>别人逾期未还贷 自己被记入黑名单
别人逾期未还贷 自己被记入黑名单
来源：时间： 13:32
34岁的李响（化名）2008年买了一套房子，不久由于母亲生病，李响急需用钱，便将该房产转卖给了杜洋（化名），双方约定由杜洋出资以李响的名义继续还贷，六年后贷款还清再办理过户手续。
　　然而4年间，由于杜洋的疏忽，李响的房贷多次出现逾期未还的情况，李响因此被银行划入信用黑名单，生活也受到影响。为此，李响和家人非常不满，一度要求解除合同。而杜洋则认为李响是因房价上涨而反悔，诉至法院请求认定合同有效。
　　6月5日，郑州市中原区人民法院一审判决，维持了合同的效力，但法官提醒广大市民，代为偿还贷款的行为一定要谨慎，避免因为逾期还款上了黑名单，信用受到影响。
　　图省事，转卖房屋却让他人代为还贷
　　&早知道信用记录对我的影响这么大，当初真应该谨慎一些，现在后悔都晚了。&法庭上，虽然是被告，但说起自己的遭遇，李响觉得比谁都委屈。
　　日，李响与杜洋签订了一份房屋买卖合同，将自己刚买下不久的一套房产转让给了对方。
　　&房子位于中原区的一个小区内，面积将近40平方米，总价17万5千元，是我贷款买的，首付3万元，剩下的在银行办理了按揭手续。&李响说这套房子他原本是打算买下自己住，但事不凑巧，没过多久由于母亲生病，急需用钱，孝顺的李响便想将房子转卖以凑齐母亲的医疗费。
　　消息发出不久，杜洋与李响取得了联系。一番商讨，双方约定，李响以175000元的价格将房子卖给杜洋，合同签订后，杜洋支付3万元首付款给李响，余款145000元，由于是以李响的名义在银行办理的按揭贷款，为避免手续繁琐，由杜洋出资继续以李响的名义按月偿还，六年内（日至日）偿还完本金和利息后，李响无条件出示所有此房屋的相关手续，协助杜洋到银行解押并办理房屋的过户手续。
　　一纸合同便&省去&了一大堆银行繁琐的手续，李响觉得这笔买卖十分划算，省时又省心，拿到对方支付的3万元现金，李响按约定搬了出去，将钥匙交给了杜洋。
　　欠考虑，他人逾期还贷自己被记入黑名单
　　然而事实并没有像李响想得那么顺利。到2008年底，李响先后两次收到银行发来的催款通知，催款缘由竟然都是&房贷逾期&。
　　&当时我就很奇怪，不是说好杜洋替我还贷吗？银行账号我已经给他了，还款日期他也知道，这是怎么回事？&李响联系杜洋，对方说是由于工作忙一时疏忽造成的。对这个解释，李响虽然不太满意，但并没往心里去，反正房子还没过户，他不担心对方会反悔。
　　转眼又过了3年，这期间由于杜洋的多次疏忽，李响还是经常会收到银行的逾期催款通知，但经过沟通，杜洋多数时候会很快补交上贷款，李响也就没太在意。这种情况一直持续到2012年。
　　2012年，由于做生意需要资金，李响想到银行办理贷款，却被告知，自己由于多次逾期偿还房贷，已被银行纳入到全国信贷信用黑名单，不能再办理贷款。
　　&不仅如此，我的客户见我被纳入黑名单，觉得我这个人不讲诚信，生意已经黄了好几单了。&直到此时，李响才发觉个人信用对自己是那么重要。他将原因归结于杜洋的逾期还贷，并对他继续履行合同的能力产生了很大怀疑。心存不满，李响和家人多次强行进入已卖出的房屋，赶走杜洋的租客，试图解除合同。
　　对于李响的行为，杜洋感到既生气又不可理解，他认为李响是看到房价上涨意图反悔，才屡屡骚扰自己。为此，他向中原区法院起诉，要求法院认定双方的买卖合同有效。
　　&我确实因为工作忙，疏忽了偿还房贷，但事后我都积极弥补。但他说因此受到损失，要求解除合同，我觉得不能接受，毕竟我已经为这套房子偿还了4年的贷款。&法庭上，杜洋坚决不同意解除合同。
　　收到诉状，李响不仅认为是杜洋违约在先，要求解除合同，更觉得自己信用受损，产生了不小的经济损失，反诉要求对方赔偿自己5万元。
　　法院经过审理认为，双方的合同真实有效，受法律保护。合同履行过程中，杜洋以李响的名义向银行还贷，出现了逾期还款状态，该行为致使李响的银行信用出现了不良记录，致使李响在经济生活中受到较大影响，但是双方在签订合同时，明确约定了杜洋继续使用李响的账户还贷，李响应该对他人使用自己银行账户带来的风险有所预知，故对银行信用的不良记录有一定责任，同时，存在逾期还贷状态后，杜洋及时予以偿还纠正了逾期状态，其行为不至于影响房屋买卖合同目的的实现，且杜洋不同意解除合同，李响要求解除房屋买卖合同的主张，法院不予支持。对于李响反诉主张的损失5万元，因其举证不力，法院也未予支持。
　　法官提醒：
　　主审该案的刘煜伟法官借此案提醒广大市民，现今社会对于公民个人信用的重视程度越来越高，每个人都应珍惜个人诚信，切莫为图省事将偿还贷款等事交由他人代为办理，否则一旦产生问题，造成个人信用受损，则悔之晚矣。
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金融菜根谈男子小额贷款逾期未还上黑名单 银行拒绝再放贷_华商新闻
男子小额贷款逾期未还上黑名单 银行拒绝再放贷
大江网&& 11:14
  
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南昌市民郑先生最近有点烦。7年前的一笔小额贷款，由于他未及时还款，从此上了银行的“黑名单”，而他却浑然不知。 7年后，当他准备到兴业银行为新买的房屋办理按揭贷款时，银行方面却以郑先生有不良信用记录为由拒绝放贷。开发商将郑先生起诉至法院，法院宣判郑先生败诉，一次性支付40万元购房款。
办案法官汤三根对此认为，此案暴露出市民信用意识淡薄。
据悉，目前央行已经为5.7亿自然人建立了信用档案，信用档案与百姓生活的联系日益紧密。江西法律界人士称，关于规范不良信用记录的管理，至今仍停留在银行的内部操作规定上，建议银监会尽快出台不良信用记录的管理办法。
□事件回顾
逾期还贷银行拒放贷
2007年9月，郑先生、叶女士夫妻在南昌市北京东路“世纪风情楼盘”购买了一套价值57万元左右的商品房。签订合同、支付完17万余元首付款后，郑先生准备通过兴业银行南昌分行办理按揭贷款的形式，支付剩余的40万元房款。然而，让郑先生没有想到的是，他提出的房贷申请被银行拒绝了。
原来，日，郑先生在另一家银行申请了1500元的农户贷款，贷款时间为半年。但他并没有把这事放在心上，一直未及时归还贷款，直到日才还清这笔款项。郑先生的个人信用报告显示，他已有逾期还贷不良信用记录。最终，兴业银行在考虑了贷款风险后，拒绝了郑先生夫妻的贷款请求。
日，开发商向郑先生发出了律师函，要求他在接函后3日内交清40万元房款，否则解除双方买卖合同，并追究他的违约责任。由于郑先生收函后没有按约履行合同，最终被开发商告上法庭。今年5月，法院宣判郑先生败诉，一次性支付40万元购房款。
此案宣判后，在社会引起不小的反响。按照一般的购房程序，购房户和开发商签订合同后支付首付款，然后再到银行办理按揭贷款。因此，有市民提出，开发商在与业主签订合同时，应事先审查业主是否存在不良信用记录。
“世纪风情”售楼部一位魏姓工作人员告诉记者，郑先生是她的客户，在签订合同前，她特意询问过这个问题。郑先生告诉她，他从来没有在银行贷过款。“此外，由于没有得到郑先生的授权，公司即使到银行去查郑先生的个人信用报告，银行方面也不会同意。”
承办此案的青山湖区法院塘山法庭法官汤三根认为，此案暴露出市民信用意识的淡薄。一般情况下，市民购房很少会主动到人民银行申请查询个人的信用报告。
□兴业银行
个人原因产生不良记录难撤销
郑先生的不良信用记录是2006年产生的，为何没有及时申请撤销呢？今后会不会影响到他个人的其他贷款行为呢？带着这些疑问，7月29日，记者采访了兴业银行南昌分行零售信贷中心科长饶志平。以下是记者和他的对话。
记者：郑先生有了逾期还贷不良信用记录，现在还了款能撤销这个不良信用记录吗？什么时间才能撤销？为什么会出现这种情况？
饶志平：郑先生逾期还贷时间太长了，他到其他银行也难以贷到款。即使还了款，也不能撤销不良信用记录。之所以会出现这种情况，是因为贷款结算只能有一次，不能在其他月份进行结算。
记者：客户应该怎样查询、撤销不良信用记录？
饶志平：这个要具体情况具体分析。不良信用记录的产生分两种情况：一是因为系统方面的技术原因，客户要撤销的话，可向银行提出申请。银行核实后，可以对记录进行修改；二是客户本身的问题，这种情况不能做修改，比如郑先生的逾期还款情况。
客户撤销不良信用记录的程序是：在兴业银行提出申请，经过调查核实后，再到(兴业银行）总行申批，最后到人民银行进行修改。
记者：如果客户在兴业银行办理了按揭贷款手续，合同约定每月25日之前要及时缴纳月供，但客户可能遇到出差或其他原因，推迟了一至两天缴纳房款，算不算违约呢？有没有一个宽限期？
饶志平：只要是客户在规定时间内未还款，都会纳入不良信用记录。但对于不良记录的标准，各家银行有不同的界定标准，有些银行存在一定的宽限期。如你介绍的这种情况，兴业银行的宽限期是在当月月底前归还就行，但有一个前提条件，客户需提前给银行打电话说明。但现在大部分银行没有宽限期。
记者：（关于宽限期）有没有形成一种制度或规定呢？
饶志平：这属于商业秘密，不宜公开。
记者：兴业银行每年撤销客户不良信用记录的数字是多少？
饶志平：据我了解，除了因技术方面原因导致出错的，目前没有撤销过一个不良信用记录。
记者：各银行有统一的不良信用记录标准吗？
饶志平：因商业竞争的需要，国家目前没有统一标准。
□人民银行
两种途径可查询个人信用报告
8月6日，记者来到中国人民银行南昌中心支行一楼。工作人员告诉记者，目前，全国的银行都已实行了内部联网。个人信用报告的查询有两种途径：一是本人持身份证到中国人民银行各分支行的征信部门进行查询；二是到发生信贷业务的商业银行信贷部门去查询。
“到商业银行查询有一个弊端，只能查询客户在该银行的贷款情况。”该工作人员告诉记者，2004年12月，国家开始试运行个人信用信息基础数据库，里面包括了个人在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用活动交易信息，以及相关的身份识别信息。个人的银行交易记录，都会出现在个人征信系统的记录里，并对个人的其他金融活动产生影响。
该行征信管理处一位黎姓工作人员告诉记者，如果客户出现了不良信用记录，目前还不能申请撤销。但是否能贷到款，要根据各家银行的标准。如果某商业银行很想发展你这个客户，就不会太过在乎这个（不良信用记录），人民银行对此不加干涉。“人民银行只是将客户的信用报告记录汇总，输入个人信用信息基础数据库，供客户和银行查询。”
“如果客户的不良记录达到一定的次数，银行规定要进行预警吗？”黎姓工作人员对此表示，有些银行做得比较好，比如发短信，而有的银行不会这么做，这关键还要看各家银行的服务。
记者提出，如每月25日为还款期限，但因为客户出差等原因，推迟了几天才还款，不是主观恶意拖欠，这种情况能否消除（不良记录）呢？黎姓工作人员称，目前，很多人提出这个问题，但现在还不能撤销。
不按时还贷就可能被记录在案
7日，记者走访多家商业银行发现，各家银行宽限期不一。
建行南昌阳明支行大堂经理肖女士表示，目前，该银行没有设置宽限期，客户一旦没有按时按额还款，就会产生不良信用记录。对于那些不良信用记录总计不超过6次的，他们会考虑提供贷款。
招商银行南昌阳明支行一位工作人员称，还款的宽限期在5天左右，但需要客户事先给银行打电话及时告知。随后，记者走访了交通银行、工商银行等多家商业银行，其工作人员均表示不存在宽限期，但对于“有多少次不良信用记录就不允许贷款”的情况，银行还没有具体规定，要客户提供财力报告后再做决定。
□律师观点
应尽快出台不良信用记录管理办法
江西求正沃德律师事务所律师李孝保称，针对我国目前信用体系建设起步晚，人们的个人信用意识淡薄的现状，相关部门应建立一套完善的信用体系，不能简单认定“客户有信用不良记录，就不能享受银行贷款”，而应该有所区别，出台更加人性化、利于操作的标准。对于客户还贷，也应有一个合理的宽限期。银行可以通过调查，对这个客户的行为作出综合认定。同时,他还建议，银监会应出台规范不良信用记录管理办法。
江西豫章律师事务所律师廖军民表示，目前，我国每家银行都有自己的一套个人信用评价体系，各自为阵，不能客观公正地评价一个人的信用价值体系。关于不良信用记录的管理，目前只停留在银行的内部规定和操作层面上，没有上升到法律法规的高度。
□文/周丹、记者刘太金、实习生刘钰微
 编辑:任坤　来源:大江网&& 11:14
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“贷款专升本”
老师上了银行黑名单
中国人民银行新乡分行的办公楼前，赵林手持一份“个人信用报告”，气得发抖。　　
32岁的赵林是河南省新乡学院中文系教师，日，她从人民银行新乡分行了解到，自己不仅欠工商银行新乡分行7万元住房贷款，同样的债务还包括欠上海浦东发展银行郑州分行的8万元。　　
这份关于她的信用报告上，逾期未还款的记录累计为7次，其中欠工商银行的贷款最近还款日为2007年3月。　　
接受采访时赵林说，两笔贷款一笔是房屋抵押贷款，另一笔则属于帮学校做的担保，“两笔钱都是帮学校贷的，我本人只提供了一张身份证。”　　
今年3月，她原本想到外地一家银行贷款买房，但在登记买房时，当地银行以她有数次逾期未还款记录为由，拒绝向她提供贷款。“如此多的逾期记录，是不可能再申请贷款买房的。”中国人民银行新乡分行调查统计科负责人介绍说，个人征信系统是自动抓取的，只要贷款人在其联网的任何一家银行有逾期未还款行为，都会被一一记录下来，而且这些资料一经记录8年内无法修改。　　
该负责人称，不仅赵林，跟她同样曾代原新乡师专向银行贷款的300多名老师，绝大多数都因未及时偿还贷款而上了人民银行的“黑名单”。　　
搭桥资金　　
“实际上，就是老师向银行贷款后借给学校用，然后由学校负责偿还本金及利息。”新乡学院一位知情人士解释。2003年开始，原新乡师专、平原大学、新乡教育学院3所专科学校开始合并建校，为争取贷款资金，两所学校均大量借用老师个人资料变相向银行贷款。　　
“这是当时合并建校时流行的一种做法，”该知情人士透露，因为老师只起“中介”作用，这样的贷款被称为“搭桥资金”。　　
学校贷款建校，缘何要老师搭桥？　　
2002年前后，原新乡市师范专科学校首先开始谋求升本之路———扩招后迫切要求办新校区，同时升本提高层次。　　
新乡师专老校区面积仅有124亩，而新校区面积达到600多亩，一期建设资金接近3个亿，而作为省属学校的师专，每年的经费只有700万元，巨大的资金缺口成为新校区建设的头道难题。　　
为争取更多的建设资金，新乡师专成立了新校区建设指挥部，由指挥长陈先宝带队到各大银行跑贷款，甚至还派人到中央争取教育国债资金。　　
银行基本上贷不到钱，为了筹钱，新乡师专开始发动全体教职工用自己的房产、公积金为学校抵押贷款，解决资金短缺问题。新乡学院一位参与筹款的中层干部说。能想的办法都想了，甚至直接向老师借钱。　　
“学校要求老师把身份证、户口本、结婚证等个人资料交上去，其余的都由学校具体运作。”据赵林回忆，她欠银行的两笔欠款就是2003年前后帮学校贷的，当时她只提供了一份身份证明，填了两份表格。“这种做法也是新乡师专从外地取来的‘经验’”。新乡学院一位中层干部透露，当时学校承诺，贷款和利息均由学校偿还，老师只需上交相应的个人资料，而且凡为学校贷10万元过桥资金，学校还将返还5000元作为奖金。　　
为了筹集资金，学校还提出强制举措。如果谁不交个人材料，一是年终取消评先进，甚至降级或高职低聘。新乡学院中文系一位老师回忆，迫于学校压力，原师专的教职工绝大部分都按照要求上交了相关的有效证件和信用资料，有的甚至将亲属朋友的钱转借给学校。“无奈之下，学校才想到了向教职工举债。”5月11日，新乡学院党委副书记陈贞忠在接受釆访时说，不仅帮学校贷款有奖励，职工借钱给学校，也将获得应每年给8%到12%不等的利息。　　
这个利息明显高于银行的存款利率。　　
对于强迫老师贷款一事，陈贞忠解释称，学校确定的原则是自愿，但有些中层干部在传达时附加了一些不当的要求，学校实际上没有为此取消过任何老师的评先资格。　　
据介绍，从2003年开始，学校通过抵押、担保贷款，加上老师借款和搭桥资金，共筹集资金约3亿元，“这些钱全部被用于新校区建设中了”。　　
集资背后　　
据资料显示，合并之前的新乡师专是1958年经国家教育部批准成立的普通专科学校，其前身是创办于1949年的原平原省省立新乡师范学校。平原大学是1980年教育部批准的新乡市属专科，而同年成立的新乡市教育学院则是为当地培养师资的成人高校。“到2000年左右，比师专后建校的安阳师专、南阳师专等都已升格为本科，作为有着半个世纪历史的老师专，也开始心有不甘。”5月9日，新乡学院办公室主任庄建东在接受釆访时说。　　
最初的方案是将师专整体并入位于新乡市的河南师范大学，但经过几轮谈判，这一方案被河南师大拒绝，原因是新乡师专校区小，学生多，河南师大不愿接收。庄建东说。　　
新乡师专提出升本之后不久，平原大学、教育学院的也开始提出升本。　　
当时新乡地区已有河南师大、河南科技学院和新乡医学院三所本科院校，再增加三所显得不可能。　　
大家都要求升本，结果是都升不成。庄建东说，从2003年开始，原师专的校长陈建国开始提出三所学校联合升本的思路。　　
这一提法立即得到新乡市委市政府的同意，新乡市政府很快讨沦通过了这一提议，并在城东先后划出600多亩地作为联合升本的新校区。　　
2006年，新乡市政府在《中原城市群新乡都市区及拓展区总体发展规划纲要》中，再次以文件的形式明确提出三校联合升本的战略。随后，原定联合升本世改为合并升本，当地政府将新校区的扩大到1700多亩，使新校区一下子达到能容纳2万多名学生的规模。　　
日，在政府的力推下，三所专科学校如愿以偿，正式合并为新乡学院，并通过了国家教育部的审核。“升本成功，大家都是有好处。”赵林说。升本之初，不仅政府极力推动，各校管理层和老师也都很积极。　　
由于学校承诺借款利息高于银行，相当一部分老师自愿把钱借给了学校。她本人除了为学校贷款外，还另外借了4万元现金给学校。升本后，不仅原来的课时费标准有所提高，老师们评正高职称的机会也增加了。　　
而记者在随后的调查中了解到，新乡学院获批后，原来的平大、师专的书记、校长均由副厅级升为正厅，即使合并后已退休的原平大书记，也开始享受正厅级待遇。而学院的中层干部中，至少有十几个副处将升任处级。　　
扩张背后的债务危机　　
升本的喜悦尚未过去，巨额的债务阴云开始笼罩在全校师生头上。　　
2007年7月开始，原本每月中旬发的老师工资，一直拖到月底都没有发，赵林说，开始她以为财务忙没有及时发，但一直到9月，工资依然没有消息。她开始隐隐感觉学校资金出了问题。　　
10月份，有青年老师不停地找学院讨要说法，有的甚至开始罢课，并在宿舍楼下的黑板上写标语讨要工资，但直到10月下旬，工资才陆续发下来。“当时学院有传言，老师的工资被挪用还银行利息。”　　
5月11日，这一说法被新乡学院院办主任庄建东否认，当时只是因为主要领导调动，加上原财务处负责人因个人经济问题被调查，部分财务帐目被临时冻结，才出现工资拖欠。　　
实际上，据记者了解，从去年下半年开始，新乡学院就陷入了债务危机之中。　　
一位知情人士称，目前原新乡师专欠债2个多亿，加上原平原大学的贷款，加在一起有5个多亿。　　
这位知情人士透露，每年学院光还银行和老师借款的利息就有六七千万，而去年整个学院的学费收入，加上政府财政拨款总共l亿多一点，因此学院的资金运转十分困难。“从2002年开始征地起，资金困难就一直困扰学校，”身为院办主任的庄建东说，虽然土地是无偿划拨，但平整土地以及青苗费等要由学校出，算下来一亩要花好几万元。　　
当初鼓励老师贷款、借款，认为集体使用集体还，根本没有想到会有这么大的困难，加上去年上半年学院的人事调动，很多账目都在审计之中，资金链一下子就断了，所以部分老师经手的“过桥资金”没有及时还。（摘自《中国新闻周刊》）&
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想货款买车，但被通知进入黑名单，原因是信用卡年费逾期未还，现已还完，能货到么
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242780个提问
贷款只需一个电话
高效益、低风险、低门槛
计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表上了信用黑名单麻烦可大了
逾期还贷三次
污点保留七年_滚动新闻_财经纵横_新浪网
上了信用黑名单麻烦可大了
逾期还贷三次
污点保留七年
.cn 日&01:52 都市快报
　　直到现在，温州的洪先生还为当初的疏忽大意而后悔。上周，洪先生到中行杭州某支行申请住房贷款，遭到拒绝，原因是他已经上了个人征信系统的信用黑名单。第一次看到自己信用记录的洪先生吓了一跳，自己在温州某银行居然有15次逾期还贷记录。银行人士提醒，如果在银行有房贷按揭或是经常用信用卡透支的，按时还款很重要，今后若逾期还款，已不仅仅是罚点利息的问题了，一旦上了信用黑名单那麻烦就大了。
　　事实上，像洪先生这样的例子绝非个别，从工行、中行、建行、浦发等银行了解到，自今年7月1日各商业银行正式启用个人征信系统以来，全省范围内因为逾期还贷或信用卡透支未按规定还款而在该系统中留下“污点”的用户已不在少数。
　　据洪先生介绍，他于2001年8月在温州某银行办了30万元的住房贷款，由于在全国各地跑生意，经常忘了还贷时间，为此没少给银行催，还经常被罚息。直到今年5月份，洪先生提前还掉了这笔贷款，原以为这事就此了结了，没想到会留下这种“后遗症”。洪先生表示，他的朋友中也有不少人因为繁忙而经常忘了按时还贷，其实大多数人并非没有还款能力，而是认为迟还一两天没事，大不了给银行罚点利息。
　　“逾期还贷要专门有人催收，无疑加大了银行的经营成本，所以每家银行对此都有一定的处罚措施，但在没有个人征信系统之前，对逾期还贷的行为银行最多只是罚点利息，再严重点就列入行内黑名单，但一部分用户对此并不在乎，罚息罚不了多少钱，上了这家银行黑名单就到其他银行贷款。”工行浙江省分行营业部一位人士说，“不过从7月1日正式启用个人征信系统后，逾期还贷的成本就太大了。”
　　据了解，任何人在银行办理了贷款（包括住房贷款、汽车贷款、等），或者持有，或为他人贷款担保，就会自动拥有个人信用记录。今后，借款人的每一次还款都会被记录在内，如果借款人在还款过程中有一次逾期行为或者信用卡透支拖欠一两天还款，即被视为诚信情况不良；按揭贷款超过3次逾期未还或信用卡透支超过180天未还款，就会被列入黑名单。而且这污点一保留就是7年。
　　另外，如果你在银行为他人贷款做担保，借款人逾期还贷，并且有不良记录，你也会被拖累，因此银行界人士提醒，切勿随便为他人贷款做担保。
　　“除非情况很特殊，比如信用卡被人盗刷等，否则很难从黑名单中抹掉，即便借款人事后能证明并非恶意逾期还贷，银行所能做的也只是出具一个证明给借款人到其他银行贷款或办信用卡，非常麻烦，而且不一定有用。”中行浙江省分行的一位人士说。(记者吴小敏 都市快报)
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