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嵌入平安银政合作团金会 陆金所定位绝非网贷平台
08:29:22 作者： 来源：
令人意外的是，近期在银政合作方面大展拳脚，预计将签下5000亿投融资协议的中国平安集团的&团金会&(团体综合金融发展委员会)，其名单中竟出现了平安旗下网络信贷平台&&陆金所的身影。作为综合金融的重要推进单位，&团金会&的牵头者平安银行一位内部人士16日称，陆金所作为投融资平台，拟发挥的作用是募资渠道之一。但据其透露，在已签约的数个重大项目中，陆金所尚未实际参与。
而中国平安集团的一位高管17日对本报称，陆金所的角色并不是募资的信息渠道这么简单，比如说要投资某签约省市地方的企业，在合乎监管法规的前提下，融资、项目推介、投资等各个环节中，陆金所都担负不同的角色。&陆金所在集团的定位，绝非一个网贷平台。&他同时透露，目前陆金所的总成交额已是数十亿的规模。陆金所的规模猜想目前平安已经签约的银政合作协议逾4300亿，其中，陆金所的角色颇为令人期待。虽然市场上已有P2P网贷资金投向地方平台的一两个案例，但陆金所的体量无疑是庞大的。今年5月，上海市信息服务业行业协会秘书长马海ピ员颈ㄍ嘎叮衲瓿跬缧糯褚灯笠盗嗽ぜ2013年上海地区网络信贷业务规模达到50亿元，但截至4月底，这个数值仅有8亿元。而其中，陆金所的量占到一半。前述平安集团高管对本报解释，&太小看我们了，这4亿多仅仅是陆金所中针对个人的网络贷款成交总额。首先，即使在公司有意严格控制增速的情况下，个人网贷部分每个月的环比增长也很快，其次，个人网贷只是陆金所业务中占比很小的一部分。&据他介绍，从去年底陆金所就开始设计对公业务，目前的很大部分都是对企业和金融机构的业务。而至于具体金额，他称，&不方便说，但肯定比4个亿大一个数量级。&&年轻的&陆金所成立于2011年9月，注册资金4亿元。日，陆金所开始低调对平安集团内员工销售稳盈-安e贷产品，7月底开始正式对外经营。10月还暂停了新业务近3个月。陆金所的一位高层17日称，&个人网贷的业务规模占整个陆金所的不到10%，&但当记者推算整个规模是不是40亿时，他又称，&具体数据我们不说，10%以内也可能为1%。&按这种说法，以5月的数据推算，陆金所目前总交易额在40亿-400多亿之间。关于陆金所在&团金会&中的作用，他表示，&第一，是给集团其它子公司做资金募集端的信息展示渠道，比如要投资签约地方的某企业，先通过信托等子公司成立一个资管计划，然后在陆金所的平台上展示，可供陆金所的特定会员认购。其二，则是交易项目可在陆金所的平台上转让，协助机构盘活存量资产。&目前陆金所推出的主要产品是&稳盈-安e贷&，单一债权在1万到15万元之间，投资期限多为1到3年，但针对新客户第一次投资，则有短至30天的超短期产品选择。预期年化利率在5%到8.6%之间。此外，陆金所于去年12月推出债权转让服务，持有90天以上即可在其平台上申请转让，提高了资金流动性。其官网信息显示，目前的转让成功率为100%，从挂牌至成交平均仅3.4分钟。针对地方政府融资平台债务风险以及平安银行在不良贷拨备率和资本充足率双重受压的情况下，是否有充足资金投放信贷的问题，上述平安集团高管称，与地方政府的签约并不是说资金都会投向政府平台，更多可能还是当地的民营企业。此外，5000亿整体银政合作额度不仅仅是银行的贷款，还包括核心企业上市IPO，企业发债和陆金所提供的等等所有金融服务总额。不良率低于0.3%如何把持在银政合作中的角色，陆金所的风险控制能力也正在经受考验。前述平安集团高管介绍，陆金所目前个人网络贷款的不良率不到0.3%，对公业务到现在为止还没有不良。也就是说，陆金所的综合不良率远低于一般小额贷款公司5%的水平。与一些P2P平台只负责撮合借贷双方，不承担违约风险的模式不同，陆金所通过平安融资担保提供偿付违约担保，借助平安之前积累的信贷消费风险管理数据模型进行风险管控。或许正是在担保和提供流动性的基础上，其产品才经常出现供不应求的&秒杀&场景。去年年底，陆金所还联合拍拍贷等10家网络信贷服务业企业成立&网络信贷服务业企业联盟&，并积极推动小额贷款公司信贷数据和央行征信系统对接，以解决信贷征信问题。大额资金进出频繁，资金安全也格外重要。平安近期收购了第三方支付公司捷银和壹卡会，是否将纳入陆金所的平台内，平安集团高管对此予以了否认，第三方支付公司将成立一个独立的公司&平安支付&，&支付在集团的定位，并不是仅仅为旗下某一个子公司比如陆金所服务的，而是我们认为非常有市场前景和意义的一个独立板块&。目前陆金所合作的第三方支付公司是财付通，据前述陆金所高管解释，之前陆金所也洽谈过支付宝，但是因为陆金所和支付宝的未来业务版图有一定竞争关系，因此，最终选择了财付通。财付通是目前第三方支付中仅次于支付宝排名第二的公司。借道第三方支付公司，也开始令网络信贷公司资金交易结算纳入银监局的监控范围。上海银监局人士表示，由于第三方支付公司的客户资金被银行托管，目前银监局开始&关注&网络信贷公司资金结算需求，对银行与第三方支付公司的业务影响。
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平安打造陆金所领衔P2P 网贷欲连央行征信系统
就在P2P网贷行业走到十字路口的时候，平安集团却在2012年斥资4亿元打造了被外界评价为P2P&第一豪门&的陆金所(全称&上海陆家嘴(600663)国际金融资产交易市场股份有限公司&)。陆金所成立后的一系列动作耐人寻味，先是牵头成立网贷联盟，之后推出网贷&黑名单&。分析人士认为，依靠股东方平安集团的支持，陆金所有意牵头重塑P2P形象。据了解，陆金所酝酿将网贷&黑名单&与央行征信系统对接，一旦成型无疑将对P2P带来重大转折。陆金所背靠&平安&好乘凉据了解，与国内其他P2P信贷线上交易只负责撮合借贷双方，不承担借贷违约风险与帮助投资人识别P2P信贷风险不同，&陆金所&借助平安集团的信贷消费风险管理数据模型对每位借款人做借款风险评估，再通过平安融资担保(天津)有限公司，对借款方提供偿付违约担保。陆金所《借贷及担保协议》显示，一旦借款人逾期超过80天或提前还款，平安旗下担保公司承担向投资人赔偿全部应还本金和利息(包括逾期罚息)，再向借款人催收欠款。&陆金所的注册资本是4亿元，平安融资担保公司是1亿元的注册资金，这样的体量是同行业的其他公司无法比拟的。我们一年来的目标也并非一定要盈利，按照原先的布局，只要能搭建好这个平台，就是最好的结果。&陆金所的高级品牌经理刘婕这样告诉《中国经营报》记者。业内分析师对于陆金所是否算得上P2P还存在分歧。艾瑞咨询[微博]金融分析师王维东认为，虽然陆金所一再声称自己是事实上的&平台搭造者&，但实际上，它是让体系内的另外一家机构(平安融资担保)参与到交易中来，这也形成了陆金所跟所有P2P最大的区别，离开了这个平安融资担保，所有的交易链都无法形成。&所以，从陆金所的实质来看，就是平安融资担保的担保业务网络化。&记者与陆金所内部人士的交流中了解到，陆金所自己也认为，借款的安全保障在于平安集团在金融领域的专业优势，而非P2P模式本身。&严格而言，陆金所不是交易所，而是服务于个人与中小企业投融资的创新性平台。&平安保险集团常务副总经理顾敏也曾这样形容&陆金所&。P2P黑名单&共享&央行征信系统？虽然&陆金所&对外从未直接公开&要做龙头老大&的野心，但去年年底，由陆金所、拍拍贷等10家网络信贷服务业企业成立了&网络信贷服务业企业联盟&，陆金所被任命为该联盟的主体牵头单位，俨然成了这个联盟的新&盟主&。&由于始终游离在监管的灰色地带，网贷公司无法对接央行的征信系统，既不能直接进入征信系统查询借款人的信用记录，也不能将借款人的信用记录纳入征信系统。不少P2P公司认为，目前除了曝光&黑名单&，没有更好的追欠款方式。对此，我们也一直在呼吁希望这个行业里的各家机构都可以共享自己建立的&黑名单&，这将是完善整个行业征信体系的重要一步。&陆金所高级品牌经理刘婕表示，按照设想，这份&黑名单&是能和央行征信体系的&黑名单&互补的，这也将是打通民间借贷和行业借贷的一项有效措施。记者也从去年刚成立的P2P联盟&&SISA上海市信息服务业行业协会办公室主任李娟处了解到，关于建立&黑名单&的事宜，联盟内的10家P2P机构已经达成了一致，目前正在寻找合适的第三方独立评估机构，专门制作一套系统，而这项计划年内将有望得以实现。&我们的第一步就是把逾期90天不还的&黑名单&先行公布，而这些&榜上有名&者将不能再和这10家企业进行交易。当然，这些将在年内实现。&另外，她也提到，目前协会也尝试和央行征信系统对接。&如果能够进入央行征信系统，欠款人就会在商业银行系统遭遇严厉的信用惩罚，例如买房无法申请贷款，信用卡也可能被停用等较有约束性的惩罚，那比公布&黑名单&更切实、有效。&
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