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人人贷款投资怎么样？平台靠谱吗？
在了解人人贷款投资怎么样？平台靠谱吗？之前，我们要知道常说的人人贷款指的就是网贷平台。所谓“人人贷”，即是P2P（PeertoPeer）（peer有个人的意思）借贷的中文翻译。人人贷是一个P2P网贷平台，通俗点来说就是指有资金并且有理财投资想法的个人，通过人人贷这个平台的牵线搭桥，使用无需抵押依个人信用贷款的方式将资金贷给有借款需求的人，借出人有一定的利润空间。
人人贷成立于2010年，目前已经运营了4年多了，在网贷平台频现跑路的情况下还是十分难得的，它隶属于人人友信集团，目前运营良好，不过其平台的综合利率不高，仅在12%-14%，而且出现过还款逾期，不过平台自己垫付了，实际上目前情况下，平台出现还款逾期也属正常。
& & & &人人贷款主要有四个特点：
1、直接透明出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。
2、信用甄别在人人贷款模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。
3、风险分散出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，以人人贷款网站为例，投资人出借1000元，最小投标金额50元，出借给20个有资金需求的个人，风险得到了最大程度的分散。
4、门槛低、渠道成本低人人贷款金融模式使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来，将社会闲散资金更好地进行配置，将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。
& & & &人人贷款综合评价得分
安全系数7分：人人贷是知名度很高的老平台，但不知道什么原因，一直没有实行资金托管，市场上对人人贷平台可能存在资金池的做法争议颇多;不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，这为用户增加了不少信任分。
透明指数6分：人人贷借款人由线下公司友信提供，由在债权人先放款，用户的资金流向不够透明度;且用户提现需要向平台提前几天申请;另外借款人借款成功放款时，是由平台后台手动完成，这也是行业里一个比较受争议的做法;
流动指数8分：人人贷的产品周期比较长，但是大部分在投资一定周期后，可以通过债权转让的方式来流转退出，从这方面来看人人贷的投资流动性还是不错的。
知名度9分：人人贷是国内老牌P2P平台，且有风投的引入和炒作，其知名度非常高。
收益指数8分：平均年化收益在12%左右，属于中等，但由于人人贷抢标难，很多用户资金站岗状态时间较长，导致实际收益率会略低一些。
以上就是人人贷款投资怎么样？平台靠谱吗？的具体介绍。人人贷网贷平台，系人人友信集团旗下公司及独立品牌。自2010年5月成立至今，人人贷的服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区，服务了几十万名客户，成功帮助他们通过信用申请获得融资借款，或通过自主出借获得稳定收益。
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热门标签&:&人人贷理财可靠吗_理财通建设银行限额
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12%收益是否靠谱 网络借贷成理财新渠道
　　编者按：房地产、股市、贵金属是个人投资者的三大投资渠道，如今，这三大投资市场似乎都不尽如人意，股市低迷震荡不休、频频破位下跌、楼市调控加码，加上银监会再度规范整治银行信托理财等高风险高收益产品，令国内不少投资者倍感投资渠道缺乏。
　　当此之时，风靡一时的民间拆借以其超高的收益率进入了不少投资者的法眼，人人贷、宜信、陆金所等P2P借贷平台的兴起，高达20%左右的收益率吸引了不少投资人。然而，众贷网的倒闭却为P2P网络理财再次敲响了警钟。
　　如何应对投资无门的尴尬现实？诸多投资大师和投资名家，包括巴菲特、威廉?江恩、赵丹阳、曹仁超等人的投资理念，似乎值得广大投资者借鉴。这些投资名家的一个共同特点，就是在看不清方向的时候，宁可选择观望而不是盲目出手。他们相信，在投资纠结期，观望也是一种投资策略，而不是无所作为之举。
　　年化12%收益吸引大量理财资金
　　P2P网络借贷平台是指在借贷环节中，由网络平台充当中介的角色。借贷双方在网络平台上自主发布信息，自主选择项目，基本不需要借贷双方线下见面，也无需抵押担保。平台公司则为借贷两方提供咨询、评估、协议管理、回款管理等服务，并相应收取服务费。P2P网络借贷平台的兴起催生了P2P理财，投资人通过这些P2P网络借贷平台，将自己的闲余资金出借给有资金需求的个人，同时获得相应的资金回报率，有部分P2P借贷平台更推出了不少吸引人眼球的理财计划。
　　日前记者以客户身份致电业内规模较大的“人人贷”，咨询相关理财计划，客服人员表示，人人贷最低投资门槛为50元，2012年通过平台的投资各期限的年化收益率平均达到了13.6%。“目前平台对于理财需求是不收取任何费用的，借款人给出的利息全部归由理财投资人所有，同时人人贷还给理财投资人提供本金保障计划。当理财人(借出者)投资的借款出现严重逾期超过30天时，人人贷将向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金。”
　　人人贷理财经理表示，人人贷平台3个月收益率最低标准在年化10%左右，期限长的如一年以上也有到20%多的。目前银行理财中，锁定期1年以上的理财产品，年化回报率一般在3－6%左右，投资门槛基本在5万元以上。而记者看到，人人贷网上挂出的撮合成功的借贷收益率基本在年化12%―15%左右，是银行理财收益的4到5倍，且门槛更低。
　　高收益的旗号吸引了大量的投资资金参与，记者从人人贷成功成交数据看到，目前该平台总成交资金已经超过6亿元。单是2012年其网站交易金额已达到3.54亿元，年交易额同比增长803%。其中，1-3个月期限和10-12个月期限的拆借是最受欢迎的。
　　而据业内人士透露，人人贷13%的平均收益并不算高，不少P2P网络都纷纷给出超过20%的超高年化收益率。记者看到，“安心贷”就在其网站首页打出了“获得高额投资回报，年收益率可高达24%；无风险P2P担保平台”等宣扬高收益和低风险的宣传。
　　高收益背后怎少得了高风险？
　　当记者询问人人贷工作人员平台如何控制风险时，该工作人员表示，人人贷要求贷款人提供工作证明、银行流水单、个人信用报告、房产证明、结婚证明等材料，以来考查贷款人的偿还能力、信用习惯还款稳定性，从而给出从高到低AA-HR不等的信用评级。并对其提出的资金需求进行审核，以确定其可贷资金量和利率是否合理。“截至目前为止，人人贷2012年逾期率仅为2%，远低于同行业平均水平。”
　　此外，记者还看到，目前人人贷还推出了类似集合计划的“优选理财计划”，预期收益率为12%-14%，资金锁定期限为1年，投资门槛同样是最低1万元。“优选理财计划投资的是我们平台上的机构担保标和实地认证标(贷款标)，投资标所产生的利息在每月指定日期自动提取，同时投资标的每月回款的本金部分将继续用于投资。理财人加入优选理财计划后，会进入锁定期。”
　　该工作人员进一步举例表示，“例如，您将10万元借给一个借入者，假设违约率为1%，年利率为12%，一旦出现那1%的机率，该借款人违约不还，那么您所承受的风险将是100%。但是，如果您能将10万元分成100元一笔，借出给1000个违约率为1%，年利率为12%的借款人，由于不同的借款人之间有极强的独立性，在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低，约等于零。根据人人贷的历史经验数据，资金年收益始终保持在10%以上。”
　　为了消除记者的疑虑，工作人员还表示人人贷目前很多标还有跟担保公司合作，并宣称“我们已经是非常保守谨慎的，收益率在业内不算高，其他的平台都比我们高很多。可以说，人人贷平台上信用评级E级以上的标基本上是可以放心投的。”
　　事实上，不少P2P网络借贷平台都有诸如担保、风险补偿基金等风险防范手段。然而，这一系列的风险认证手段在近日众贷网的破产事实面前，却显得有点单薄。
　　上周，上线刚满一个月的P2P网贷企业众贷网在官方网站上发布公告，称其已破产倒闭。众贷网投资人也开始通过“维权群”进行漫长的追讨。众贷网在公告中表示，由于整个管理团队经验的缺乏，造成了公司运营风险的发生，在开展业务的时候没有把控好风险这一关。所有的投资都造成了无法挽回的经济损失。
　　资本金是否足以覆盖风险成疑问
　　事实上，P2P模式国外早就有了，如Prosper、Kiva、Zopa、 Lending Club等模式复制到国内也变成拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式。但这种金融创新一直游走在灰色地带，美国的PROSPER也曾被监管机构认定非法，但是后来又被允许重新开业。
　　与海外P2P模式相似，国内网贷平台出现已有6年时间，但目前却基本处于监管空白。正如本报此前所报道的，任何人想要开办网贷平台，只需要花钱买一套软件，然后再到工商局和网络管理部门注册，前后只需半个月就可以开张营业了。
　　“放款人必定关心借款人借款目的，但有碍于成本限制，P2P服务公司的贷后跟进很难实施，几乎很难了解贷款最终的实际用途。如果借款人有意欺瞒，将贷款投资于高风险领域博取高收益，一旦出现大幅亏损，借款人往往会无力偿还而违约。”业内人士指出。
　　此外，虽然目前不少P2P公司都表示已经设立一定额度的风险基金，当发生坏账时，公司将先行赔付给借款人，之后由公司去追偿。但事实是，一旦发生还贷危机，社会经济有所变动引发较多的违约时，风险基金恐怕只能是杯水车薪，由此引发的社会风险实际上难以掌控。“P2P行业接受借贷双方的委托，管理庞大的信贷资产，而最终承担风险的应该是从业机构。不管从业机构风险技术水平有多高，用什么模式，最终还是要用自有资本来承担这个风险。”某借贷平台CEO直言。P2P公司的资本金是否足以覆盖日益膨胀的业务，成为了最令人担心的又一个风险缺口。
　　实际上，早在2011年9月，针对不断涌现的人人贷(P2P)网络借贷平台，银监会曾下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》警示人人网存在七大风险，要求银行加强内控，建立与其之间的“防火墙”。银监会当时在文件中指出，“由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。”
　　“当风险提示一再被当成耳边风时，风险一定会以更猛烈的方式爆发。”中央财经大学金融法研究所所长黄震在众贷网倒闭后再次指出，P2P健康发展的前提可能是要经历一些风雨，淘汰一批经营不善的网贷公司，甚至要打击掉一批借着P2P平台进行违法犯罪活动的团伙。
　　贷帮CEO尹飞日前也表示，“P2P这个行业现在是有点热，初期太热，不一定是好事。在我看来，还有很多同行没有彻底准备好，我们贷帮也在一个准备的过程中。过早追求增长和盈利，还是属于抢跑，不利于长期健康的发展。”
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