老子转进去一点试试，一天多了十几块。够一天的买肉了。　　这一天十几块，以前都是捐给银行的！
楼主发言：12次 发图：
　　银行那帮人，拿走了本来属于老百姓的收益，各个脑满肠肥还看不起老百姓！
　　总有人喜欢糟践自己和家人，给我们带来欢乐。
　　我也刚看了
多了十六块多　　
　　早存了，活期6点几的利率，活期放银行基本就是没利息
　　回复第3楼(作者:@我爱321 于
06:54)　　我也刚看了
多了十六块多　　[来自UC浏览器]　　==========　　你一共放进去多少钱？一天就多了十六块？　　
　　造福人民的事，五毛急了。
　　回复第5楼，@杜唐尧　　回复第3楼(作者:@我爱321 于
06:54) 　　我也刚看了 多了十六块多 　　[来自UC浏览器] 　　========== 　　你一共放进去多少钱？一天就多了十六块？ 　　--------------------------　　可能是楼主本人。　　
　　钱存我这里，利息比余额宝高一倍，存的越多，拿的越多，来啊！　　
　　6%收益每天都发到帐，使用自由，这个无敌了。　　昨天下午中信银行打出横幅，推出理财产品，收益4%。　　进去问问，5万起卖半年定期，当时给了银行人员一个微笑，其实心里想的是：去你妈了隔壁的！！
　　五毛激情四射骂过后，把辛苦发帖赚的悄悄的存进了余额宝。
　　谁骂了？昨天央视评论，也只是针对余额宝等利率年后下降，说希望其能维持久些。。。。　　
　　下降再说下降的，不去银行我很高兴啊，，，啥时候能搞个宽带余额宝，省的受联通套餐的欺压，，，，　　
　　@毛毛虫标本 9楼
07:32:23　　6%收益每天都发到帐，使用自由，这个无敌了。　　昨天下午中信银行打出横幅，推出理财产品，收益4%。　　进去问问，5万起卖半年定期，当时给了银行人员一个微笑，其实心里想的是：去你妈了隔壁的！！　　-----------------------------　　++
　　口算一下，10万每天可以得到16元左右的利息。
　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.
　　@淡季不淡 15楼
09:46:17　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.　　-----------------------------　　还有个明白人，
　　楼主 是出自亲身感受，很真实。。。。。。不过 其实质 和 集资确实没什么区别。。。
　　楼主为了钱当美狗　　
　　@毛毛虫标本
06:46:00　　老子转进去一点试试，一天多了十几块。够一天的买肉了。 　　这一天十几块，以前都是捐给银行的！　　—————————————————　　你存上全部家当，发财呗。嚷嚷啥　　
　　@毛毛虫标本 10楼
07:41:36　　五毛激情四射骂过后，把辛苦发帖赚的悄悄的存进了余额宝。　　-----------------------------
　　银行那些平均年薪 26万的职员，愤怒了。
　　这种有利屁民的东西当然要骂了，都存余额宝了以后谁还存银行，不存银行了 以后那些脑肥肠面的家伙怎么腐败
　　一天十几块　　楼主起码放了5万　　这还是一点点?　　
　　@被封2次的红领巾
12:24:00　　一天十几块 　　楼主起码放了5万 　　这还是一点点? 　　—————————————————　　一天十几块，本金至少10万。。。　　
　　楼主，10万元本金我借给亲戚一个月都有1000利息。借朋友是2000（当然，是借去做生意）借给放高率贷的，你还觉得余额宝收益高吗？
　　只想知道lz这个群体平均智商有多高 什么事都能分个左右来 单细胞生物还知道前后左右 这货脑子里除了左就是右 二进制生物啊　　
　　银行早就有这种基金卖了，你不买。非要等余额宝出来你才买。傻B。少赚不少钱吧。
　　家里借给医院是1.5分的息...　　你告诉我用这个干嘛。。。
　　@杜唐尧 5楼
07:08:00　　回复第3楼(作者:
06:54)　　我也刚看了
多了十六块多　　[来自UC浏览器]　　==========　　你一共放进去多少钱？一天就多了十六块？　　-----------------------------　　估计得大十来万　　我放100一天是2分　　放2000一天是3毛3
　　@淡季不淡
09:46:17　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.　　-----------------------------　　@贼船上的贼 16楼
10:31:38　　还有个明白人，　　-----------------------------　　银行自己推的年化6%、8%的理财产品，内部员工自己抢着购，难道他们不是明白人？
　　@淡季不淡
09:46:17　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.　　-----------------------------　　@贼船上的贼
10:31:38　　还有个明白人，　　-----------------------------　　@我就是来随便看看 31楼
12:57:19　　银行自己推的年化6%、8%的理财产品，内部员工自己抢着购，难道他们不是明白人？　　-----------------------------　　内部员工消息比您灵通 容易规避风险
当然比您明白啊
　　@香芍药 24楼
12:27:54　　@被封2次的红领巾
12:24:00　　一天十几块　　楼主起码放了5万　　这还是一点点?　　—————————————————　　一天十几块，本金至少10万。。。　　-----------------------------　　这你就不懂了吧　　9万一天是16块钱左右
　　@淡季不淡
09:46:17　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.　　-----------------------------　　@贼船上的贼
10:31:38　　还有个明白人，　　-----------------------------　　@我就是来随便看看
12:57:19　　银行自己推的年化6%、8%的理财产品，内部员工自己抢着购，难道他们不是明白人？　　-----------------------------　　@黄天当立 32楼
13:02:36　　内部员工消息比您灵通 容易规避风险
当然比您明白啊　　-----------------------------　　难道投资前银行就知道风险了？那还不去规避还投资？你所指的大概是信息不对称罢了，现在一般银行推的年化5%左右的理财风险都被控制住了，有些银行直接宣称保本
　　@香芍药 24楼
12:27:54　　@被封2次的红领巾
12:24:00　　一天十几块　　楼主起码放了5万　　这还是一点点?　　—————————————————　　一天十几块，本金至少10万。。。　　-----------------------------　　我的8万一天12块，很好玩，坚决不存银行，喜欢阿里喜欢马云，哈哈。他妈的每天打车才3块钱，比做地铁都便宜，谢谢阿里谢谢腾讯，狗日的没有好处还看不到别人给老百姓好处。
　　@三炮文工团女团长 25楼
12:35:18　　楼主，10万元本金我借给亲戚一个月都有1000利息。借朋友是2000（当然，是借去做生意）借给放高率贷的，你还觉得余额宝收益高吗？　　-----------------------------　　余额宝方便透明没有什么风险，你姐亲戚朋友亏本了毛都没有。话说回来喜欢马云他们打破利益垄断，那点零钱就当是支持马云他们，高兴。
　　@淡季不淡 15楼
09:46:17　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.　　-----------------------------　　收益跟风险成正比，是一般情况。　　但有例外，在双方资源实力不对等时，强势一方高收益无风险，弱势一方低收益无风险。　　这就是银行和吊丝的关系写照。　　什么宝和基金不过是整合吊丝资源，让各方赚取更高利益。　　举个很傻的例子，如果假设银行存款是无风险的。　　如果能整合很多人钱到一起，分析出存取钱模式，自己又有一笔资金调配储备。　　其实是可以把收集到的大笔存入某宝的钱的大部分存到银行的5年定期存款的，　　还保证存钱人随时都能把钱取出来。还能基本把吊丝的活期存款收益向5年定期的利率靠近。很简单可以做到高收益低风险。　　风险就是盘子一定要大，储户要分散，每个单独储户的存入资金要受控制，　　这要依托于什么大数据什么的。
　　但总有点不踏实的感觉　　
　　能享受就享受吧，天下没有免费的午餐，不会凭空掉馅饼，很多人在做着美梦，就怕被人提醒你是在做梦。余额宝是基金，是基金就有风险，作为成年人得对自己的投资负责，赢了揣好，亏了不闹。　　话说我的余额宝也天天有收益。可是我不认为他会一直这样下去。现在是余额宝正积累用户的时间，也是往池子里注水的时间，看涨很正常。
　　但总有点不踏实的感觉　　
　　@香芍药 24楼
12:27:54　　@被封2次的红领巾
12:24:00　　一天十几块　　楼主起码放了5万　　这还是一点点?　　—————————————————　　一天十几块，本金至少10万。。。　　-----------------------------　　楼主说一天多十几块！！！假设他之前买的是收益5%理财，现在是6%的什么宝。　　现在收益假设每天比以前多15元。楼主到底存了多少钱呢？　　我初中毕业，不会算。有高人能算出来嘛？
　　/v_show/id_XNjc1MjQ0NTI0.html　　看一下这个视频20分钟到30分钟时的评论吧！我感觉还是有一定的道理地！
　　@杜唐尧 5楼
07:08:00　　回复第3楼(作者:
06:54)　　我也刚看了
多了十六块多　　[来自UC浏览器]　　==========　　你一共放进去多少钱？一天就多了十六块？　　-----------------------------　　大概需要10万多。
　　@杜唐尧 5楼
07:08:00　　回复第3楼(作者:
06:54)　　我也刚看了
多了十六块多　　[来自UC浏览器]　　==========　　你一共放进去多少钱？一天就多了十六块？　　-----------------------------　　10万吧！
　　@杜唐尧
07:08:00　　回复第3楼(作者:
06:54)　　我也刚看了
多了十六块多　　[来自UC浏览器]　　==========　　你一共放进去多少钱？一天就多了十六块？　　-----------------------------　　@yglwain 44楼
15:04:00　　10万吧！　　-----------------------------　　我放进去8万，一天16元。　　准备大部分资金都放进去。
　　10万一个月赚500就乐的跟个傻子似的
　　@杜唐尧 5楼
07:08:00　　回复第3楼(作者:
06:54)　　我也刚看了
多了十六块多　　[来自UC浏览器]　　==========　　你一共放进去多少钱？一天就多了十六块？　　-----------------------------　　10万左右吧
　　@空军元帅戈林 46楼
16:34:41　　10万一个月赚500就乐的跟个傻子似的　　-----------------------------　　那你想赚多少？别跟我说你爸妈不在银行存一年期、三年期定期的，一年期利息只有3.25%
　　@香芍药
12:27:54　　@被封2次的红领巾
12:24:00　　一天十几块　　楼主起码放了5万　　这还是一点点?　　—————————————————　　一天十几块，本金至少10万。。。　　-----------------------------　　@0点0011 41楼
13:25:15　　楼主说一天多十几块！！！假设他之前买的是收益5%理财，现在是6%的什么宝。　　现在收益假设每天比以前多15元。楼主到底存了多少钱呢？　　我初中毕业，不会算。有高人能算出来嘛？　　-----------------------------　　楼主以前存的是活期，哪有5%的收益？活期的收益一年只有0.5%左右。
　　@淡季不淡
09:46:17　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.　　-----------------------------　　@贼船上的贼
10:31:38　　还有个明白人，　　-----------------------------　　@我就是来随便看看
12:57:19　　银行自己推的年化6%、8%的理财产品，内部员工自己抢着购，难道他们不是明白人？　　-----------------------------　　@黄天当立 32楼
13:02:36　　内部员工消息比您灵通 容易规避风险
当然比您明白啊　　-----------------------------　　别不懂装懂了行不行？银行6%的理财产品是随便买的，8%的理财产品是信托，100万起售。
　　10万.　　回复第5楼(作者:@杜唐尧 于
07:08)　　回复第3楼(作者:@我爱321 于
06:54)　　我也刚看了
多了十……　　==========　　
　　7日年化率现万份1.6多点，也就是说一万元每日约一块六左右。　　自己回复第41楼(作者:@0点0011 于
13:25)　　@香芍药 24楼
12:27:54　　@被封2次的红领巾
23楼 ……　　==========　　
　　看看人家存多少啊，声明不是我的，是我转帖来的，就给大家看看　　
　　因为好多人是银行的！　　
　　@淡季不淡
09:46:17　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.　　-----------------------------　　@贼船上的贼 16楼
10:31:38　　还有个明白人，　　-----------------------------　　对的，而且即使是风险也分多个级别，R2基本上市银行间拆借没有风险，而那个货币基金并没有在投资环节创新金融，而只是在揽存上通过淘宝方便了大家，那么高收益走的是高风险。
　　@香芍药
12:27:54　　@被封2次的红领巾
12:24:00　　一天十几块　　楼主起码放了5万　　这还是一点点?　　—————————————————　　一天十几块，本金至少10万。。。　　-----------------------------　　@0点0011 41楼
13:25:15　　楼主说一天多十几块！！！假设他之前买的是收益5%理财，现在是6%的什么宝。　　现在收益假设每天比以前多15元。楼主到底存了多少钱呢？　　我初中毕业，不会算。有高人能算出来嘛？　　-----------------------------　　初中应该能算出，小学的题，16*365/6*100=97333
　　回复第18楼(作者:@第一片枫叶二号 于
11:03)　　楼主为了钱当美狗　　[来自Android手机客户端]　　==========　　尼玛，这也成了美狗?!　　
　　@香芍药
12:27:54　　@被封2次的红领巾
12:24:00　　一天十几块　　楼主起码放了5万　　这还是一点点?　　—————————————————　　一天十几块，本金至少10万。。。　　-----------------------------　　@0点0011
13:25:15　　楼主说一天多十几块！！！假设他之前买的是收益5%理财，现在是6%的什么宝。　　现在收益假设每天比以前多15元。楼主到底存了多少钱呢？　　我初中毕业，不会算。有高人能算出来嘛？　　-----------------------------　　@bjwjbjwj008 56楼
17:32:15　　初中应该能算出，小学的题，16*365/6*100=97333　　-----------------------------　　好像是15*365/0.06-0.05=547500。
　　★》：加油 　　--------------------------------
　　兼听则明，偏信则暗。
　　质疑与批判！
　　@满面菜色 27楼
12:43:22　　银行早就有这种基金卖了，你不买。非要等余额宝出来你才买。傻B。少赚不少钱吧。　　-----------------------------　　银行的基金是有可能和余额宝一样的利息，但是这个基金你想用钱时候就能用吗？差别大了去了，骂别人前先想后了再说。
　　房孑向了首付过后，剩下的几万全存余额宝了　　
　　@coolkeair 53楼
17:22:15　　看看人家存多少啊，声明不是我的，是我转帖来的，就给大家看看　　　　-----------------------------　　厉害，一个月收益5000！！！
　　回复第15楼(作者:@淡季不淡 于
09:46)　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错……　　==========　　可惜这样明白人太少，我把话放这，等余额宝崩盘，N多人会出来怪政府的，会要求政府赔的。　　
　　目测你存了六万以上　　
　　@奔向2100 19楼
11:06:16　　@毛毛虫标本
06:46:00　　老子转进去一点试试，一天多了十几块。够一天的买肉了。　　这一天十几块，以前都是捐给银行的！　　—————————————————　　你存上全部家当，发财呗。嚷嚷啥　　-----------------------------　　全部家当 加卖肾能凑足5万不？
　　击鼓传花。。。
　　一个明显而低劣的庞式骗局，竟然有傻瓜看不出来。
　　@淡季不淡
09:46:17　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.　　-----------------------------　　@0点0011 37楼
13:18:31　　收益跟风险成正比，是一般情况。　　但有例外，在双方资源实力不对等时，强势一方高收益无风险，弱势一方低收益无风险。　　这就是银行和吊丝的关系写照。　　什么宝和基金不过是整合吊丝资源，让各方赚取更高利益。　　举个很傻的例子，如果假设银行存款是无风险的。　　如果能整合很多人钱到一起，分析出存取钱模式，自己又有一笔资金调配储备。　　其实是可以把收集到的大笔存入某宝的钱的大部分存到银行的5年定......　　-----------------------------　　你的模型没错，但是不能碰上挤兑！而且资本对利益的嗅觉最敏感。我只是好奇的是，如果有巨量资金涌入余额宝后，怎么保证大资金的高额收益！
　　余额宝，只是中国人学理财的一个开始。
　　过去中国人都傻傻的把钱存在银行。　　房产才是最大的吸血鬼，做实业的都不做了，不如炒房赚钱快又容易，辛苦打拼一辈子不如有几套房子，啥都不干的有钱。储户的钱，银行的钱不都跑到房产了，一家人把钱都买房了还欠一屁股债。　　存支付宝的6点多高收益是错的？不应该的？　　那应该存银行享受低0.3或1或3，不管你多低的收益存银行，这些存银行钱难道就有良知了？不跑到房地产领域，4万亿都跑哪里去了？银行员工的工资奖金就少了？一获得银行贷款的款主给银行放贷的经办4000的回扣。　　至于楼主所说，支付宝不创造价值却获得收益，银行，房产，期货，股票，基金，理财产品……哪个不是？N年前买的基金5万进去，这么多年过去了，偶尔看看目前基金市值3万多。这钱被谁赚了，“他“ 创造了什么价值。支付宝每天都能看到收益进账。　　银行理财产品要5万起，还固定时间，不能提前兑现。那没有5万存款的，就只能活期或定期让银行赚，又从银行到房产，房子又涨价……
　　@三炮文工团女团长 25楼
12:35:18　　楼主，10万元本金我借给亲戚一个月都有1000利息。借朋友是2000（当然，是借去做生意）借给放高率贷的，你还觉得余额宝收益高吗？　　-----------------------------　　你就是高利贷。。。
　　@潜水的灰狼
07:20:00　　钱存我这里，利息比余额宝高一倍，存的越多，拿的越多，来啊！ 　　—————————————————　　你就是非法集资了　　
　　@三炮文工团女团长
12:35:00　　楼主，10万元本金我借给亲戚一个月都有1000利息。借朋友是2000（当然，是借去做生意）借给放高率贷的，你还觉得余额宝收益高吗？　　—————————————————　　你觉得哪个安全？　　
06:58:20　　@三炮文工团女团长
12:35:00　　楼主，10万元本金我借给亲戚一个月都有1000利息。借朋友是2000（当然，是借去做生意）借给放高率贷的，你还觉得余额宝收益高吗？　　—————————————————　　你觉得哪个安全？　　-----------------------------　　二十万年利息六万，是有点风险啊。
　　有些水军牛逼哄哄说砸锅卖铁也要存余额宝！顶马云！就跟他亲爹似的！请问淘宝马云有过信誉没有啊！！！淘宝是做大了！但也更黑了！
　　@淡季不淡
09:46:17　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔.　　-----------------------------　　@贼船上的贼 16楼
10:31:38　　还有个明白人，　　-----------------------------　　如果这样就是骗子，收益最高百分之七封顶了，但是你基金赚多了钱，也不会多分给余额宝用户，但是你亏了，却要他们承担。　　这就是骗子，今天你给百分之七收益，明天另外财团联合搞个百分之八收益的，马上资金都全逃过去了，就好比华强北电子市场租户不停的搬家一样，今天这个市场专修华丽，待遇优厚，我搬过去，明天另外一个市场装修更好，我就搬过来，华强北好多年就这样的不停的轮回，搞的老子每次去想买个东西，都找不到原来的店铺乃至商场。
　　@毛毛虫标本 74楼
07:03:30　　　　-----------------------------　　。。。。出自哪里？
　　别被数字蒙蔽！谈余额宝/理财通的真面目　　 16:41
出处：pconline 原创
作者：唐山居人[专栏]
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(评论636条)　　本文导航　　第1页：大红大火的互联网理财产品　　第2页：扒一扒互联网金融的光鲜外衣　　第3页：XX宝高收益的根源在哪？　　返回分页浏览　　1大红大火的互联网理财产品回顶部　　最近半年以来，最热的理财话题莫过于互联网金融了。从余额宝到理财通，再到刚刚上线的零钱宝（苏宁）、现金宝（网易），一夜之间各种“宝”似乎已经到了遍地开花的地步，智能手机和社交平台无形中也助推了这些产品发展。坊间甚至传言有人将多年来存放于银行或理财产品中的资金，抽调到各种“宝”中。　　余额宝收益率 余额宝 理财通　　14倍！6.259%！每一个字眼无不刺激着观众眼球~　　一、“XX宝”vs 银行理财产品　　之所以能让大家如此疯狂，一个很重要原因恐怕就是“XX宝”网站中所标注的6%甚至7%的超高收益率了，毕竟这个指标不但完爆现行银行五年期定存，就连一般的理财产品都对它望尘莫及。最重要的是，这些互联网理财统统可以随存随取，使用上与活期基本没有区别。　　余额宝收益率 余额宝 理财通　　中国工商银行存款利率基准　　对比一下现行存款基准利率，不过银行有权在此基础上最多上浮10%。　　余额宝收益率 余额宝 理财通　　银行理财产品表（数据来源：中国工商银行）　　这是一份典型的银行理财产品表，看一看预期收益率以及高昂的投资起点，就会明白XX宝们为何如此被追捧了（数据来源：中国工商银行）　　那么这些互联网金融到底靠不靠谱呢？笔者只是想说，日常理财或者新进资金还可，如果是将现有银行理财产品中的资金赎回，再去申购互联网理财产品，恐怕就有些得不偿失了。　　2扒一扒互联网金融的光鲜外衣回顶部　　二、扒一扒互联网金融的光鲜外衣　　揭开谜底之前，我们需要首先了解一下互联网理财产品的真实背景。事实上无论是阿里的余额宝，微信的理财通，还是网络新秀现金宝（网易）、零钱宝（苏宁）、百赚（百度），它们背后都有一个共同的名字——货币基金。这种产品很多网友都了解，是一种风险极低的大众类投资品种，主要投资于国债、央行票据、银行定期存单、政府短债、商业票据，以及高信用级的企业债券等，现行国内环境下几乎没有亏损的可能。　　余额宝收益率 余额宝 理财通　　不相信小编的，可以看看官方介绍（截图来源：百度百赚官网）　　货币基金有两个最关键指标，7日年化收益率（当然还有14日年化和28日年化）和每万份收益额，其中7日年化收益率也就是各种“宝、通”网站上所写的6%或7%。当然这个收益率也没什么问题，毕竟人家确实做到了这一点，问题是很多人都忽略了数字前面的那个词——“年化”。　　余额宝收益率 余额宝 理财通　　余额宝vs理财通7日年化曲线图（数据来源：天天基金网）　　PS：上图统计区间不同（上线时间不一致导致），不建议直接对比　　何为“年化”？通俗来讲就是把今天的收益换算成一年后收益额的一个推断指标（乘以365）。而7日年化则是将最近7天的平均收益率换算成年收益率的推断指标（目的是更准确地反映收益情况，避免单日偶尔的大涨大跌对数据造成的失真）。换言之，这个指标原本就是一个估计值，只能反映近段时间基金运作得好坏与否，绝不能因为几天的低谷就判定一款产品肯定不赚钱，也不能因为一时的高涨就忘了它原本就是一个货币基金。　　问题是，如果不看年化收益率，我们又该如何判断各种“宝”们的真实表现呢？　　既然它们的后台老板同属货币基金，那么我们不妨换个思路，看一看市场中做得比较好的货币基金究竟能挣多少钱！　　余额宝收益率 余额宝 理财通　　货币基金近一年收益率倒序排列（数据来源：酷基金网）　　PS：顺便说一句，货币基金里的B类都是专为高富帅准备的500万元起步，A类才是咱普通百姓的1000元（或100元）起点，因此列表中B类的收益率往往高于A类。　　上图是市场中已发行货币基金近一年实际收益率的倒序排列表，可以看到最牛掰的不是余额宝也不是理财通（当然这是由于两只基金的发布时间均不够一年，系统将其自动排至最后），而是一款南方系基金“南方现金B”。　　结果还是一目了然的，从货基类老大的排名可以看出，它们的年度收益率（注意！这里是年实际收益率，不是7日或者28日的年化指标~）也不过就在4.29%左右，而其后的两年年均收益率和三年年均收益率更是揭示了货币基金的真实收益情况——即便是业内老大，每年也不过就是4%左右的样子。　　那么我们回过头再来看一看大众口中无比牛掰的余额宝（天弘增利宝）的实际走势图，虽然这款基金出道较晚，没有一年的走势图可供我们分析，但从下面这张最近四个月的年化走势图上仍能看出，真正被用户推崇无比的6%~7%的超高收益率，其实只存在于2013年12月至2014年2月这段不足两个月的狭小区间内，大多数情况下仍然是在4%~5%之间徘徊，这样的结果也基本印证了我们先前对于货币基金排名的分析，即该类产品在现行国内环境下也就是个4%~5%的样子。　　余额宝收益率 余额宝 理财通　　余额宝（天弘货基）7日年化曲线以及万份收益曲线（数据来源：天天基金网）　　写到这里，我想结论应该已经很明白了，那就是目前的互联网理财产品大致只能和两到三年期银行定期存款打个平手，如果是将之前的银行理财产品提出转入互联网理财（虽说银行理财产品也是预期收益率，但仍然要比货基高上一些，这主要源自两者的投资标的完全不同，感兴趣的不妨了解一下有关的金融知识），显然是有些舍本逐末了。　　还有一个问题，为什么近段时间XX宝类的收益率真的很高呢？　　3XX宝高收益的根源在哪？回顶部
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　XX宝高收益的根源在哪？回顶部　　三、高收益的根源在哪？　　前面我们说过，货币基金里很大一部分是投资于央票、商业票据、债券等短期货币类工具，这类工具的一大特点是受市场总货币供应量影响明显，尤其是每月的月末或者年终，往往都会有较大波动。比如年前的一段央行紧缩银根以及开启正回购的传闻，就直接导致了整个市场的资金面全面抽紧，各种货币类工具收益率飙升。而此时恰恰正是各互联网理财产品百花争艳竞相登台之际，因此与其说是全民追捧所致，倒不如说是市场大环境使然，这才是超高收益率一个个层出不穷的主要原因。　　上海银行间拆借利率Shibor揭示近期市场资金面松紧（数据来源：东方财富网）　　当然我们还不应忽略另一个原因，那就是全民追捧“余额宝们”所导致的储蓄搬家，令整个社会的无风险利率暴涨，挤出效应反过来又推动社会总融资成本的提升，几大原因共同作用才导致年前“XX宝”们出现了一波比较明显的收益率暴涨。　　除此之外我们也应知道，各种理财产品说到底还是要购买一些票据、债券的，当大量资金涌入，导致基金公司无力应对大量购买要求时，就会出现收益率的短期停滞甚至下滑。这基本上就能解释，为何长假归来各种“宝”类的收益率纷纷下跌的最终原因。一方面是由于央行“放水”导致市场资金面逐步宽裕（包括商业银行也是年初放贷高峰），另一方面也是由于各种为应对假日效果而临时调出的“过江龙”资金逐步回笼综合导致。社会总融资成本持续降低，才最终导致“余额宝”们出现一波较为明显的下跌。　　四、说一说承诺收益率金融产品　　前面我们磨磨叨叨说了半天，都是为了论述同一个问题。即互联网金融不是神话，超高收益率只是短期表现。而从它的长期收益率来看，顶多就是应付一下CPI，兼或稍微增值一点点。那么这个领域真的就没有神话存在？答案是否定的，这就是传说中的“承诺收益率”。　　不知大家注意过没有，去年12月左右，所有公司都做出了同一个推广方案，即年底抢钱活动。别看产品名称各不相同，但结果都是一样，即给出一个非常给力的收益率（比如天天基金的10%、百度百发的8%）。需要注意的是，这里的收益率与我们先前所说的预期收益率完全不同，是真真正正的固定收益率。当然这可不是互联网公司拿着咱们的血汗钱去放高利贷了，基金还是原来的基金，只不过差额则由互联网公司自掏腰包。　　问题是……网络公司都是傻子么？　　天天基金网当时的活动截图（约定收益率10%）　　百度理财当时的活动截图（约定收益率8%）　　之所以会有如此礼遇，一切都源自互联网公司根深蒂固的抢人头理念。通俗来讲，就是互联网公司将原本用于打广告的钱，作为产品补贴直接返给使用者，一来可以将终端客户直接抓到手，二来也能大大地提升一下自己的点击率，互联网公司收名利，基金公司收开户数，两者可谓是珠联璧合各取所需，实际效果远好于传统的网络广告。　　当然说到这，有网友问了，难道这些公司就真的没有底线，不在乎花了多少钱么？其实这就是大家没有仔细观察了，事实上大佬们都是精明透顶的人，早已在“活动规则”中将问题交待得妥妥当当。以“网易理财”为例，10%的承诺收益率其实条件非常苛刻，一来“每位用户成功购买金额中的2万及以下部分，才享有5%的现金红包补贴”，这就直接限定了一个补贴数额，就算你买了几百万，也不过只有其中的2万元才能得到红包补贴（当然其余部分也是有收益的，只不过没有了补贴，只是原来的货基收益）。　　二来5%也是有时限的，也就是说最多给你补贴3个月，其余部分还是走的货基收益。当然最重要也是最关键的一步是——“红包”是需要抢的，也就是说人家要烧的钱早已计算好了，不多不少5个亿，超出后活动自动结束，也就是说不再补贴了。　　这样一来我们不妨给它算个帐，5亿÷2万=2.5万人（总共获得红包的人数），2万×5%（承诺年化收益率）÷365×90=246.6元（每人实际享受到的补贴额），那么网易在整个活动中付出的费用就是246.6元×2.5万人=616.5万元，值不值得大家自己掂量吧。　　网易理财对应的“汇添富现金宝”七日年化收益图　　这是网易理财对应的“汇添富现金宝”的七日年化收益图，可以看到自活动以来，其年化收益率一直高于6%，因此网易的实际补贴额还会更少一些　　当然这里还有一个问题需要特别交待一下，那就是此类补贴活动往往会有一个锁闭期，也就是说想要获得这笔收益，就得忍受一段时间内无法使用这笔资金的限制。当然这里多半是出于基金操作的需要，毕竟一进一出除了会影响基金经理的日常运作外，也不利于基金获得更高的收益比例，这样互联网公司就得多付出一些补贴额，这当然是两家都不愿意看到的，这从上图11中锁定期开始后收益率便高企不下（大家可以再结合一下同期上海银行间拆借利率Shibor分析一下）便可见一斑。
　　写在最后　　文章至此就要告一段落了，相信通过上面叙述，大家对于这种新兴的网络理财方式应该有了一个较为深刻的理解。应该说和传统理财方式相比，互联网理财的确存在着很多无可比拟的优势，比如收益率堪比三年期定存，资金却可随时调用；不用排队买多买少也不用看银行经理脸色，甚至坐着地铁就能直接完成买卖；买入起点远低于银行或传统基金公司，就算买早饭剩下两块钱也能随时存入产生收益；最关键的是它的资金使用极为便利，除了年终由于央行原因出现几天无法提款外，全年7x24几乎实时可以提取现金（这个应该也是由互联网公司事先垫资，毕竟即便是货基赎回也要1个工作日左右时间），尤其像余额宝这种直接绑定在网购平台上的产品，竟然可以直接拿来支付网购。诸多便利无疑刺激着喜欢新鲜爱冒险的互联网用户，在这一点上互联网金融可谓打了一个开门红。　　当然我们也要看到，由于互联网金融实质上还是绑定在一个货币基金上（当然也有趋势表明今后会同时绑定多个基金，比如天天基金的活期宝），因此其收益率与普通货币基金相比并无明显优势，反倒是频繁的买入卖出操作（这一块的频率肯定会明显高于传统货基）会影响基金公司以及基金经理的正常运作，进而影响其业绩稳定发挥。总之你既不能把它们当作是天上掉馅饼的暴富机会，也不能一棒子打死将它们视成一匹匹披着羊皮的狼，正确理解互联网金融的真谛，做出最适合自己的判断，这才是最重要的。　　文章最后笔者再来啰嗦一句，把传统理财和互联风金融的优缺点了汇总一下，当然也是为了那些懒得看上面长篇大论的家伙们专门准备的！
　　@毛毛虫标本 1楼
06:52:26　　银行那帮人，拿走了本来属于老百姓的收益，各个脑满肠肥还看不起老百姓！　　-----------------------------　　工行也在电视广告里推出了这一类基金，估计银行也坐不住了。
　　@三炮文工团女团长 25楼
12:35:18　　楼主，10万元本金我借给亲戚一个月都有1000利息。借朋友是2000（当然，是借去做生意）借给放高率贷的，你还觉得余额宝收益高吗？　　-----------------------------　　大部分人都没有你这种好亲戚 好朋友。在说了放贷这事不是没个人都愿意干的，奉献太大。余额宝的好处就是
利息 还不错，最重要 方便 不用操心。
　　有些水军牛逼哄哄说砸锅卖铁也要存余额宝！顶马云！就跟他亲爹似的！请问淘宝马云有过信誉没有啊！！！淘宝是做大了！但也更黑了！余额宝水军拿钱发帖死全家哈！
　　@三炮文工团女团长 25楼
12:35:18　　楼主，10万元本金我借给亲戚一个月都有1000利息。借朋友是2000（当然，是借去做生意）借给放高率贷的，你还觉得余额宝收益高吗？　　-----------------------------　　借给亲戚朋友还收利息，你TM还是人吗？
　　@满面菜色 27楼
12:43:22　　银行早就有这种基金卖了，你不买。非要等余额宝出来你才买。傻B。少赚不少钱吧。　　-----------------------------　　2b，银行卖你的能T+0么？提前支取不罚息么？
　　@贼船上的贼
10:31:00　　@淡季不淡 15楼
09:46:17 　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错误的概率。就看你个人风险承受能力了。不管何种形式，资本的一条真谛不会变。收益跟风险成正比，这也是银行收益最低的原因。毕竟是无风险收益！高利贷收益高，人家也许一赚抵三赔. 　　----------------------------- 　　还有个明白人，　　—————————————————　　他明白人的话也不会冒出如此让人发笑的言论，看看现在讨论出台银行存款保险就知道银行并不是没有风险，银行也存在倒闭的可能，政府也不愿一直为银行呆坏账背书了！　　
　　@三炮文工团女团长
12:35:00　　楼主，10万元本金我借给亲戚一个月都有1000利息。借朋友是2000（当然，是借去做生意）借给放高率贷的，你还觉得余额宝收益高吗？　　—————————————————　　你的风险肯定比余额宝大，收益越高风险越大，到时候你连本金也收不回来时有的你哭。　　
　　@毛毛虫标本
06:52:26　　银行那帮人，拿走了本来属于老百姓的收益，各个脑满肠肥还看不起老百姓！　　-----------------------------　　@专门早茶 83楼
21:35:44　　工行也在电视广告里推出了这一类基金，估计银行也坐不住了。　　-----------------------------　　银行卖基金，至少5万起卖。有些收益高的，甚至几十万起卖。屌丝手里几万块，白瞎了。　　银行卖的基金，是和基金公司达成了秘密协议，基金收益的一部分是属于银行的，亏损却全是储户的。　　要不然银行才不会把自己的存款白给基金公司呢！
　　@呆呆地望着天 26楼
12:40:56　　只想知道lz这个群体平均智商有多高 什么事都能分个左右来 单细胞生物还知道前后左右 这货脑子里除了左就是右 二进制生物啊　　-----------------------------　　+1
　　骂余额宝的都是JY公知，楼主傻逼！
　　@灵宝天尊
18:58:00　　回复第15楼(作者:@淡季不淡 于
09:46) 　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错…… 　　========== 　　可惜这样明白人太少，我把话放这，等余额宝崩盘，N多人会出来怪政府的，会要求政府赔的。 　　—————————————————　　如果余额宝崩盘的那银行一定是先于余额宝崩。银行倒闭了你会也要求政府赔么？　　
　　@恨天不先点钱
03:40:00　　@灵宝天尊 63楼
18:58:00 　　回复第15楼(作者:@淡季不淡 于
09:46) 　　余额宝是基金，不是存款。换句话说也存在资金灭失的风险，需要买者自负。投资是人的决策，是决策就有错…… 　　========== 　　可惜这样明白人太少，我把话放这，等余额宝崩盘，N多人会出来怪政府的，会要求政府赔的。 　　—————————————————　　如果余额宝崩盘的那银行一定是先于余额宝崩。银行倒闭了你会也要求政府赔么？ 　　—————————————————　　这是一种契约式存款协议，崩了还有阿里巴巴集团在后面顶着，有什么好怕的，利率跟着实际投资收益在变动的，真要是投资大亏，投资者会第一时间知晓的，在我看来，余额宝的风险不比银行高。有人说银行风险小所以给的利息也少是应该的，那敢问银行为什么不愿意把他们全世界最高利润率的收益分给储民一点呢？　　
　　打广告就打广告，跟五毛JY有个球关系！　　你丫拿一个理财产品跟银行做比较.....我还不如借给隔壁大爷更把握些！有零钱玩玩就得了，劝人投家当，就是你丫肚里冒坏水。
　　@潜水的灰狼 8楼
07:20　　钱存我这里，利息比余额宝高一倍，存的越多，拿的越多，来啊！　　------------------------------　　肉包子打狗吧
　　楼主完全可以把钱拿去放水，利息更高　　
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