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出门在外也不愁17人在银行买2248万“理财产品”到期未获兑现
昨日，农业银行北京市通州支行次渠分理处办公室，十余名客户聚集。他们称从该分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后无法兑现。本版摄影/新京报记者 程媛媛涉事客户经理给客户写的证明。
来源：北京电视台
新京报讯 （记者程媛媛 实习生魏思佳）昨日，多位市民称在中国农业银行北京市通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元。对此，农行北京市分行称，理财产品非农行发售，建议客户通过司法途径依法解决问题。“理财产品”到期无法兑现家住通州区台湖镇的陈女士介绍，2011年左右，次渠范围内14个村庄开始拆迁，拆迁赔偿款被存入农行次渠分理处。自此，许多拆迁户开始用银行存款购买客户经理推荐的“理财产品”。2013年9月，她与王先生等四人在农行次渠分理处客户经理李某的办公室购买了500万元的“政府工程理财产品”，期限为一年，收益为9%。合同显示，该投资计划名称为“中企华康股权”，受托管理方为“中诚联合（北京）创业投资有限公司”。但该“理财产品”到期后，他们到银行兑现本金与收益时被银行领导告知为“飞单”，即银行人员违规向购买者推荐代销非本银行的理财产品以获取提成。这让他们非常意外。客户王先生称，李某推荐“中企华康股权”时，说是农行次渠分理处保息保本的产品，安全性高。另一名客户张先生表示，每次购买理财产品都是在农行次渠分理处理财办公室内，并有其他银行工作人员在场。产品合同上无农行公章昨日下午，十余名从李某处购买产品的客户聚集在农行次渠分理处办公室讨说法。记者从他们出示的产品合同和担保函件及扣款单上均未发现盖有农行的公章。但客户张先生提供的一张客户风险评估回执单复印件上，印有农行次渠分理处的公章。该回执单显示，业务种类为理财协议签约信息变更，风险类型为进取型，评估人正是李某。张先生称，此风险评估是在购买320万元理财产品后开具的。另据崔先生提供的一份《账户监管协议》扫描件显示，甲方为“北京中投嘉融投资管理中心（有限合伙）”，乙方为“中国农业银行股份有限公司北京朝阳东区支行营业部”。协议中，甲方授权乙方对账户进行日常监管，乙方负责划款指令的接收。签订日期为日，并盖有双方公章。崔先生提供的合同显示，他于2014年4月购买了160万元的“北京中投嘉融投资”产品。理财产品备案信息查不到记者发现，李某售出的理财产品合同中，五个产品由中诚联合（北京）创业投资有限公司推出，其余两个产品由中投汇富（北京）投资基金管理有限公司推出。上述理财产品的年收益比率从9%到12.5%不等，产品售卖时间集中在2013年下半年，有效期限均为一年。经查询，这两家公司登记状态均为在营。中投汇富（北京）投资基金管理有限公司于2011年4月成立，经营范围包括非证券业务的投资管理、咨询。但不得从事业务公开交易证券类投资或金融衍生品交易、以公开方式募集资金等业务。此外，中国理财网上和中国证券投资基金业协会官网上,均查询不到这两家公司推出的上述七种理财产品备案信息。■ 追访涉事经理写证明称产品由农行担保昨日，记者多次致电农行次渠分理处客户经理李某，对方均未接听电话。今年4月9日，农业银行通州支行通知17名客户与李某在次渠分理处会见谈话。据客户提供的视频显示，当日下午农业银行通州支行的工作人员与李某均在场。客户称，通州支行的工作人员不在场时，李某写下一则“证明”并签字。李某在“证明”中称，在农行通州支行次渠分理处任客户经理期间，向张某等17位客户推荐的理财产品是银行普遍代卖的理财产品及表见代理（指代理人之代理虽无代理权，但有可使相对人相信其有代理权）产品。推荐时向客户说安全性高，是农行正规产品，有农行担保，销售地点为农行次渠理财办公室内。多名客户表示，李某是农行的老职员，去年下半年事发后被调离次渠分理处。农行北京市分行理财产品非本行发售昨日，中国农业银行北京市分行回应称，经初步调查，该理财产品非农行发售，客户提供的“合同”及“协议”文本上无农行任何落款、签章及签字，农行对该产品也无任何担保。其次，目前无足够证据证明理财产品是在农行内部购买。回应还称，据了解，目前朝阳警方以“非法吸收公众存款罪”对“中投汇富公司”立案。针对客户诉求，农行建议客户通过司法途径依法解决问题。而对于客户经理李某的身份和农行对员工的监管是否存在问题，农行北京市分行均未作出回应。■ 声音如系个人行为银行无需担责北京京润律师事务所律师韩骁称，若协议上盖有银行公章，则必然是银行责任，如果银行并未与第三方公司签订代销协议，且经调查没有口头授意员工可有推销非本行产品，也非本行与基金公司签订产品的行为，那么属员工个人行为，银行无需担责。从违约角度考虑，员工私售的产品，相关文本上并无银行签章，银行并未直接与投资者建立合同法上的法律关系。投资者依其他《合同法》上的理由要求银行承担违约责任，获得支持的难度很大。买理财产品先上网验证中央财经大学金融学院教授郭田勇称，“飞单”在不同的商业银行都有不同程度的出现。一个原因是行业自律不够，银行内部对员工的监管不足，不正规的私募基金有机可乘。另一个是消费者缺乏基本的判断能力，被高收益率诱惑，疏于防范。郭田勇提醒，想避免这种情况，一个是加强行业自律，银行应该对员工加强监管，另一个是购买者自己要进行基本的判断，在中国理财网上验证是否是银行发行的理财产品，或者在中国证券投资基金业协会官网上验证是否是正规的私募基金。
事实+私接“飞单”成行业潜规则高达数十倍的收益差距，银行员工私自接活“飞单”是行业潜规则。2010年，银行实施严厉的信贷管控政策，贷款无门的项目瞄紧了信托这个融资新渠道，信托公司和银行的合作渐渐多了起来，那些风格激进的信托公司筹资困难，便去银行找关系，走“飞单”形式，由银行员工代销，一般银行客户经理有2%至3%的抽成，银行也收相当水平的佣金。这条隐秘的利益链条就此打通。wind统计显示，截至日，信托业资产管理规模突破7万亿，成为仅次于银行的第二大金融服务行业。广发银行一位理财经理说，如果是分行分配的信托代销业务，在完成销售指标的基础上，银行代销费为1%-1.5%，分到客户经理手上的提成仅为销售量的万分之四点五。以300万信托销售额为例，银行客户经理为第三方理财拉一个“飞单”，佣金收入为2.4万，而在银行完成指标的基础上，仅可收入不到3000元。重金之下必有勇夫。在一位中国银行的理财经理的印象中，销售过几十款信托产品，只有两款有提成，提成不过两三千元。而销售本银行的理财产品更是只计算工作量没有提成，多买少买跟薪酬并无直接关系。（腾讯新闻综合报道）
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苏宁将上线对公理财产品 只能通过易付宝购买
【TechWeb报道】2月13日消息，继1月推出个人理财产品&零钱宝&之后，苏宁即将联手银行针对供应商及商户正式推出&对公理财&产品，而主要目标则是希望借此推动其第三方支付工具&易付宝&的发展。
据悉，苏宁对公理财产品是由苏宁金融和银行合作，银行根据苏宁供应商和商户的理财需求，为苏宁定制的客户专属理财产品，并通过期限、收益、风险进行分类。该理财产品本质上就是银行的理财产品，由各大银行负责安全性和专业性。苏宁仅提供销售和支付服务。
苏宁透露，苏宁并不参与该理财产品的收益分成，在整个销售过程中苏宁不收取任何手续费以及平台费。只通过支付服务赚取利润。该理财产品不仅仅面向苏宁体系内的企业，只要注册易付通的用户都可以参与购买。
据消息人士介绍，从去年下半年开始，苏宁就开始着手&对公理财&产品的调研和规划，目前已经与国内多家银行接触，并与近10家银行达成战略合作意愿。
上述消息人士透露，本月底，苏宁与国内一家知名银行定制的&对公理财&首款产品将正式上线，企业可以直接通过存放在易付宝内的营收款购买理财产品。
苏宁则强调，由于将会推出多款定制的对公理财产品，还无法对外公布对公理财的年化收益。但消息人士表示，&因为是苏宁和银行专属定制，收益将高于同类银行理财产品。&
据悉，易付宝类似阿里的支付宝，隶属于苏宁云商旗下的一家独立的第三方支付公司，在苏宁易购的注册会员，同步拥有易付宝账户，可以进行支付，信用卡还款等服务。
该支付公司注册资金1亿元。成立于2011年，并于2012年6月取得人民银行颁发的第三方支付业务许可证。此前有数据显示，易付宝注册会员数超过3000万，年交易量近二百亿元，
有业内人士指出，苏宁联合银行推出对公理财业务，本质上是希望借此推动苏宁的支付工具易付宝的发展，促使苏宁在第三方支付领域有一席之地。此举也被认为是苏宁在互联网金融领域又一次重要探索。
就在一月前，，苏宁云商旗下易付宝推出余额理财产品&零钱宝&，并于即日上线。试运行的苏宁&零钱宝&1月12日对外公布的七日年化收益率为6.9910%。（八品）
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&&& &&正文
农行2000万理财产品到期无法兑现 分行拒绝担责
　　新京报讯 (记者程媛媛 实习生魏思佳)昨日，多位市民称在中国北京市通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元。对此，农行北京市分行称，理财产品非农行发售，建议客户通过司法途径依法解决问题。
涉事客户经理给客户写的证明。
昨日，农业银行北京市通州支行次渠分理处办公室，十余名客户聚集。他们称从该分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后无法兑现。本版摄影/新京报记者 程媛媛
　　“理财产品”到期无法兑现
　　家住通州区台湖镇的陈女士介绍，2011年左右，次渠范围内14个村庄开始拆迁，拆迁赔偿款被存入农行次渠分理处。自此，许多拆迁户开始用银行存款购买客户经理推荐的“理财产品”。
　　2013年9月，她与王先生等四人在农行次渠分理处客户经理李某的办公室购买了500万元的“政府工程理财产品”，期限为一年，收益为9%。合同显示，该投资计划名称为“中企华康股权”，受托管理方为“中诚联合(北京)创业投资有限公司”。
　　但该“理财产品”到期后，他们到银行兑现本金与收益时被银行领导告知为“飞单”，即银行人员违规向购买者推荐代销非本银行的理财产品以获取提成。这让他们非常意外。
　　客户王先生称，李某推荐“中企华康股权”时，说是农行次渠分理处保息保本的产品，安全性高。另一名客户张先生表示，每次购买理财产品都是在农行次渠分理处理财办公室内，并有其他银行工作人员在场。
　　产品合同上无农行公章
　　昨日下午，十余名从李某处购买产品的客户聚集在农行次渠分理处办公室讨说法。记者从他们出示的产品合同和担保函件及扣款单上均未发现盖有农行的公章。
　　但客户张先生提供的一张客户风险评估回执单复印件上，印有农行次渠分理处的公章。该回执单显示，业务种类为理财协议签约信息变更，风险类型为进取型，评估人正是李某。张先生称，此风险评估是在购买320万元理财产品后开具的。
　　另据崔先生提供的一份《账户监管协议》扫描件显示，甲方为“北京中投嘉融投资管理中心(有限合伙)”，乙方为“中国农业银行股份有限公司北京朝阳东区支行营业部”。协议中，甲方授权乙方对账户进行日常监管，乙方负责划款指令的接收。签订日期为日，并盖有双方公章。
　　崔先生提供的合同显示，他于2014年4月购买了160万元的“北京中投嘉融投资”产品。
　　理财产品备案信息查不到
　　记者发现，李某售出的理财产品合同中，五个产品由中诚联合(北京)创业投资有限公司推出，其余两个产品由中投汇富(北京)投资基金管理有限公司推出。上述理财产品的年收益比率从9%到12.5%不等，产品售卖时间集中在2013年下半年，有效期限均为一年。
　　经查询，这两家公司登记状态均为在营。中投汇富(北京)投资基金管理有限公司于2011年4月成立，经营范围包括非证券业务的投资管理、咨询。但不得从事业务公开交易证券类投资或金融衍生品交易、以公开方式募集资金等业务。
　　此外，中国理财网上和中国证券投资基金业协会官网上，均查询不到这两家公司推出的上述七种理财产品备案信息。
　　■ 追访
　　涉事经理
　　写证明称产品由农行担保
　　昨日，记者多次致电农行次渠分理处客户经理李某，对方均未接听电话。
　　今年4月9日，农业银行通州支行通知17名客户与李某在次渠分理处会见谈话。据客户提供的视频显示，当日下午农业银行通州支行的工作人员与李某均在场。
　　客户称，通州支行的工作人员不在场时，李某写下一则“证明”并签字。
　　李某在“证明”中称，在农行通州支行次渠分理处任客户经理期间，向张某等17位客户推荐的理财产品是银行普遍代卖的理财产品及表见代理(指代理人之代理虽无代理权，但有可使相对人相信其有代理权)产品。推荐时向客户说安全性高，是农行正规产品，有农行担保，销售地点为农行次渠理财办公室内。
　　多名客户表示，李某是农行的老职员，去年下半年事发后被调离次渠分理处。
　　农行北京市分行：理财产品非本行发售
　　昨日，中国农业银行北京市分行回应称，经初步调查，该理财产品非农行发售，客户提供的“合同”及“协议”文本上无农行任何落款、签章及签字，农行对该产品也无任何担保。其次，目前无足够证据证明理财产品是在农行内部购买。
　　回应还称，据了解，目前朝阳警方以“非法吸收公众存款罪”对“中投汇富公司”立案。针对客户诉求，农行建议客户通过司法途径依法解决问题。
　　而对于客户经理李某的身份和农行对员工的监管是否存在问题，农行北京市分行均未作出回应。
　　■ 声音
　　如系个人行为银行无需担责
　　北京京润律师事务所律师韩骁称，若协议上盖有银行公章，则必然是银行责任，如果银行并未与第三方公司签订代销协议，且经调查没有口头授意员工可有推销非本行产品，也非本行与基金公司签订产品的行为，那么属员工个人行为，银行无需担责。
　　从违约角度考虑，员工私售的产品，相关文本上并无银行签章，银行并未直接与投资者建立合同法上的法律关系。投资者依其他《合同法》上的理由要求银行承担违约责任，获得支持的难度很大。
　　买理财产品先上网验证
　　中央财经大学金融学院教授郭田勇称，“飞单”在不同的商业银行都有不同程度的出现。一个原因是行业自律不够，银行内部对员工的监管不足，不正规的私募基金有机可乘。另一个是消费者缺乏基本的判断能力，被高收益率诱惑，疏于防范。
　　郭田勇提醒，想避免这种情况，一个是加强行业自律，银行应该对员工加强监管，另一个是购买者自己要进行基本的判断，在中国理财网上验证是否是银行发行的理财产品，或者在中国证券投资基金业协会官网上验证是否是正规的私募基金。
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