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信用卡被盗刷频发 持卡人如何盯紧自己的钱包
　　新华网上海4月2日电（记者王涛、王淑娟）“经常有客户向我们投诉信用卡被盗刷了，但很多时候这些损失我们也赔付不了。”一家国有中心人士颇为无奈地向记者表示。　　一段时间以来，各地信用卡被盗刷的事件层出不穷，而盗刷手段也不断翻新，五花八门。　　信用卡被盗刷事件频发　　“你最近一定要多到我家里信箱看看信用卡到了没有。”一位已调外地工作的朋友不停地嘱咐记者。他申请的信用卡一直没收到，而近期一些信用卡被冒领盗刷的新闻让他心里不住地打鼓，担心自己某天会突然收到一个巨额刷卡的短信。　　“信用卡诈骗犯罪已经成为高发、多发的犯罪类型。”上海市高级人民法院发布的“2011年度金融审判系列白皮书”显示。　　据统计，2011年上海法院共收信用卡诈骗犯罪案件955件，占该院全部金融犯罪案件的八成以上。　　信用卡盗刷已经屡见不鲜，既有持卡人的卡和证件丢失被盗刷的，也有卡不离身被盗刷的，还有人在国内而卡在国外被盗刷的。　　福州市民何先生和其同事曾小姐两人就经历了信用卡被冒领、盗刷的一系列“怪事”。两人半个月前在福州一家银行的信用卡中心各办了一张信用卡，没想到的是卡还没寄到自己手上，就已经被人冒领，且在3月26日被盗刷了近4万元。　　还有更稀奇的是，持卡人在国内，却被“穿越”到国外消费。近期就有信用持卡人突然收到国外消费的短信提醒，而他们人在国内，信用卡也在自己身上，实上也是被盗刷了。　　“按照客户反馈的情况来看，信用卡被盗刷事件发生最多的客户是在国外网站上购买过东西的消费者，其次是出国消费过的，第三是在国内网站上支付过的，第四是被人使用伪卡，即复制卡盗刷。”某银行人士对记者说。　　信用卡、身份证都在自己手上，也没有出国，那是怎么被盗刷的呢？甚至申请人连信用卡还没来得及拿到就已经“被消费”，究竟是怎么回事？　　记者考察整个信用卡的申请流程后发现，其实申请人从申请到真正拿到卡使用，都会面临重重风险，这其中既有信用卡自身的原因，也有银行方面的责任，还有持卡人自身用卡的因素。　　一家银行信用卡中心总经理向记者表示，信用卡被盗刷一般情况下存在三方面的原因：一是办卡过程中即存在问题，比如假冒他人身份证等；二是技术原因，比如通过复制信用卡进行盗刷；三是持卡人本身用卡不小心，比如密码或者卡片遗失等。　　据了解，现在信用卡以“井喷式”的速度发展，市场上甚至出现了“办卡族”。他们受雇于银行但并非银行正式职员，很多信用卡办理是银行外包给第三方机构的，银行根本做不到“亲核亲访”。　　“目前信用卡普遍使用的磁条方式其实并不十分安全，这也是现在要推广IC卡的原因。”某银行信用卡中心高管坦言，如果犯罪分子使用刻录机器，在持卡人使用之后可以立刻把信用卡的磁条信息进行复制，然后进行制卡盗刷。　　个人信息泄露也形成了信用卡使用过程之中的风险之一。这既有可能从银行内部流出，也有可能从其他渠道，个人用卡中也存在信息泄露的风险。　　某银行人士告诉记者：“只要有人拿到了你的信用卡号，知道你信用卡的有效期，就能轻易地盗刷你的信用卡，连卡都不用偷。”　　即使是密码或者信用卡绑定电话的修改，通常只要提供信用卡号码以及身份证号等几项验证信息后就可以。比如曾有人通过修改绑定电话在淘宝网上用快捷支付获取了动态支付密码，从而进行消费支付。　　信用卡在为消费者提供快捷、方便的同时，也变得“陷阱重重”。然而很多被盗刷的持卡人最后往往投诉无门，只能吃“哑巴亏”。“危机四伏”之下，持卡人如何确保自己口袋里的卡不被盗刷？　　网分析师华明表示，现在很多银行都规定设置密码的信用卡在挂失前被盗刷的，银行不负责任，而不设密码的信用卡被盗刷，银行也不一定会全额赔付，还要看发卡银行是否提供了失卡保障服务。　　一家银行的信用卡中心负责人表示，目前在台湾地区、韩国和东南亚三个地区的信用卡盗刷现象严重。赴东南亚等盗卡率较高的地区旅游回国之后，最好能尽快到银行更换信用卡磁条。在国外消费或者通过境外网站支付时，更要注意在信用卡签字栏中签好自己不易被人模仿的名字。　　发卡机构也在用卡提示议，持卡人应注意保管好个人信息，如信用卡账单不要轻易丢放，信用卡密码设置要尽量复杂等。　　针对涉及信用卡犯罪中存在的问题，上海市高级人民法院建议一方面银行应引导从发卡数量到发卡质量的转变，严格申领程序，确保申请人开户资料真实、完整、合规，降低多头授信、以卡养卡可能带来的风险，另一方面银行应在工商、税务等部门的配合下严格POS机的设立程序和准入条件，加强对POS机的监管，定期回访，避免POS机成为犯罪的工具。同时，还应完善社会征信体系，建立健全发卡信息共享机制和恶意透支情况互相通报机制。(新华网)
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中国商务部拟严格管理“购物卡”促进反腐倡廉
　　新华网北京11月23日电 中国商务部23日公布了《单用途商业预付卡管理办法（征求意见稿）》，公开征求公众意见。商务部拟出台这一规章目的在于加强“购物卡”的管理，防范资金风险，促进反腐倡廉。根据征求意见稿的规定，发卡企业应对购卡人购买单用途商业预付卡的时间、地点、卡号、金额等信息进行逐笔登记。
　　征求意见稿规定，对购买（充值）记名卡和一次性购买（充值）1万元（含）以上不记名卡的单位或个人，发卡企业应进行实名登记。对个人购卡（充值）的，发卡企业应核对购卡人有效身份证件，并留存购卡（充值）人姓名、有效身份证件号码及联系方式；对单位购卡（充值）的，应核对单位和经办人的有效身份证件，并留存单位名称和经办人的姓名、有效身份证件号码和联系方式。对代理购卡（充值）的，应核对代理人和被代理人的有效身份证件，并留存代理人和被代理人的姓名（或单位名称）、有效身份证件号码及联系方式。对通过合法支付机构为购卡人开立的网络实名账户购卡（充值）的，应留存支付机构名称和网络实名账户账号。
　　征求意见稿规定，对单位一次性购卡（充值）金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡（充值）金额达5万元（含）以上的，发卡企业应通过银行转账方式，不得收取现金；同时应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性，并对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。
　　征求意见稿专门指出，发卡企业应保存上述登记信息5年以上。同时，应对购卡人身份信息和交易信息保密，并根据有关法律法规的要求，向有关部门提供上述资料和信息。
　　征求意见稿规定，对超过有效期尚有资金余额的单用途商业预付卡，发卡企业应提供激活、换卡服务；对持卡人不能正常使用的单用途商业预付卡，发卡企业应换发新卡。使用单用途商业预付卡购买商品后需要退货的，发卡企业应将资金退回至原预付卡内，不得支付现金或退入其他账户内。
　　根据征求意见稿的规定，单用途商业预付卡是指商业企业以预收款形式发行的，在本企业（集团）或同一品牌连锁企业兑付商品和服务的信用凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡，以及以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。不包括用于一次性兑付200元以下指定商品或服务的预付卡。
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网传手机可不用密码读取银行卡 记者证实不虚
不需要密码，只要将手机贴近银行卡，就可以将银行卡里的信息一览无余，并且陌生人的手机也可以做到。近日，一条关于具备NFC功能的手机可以查看银行卡信息的帖子在微信朋友圈里疯传，引起了不少市民的担忧：挤公交的时候被人刷走银行卡信息怎么办？
昨日，()记者找了5张银行卡和一部支持NFC的手机，在多个环境下进行了测试。发现NFC手机读取银行卡信息并非无稽之谈。不过相关安全专家表示，目前银行卡支持NFC读取功能符合国家标准，由于并不能直接进行转账操作，不会直接导致账户资金被盗。
手机瞬间读出陌生银行卡消费记录
为了测试传言是否属实，昨日，()记者使用一部支持NFC功能的三星GalaxyS4手机分别对5张银行卡进行了测试。
记者事先在手机设置里打开NFC功能，在将银行卡贴近手机背部时，手机传来一声“嘀”声，但并未出现任何反应。随后通过查阅信息了解到，手机必须先安装支持NFC功能的应用APP，例如支付宝钱包等。
随后，记者在这部手机中安装了最新版的支付宝钱包，再将银行卡贴近手机背部。与之前不同的是，在出现“嘀”声后，手机屏幕上出现了银行卡的信息，除了银行名称和部分账号字段外，还可查看最近10笔消费记录，包括金额以及交易地点。
()记者注意到，只有带有“闪付”标志（卡面上有一个金属芯片）的银行卡才支持被查看。记者实测发现，有一张只有黑色磁条不带“闪付”标志的银行卡并不支持该功能。
需要注意的是，这5张银行卡并不是都是记者本人的，也就是说使用NFC手机也可查看陌生银行卡的消费记录。
读取难易程度取决于与手机的距离
在网络的评论中，不少网友担心在挤公交等和别人发生近距离接触时，银行卡信息被读取。
为了验证这种风险是否存在，昨日()记者将一张可被成功读取的银行卡放在钱包内层，当手机贴近时，发现并不能成功读取。而需要注意的是，将银行卡放在钱包外层时，手机贴近钱包，可成功读取。
为了模拟在公交车上的真实场景，记者将装有银行卡的钱包放在了裤兜里，不过庆幸的是，无论如何变换角度将手机贴近裤兜，均无法使用NFC功能成功读取银行卡信息。
测试结果显示，手机与银行卡的距离决定了获取银行卡号的难易程度，卡片离得越近，资料越容易被读取。
“NFC是一种近距离传输技术，一般有效距离在1至3厘米之内，超出这个范围可读几率非常小。”福州一家支付技术公司的李先生说，NFC手机读取信息对距离是极其敏感的，即使在福州拥挤的公交车里，陌生人的手机要读取用户银行卡信息，也需要变换各种位置和角度。
不会直接导致账户资金被盗
一些网友担心芯片被未经授权的人读取，导致账户资金被盗。
昨日支付宝公司的一位安全人员在接受()记者采访时表示，使用NFC功能确实可以读出部分银行卡的信息，但是具体可以看到什么信息，是由银行方面视风险可控的情况确定的，而这些信息均符合央行的相关技术规范。
实测中，记者发现，不同银行卡通过NFC读出的信息的确有些差别。例如建行的银行卡通过NFC除了可查看最近10笔交易记录，还可看到持卡人的姓名全拼和身份证号码的首位和末位。而招行和工行的银行卡被读取后并未显示持卡人姓名全拼和身份证号。
一些市民表示，虽然读取出来的信息部分字段已经隐去，但消费记录、姓名全拼等信息被读取，多少让人感到不安。上述支付宝安全技术人士表示，NFC虽然可以读取卡号和交易记录，但并不支持直接对外转账的功能。例如，通过绑定开通快捷支付必须是与本人名字一致的银行卡，并且还要经过手机短信验证这一关，因此NFC功能并不会直接导致账户资金被盗。
那么如何防止别人查看自己的交易记录信息呢？业内人士建议，平常在放置银行卡时，尽量避免将卡片放置在包包的最外层。
NFC技术有哪些用处？
NFC(近场通信，NearFieldCommunication)，又称近距离无线通信，是一种短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。
福州某科技公司一位技术人员告诉()记者，这类似于在手机中植入一个芯片，该芯片跟公交卡、学生食堂饭卡类似，只要手机安装相关插件后，就可以实现小额的支付。此前住房和城乡建设部IC卡应用服务中心推出的“城市一卡通”，将手机变成一张通行全国包含福州在内的35个城市通用公交卡，就是利用了这一功能。
该技术人员还表示，这种使用案例未来还会有很多，除了公交卡外，可以用在学校食堂的饭卡、公司的门禁系统、签到系统等等。据了解，目前市面上主流手机除了iphone以外，基本上都配置了NFC功能。东快记者郑晓华文/图
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银监会发布商业银行信用卡业务监督管理办法
　　第四章 发卡业务管理　　第三十四条 发卡银行应当建立信用卡卡片管理制度，明确卡片、密码、函件、信封、制卡文件以及相关工作人员操作密码的生成、交接、保管、保密、使用监控、检查等环节的管理职责和操作规程，防范重大风险事故的发生。　　第三十五条 商业银行应当建立信用卡业务申请材料管理系统，由总行（总公司、外资法人银行）对信用卡申请材料统一编号，并对申请材料信息录入、使用、销毁等实施登记制度。　　第三十六条 信用卡卡面应当对持卡人充分披露以下基本信息：发卡银行法人名称、品牌标识及防伪标志、卡片种类（信用卡、贷记卡、准贷记卡等）、卡号、持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人签名条、安全校验码、注意事项、客户服务电话、银行网站地址。　　第三十七条 发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含以下要素：　　（一）申请人信息：编号、申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、其他验证信息等；　　（二）合同信息：领用合同（协议）、信用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等；　　（三）费用信息：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等；　　（四）其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。　　“重要提示”应当在信用卡申请材料中以醒目方式列示，至少包括申请信用卡的基本条件、所需基本申请资料、计结息规则、年费/滞纳金/超限费收取方式、阅读领用合同（协议）并签字的提示、申请人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行为相关的法律责任和处理措施的提示、其他对申请人信用和权利义务有重大影响的内容等信息。　　申请人确认栏应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”　　第三十八条 发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。　　发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。　　第三十九条 发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行系统培训、登记考核和规范管理，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。信用卡营销行为应当符合以下条件：　　（一）营销宣传材料真实准确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣传。应当由持卡人承担的费用必须公开透明，风险提示应当以明显的、易于理解的文字印制在宣传材料和产品（服务）申请材料中，提示内容的表述应当真实、清晰、充分，示范的案例应当具有代表性。　　（二）营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，使用统一印制的信用卡产品（服务）宣传材料，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示，确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹，确认申请人已经知晓和理解上述信息，确认申请人已经在申请材料上签名，并留存相关证据，不得进行误导性和欺骗性的宣传解释。遇到客户对宣传材料的真实性和可靠性有任何疑问时，应当提供相关信息查询渠道。　　（三）营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。营销人员不得向客户承诺发卡，不得以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡。　　（四）营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的制度规定，不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。　　（五）营销人员开展电话营销时，除遵守（一）至（四）条的相关规定外，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。　　第四十条 发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机制。　　第四十一条 发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。　　第四十二条 发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。　　对信用卡申请材料出现疑点信息、漏填审核意见、各级审核人员未签名（签章、输入工作代码）或系统审核记录缺失等情况的，不得核发信用卡。　　第四十三条 对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。　　信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控：　　（一）在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；　　（二）在征信系统中无信贷记录；　　（三）在征信系统中有不良记录；　　（四）在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录；　　（五）单位代办商务差旅卡和商务采购卡；　　（六）其他渠道获得的风险信息。　　第四十四条 发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。　　第四十五条 向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。　　在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）表示同意并愿意代为还款的书面担保材料。　　商业银行应当按照审慎原则制定学生信用卡业务的管理制度，根据业务发展实际情况评估、测算和合理确定本行学生信用卡的首次授信额度和根据用卡情况调整后的最高授信额度。学生信用卡不得超限额使用。　　第四十六条 发卡银行应当在银行网站上公开披露与教育机构以向学生营销信用卡为目的签订的协议。　　发卡银行在任何教育机构的校园内向学生开展信用卡营销活动，必须就开展营销活动的具体地点、日期、时间和活动内容提前告知相关教育机构并取得该教育机构的同意。　　第四十七条 发卡银行应当提供信用卡申请处理进度和结果的查询渠道。　　第四十八条 发卡银行发放信用卡应当符合安全管理要求，卡片和密码应当分别送达并提示持卡人接收。信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期、信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话、服务和收费信息查询渠道等信息，以便持卡人安全使用信用卡。　　第四十九条 发卡银行应当建立信用卡激活操作规程，激活前应当对信用卡持卡人身份信息进行核对。不得激活领用合同（协议）未经申请人签名确认、未经激活程序确认持卡人身份的信用卡。对新发信用卡、挂失换卡、毁损换卡、到期换卡等必须激活后才能为持卡人开通使用。　　信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。在特殊情况下，持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。　　信用卡未经持卡人激活并使用，不得发放任何礼品或礼券。　　第五十条 发卡银行应当建立信用卡授信管理制度，根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对信用卡授信额度进行动态管理，并及时按照约定方式通知持卡人，必要时可以要求持卡人落实第二还款来源或要求其提供担保。　　发卡银行应当对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等合并管理，设定总授信额度上限。商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为零。　　第五十一条 在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。
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