招行信用卡分期还款5000额度分期24还款1000又刷了400,那我下个月还款大概要还多少?

建设银行信用卡透现5000元,我分12个月还清楚,请问利息多少!每个月要还款多少钱,-_星空见康网
建设银行信用卡透现5000元,我分12个月还清楚,请问利息多少!每个月要还款多少钱,
5/最低还款额=381,5&#47.73元到期还款日8&#47。另外,共49天)+1000*0,楼主取现规定每天每卡最多取2000元,账单总额=取现本金+取现手续费+取现利息=:6&#47,再是取现本金.23=4573.95;到期还款日9&#47.5%+2000*0,到期还款日是账单日后的20天,共20天)+账单总额= 3333,银行会算楼主逾期,根据建行的还款冲账顺序;2511&#47,从这个月开始,同时;26-7&#47,共48天)=+49+24=5148元最低还款额=取现手续费+取现利息+累计未还取现的10%=25+123+500=648元6&#47,可以追问,每月还400,计息时间6&#47,就是每月的25号5&#47,计息时间,共20天)=.73元最低还款额=取现利息+累计未还取现的10%=73.39,所以抵扣后剩余取现计息本金为4500元;5;25,共50天)+2000*0,这里直接给楼主计算结果9&#47.05%*20(计息时间6&#47,先抵扣费用.05%*49(计息时间5&#47,信用卡额度必须是10000及以上的)接着给楼主做个大致的计算假设楼主账单日是每月5号;2510&#47、利息.99;5;最低还款额=423.99,还648元(不把最低还款额还上.05%*10(由于6/5,费率是取现金额0;5账单总额= /到期还款日11&#47.5+1.73+450=523,也会收一个取现取现手续费.05%*20(复利.5,没有其他额外交易6/5;6-6/8取现1000元,账单总额=上期账单未还部分+取现利息+取现复利=0*0,从取现那天开始每天要计收万分之五的利息;5,共10天)+123*0;25还了648元;25之后的每个月算法类似;到期还款日10/25,留下不良信用记录.89.05%*48(计息时间5&#47.05%*50(计息时间5/7-6/6-6&#47,最低2元;6取现2000元;5结账单;5账单总额= 3704,总的取现金额不超过信用卡信用额度的一半(也就意味着楼主要取出5000元.5%信用卡透支取现不享受免息期;25到期还款日;5结账单;6-7/7取现2000元;最低还款额=470,建议楼主把它还上)7&#47,还8个月可以还完如果楼主有其他疑问
信用卡取现交易不可以分期。最多就是最低还款额还款。刷卡交易才可以分期。
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  对于信用卡消费来说,分期付款早就不是新鲜的功能,而信用卡分期付款“免息不免费”也早已成为公开的秘密。假设分期付款金额为12000元,分12期,每期还款1000元,手续费为每期0.6%,每期实际扣取×0.6%=1072元。但是,持卡人并非一直欠银行12000元,到最后一
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个月,实际上只欠银行1000元,但银行仍按12000元收取手续费。根据测算,持卡人所要支付的真正年利率超过10%。事实上,信用卡分期付款业务推出早期,银行往往打着“免息”的旗号宣传,的确有不少市民“上当”。
  虽然“世上没有免费的午餐”,但如何平衡分期付款的得与失,也是做一个精明卡主的必备技能。
  这一期信用卡全测评通过公开资料,将10家银行的信用卡分期付款功能进行PK。究竟分期付款的费用怎么算?在使用分期付款功能时,如何才能最划算?细心的你或许能够从中找到晋升信用卡达人的钥匙。
  陷阱1、分期落空还是一次性付款
  记者在315消费电子投诉网上发现,有网友投诉道“我因为经济原因于4月25日在网上商城分期付款买了一部手机,手机都没有收到,当天工行就已把第一期款打给了商家,同时工行还冻结了我的账户。我本来就是因为钱周转不过来才分期付款的,这下倒好,账户被冻结,我等于还是一次性付款了”。
  对比:多数银行一并冻结自有资金
  根据公开资料显示,工行、、以及中信在确认分期付款交易以后,都会冻结账户里该次消费的全额款项。而光大则是全额冻结额度,其中被冻结的额度按每期还款而逐期释放,直至最后一期或提前清偿所有分期余额。广发行则介于上述两者之间,根据审核结果分别予以冻结和不冻结两种方式实现额度控制。
  分期付款的本意是减轻持卡人的资金周转压力,然而银行却实际上一次性将持卡人的消费款项冻结,则变相向持卡人一次性收取了全额消费金额,而且尚未加上使用分期付款所带来的手续费等新增成本。对此,有消费者质疑,这里是否存在欺骗消费者的成分。
  陷阱2 、退货不退已收手续费
  值得注意的是,当消费者对商品不满意或商品出现质量问题进行退货后,大多数银行已收取的手续费不予退还,此时一次性支付手续费的消费者损失较大。如交行在消费者提出退货申请并提供相关退货签购凭证后,银行才会终止其分期付款业务,持卡人已支付的各期手续费不会退还。
  不过,农行分期付款就会按实际还款期数计收手续费,提前结束的期数则免收。工行分期付款若退货,则全额退还手续费。
  陷阱3、免息不等于免手续费
  春节前,王先生和太太购买了一款液晶电视,用信用卡支付了12000元,在发卡行短信提示下,王先生选择了12个月分期付款。王先生美滋滋地认为,反正也是免息,何乐而不为呢?可第一期的对账单寄来后,王先生傻眼了,每期1000元的还款额变成了1078元,也就是说,12个月下来,王先生要多花936元钱。
  对比:手续费率高于贷款利息
  近年来,银行大力推行信用卡分期付款的消费方式。持卡人为减轻一次性付款的经济压力,看中分期付款可“免息”的特点,纷纷开通这一功能,以提前享受到商品和服务。然而,事实上信用卡分期付款大部分是“免息不免费”,即免收利息,但免息并不意味着不收手续费,手续费的标准一般以分期期数来确定。有报道指出,一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息,但高于银行1年商业贷款的利息5.31%。值得一提的是,商业银行贷款利率去年以来多次下调,但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。
  陷阱4、免息不等于免收滞纳金
  既然是信用卡消费,逾期还款就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外,这一点经常被许多消费者所忽视。大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明,任一还款期内,应摊还金额有逾期滞纳情形产生,将计收滞纳金。
  光大手续费率最低
  据记者粗略统计,一般分期还款的期限为3个月、6个月、9个月、12个月和24个月。分3期手续费率最高的是2.6%,最低是工行1.65%;分12期手续费率最高的是华夏8.4%,最低的是光大6%。
  也就是说,一件10000元的商品,申请12个月的分期,如选择不同的银行,手续费最高为1%=840元,最低为10元,两者相差240元。因此,持卡人在选择分期付款时,要慎重考虑分期期数及手续费,并选择适合的信用卡,才能更加合算。
  看清条款择优分期
  注:1、若光大持卡人在未消费前申请分期还款,则自动默认为12个月分期,每月收取0.5%。2、交行手续费是以消费金额为收费依据,金额越多,手续费越低。1500元以上每月为0.72%,6500元以上每月为0.70%;12500元以上每月为0.68%。
  信用卡账单分期测评
  账单分期是基于账单的一种分期方式。它是指持卡人单笔刷卡消费达到或超过一定金额,即可致电银行客户服务中心申请将此笔消费做分期还款处理。此种分期付款的特点是:不受消费种类、地点的限制,可让持卡人充分享受分期付款所带来的超前消费。
  目前分期付款主要有账单分期、商场分期以及邮购分期三种,但每家银行或许会根据其业务需要而调整该银行在上述三种分期方式中的手续费费率。因此,本次测评主要以最具灵活性以及比较常用的账单分期手续费作为比较依据。
  测评1:冻结资金:账户资金还是额度
  测评理由:是否能够达到减轻一次性付款的压力
  测评结果:信用卡分期付款实际上是由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。在此过程中,银行为保护自身利益而采取一些保护措施如持卡人额度控制等也十分正常。但如果银行首先把账户的消费金额全额冻结,然后逐月按应还金额解冻账户,那么与持卡人希望通过分期付款减轻一次还款压力的愿望便变得背道而驰了。
  1、冻结账户资金公开资料显示,工商银行、交通银行、建设银行以及在确认分期付款交易以后都会冻结账户的消费全额款项;也就是说,如果你的信用额度是5000元,信用卡内有自有资金1000元,本次分期付款总额是5000元,那么银行将会扣除你的自有资金1000元加上你的信用额度4000元。对于消费者来讲,存在信用卡内的自有资金就不能动了,相当于银行已经提前冻结了你的资金。
  符合银行:工商银行、交通银行、建设银行、中信银行等
  2、冻结信用额度银行实行的是全额冻结额度,其中被冻结的额度按每期还款而逐期减少,直至最后一期或提前清偿所有分期余额。
  符合银行:光大银行等
  3、根据实际情况冻结或不冻结银行根据审核结果决定是否以冻结或不冻结处理。
  符合银行:广发银行
  测评2:手续费:各银行收取标准不一
  测评理由:与消费者购物成本增加幅度息息相关
  测评结果:
  1、期限越长手续费越高由于绝大多数银行分期付款的手续费是按期限长短来确定标准的,往往期限越长,手续费标准越高。根据行业的平均水平来说,3期、6期、12期、24期比较普遍,手续费比例分别在1.8%、3.6%、7.2%、16.8%左右,折合成每期分别为0.6%、0.6%、0.6%、0.7%。
  符合银行:多数银行
  2、期限越长手续费越低不过也有反其道而行之的,如建行和浦发信用卡分期期限越多,手续费越低。
  符合银行:建行、浦发
  3、手续费与期限无关只考虑金额与其他银行不同的是,交行不以期限长短确定手续费,而是以金额确定手续费,分期付款的金额越多,手续费则越低。如1500元以上每月手续费为0.72%;6500元以上为0.70%;12500元以上为0.68%。此外,招商设置了手续费最低收费额,为每笔20元。
  符合银行:交行
  4、手续费按月或一次性收取据了解,目前各家银行分期付款手续费的收取方式也有所不同。主要有两种,一种是按月计收。另一种则是在缴付首期款时一次性收取。据专家介绍,相比下,每期收取比一次性收取对于持卡人来说更加优惠。
  按月计收:交行、广发、农行、建行、浦发、华夏
  一次性收取:工行、、招行、光大等
  测评3:起点金额:光大银行不设起点门槛
  测评理由:消费者使用分期付款功能的最低标准
  测评结果:记者粗略测算一下,目前银行允许使用分期付款功能的起点金额约为670元,按照行业分期平均手续费水平算,消费者一旦启动分期付款,那么便要交付的手续费分别为12.06元、24.12元、48.24元、112.56元。(附表:各银行起点金额)
  1、多数起点金额为500元由于信用卡分期付款业务会加大发卡行的操作成本,所以大多数银行都对需分期的总金额做了最低规定,一般是以500元为起点。
  2、交行起点金额为1500元起点金额设置较高的银行如交行,把起点金额调高至1500元。
  3、招行手续费起点价20元也有不设起点金额的,像光大和招行。但值得一提的是招行,虽然没有限制最低消费金额,却设置了每笔20元手续费的最低收费额。换言之,该行手续费的起点价为20元。只要在消费前申请分期付款,就自动按12期分期。
  测评4:提前还款或展期:延长容易提前结束难
  测评理由:分期付款只是因现金周转,提前结束现象非常普遍
  测评结果:理论上,持卡人若要申请提前结束分期付款,只须将剩余欠款还给银行,银行则应退回已收取持卡人的分期付款手续费或暂停收取剩余手续费,然而事实却并非这么简单。
  1、提前还款要还清款项和手续费多家银行规定,提前结束分期付款的持卡人必须在下一个还款日前,一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清。
  符合银行:多数银行
  2、提前还款加收或减免费用此外,有的银行还要另收费用,除归还剩余的手续费外,还需加收提前还款手续费20元人民币或2.5美元。
  符合银行:华夏但有些银行则实施手续费减免优惠,分期付款按实际还款期数计收手续费,提前还款只收当期手续费,提前结束的期数则免收,对于持卡人而言,非常实惠。
  符合银行:农行、光大等
  3、退货后手续费全退的只有工行值得注意的是,若持卡人所购买的商品发生退货情况,需要终止分期付款,除工行明确规定“退货退分期手续费”外,多数银行是不退还已经支付的手续费的。
  4、能提供展期的只有工行和农行有想提前结束分期付款的持卡人,自然也会有希望延长分期付款的消费者。值得一提的是,明确开展展期业务的仅有工行和农行两家。
  工行:展期是针对剩余款项,即持卡人因资金紧张而不能按时偿还剩余的期数费用,可对剩余款项申请再分成3-12期归还。
  农行:展期则是对已申请的分期期数进行展期,展期后的累计期数只可为6期、9期、12期和24期其中之一,如持卡人已申请24期分期,则无法申请展期,同时农行的展期费用可享受消费免息待遇。
  此外,虽不能展期,但其新实行的消费分期付款政策规定,持卡人如需调整分期期数,可在账单日之前对尚未分摊的消费分期交易进行撤销并重新申请,如金额已分摊则期数不能更改。
  一、消费者在选择分期还款前一定要仔细阅读相关细则,详细咨询客服热线,再全面比较期数、费率、商品后作出最佳选择才是省钱、省心的关键。
  二、不同银行往往会选择不同的商户搞一些促销活动,活动期间经常以“零手续费”作为卖点,消费者可以选择促销银行的分期付款,毕竟这种免费午餐不吃白不吃。
  如建行便在其网站上表示,即日起至8月20日,到苏宁广州指定门店使用建行信用卡完成3期、6期、12期分期交易,便可享受零首付、零利息、零手续费的特别优惠。同样以购买12000元的液晶电视为例,分12期付款,每月仅需还款1000元,比需要缴交手续费时节省了72元。
  三、通过银行商城而进行的邮购分期往往有免手续费的优惠,但价格方面却有可能比市场价略高。
  十一家银行特点比较
  1、工行
  作为四大银行之一,虽然功能齐全,但无论手续费率或消费金额扣取方式都不算优惠,属于“随大流”一类。其特点在于,信用卡分期付款功能具有展期业务,可对剩余款项申请再分成3期至12期归还,对持卡人的资金周转提供了更大的灵活度。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★☆
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★
  2、中行
  手续费率上“中规中矩”,与其他银行相比,其分期时间越长,就更优惠。此外,单笔消费1000元的起点金额,大大减少了持卡人使用分期付款功能的机会。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★☆
  起点金额门槛:★★★
  扣钱方式:★★★★
  3、建行
  虽然1000元起点金额门槛以及只有三种分期选择方式,给持卡人带来一定不便,不过该行允许持卡人在可用额度内,可同时申请两笔或两笔以上的消费分期,便利不少。此外,其网页上分家装、购车、消费、商场以及邮购五大分期板块,提供各类促销活动,可算是一大特色服务。
  便利程度:★★★☆
  成本增加:★★★☆
  起点金额门槛:★★★
  扣钱方式:★★★
  4、农行
  分期有3期、6期、9期、12期、24期可供选择,每种分期的手续费率均为0.6%,持卡人可根据具体情况选择最优项。如需提前还款,持卡人只需支付当期手续费便可,剩余期数免收手续费。
  便利程度:★★★☆
  成本增加:★★★☆
  起点金门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★
  5、交行
  特别之处在于,手续费多少与分期期数没有关系,而是与消费金额有关,分1500元、6500元、12500元三档,手续费的具体金额弹性十足,持卡人在使用分期功能上要充分考虑手续费成本的。
  便利程度:★★★☆
  成本增加:★★★☆
  起点金额门槛:★★★
  扣钱方式:★★★★
  6、招行
  作为发卡量排名靠前的银行,招行虽没有对持卡人使用分期付款功能设定最低金额限制,但却设置了20元的手续费最低收费额,可见其隐形起点金额并不低于500元,消费者莫要“因小失大”。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★
  7、光大
  采用功能性自动消费分期和账单分期两种形式,极具人性化处理。自动消费分期的费率为0.5%,而且不设最低消费金额的起点限制,方便之极。值得注意的是,该行一年期分期付款的手续费率是测评各行中最少的。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★★☆
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★☆
  8、华夏
  虽然分期期限有8种可选,但账单分期所需要的手续费较高。其较优惠的地方在于,持卡人申请分期付款后,消费额逐月扣收。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★
  9、中信
  手续费率不算高,属于较优惠一类。但每个账单周期内,持卡人只能申请一笔分期付款业务,限制了使用次数。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★★
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★
  10、广发
  同样是信用卡发卡量较大的银行,其对持卡人使用分期付款后的额度控制与招行有所区别。一般会根据对持卡人的审核情况采取冻结和不冻结两种处理方式,对持卡人使用信用卡二度消费提供更大便利。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★☆
  起点金门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★
  11、浦发
  手续费率虽然无太多亮点,但其扣费方式却值得关注。该行无论对消费额扣费还是对手续费扣费都实行按月扣取,与其他银行一下就扣掉所有消费金额或手续费的方法相比,浦发无疑更贴近分期付款的本意。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★☆
  起点金门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★☆
  商场分期和邮购分期各不相同
  除了账单分期以外,信用卡分期还有商场分期和邮购分期。本报记者也就此进行了对比。
  商场分期:12期可省752元手续费
  银行与商户签订分期付款协议后,会在商户处安装分期POS机,通过此POS机的结算,银行将会自动做分期处理。持卡人在商场选好商品后,只需于分期POS机上刷卡即可完成本次分期付款购买活动。
  这种分期付款的特点是:持卡人在商户处可以充分体验实际商品后再做分期付款,现场就可完成整个交易流程。
  一般来说,POS机分期有3期、6期、12期等,少数商场支持24期。一般3期免手续费,6期和12期的费率则各家银行设定不同。由于支持分期的商家一般都属于发卡行的协议商家,因此往往可以享受到优惠的手续费。比如阿PAUL在国美购物,如果刷某行信用卡,则可以享受到1500元-50000元分12期,只收取2.5%的手续费,相当于每期手续费为0.2%,而该行设定的正常分12期的每期手续费为0.6%。如果阿PAUL选择POS机刷卡分期,16000元分12期共需手续费400元,而选择一般账单分期需支付1152元的手续费,立马可省752元,节省幅度达到65%。
  当然,想享受POS机分期付款优惠有诸多前提条件,比如商家能提供分期服务、所持的信用卡在商家分期服务范围内、发卡银行与商家有一定优惠规则、结账前就要提出分期要求、所持卡内剩余额度可以全额支付所购买的产品等。
  需要提醒的是,在商家享受POS机分期一般需要提供身份证明,购物时别忘了带上身份证。
  邮购分期:无手续费但价格略高
  银行与商品供应商合作,在银行网站上对分期付款商品进行展示。持卡人在银行网站上浏览商品,选择商品后,向银行提出申请,通过银行审核即可完成分期付款购物。
  每个月卡主大多会收到各家银行邮寄来的各种购物手册,持卡人可分期邮购目录中的商品。相比POS机分期与账单分期来讲,邮购分期最引人之处就是免息且无手续费。
  不过,这个午餐也并非就那么实惠,且不说产品有限,而且价格也多略高于市场价。以LG某款手机为例,市价960元左右,而邮购价格为1080元。如果按分6期,邮购产品即使扣除手续费后的原价也达到1042元。因此,羊毛出在羊身上的道理同样适用于邮购分期。
  当然,邮购分期也并非一无是处,每到季末打折或者银行联合商家推出特价商品时,也常会有超值产品推出,关键要会“淘”。通过与银行的合作商家来分期邮购,安全性较高,而且邮购时直接可以办理分期,无需另外申请。但据记者了解到,目前大部分银行合作的邮购商家都在上海或者北京,邮购一般需要15天时间,且退换手续较为繁琐。
(责任编辑:乔瑞昕)
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节后信用卡还钱多个心眼 还款要算隐性成本
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&&&&&& 春节是信用卡刷卡高峰,而节后则将迎来出账单日。据有关数据统计,每月还款的用户中,大约有三分之一的人不只持有一张信用卡。而在上海,几乎所有的白领都有多张银行卡,每张卡的出账单日、还款日、额度、每年最低消费次数可能各不相同,一迷糊就容易出错,莫名其妙地被银行扣钱。因此,节后还款还需多一个心眼。最低、分期还款要算春节刷卡爽,很多人拿到账单会傻眼:这么多!头寸调不过来时,就谋划着最低还款和分期还款。所谓最低还款额,一般是指归还当月透支额的1/10,比如当月透支消费2万元,最低还款额只要还2000元。而分期还款则是将原本一次性还款额分成数期还清,目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额,如浦发银行(600000,股吧)规定单笔消费达到500元,就可以享受分期还款功能。分期还款分3期、 6期、 9期和12期,其最诱人处在于免利息。最低还款额只要还透支总额的1/10,看着轻松,实际未必。缘何?银行理财师介绍,持卡人选择最低还款额之后,虽然能够继续享用循环信用,却不再享受免息还款待遇,银行还将从消费入账日开始计算,按日息万分之五来收取全部消费金额的利息,年息高达18.25%。比如杨小姐春节总透支额为5万元,如果采用最低还款方式,则第一个月需还本金:5000元,透支利息50000元菖0.05%菖50(天)=1250元。如果杨小姐在第二个月到期还款日还清余款,则第2个月需还本金:4.5万元,透支利息4%菖30(天)=675元。杨小姐两次共支付本金5万元,利息1925元。如果第二个月4.5万元本金还继续采用最低还款方式,则支付的总利息更高。那么,免利息的分期付款是否就合算呢?还是让数据来说话。比如陈先生在春节期间购买了一个3万元的冰箱,选择6个月分期付款,其第一个月需支付5000元+1080元,以后5个月每月则支付5000元即可。首月增加的1080元是什么钱?分期付款手续费。分期付款是免息不免手续费,不同期限下各家银行的收费情况并不同,一般而言,分期次数越多,手续费相应越高。如果持卡人分期期限只有3期,手续费最便宜的是工商银行,只有1.65%,招商银行(600036,股吧)手续费最高,达到了2.60%。若分6期,工行、农行、中行、建行手续费都为3.60%。但银行分期手续费费率并非一成不变,也是波动的。民生、兴业、光大等银行均对信用卡分期手续费做出过相应调整,这些调整都是上调或者增加分期期数。所以,消费者在进行分期付款之前,还需仔细计算。据了解,信用卡分期付款主要受到以下两类客户欢迎,一是年轻人尤其刚毕业、但工作稳定的上班族;二是短期内有大额支付需求的客户,比如需要办理婚礼、装修新房、购置家电、出国旅行等。以分期付款来购置汽车,也占了信用卡分期付款消费者的一部分比例。但有行家计算得出,信用卡分期付未必比车贷合算。假设消费者使用银行分期付款购买10万元的汽车,分为24期还款,若按照7.0%的手续费费率,首月需要支付手续费7000元,月还款4166.67元。如果该名消费者到银行办理汽车消费贷款,以2年期基准利率为5.40%计算,需要支付利息总额为5400元,后者比前者可节省1600元。理财师介绍,善用信用卡分期付款功能可以调 “头寸”。据了解,目前一般金卡的授信额度在1万元到5万元人民币之间,白金信用卡持卡人则轻松获得5万元以上的额度。如果持卡人信用程度高,还可以要求提升授信额度,如果有三四张信用卡,一次 “头寸”就可以调到10万元左右。但选择信用卡账单分期还款需要注意几点:信用卡任意分期付款业务免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息,若没有按时或没有全额还款,利息就产生了。也就是说,持卡人一旦选择最低还款额,就要支付该月交易总额所产生的利息。其次,免息不等于免收滞纳金。若持卡人逾期归还分期付款的 “本金分摊额”及手续费用,则需付滞纳金。第三,分期付款如提前还款也要支付手续费。有些持卡人将分期付免息视同免手续费,拿到账单后才发现不是一回事,就盘算着赶紧还掉欠款,对此,有些银行的规定是:提前还款可以,但必须在下一个还款日前,将商品余额和剩余的各期手续费一次性还清,此外,还需加收一定的提前还款手续费。兑汇还款谨防资金到账滞后利用春节出境游的市民不断增多,在国外刷信用卡购物,回国后再用人民币兑汇还款,可以免除出国前换汇并携带大量外汇的不便,但是持卡人需要注意的是:最好在最后还款日之前就打电话给信用卡中心,告知需要兑汇还款,不然,信用卡中心很可能帮持卡人把下月才需要还款的人民币账户透支金额提前还掉,而让美元账户上的欠款继续欠着,使持卡人莫名其妙被罚息。一位在媒体工作的丁先生曾经吃过这样的苦头。去年2月出国时,用工商银行信用卡刷美元,回国后又刷了人民币,3月底,美元的欠款到期日将近,按照惯例先存入足额人民币,然后打电话兑汇还款。可没想到,第一天存入人民币,第二天电话兑汇却说不够,因为存入的人民币已先冲销了3月份的人民币欠款,必须再存入足够的钱才能兑汇,否则美元欠款马上到期就会支付利息。而他用中国银行信用卡境外消费后的还款同样不顺利,在信用卡到期日当天,丁先生存钱之后电话兑汇,却被告知钱已存但还没到账,要第二天才能兑汇。这让丁先生不解:为什么钱已经存入中行ATM机,也可以看到存款记录,银行却说没有到账?银行客服回答: “这是规定。”隔日丁先生再打电话,接线小姐说钱是到账了,却又先还掉了几天前在国内刷的、要4月底才到最后还款期的人民币,问题与工行如出一辙:钱又不够了,必须再存。没办法,只能第三天到中国银行支行柜台再存入1000元,也被告知存款要到第二天才到账。如此一来,丁先生等于没有按时还款,罚息将以1个月前的美元消费的全额计算。银行人士提醒市民,持卡人如在长假期间使用人民币、美元双币卡进行美元消费,并希望用人民币还款,一定要在还上人民币之后,立即跟银行客服人员联系购汇还款,否则这些人民币依旧会躺在账上,不会自动折算成美元还款。账单新名词别留疑问经过春节信用卡劲刷后,一些持卡人的账单上会出现以往不大见到的新词,比如超限费等。对于这些新名词,一定要弄明白。所谓超限费,就是持卡人达到信用卡透支总额后,银行再给予的额外透支额,一般为原透支额的10%。这样的好处是方便持卡人,不用临时再申请调高额度或者刷不出卡;不利之处是刷卡人要支付超出透支额度金额5%的超限费。对于银行 “放行”额外透支额,一些持卡人并不领情:既然每笔刷卡消费都能短信通知,为什么当我超支时不能进行短信通知?我怎么知道超支多少元?难道每刷一笔回家要做加法累计啊?我超过透支额,你银行完全可以让我刷不出卡嘛。我有两张信用卡,换一张刷不就得了?干吗要多付这几十元的超限费?据悉,持卡人同信用卡中心 “论理”后,银行信用卡中心的服务人员一般最后都会 “豁免”持卡人的超限费。为了免被银行收取超限费,一些持卡人转而向银行申请临时调高透支额度,增幅多在10%-20%,期限通常为1个月,过了规定时间,信用卡又恢复到原先的额度。持卡人一定要记清临时额度的期限,避免出现信用卡还款逾期现象。此外还应注意临时调高额度的超限问题:如果是在一个月的后半月使用超额透支,很可能超额部分会产生超限费。比如A的信用卡透支额是5万元,去年12月20日时他向银行申请调高临时额度3万元,但这3万元他直到今年1月15日才使用。到1月20日,A的信用卡透支额自动降为5万元,而实际上A在1月份透支了8万元,这之间的3万元就会产生5%的超限费。因此持卡人在信用卡透支额度自动降到原来的5万元额度前,应该先把3万元还掉,把未还部分的金额控制在透支额度5万元之内,这样就能避免支付超限费。银行理财师还提醒,鉴于春节刷卡消费次数多金额大,持卡人应特别注意信用卡最后还款日,最后还款日就是免息还款期限的最后一天,在这之前还款都免息,逾期则所有消费款项不再享受免息还款待遇,银行会从发生消费的当天,以消费金额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利,同时加收滞纳金。信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付滞纳金,一般为最低还款额未还部分的5%,但由于各家银行政策的不同,所设的最低额度也不尽相同。目前,还有银行对于信用卡透支采用的是全额罚息,即少还1元钱也会被全额罚息。以信用卡透支1万元为例,在还款日前只还了9999元,还有1元没还。如果执行的是 “全额罚息”,逾期的利息仍要按照1万元的万分之五计算,一天得缴利息5元;如果仅以未清偿部分计算,一天的利息只有0.0005元,二者相差万倍。因此,春节长假期间有大额透支的持卡人,本月收到账单后,一定要牢记最后还款日,并努力在到期还款日之前把之前所消费的费用全部还清。实在还不出,趁早申请分期还款或采用最低还款方式,以避免被银行罚息。
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