也会少一些，是好事。&林先生分析说，同理，当上调基准利率时，一些客户也可能出现&不升反降&的现象。
小贴士：多存些钱以防不够
邓经理介绍，按照计算公式，2月份起部分&不降反升&贷款就会恢复&正常&，总额相对去年总体下降。由于有些业主可能不知道调整利率，或是以为降息了，还贷会少了，所以出现不少余额不足扣款不成功的案例。
银行业界人士提醒，业主要留意一下短信通知，也可以自行查询核实当月扣款情况，一般不成功的要先补足余额，要前往相应银行网点进行人工扣款，避免因推迟还贷被记录进征信系统，从而影响个人信用。而还没扣款的业主，还不清楚1月份的还款额度，则可以往贷款账户多存一些钱，以防万一。
【责任编辑：万晓明 】
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